We were refused home loan by mortga

We were refused home loan by mortgage computer because we hadn't piled up debts
By VICTORIA BISCHOFF
PUBLISHED: 00:06 GMT, 2 April 2014 | UPDATED: 00:06 GMT, 2 April 2014
2 View
comments
Gareth Thomas and his fiancee Jennifer Curtis have had the keys to their first home for just three days.
They’ve started peeling off the old cream wallpaper in the living room, but have had to stop after discovering damp.
From the top floor windows, you can see asbestos on the roof of the extension. The back door doesn’t shut and the window frames have gaps in them. You can feel the cold and damp through your feet. The walls are sticky and wet.
Struggle: First-time buyers Gareth Thomas and Jennifer Curtis
Struggle: First-time buyers Gareth Thomas and Jennifer Curtis
But none of this stops Gareth and Jennifer from loving this little, two-bedroom, semi-detached cottage in Billinghay, Lincolnshire. They have big plans for it.
Gareth says: ‘There is a lot of work to be done on the house. But in some ways, the effort we’re going to have to put into it is nothing compared with the lengths we had to go through to get a mortgage in the first place.’
The couple had put aside £8,600 by moving in with Jennifer’s parents for two years to save on rent. Gareth, assistant manager of a music shop, and nurse Jennifer worked overtime and stopped going on nights out with friends.
They started house-hunting last summer, after first approaching NatWest to get a mortgage agreement in principle, which effectively meant the bank would be happy to lend them up to £90,000.
They quickly found a property they wanted — a two-bedroom house in a nearby village.
An offer was accepted, but before they had even gone back to the bank, they were gazumped by a cash buyer. It put them back to square one.
So, they started house-hunting again, and found their home, which was on the market at £86,000.
Their offer at asking price was accepted, so they went back to NatWest to get a formal mortgage offer.
During a two-hour interview in a branch, they were asked about their spending habits, working hours and even plans they may have to start a family. NatWest then ran a credit check. At this point, their application was declined.
Astonishingly, as the couple had never been in debt or rented a home, this was held against them by the banks, as they had no track record of paying money on time.
Jennifer burst into tears. The 22-year-old says: ‘It was very personal. They even implied we’d never be able to get a mortgage again after we’d been turned down once.’
They turned to mortgage broker John Charcol, which found them a loan through Darlington Building Society.
They were approved because the Darlington does not use computerised credit checking, but rather looks at borrowers’ individual finances.
But Gareth and Jennifer’s problems weren’t over yet. Their building survey came back reporting the house was worth just £76,000 — not the £86,000 they were willing to pay.
With the deal about to fall through, they had to beg the seller, the daughter of the previous owner who had died, to drop the asking price by £10,000. She accepted.
Jennifer says: ‘We were lucky. This is a small village and everyone knows everyone. For that reason, the whole process was a lot more friendly and we’re really grateful that, due to that, we were able to negotiate the lower price.’
It will be months, though, before Jennifer and Gareth will be able to move in. They’ve got to replace the windows, and then get rid of the damp and dry rot before they even consider decorating.
GONE IN A DAY: PROPERTIES WITH 107 VIEWINGS
Many first-time buyers can only dream of snapping up a property for as little as Gareth and Jennifer.
But the problems they faced are becoming increasingly typical.
Britain’s housing market is booming — and average prices have climbed by 16 per cent in the past five years, according to Halifax.
First-time buyers pay an average £148,400 — £18,901 more than in 2007, according to the Council of Mortgage Lenders. In London, the average price paid by a first-time buyer is £265,000.
Getting a deposit can take years for many. But scraping together this down payment is the first — and often least problematic — hurdle.
The fiercely competitive selling market and tough, new mortgage rules have created a battleground for buyers.
In the most sought-after regions, they are having to fight off bids from landlords, movers with piles of equity and cash buyers — all with bigger budgets and more experience at haggling over the price.
Estate agent Marsh & Parsons says that in South-West London, 48 people view every property.
In January, half of all properties sold went for more than the asking price. One in three were snapped up within two weeks. A two-bedroom, ground-floor flat in Balham, South-West London, advertised at £450,000, had 107 viewings and 53 offers. It eventually sold for £549,000.
Hamptons estate agents in Bath did twice as many viewings in January as the same month last year — one in every eight viewers made an offer.
Long haul: Hannah Gibbens and Leslie Walker spent five years scraping together £8,000 for a deposit
Long haul: Hannah Gibbens and Leslie Walker spent five years scraping together £8,000 for a deposit
Hannah Gibbens, 29, and Leslie Walker, 34, spent five years scraping together £8,000 for a deposit.
They were renting a flat in East Grinstead, West Sussex, where Hannah worked as a commercial manager at a legal firm.
Saving proved a struggle, so for six months they moved into a flat above the pub where Leslie worked. In a final push, they moved in with Hannah’s mum.
The couple planned to take advantage of the Government’s Help to Buy scheme. At the time, this limited them to buying a new-build property. But just as they started looking, Hannah’s father told them not to bother.
He was concerned that as everyone was snapping up new-build properties, they’d never be able to sell it on in later years. So, he gave them £20,000 — money he’d earmarked for their wedding later this year. They applied for a mortgage with Santander, but were turned down after failing the credit checks. Though they had rented, and so had a track record of paying bills, the couple had never been in debt.
