out Prosper, the online loan market

out Prosper, the online loan marketplace that seems almost too good to be true.
People can borrow money at lower rates than they can at the bank. And lenders can get higher rates than they can get elsewhere too. It works because it cuts out the middlemen, or the banks that have until now claimed a big percentage cut of the loan.

We've provided a few examples. We think the ELoan founder Chris Larsen, who now runs Prosper, is on to something. We mention several real examples of how it works, and it seems to be working so far.

We mention, too, that Zopa, a competitor is following a similar model. However, Zopa is different in that it doesn't let borrowers form theme-based group on their own. And lenders can't surf through profiles and choose particular individuals they'd like to support, as we mentioned before.
However, Zopa does appear more rigorous in its background check on borrowers.

Prosper is pretty streamlined: It requests only your social security number, your bank account, your income level and your drivers license, checks your credit score and then lets the group peer-pressure process do the rest.

Zopa, though, really drills down on your background. In addition to what Prosper does, Zopa will look into how a borrower's business is performing. It might check the borrower's eBay rating, their car registration number, and do a "psychographic analysis," asking borrowers about their attitudes toward money, and the psychology around the loan they are taking out. They might even follow with a phone call to check an employer reference. It's all part of making lenders feel more secure, says Zopa chief executive, Richard Duvall. "We take great care with their money." As a result, he boasts a 0.05 bad debt rate -- or those loans where borrowers aren't repaying their loans on time and are in some sort of foreclosure process.

Prosper is still too young to judge; we don't know what its bad debt rate is. Proof will be in the pudding. Both companies will be interesting to watch. What we can say: After looking over their models, we find the examples compelling enough to consider lending our money through both of these companies.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ออก Prosper ตลาดสินเชื่อออนไลน์ที่ดูเหมือนว่าเกือบจะดีเกินจริงคนสามารถกู้เงินในอัตราต่ำกว่าที่พวกเขาสามารถที่ธนาคาร และผู้ให้กู้จะได้รับราคาสูงกว่าพวกเขาจะได้รับอื่นเกินไป ทำงานเนื่องจากมันตัดออกพ่อค้าคนกลาง หรือธนาคารที่มีจนถึงขณะนี้อ้างว่า เปอร์เซ็นต์ใหญ่ตัดของเงินกู้เราได้ตัวอย่าง เราคิดว่า เป็นผู้ก่อตั้ง ELoan Larsen Chris ที่ทำงาน Prosper บางสิ่งบางอย่าง เราพูดถึงหลายตัวอย่างจริงของการทำงานอย่างไร และดูเหมือนจะทำงานจนเราพูดถึง เกินไป ว่า Zopa คู่แข่งมีดังต่อไปนี้แบบคล้ายกัน อย่างไรก็ตาม Zopa จะแตกต่างกันที่จะไม่ให้ผู้กู้แบบฟอร์มตามรูปแบบกลุ่มของตนเอง และผู้ให้กู้ไม่สามารถท่องโพรไฟล์ และเลือกเฉพาะบุคคลที่อยากสนับสนุน เราไว้ก่อนอย่างไรก็ตาม Zopa ปรากฏขึ้นอย่างเข้มงวดในการตรวจสอบเบื้องหลังของผู้กู้รุ่งเรืองมีความคล่องตัวสวย: มันร้องขอเฉพาะของหมายเลขประกันสังคม บัญชีธนาคาร ระดับรายได้ และใบขับขี่ของคุณ ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ และช่วยให้การเพียร์ดันกลุ่มที่คอยแล้วZopa แม้ว่า จริง ๆ ฝึกฝนลงบนพื้นหลังของคุณ นอกจาก Prosper อะไร Zopa จะมองเข้าไปในวิธีการดำเนินธุรกิจของผู้กู้ มันอาจกู้ของ eBay คะแนน หมายเลขทะเบียนรถ ตรวจสอบ และทำการ "psychographic วิเคราะห์ ขอให้ผู้กู้เกี่ยวกับตนเจตคติเงิน และจิตวิทยารอบจะมีการออกเงินกู้ แม้พวกเขาอาจทำตามกับโทรศัพท์เพื่อตรวจสอบการอ้างอิงของผู้ประกอบการ มันเป็นส่วนหนึ่งทำให้รู้สึกปลอดภัยมากขึ้น ผู้ให้กู้ว่า Zopa ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ริชาร์ดดูวัลรับบท "เราจะดูแลดี ด้วยเงินของพวกเขา" ดังนั้น เขามีอัตราหนี้เสีย 0.05 - หรือผู้กู้ที่ผู้กู้ไม่ repaying ของสินเชื่อในเวลา และในบางประเภทของกระบวนการ foreclosureสวัสดิ์เป็นยังเด็กเกินไปที่จะตัดสิน เราไม่รู้ว่าอัตราหนี้เสียของมันคืออะไร หลักฐานจะเป็นพุดดิ้ง บริษัททั้งสองจะน่าสนใจดู สิ่งที่เราสามารถพูด: หลังจากมองผ่านรูปแบบของพวกเขา เราค้นหาตัวอย่างจับใจพอที่จะพิจารณาให้กู้ยืมเงินของเรา โดยทั้งนี้บริษัทได้