They had been aware this may be a problem when applying for a mortgage, so had taken out a credit card the year before.
They had spent on it and paid it back in full to make them seem responsible borrowers. But the bank told them they hadn’t had the card long enough for it to count on their records.
So, the couple contacted brokers London & Country, who found them a mortgage with Halifax.
They presented six months’ bank statements and were approved to borrow £181,000. They put down a £24,000 deposit for a £205,000 three-bedroom house in Milton Keynes, Bucks, and in December they finally moved in.
David Hollingworth, of London & Country, says: ‘There is a serious lack of property available, but it’s not impossible to find somewhere. To set yourself apart, you need to show the seller you can move quickly.
‘This means having a good idea of what mortgage you can get and all your documents ready to go.
‘The vendor will go with the best offer but, if they have five of the same, you need to have done everything possible to give yourself the edge.’
LOANS REACH RECORD HIGH
Though mortgages are available for those with as little as a 5 per cent deposit, the average first-time buyer puts down 20 per cent.
At today’s average price, that means finding £29,680. In London, it is £53,000. As a result, new buyers are having to stretch to record levels.
Today, they typically borrow 3.3 times their annual income; in London, it is 3.7 times.
This week, City regulator the Financial Conduct Authority voiced concerns that soaring house prices could make borrowers take bigger risks to get on the ladder.
The Government’s Help to Buy scheme, which offers a 15 per cent deposit for buyers who have saved 5 per cent, has helped young people.
The number of loans made to first-time buyers soared by 23 per cent in 2013, according to the Council of Mortgage Lenders, and they account for 44 per cent of all house purchases.
With the regulator keeping a close eye on responsible lending from the banks, mortgage rules set to be introduced in April may make it harder still for first-time buyers to get loans.
The FCA expects that the tough rules will mean around one in seven borrowers who would currently be accepted will be turned down.
A further 40 per cent will probably end up with a smaller mortgage.
In London, Katie Johnson, 26, and boyfriend Chris Williams, 36, have spent five years saving £72,000.
They’ve already seen one house purchase fall through. Now, they’re praying a second won’t, as they are stuck in a chain and one of the buyers is having problems.
The couple began house-hunting last October. The plan was to find somewhere in South London between Morden, where Katie lives with her parents, and Battersea, where Chris rented.
They found a run-down, two-bedroom house in Colliers Wood — an unfashionable, scruffy and congested area, much further south than they had hoped to move.
Chris, a sports consultant, and Katie, a physiotherapist, approached Santander for a mortgage.
It took a while to pull together sufficient evidence to prove their income, as Chris is self-employed. Once everything was in order, the bank agreed to lend them £200,000.
A sale was agreed. They paid £1,000 for a survey and valuation, but then the move stalled.
The seller seemed to be taking an eternity to return paperwork and was getting nervous. Five months later, he pulled out of the deal.
Chris and Katie were upset and couldn’t understand why. All became clear when the seller put the house back on the market at a higher price.
They had to start looking all over again — and discovered prices had soared in that area since they had last looked.
If they wanted to buy now, they’d have to

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

เราถูกปฏิเสธสินเชื่อบ้าน โดยคอมพิวเตอร์จำนองเนื่องจากเราไม่ได้คั่งหนี้
โดยวิคตอเรีย BISCHOFF
เผยแพร่: 00:06 GMT, 2 2014 เมษายน | ปรับปรุง: 00:06 GMT, 2 2014 เมษายน
ดู 2
เห็น
Gareth โทมัสและเขา fiancee เคอร์ทิสเจนนิเฟอร์ได้มีกุญแจบ้านแรกสำหรับเพียงสามวัน
ก็เริ่มปอกเปลือกออกพื้นครีมเก่าในห้องนั่งเล่น แต่จะมีการหยุดหลังจากค้นพบชื้น.
จากหน้าต่างชั้นบนสุด คุณสามารถดูใยหินบนหลังคาของส่วนขยาย ไม่ปิดหลังประตู และกรอบหน้าต่างมีช่องว่างใน คุณจะรู้สึกเย็นและชื้นผ่านเท้าของคุณ ผนังจะเปียก และเหนียว
ต่อสู้: ซื้อครั้งแรก Gareth Thomas และเจนนิเฟอร์เคอร์ทิส
ต่อสู้: ผู้ซื้อครั้งแรก Gareth Thomas และเจนนิเฟอร์เคอร์ทิส
แต่เรื่องนี้หยุด Gareth และเจนนิเฟอร์จากรักนี้น้อย 2 ห้องนอน แฝดในกระท่อม Billinghay ลิงคอล์นเชอร์ พวกเขามีแผนการใหญ่สำหรับมัน
กล่าวว่า Gareth: ' มีมากงานในบ้าน แต่ในบางวิธี ความพยายามเราจะต้องใส่ลงไป ไม่มีอะไรเปรียบเทียบกับความยาวที่เราได้ผ่านการรับจำนองในสถานที่แรก.'
คู่มีวางเฉย £8,600 โดยการย้ายด้วยผู้ปกครองของเจนนิเฟอร์ปีสองต้องให้เช่า Gareth ผู้ช่วยผู้จัดการร้านดนตรี และเจนนิเฟอร์พยาบาลทำงานล่วงเวลา และหยุดทำงานจะได้ออกมากับเพื่อน
ก็เริ่มล่าสัตว์บ้านร้อนสุดท้าย หลัง NatWest แรกใกล้จะได้รับข้อตกลงในการจำนองหลัก ซึ่งหมายถึง ธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพจะยินดีให้ยืมถึง £90, 000.
พวกเขาพบอย่างที่พวกเขาต้องการได้อย่างรวดเร็ว — บ้าน 2 ห้องนอนในใกล้เคียงหมู่บ้าน
ยอมรับข้อเสนอ แต่ก่อนที่พวกเขาได้หายไปไหนกลับธนาคาร พวกเขาถูก gazumped โดยผู้ซื้อเงินสด มันทำให้พวกเขากลับไปที่ตารางหนึ่ง
ดังนั้น เริ่มต้นบ้านล่าสัตว์อีกครั้ง และพบบ้านของพวกเขา ซึ่งเป็นตลาดที่ £86,000
ให้พวกเขาที่ให้ราคาเป็นที่ยอมรับ ดังนั้นพวกเขาก็กลับไป NatWest ได้ทางบ้านเสนอ
ระหว่างสัมภาษณ์ 2 ชั่วโมงในสาขา พวกเขาถูกถามเกี่ยวกับนิสัยการใช้จ่ายของพวกเขา ชั่วโมงการทำงาน และแผนแม้พวกเขาอาจต้องการเริ่มต้นครอบครัว NatWest แล้ววิ่งตรวจสอบเครดิต จุดนี้ สมัครถูกปฏิเสธ
เปลี่ยนแปลง คู่ไม่มีการเป็นหนี้ หรือให้เช่าบ้าน นี้ถูกจัดขึ้นกับพวกเขา โดยธนาคาร ตามที่พวกเขาไม่มีประวัติของการชำระเงินในเวลา
เจนนิเฟอร์ระเบิดไหล 22 ปีกล่าวว่า: ' มันเป็นส่วนบุคคลมากขึ้น แม้นัยเราไม่สามารถได้รับจำนองอีกครั้งหลังจากที่เราได้เปิดลงครั้งเดียว '
พวกเขากลายเป็นนายหน้าจำนอง Charcol จอห์น ซึ่งพบได้สินเชื่อผ่านสังคมอาคารดาร์ลิงตัน
พวกเขาได้รับการอนุมัติเนื่องจากดาร์ลิงตันใช้ตรวจสอบสินเชื่อคอมพิวเตอร์ แต่แทนที่จะ มองไปที่ของผู้กู้แต่ละเงิน.
ของเจนนิเฟอร์และ Gareth แต่ปัญหาไม่เกินยัง การสำรวจอาคารมารายงานกลับบ้านคุ้มเพียง £76,000 — ไม่ £86,000 พวกเขายินดีที่จะจ่าย
มีการจัดการเกี่ยวกับ ตกผ่าน พวกเขาได้ขาย ลูกสาวของเจ้าของเดิมที่เสียชีวิต ไปส่งขอราคา £10000 วอน เธอยอมรับ
กล่าวว่า เจนนิเฟอร์: ' เราก็โชคดี เป็นหมู่บ้านเล็ก ๆ และทุกคนรู้ทุกคน สำหรับเหตุผลที่ กระบวนการทั้งหมดดีมาก และเราต้องขอบคุณจริง ๆ ที่ จากนั้น เราไม่สามารถเจรจาต่อรองราคาที่ต่ำกว่า'
จะเดือน แม้ว่า ก่อนเจนนิเฟอร์และ Gareth จะสามารถย้าย พวกเขาได้ให้แทนหน้าต่าง แล้ว กำจัดชื้นและแห้ง rot ก่อนจะพิจารณาตกแต่ง.
วันเสียดาย IN A: คุณสมบัติกับ 107 VIEWINGS
เพียงสามารถฝันหลายครั้งแรกซื้อของจัดระยะค่าคุณสมบัติสำหรับเป็น Gareth และเจนนิเฟอร์ได้
แต่พวกเขาต้องเผชิญกับปัญหาจะกลายเป็นมากขึ้นทั่วไป
เฟื่องฟูตลาดบ้านอังกฤษ — และราคาเฉลี่ยได้ปีนโดยร้อยละ 16 ในห้าปีที่ผ่านมา ตามแฮลิแฟกซ์
ครั้งแรกผู้ซื้อชำระราคาเฉลี่ย £148,400 — £18,901 มากกว่าในปี 2007 ตามสภาผู้ให้กู้สินเชื่อบ้าน ลอนดอน ราคาเฉลี่ยที่ชำระ โดยผู้ซื้อครั้งแรกเป็น £265,000.
รับเงินฝากสามารถใช้สำหรับหลายปี แต่ scraping กันมัดนี้เป็นครั้งแรก — และมักจะมีปัญหาน้อยที่สุด — รั้วกระโดดข้าม
ขายจนถึงแข่งขันและกฎบ้านยาก ใหม่ได้สร้าง battleground เป็นสำหรับผู้ซื้อ
ในภูมิภาคชื่อมากที่สุด พวกเขาจะต้องต่อสู้ประมูลจากมัด ตัวย้ายกับกองทุนและเงินสดซื้อ — ทั้งหมด มีขนาดใหญ่งบประมาณและเพิ่มเติมประสบการณ์ที่หลังเหนือราคา
ขายอสังหาริมทรัพย์มาร์ช&พาร์สันส์กล่าวว่า ในลอนดอนตะวันตกเฉียงใต้ 48 คนดูทุกแห่ง
ในเดือนมกราคม ครึ่งหนึ่งของคุณสมบัติทั้งหมดที่ขายไปกว่าขอราคาเพิ่มเติม หนึ่งในสามถูกจัดชิดขึ้นภายในสองสัปดาห์ แบน 2 ห้องนอน ชั้นใน Balham ลอนดอนตะวันตกเฉียงใต้ โฆษณาที่ £450,000, 107 viewings และมี 53 มันก็ขายสำหรับ £549, 000.
ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ Hamptons ในห้องน้ำได้สองเป็นจำนวนมาก viewings ในเดือนมกราคมเป็นเดือนเดียวกันปีที่แล้ว — หนึ่งในผู้ชมทุกแปดได้มีข้อเสนอ
ลากยาว: Gibbens ฮันนาห์และเลสลี่ Walker เป็นเวลาห้าปี scraping £8000 สำหรับเงินฝากกัน
ลากยาว: Gibbens นางฮันนาห์และเลสลี่ Walker เป็นเวลาห้าปี scraping £8000 สำหรับเงินฝากกัน
ฮันนาห์ Gibbens, 29 และเลสลี่ Walker, 34 เป็นเวลาห้าปี scraping £8000 สำหรับเงินฝากกัน
จะได้เช่าแฟลตในท เวสต์ซัสเซ็กซ์ ที่ฮันนาห์ทำงานเป็นผู้จัดการธุรกิจที่เป็นกฎหมายของบริษัท
บันทึกพิสูจน์การดิ้นรนต่อสู้ ดังนั้น สำหรับหกเดือน ที่พวกเขาย้ายไปแบนข้างผับที่การทำงานของเลสลี่ ในดันสุดท้าย พวกเขาย้าย ด้วยสี่มุมของนาง
คู่รักการวางแผนการใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือของรัฐบาลไปซื้อโครงร่าง เวลา นี้จำกัดให้ซื้อคุณสมบัติสร้างใหม่ แต่เหมือนพวกเขาเริ่มมอง ฮันนาห์พ่อบอกให้ไม่รำคาญ
เขากังวลว่า เป็นคนจัดระยะค่าคุณสมบัติใหม่สร้าง พวกเขาจะไม่สามารถขายในปีต่อมา ดังนั้น เขาให้ £20000 คือเงินที่เขามี earmarked สำหรับการแต่งงานของพวกเขาในภายหลังปีนี้ พวกเขาใช้จำนองกับแซนแทนเดอร์ แต่ได้เปิดลงหลังจากล้มเหลวเครดิตตรวจสอบ แม้ว่า พวกเขามีให้เช่า และเพื่อให้ มีประวัติของการจ่ายบิล ไม่ได้คู่ในหนี้
เคยทราบนี้อาจมีปัญหาเมื่อใช้การจำนอง เพื่อได้นำมาออกบัตรเครดิตปีก่อน
พวกเขาได้ใช้มัน และชำระเต็มจำนวนเพื่อให้ดูเหมือน ผู้กู้รับผิดชอบใน แต่ธนาคารบอกว่า พวกเขาไม่ได้มีบัตรนานพอสำหรับการตรวจนับระเบียนของพวกเขา
ดังนั้น คู่ติดต่อโบรกเกอร์ลอนดอน&ประเทศ ที่พบนั้นจำนองกับแฮลิแฟกซ์
จะแสดงยอดบัญชีธนาคาร 6 เดือน และได้รับการอนุมัติให้ยืมปอนด์181,000 พวกเขาวางเงิน £24,000 สำหรับบ้าน 3 ห้องนอน £205,000 ในมิลดันเคย์เนส Bucks และในเดือนธันวาคม เขาก็ย้ายมา
ดา Hollingworth ลอนดอน&ประเทศ กล่าวว่า: ' มีคุณสมบัติขาดรุนแรง แต่ก็ไม่ไปหาไหน เมื่อต้องการแสดงผู้ขายคุณสามารถย้ายได้อย่างรวดเร็วตั้งเองกัน
' นี้หมายถึง มีความคิดที่ดีของสิ่งจำนองคุณได้ และพร้อมเอกสารของคุณไป
'ผู้จัดจำหน่ายจะไปกับข้อเสนอสุด แต่ ถ้ามีห้าเดียวกัน คุณต้องได้ทำทุกอย่างเพื่อให้คุณขอบ '
ยืมถึงระเบียนสูง
ว่าว่างสำหรับผู้ที่มีเพียงร้อยละ 5 เงินฝาก ผู้ซื้อครั้งแรกเฉลี่ยทำให้ลงร้อยละ 20
ที่เฉลี่ยวันนี้ ซึ่งหมายความว่า ค้นหาปอนด์29,680 ในลอนดอน จะ £53,000 ดังนั้น ผู้ซื้อใหม่มียืดระดับระเบียน
วันนี้ พวกเขามักจะยืม 3.3 เท่าของรายได้ต่อปี ในลอนดอน ได้ 3.7 ครั้ง
สัปดาห์นี้ ควบคุมการเมืองการเงินดำเนินการอำนาจความกังวลเสียงที่ราคาบ้านสูงถึงจะทำให้ผู้กู้ใช้ใหญ่กว่าเสี่ยงไปบนบันได
ช่วยแผนงานซื้อ ที่มีเงินฝากร้อยละ 15 สำหรับผู้ซื้อที่ได้บันทึกไว้ร้อยละ 5 รัฐบาลที่ได้ช่วยให้คนหนุ่มสาว