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ออกพร, ตลาดสินเชื่อออนไลน์ที่ดูเหมือนว่าเกือบจะดีเกินไปที่จะเป็นจริง.
คนสามารถกู้เงินในอัตราที่ต่ำกว่าที่พวกเขาสามารถที่ธนาคาร และผู้ให้กู้จะได้รับอัตราที่สูงขึ้นกว่าที่พวกเขาจะได้รับที่อื่นมากเกินไป มันทำงานได้เพราะมันตัดออกพ่อค้าคนกลางหรือธนาคารที่มีการอ้างว่าจนถึงขณะนี้การตัดขนาดใหญ่ร้อยละของเงินให้กู้ยืม. เราได้ให้ตัวอย่าง เราคิดว่าผู้ก่อตั้ง ELoan คริสเสนซึ่งตอนนี้ทำงานประสบความสำเร็จเป็นบางสิ่งบางอย่างไป เราพูดถึงหลายตัวอย่างจริงของวิธีการทำงานและมันดูเหมือนว่าจะทำงานเพื่อให้ห่างไกล. เราพูดถึงกันว่า Zopa คู่แข่งกำลังติดตามรูปแบบที่คล้ายกัน อย่างไรก็ตาม Zopa ที่แตกต่างกันในการที่จะไม่ให้ผู้กู้กลุ่มที่ยึดตามชุดรูปแบบของตัวเอง และผู้ให้กู้ไม่สามารถท่องผ่านโปรไฟล์และเลือกบุคคลโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่พวกเขาต้องการที่จะสนับสนุนในขณะที่เราได้กล่าวมาก่อน. แต่ Zopa จะปรากฏที่เข้มงวดมากขึ้นในการตรวจสอบพื้นหลังที่มีต่อผู้กู้. พรเป็นคล่องตัวสวย: มันขอเพียงหมายเลขประกันสังคมของคุณ บัญชีธนาคารของคุณระดับรายได้ของคุณและใบอนุญาตขับรถของคุณจะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณและจากนั้นช่วยให้กลุ่มกระบวนการ peer-ดันทำส่วนที่เหลือ. Zopa แต่จริงๆเครื่องหยอดเมล็ดลงบนพื้นหลังของคุณ นอกจากนี้สิ่งที่ประสบความสำเร็จไม่ Zopa จะมีลักษณะเป็นวิธีการที่ธุรกิจของผู้กู้มีประสิทธิภาพ มันอาจตรวจสอบคะแนนของผู้กู้อีเบย์, เลขทะเบียนรถของพวกเขาและทำ "การวิเคราะห์ psychographic" ขอให้ผู้กู้เกี่ยวกับทัศนคติของพวกเขาที่มีต่อเงินและจิตวิทยารอบเงินกู้ที่พวกเขามีการออก พวกเขาก็อาจจะตามด้วยการโทรศัพท์เพื่อตรวจสอบการอ้างอิงนายจ้าง มันเป็นส่วนหนึ่งของการให้กู้รู้สึกปลอดภัยมากขึ้น, Zopa หัวหน้าผู้บริหารกล่าวว่าริชาร์ดดูวัลล์ "เราดูแลที่ดีกับเงินของพวกเขา." เป็นผลให้เขาภูมิใจนำเสนออัตราหนี้เสีย 0.05 - หรือการกู้ยืมเงินเหล่านั้นที่ผู้กู้จะไม่ได้รับชำระคืนเงินให้กู้ยืมของพวกเขาในเวลาและอยู่ในการจัดเรียงของกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์บาง. พรยังคงเป็นเด็กเกินไปที่จะตัดสิน; เราไม่ทราบว่าสิ่งที่อัตราหนี้เสียของมันคือ หลักฐานจะอยู่ในพุดดิ้ง ทั้งสอง บริษัท จะน่าสนใจที่จะดู สิ่งที่เราสามารถกล่าวว่าหลังจากที่มองผ่านรูปแบบของเราจะพบตัวอย่างที่น่าสนใจเพียงพอที่จะพิจารณาการให้กู้ยืมเงินของเราทั้งสองของ บริษัท เหล่านี้