จำนวนสินเชื่อที่จะซื้อครั้งแรกเพิ่มสูงขึ้นจากร้อยละ 23 ในปี 2013, ตามที่สภาของจำนองผู้ให้กู้ และพวกเขาบัญชีสำหรับ 44 ร้อยละของทุกบ้านซื้อ
กับควบคุมเก็บตาใกล้บนชอบยืมจากธนาคาร จำนองกฎกำหนดเปิดตัวในเดือนเมษายนอาจทำให้ยากยังคงสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกจะได้รับเงินกู้ได้
FCA คาดว่ากฎยากจะหมายถึง ประมาณหนึ่งในเจ็ดผู้กู้ที่กำลังจะเป็นที่ยอมรับจะเปิดลง
40 ร้อยละเพิ่มเติมจะคงจบลง ด้วยความเล็กจำนอง
ในลอนดอน เคธี่ จอห์นสัน 26 และแฟนคริสวิลเลียมส์ 36 ได้ใช้เวลา 5 ปีประหยัด £72,000
จะได้ดูแล้วซื้อบ้านหนึ่งตกผ่าน ตอนนี้ พวกเขากำลังอธิษฐานที่สองจะ พวกเขาจะติดอยู่ในสายงาน และหนึ่งในผู้ซื้อที่มีปัญหา
คู่เริ่มเมื่อเดือนตุลาคมบ้านล่าสัตว์ แผนถูกค้นหาอยู่ในลอนดอนใต้ระหว่าง Morden ที่เคธี่อยู่รวมกับผู้ปกครองของเธอ และ Battersea คริสให้เช่าที่
พวกเขาพบรับได้ 2 ห้องนอนบ้านไม้แห่งนี้ก็คือพื้นที่ก็ scruffy และ congested ใต้มากไปกว่าพวกเขาก็หวังว่าจะย้าย
คริส ปรึกษากีฬา และเคธี่ นักกายภาพบำบัด โรคชนิดแซนแทนเดอร์จำนองเป็นการ
ใช้ในขณะที่ดึงกันหลักฐานเพียงพอพิสูจน์รายได้ของพวกเขา คริสเป็นเจ้าของธุรกิจ เมื่อทุกอย่างถูกสั่ง ธนาคารตกลงที่จะให้ยืม £200, 000.
ขายถูกตกลงกัน พวกเขาจ่าย £1000 สำหรับการสำรวจและประเมินค่า แต่หยุดการทำไปแล้ว งาน
ผู้ประจักษ์ด้วยการเป็นผู้ชอบธรรมกลับเอกสาร และมีการประสาท ห้าเดือนต่อมา ที่เขาดึงออกสุด
คริสและเคธี่ไม่ปวด และไม่เข้าใจว่าทำไม ทั้งหมดกลายเป็นชัดเจนเมื่อผู้ขายนำบ้านกลับในตลาดที่ราคาสูงขึ้น
พวกเขาเริ่มมองหาทั่วอีก — และพบราคาก็เพิ่มสูงขึ้นในพื้นที่นั้นเนื่องจากล่าสุดได้ดู
ถ้าพวกเขาอยากซื้อตอนนี้ พวกเขาจะต้อง

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

เราถูกปฏิเสธสินเชื่อบ้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยคอมพิวเตอร์ เพราะ เราไม่ได้ซ้อนขึ้นหนี้
โดยวิคตอเรียบิชอป
เผยแพร่ : 00:06 GMT , 2 เมษายน 2014 | ปรับปรุง : 00:06 GMT , 2 เมษายน 2014
2

ดูความคิดเห็น Gareth Thomas และคู่หมั้นเจนนิเฟอร์ เคอร์ติส ได้กุญแจบ้านแรกแค่ 3 วัน .
พวกเขาได้เริ่มการลอกวอลล์เปเปอร์ครีมเก่าในห้องรับแขกแต่ก็ต้องหยุดเมื่อพบชื้น .
จากหน้าต่างชั้น คุณสามารถเห็นกระเบื้องบนหลังคาของนามสกุล ประตูด้านหลังไม่ได้ปิด และกรอบหน้าต่างมีช่องว่างในพวกเขา คุณจะรู้สึกชื้นเย็นและผ่านเท้าของคุณ ผนังเหนียวและเปียก
การต่อสู้ : ครั้งแรกที่ผู้ซื้อแกเร็ธ โทมัส และ เจนนิเฟอร์ เคอร์ติส
ต่อสู้ : ครั้งแรกที่ผู้ซื้อแกเร็ธ โทมัส และ เจนนิเฟอร์ เคอร์ติส
แต่ไม่มีใครหยุดแกเร็ธ และเจนนิเฟอร์ จากความรักเล็กๆ สองห้องนอน billinghay กึ่งบ้านเดี่ยว คอทเทจในลิงคอล์นเชียร์ , . พวกเขามีแผนใหญ่สำหรับมัน .
แกเร็ธ กล่าวว่า ' มีงานอีกมากที่ต้องทำในบ้าน แต่ในบางวิธี ความพยายามที่เราต้องใส่ลงไปมันก็ไม่มีอะไรเทียบกับความยาวที่เราต้องผ่านเพื่อให้ได้จำนองในสถานที่แรก . '
คู่นี้ใส่กันกว่า 8600 ย้ายในกับพ่อแม่ของเจนนิเฟอร์สำหรับสองปีเพื่อประหยัดค่าเช่า กา ผู้ช่วยผู้จัดการของร้านดนตรี พยาบาลเจนนิเฟอร์ทำงานล่วงเวลาและหยุดไปในคืนที่ออกไปกับเพื่อน
พวกเขาเริ่มต้นการล่าสัตว์บ้านฤดูร้อนครั้งล่าสุด หลังแรกใกล้แนทเวสท์รับจำนอง ข้อตกลงในหลักการซึ่งมีประสิทธิภาพหมายถึงธนาคารยินดีที่จะให้ยืมได้ถึงกว่า 90 , 000 .
พวกเขาได้อย่างรวดเร็วพบคุณสมบัติที่พวกเขาต้องการ - สองห้องนอนบ้านในหมู่บ้านใกล้เคียง
ข้อเสนอได้รับการยอมรับ แต่ ก่อนที่พวกเขาจะกลับไปที่ธนาคาร เขา gazumped เงินโดยผู้ซื้อ มันทำให้พวกเขากลับไปที่ตารางหนึ่ง .
ดังนั้นพวกเขาเริ่มต้นการล่าสัตว์บ้านอีกครั้ง และพบว่า ที่บ้านของตนซึ่งอยู่ในตลาดที่ลดลงจาก 86 .
ข้อเสนอที่ราคาได้รับการยอมรับเพื่อให้พวกเขากลับไป แนทเวสท์รับข้อเสนอการจำนองที่เป็นทางการ
ในระหว่างการสัมภาษณ์สองชั่วโมงในสาขา พวกเขาถูกถามเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของพวกเขา เวลาทำงาน และแม้แต่แผนการที่พวกเขาอาจต้องเริ่มที่ครอบครัว แนทเวสท์แล้วตรวจสอบเครดิต ณจุดนี้ การใช้ของพวกเขาถูกปฏิเสธ
อย่างน่าอัศจรรย์ ,เป็นคู่ที่ไม่เคยมีหนี้ หรือเช่าบ้าน นี้ถูกจัดขึ้นกับพวกเขาโดยธนาคารเช่นที่พวกเขามีประวัติไม่จ่ายเงินตรงเวลา
เจนนิเฟอร์ น้ำตาร่วงเผาะ อายุ 22 ปี กล่าวว่า " มันเป็นส่วนบุคคลมาก แม้โดยนัย เราก็ไม่สามารถที่จะรับจำนองอีกครั้ง หลังจากที่เราเคยปฏิเสธ '
พวกเขากลายเป็นนายหน้าจำนองจอห์น charcolซึ่งพบว่ากู้ผ่าน ดาร์ลิงตันสร้างสังคม .
พวกเขาได้รับการอนุมัติเพราะดาร์ลิงตันไม่ได้ใช้คอมพิวเตอร์ตรวจสอบเครดิต , แต่ดูภาคบุคคลการเงิน .
แต่แกเร็ธ และเจนนิเฟอร์ ปัญหาก็ยังไม่จบ สำรวจตึกของตนกลับมารายงานบ้านมูลค่าเพียงกว่า 76 , 000 - ไม่ใช่รัฐบาล 86000 พวกเขาเต็มใจที่จะจ่าย
กับข้อตกลงเกี่ยวกับการล้มได้ พวกเขาจึงต้องขอให้ผู้ขาย ลูกสาวของเจ้าของเดิมที่เสียชีวิตเพื่อวางราคาขาย โดยกว่า 10 , 000 เธอยอมรับ
เจนนิเฟอร์กล่าวว่า : ' เราโชคดี นี้เป็นหมู่บ้านเล็ก ๆและทุกคนรู้ทุกคน สำหรับเหตุผลที่ กระบวนการทั้งหมดถูกมากเป็นกันเองมากขึ้นและเรารู้สึกขอบคุณจริงๆ เนื่องจากว่าเราสามารถเจรจาต่อรองราคาที่ต่ำกว่า'
มันจะเป็นเดือน แม้ว่า ก่อนที่เจนนิเฟอร์และแกเร็ธ จะสามารถย้ายใน พวกเขาได้แทนที่ Windows และจากนั้นกำจัดชื้นและแห้งเน่าก่อนที่พวกเขาจะพิจารณาการผสม .
หายไปในวันที่ : คุณสมบัติกับ 107 ปี
ผู้ซื้อครั้งแรกหลายคนได้แต่ฝันถึง snapping up คุณสมบัติสำหรับเล็กน้อยเป็นแกเร็ธ และ เจนนิเฟอร์
แต่ปัญหาที่พวกเขาเผชิญอยู่เป็นปกติมากขึ้น
ตลาดที่อยู่อาศัยของอังกฤษจะเฟื่องฟูและได้ปีนขึ้น โดยราคาเฉลี่ย 16  ร้อยละที่ผ่านมาห้าปี , ตามแฮลิแฟกซ์ .
ครั้งแรกที่ผู้ซื้อจ่ายเฉลี่ยลดลง 148400 - ง 18901 มากกว่าในปี 2007 , ตามที่สภาของผู้ให้กู้สินเชื่อบ้าน ในลอนดอน ราคาเฉลี่ยที่จ่ายโดยผู้ซื้อครั้งแรกจะได้รับอยู่แล้ว
.รับฝากสามารถใช้เวลาหลายปีมาก แต่ขูดกันเงินดาวน์นี้เป็นครั้งแรก และมักจะมีปัญหา - อุปสรรคน้อยที่สุด .
ขายตลาดการแข่งขันอย่างรุนแรง และเหนียว กฎจำนองใหม่ได้สร้างสนามรบสำหรับผู้ซื้อ
ใน sought มากที่สุดหลังจากภูมิภาค พวกเขาจะต้องต่อสู้กับการเสนอราคาจากเจ้าของที่ดินย้ายกับกองทุนและซื้อเงินสดด้วยงบประมาณที่ใหญ่กว่าและเพิ่มเติมประสบการณ์การทะเลาะมากกว่าราคา
อสังหาริมทรัพย์บึง& Parsons กล่าวว่าในทิศตะวันตกเฉียงใต้ลอนดอน 48 คนมองทุกคุณสมบัติ
ในเดือนมกราคม , ครึ่งหนึ่งของทุกคุณสมบัติที่ขายไปมากกว่า ถามราคา หนึ่งในสามถูก snapped ขึ้นภายในสองสัปดาห์ มี 2 ห้องนอน ชั้นล่าง แฟลตในที่ Balham , South West ลอนดอนโฆษณาที่กว่า 450 , 000 มี 107 ปี 53 มี ในที่สุดก็ขายได้กว่า 549000 .
Hamptons ตัวแทนขายอสังหาริมทรัพย์ในนํ้าได้สองเท่าของหลายปีในเดือนมกราคมเป็นเดือนเดียวกันปีที่แล้วหนึ่งในทุกแปดคนเสนอราคา
ยาว : Hannah กิ๊บเบิ่นเลสลี่วอล์คเกอร์และใช้เวลาห้าปี ขูดกันกว่า 8000 สำหรับเงินฝาก
ยาว :กิ๊บเบิ่นเลสลี่วอล์คเกอร์ Hannah และใช้เวลาห้าปีในการขูดด้วยกันกว่า 8000 สำหรับเงินฝาก
Hannah กิ๊บเบิ่น , 29 และ เลสลี่ วอล์คเกอร์ , 34 , ใช้เวลาห้าปี ขูดกันกว่า 8000 สำหรับเงินฝาก .
พวกเขาเช่าแบนในอีสต์กรินสเตด , West Sussex ที่ฮันนาห์ เคยทำงานเป็นผู้จัดการฝ่ายพาณิชย์ในบริษัทกฎหมาย .
ช่วยพิสูจน์การต่อสู้ดังนั้น สำหรับหกเดือนที่พวกเขาย้ายเข้าแบนข้างผับที่เธอทำงานอยู่ ในดันสุดท้าย พวกเขาย้ายเข้าไปอยู่กับแม่ฮานา .
คู่วางแผนที่จะใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือของรัฐบาลที่จะซื้อโครงการ ในเวลา นี้ จำกัด ให้ซื้อใหม่สร้างทรัพย์สิน แต่พอพวกเขาเริ่มมองหาพ่อแฮนน่าห์บอกพวกเขาไม่ให้มารบกวน
เขากังวลว่าเป็นทุกคน snapping ขึ้นสร้างคุณสมบัติใหม่ที่พวกเขาจะไม่สามารถที่จะขายมันในปีต่อมา ดังนั้น , เขาให้พวกเขาได้รับ 20 , 000 เงินเขาจะจัดสรรสำหรับงานแต่งงานของพวกเขาในปีนี้ ที่พวกเขานำมาใช้สำหรับการจดจำนองกับซาน แต่ถูกปฏิเสธ หลังจากล้มเหลวในการตรวจสอบสินเชื่อ ถึงแม้ว่าพวกเขาได้เช่าไว้ และมีการบันทึกติดตามการจ่ายตั๋วคู่ที่ไม่เคยมีหนี้
พวกเขาได้ตระหนักถึงนี้อาจจะมีปัญหาเมื่อใช้สำหรับการจำนอง จึงได้ออกบัตรเครดิตปีมาก่อน
พวกเขาใช้เวลากับมันและให้มันกลับมาในแบบเต็มเพื่อให้พวกเขาดูเหมือนผู้ที่รับผิดชอบ แต่ธนาคารบอกพวกเขาว่าพวกเขาไม่ได้มีการ์ดนานพอสำหรับมันที่จะนับในบันทึกของพวกเขา
ดังนั้นคู่ติดต่อโบรกเกอร์&ลอนดอนประเทศใครเจอพวกเขาจำนองกับแฮลิแฟกซ์ .
พวกเขาเสนองบธนาคาร 6 เดือนและได้รับอนุมัติกู้ง 181000 . พวกเขาใส่ลงกว่า 24 , 000 เงินฝากสำหรับกว่าเปิดสามห้องนอนบ้านใน Milton Keynes , เหรียญ และในเดือนธันวาคมพวกเขาก็ย้ายเข้ามา
เดวิด ฮอลลิงก์เวิร์ท , ของประเทศ , ลอนดอน&กล่าวว่า : ' มีการขาดร้ายแรงของทรัพย์สินที่มีอยู่ แต่มันก็เป็นไปได้ที่จะหาที่อื่นการตั้งค่าด้วยตัวคุณเอง นอกจากคุณจะต้องให้ผู้ขายคุณสามารถย้ายได้อย่างรวดเร็ว
นี่หมายถึงมีความคิดที่ดีของสิ่งที่คุณจะได้รับเอกสารจำนองและพร้อมที่จะไปของคุณ
" ผู้ขายจะไปกับข้อเสนอที่ดีที่สุด แต่ถ้าพวกเขามีห้าของเดียวกันคุณต้องทำทุกอย่างที่เป็นไปได้เพื่อให้ตัวเองขอบ '

เงินกู้ถึงบันทึกสูงแม้ว่าการจำนองที่มีอยู่สำหรับผู้ที่มีเล็กน้อยเป็น 5  ต่อเงินฝากร้อยละ , ผู้ซื้อครั้งแรกเฉลี่ย ใส่ลง 20 เปอร์เซ็นต์
ที่ราคาเฉลี่ยของวันนี้ นั่นหมายถึงการได้รับ 29680 . ในลอนดอนจะได้รับร้อยละ . เป็นผลให้ผู้ซื้อใหม่มีการยืดเพื่อบันทึกระดับ
วันนี้พวกเขามักจะยืม 3.3 เท่า รายได้ ใน ลอนดอน เป็น 3.7 เท่า
สัปดาห์นี้เมืองควบคุมความประพฤติทางการเงินอำนาจแสดงความเป็นห่วงว่าลอย ราคาบ้าน ทำให้ผู้กู้มีความเสี่ยงที่ใหญ่กว่าขึ้นไปบนบันได
ช่วยของรัฐบาลที่จะซื้อโครงการ ซึ่งมี 15  ต่อเงินฝากจากผู้ซื้อที่ได้บันทึกไว้ 5  เปอร์เซ็นต์ , ได้ช่วยคน หนุ่มสาว
จํานวนเงินกู้ให้ผู้ซื้อ ครั้งแรกเพิ่มสูงขึ้นโดย 23  เปอร์เซ็นต์ใน 2013 ,ตามที่สภาของผู้ให้กู้จำนองและพวกเขาบัญชี 44  ร้อยละของการซื้อบ้าน .
กับควบคุมการรักษาตาปิดในความรับผิดชอบสินเชื่อจากธนาคาร , สินเชื่อที่อยู่อาศัยกฎชุดที่จะแนะนำในเดือนเมษายนอาจทำให้มันยากขึ้นยังสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกที่จะได้รับเงินกู้ .
โดย FCA คาดว่ากฎ ยาก จะหมายถึงประมาณหนึ่งในเจ็ดผู้กู้ที่ขณะนี้จะได้รับการยอมรับ จะถูกปฏิเสธ  
อีก 40 เปอร์เซ็นต์ จะอาจจะจบลงด้วยการจำนองขนาดเล็ก .
ในลอนดอน , เคที่ จอห์นสัน , 26 , และแฟนคริส วิลเลี่ยมส์ , 36 , ได้ใช้เวลาห้าปี ประหยัดกว่า 72 , 000 .
แล้วเขาก็เห็นบ้านหลังหนึ่งซื้อตกผ่าน ตอนนี้ พวกเขากำลังสวดมนต์ไม่ชนะอีกเป็นครั้งที่สองพวกเขาจะติดอยู่ในโซ่และเป็นหนึ่งในผู้ซื้อที่กำลังมีปัญหาอยู่
คู่เริ่มการล่าสัตว์บ้านเมื่อเดือนตุลาปีที่แล้ว แผนคือหาที่ในลอนดอนระหว่าง morden ที่เคที่ อาศัยอยู่กับพ่อแม่ของเธอ และคนไข้ที่คริสเช่า .
พวกเขาพบวิ่งลง สองห้องนอนบ้านไม้ในชุมชนแออัดสกปรก - เชยและพื้นที่มากทางใต้มากกว่า พวกเขาหวังที่จะย้าย .
คริส กีฬา ที่ปรึกษา และ Katie , นักกายภาพบำบัด , เข้าหาซานสำหรับจำนอง .
มันเอาในขณะที่จะรวบรวมหลักฐานที่จะพิสูจน์ของรายได้ ขณะที่คริส เป็นนายของตัวเอง เมื่อทุกอย่างในการสั่งซื้อ ธนาคารตกลงที่จะให้ยืมพวกเขาได้รับ 200000 .
ขายถูกเห็นด้วย พวกเขาจ่ายกว่า 1000 สำหรับการสำรวจและการประเมินราคาแต่แล้วย้ายจนตรอก .
ผู้ขายดูเหมือนจะใช้เวลาตลอดไปคืนเอกสาร และตื่นเต้น ห้าเดือนต่อมา เขาดึงออกจากสัญญา
คริสและเคที่ไม่พอใจ และไม่เข้าใจว่าทำไม ทั้งหมดชัดเจนเมื่อผู้ขายเอาบ้านคืนในตลาดในราคาที่สูงกว่า
พวกเขาจะเริ่มมองหาอีกครั้ง และราคาได้เพิ่มสูงขึ้นในพื้นที่ที่ค้นพบตั้งแต่พวกเขาได้ดู
ถ้าพวกเขาต้องการที่จะซื้อ ตอนนี้คงต้อง