Knowledge is limited about how to d

Knowledge is limited about how to design CDAs to best facilitate savings. Dominant theories and empirical studies of saving focus mainly on individual factors. The life-cycle hypothesis and buffer stock model, two neoclassical economic theories, explain variation in savings with individual differences in preferences, constraints, and opportunities. These theories highlight the role of income and other economic resources, stage in the life cycle, and individual preferences for risktake (Ando & Modigliani, 1963; Beverly et al., 2008; Carroll, 1997). Behavioral economists focus on common individual shortcomings such as cognitive limitations and self-control problems and often suggest ways policies and programs can accommodate these individual characteristics (Beverly et al., 2008). The emerging institutional theory of saving pays special attention to the role of institutional factors in individual saving and asset accumulation (Beverly et al., 2008; Schreiner & Sherraden, 2007; Sherraden, Schreiner, & Beverly, 2003). This theory argues that institutional barriers (e.g., lack of access to financial institutions and information, restrictive asset eligibility rules in public assistance programs) may contribute to low saving rates, especially among low-income families, and that the poor can save with institutional supports (e.g., incentives and information) that fit their needs. Institutional theory calls for policy interventions that facilitate low-income families’ asset accumulation. Recent empirical studies have tested the institutional theory of saving and investigated the role of incentives. These studies have mostly been tested with employer-sponsored retirement savings programs (401(k) plans) or matched savings programs for low- and moderate-income adults, and tend to examine a single incentive such as match dollars or a tax benefit. Overall, findings on the relationship between incentives and saving are mixed.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ความรู้จำกัดเกี่ยวกับวิธีการออกแบบ CDAs เพื่อความสะดวกประหยัดสุดได้ หลักทฤษฎีและศึกษาผลของการบันทึกความหลักในแต่ละปัจจัย สมมติฐานวงจรชีวิตและบัฟเฟอร์หุ้นจำลอง ทฤษฎีฟื้นฟูคลาสสิกเศรษฐกิจสอง อธิบายความผันแปรในการประหยัด มีความแตกต่างแต่ละลักษณะ จำกัด และโอกาส ทฤษฎีเหล่านี้เน้นบทบาทของเงิน และทรัพยากรทางเศรษฐกิจอื่น ๆ ขั้นตอนในวงจรชีวิต และการตั้งค่าแต่ละสำหรับ risktake (ผีเสื้อหางและ Modigliani, 1963 เบเวอร์ลี่ et al., 2008 คาร์ 1997) นักเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมเน้นการแสดงทั่วไปแต่ละที่รับรู้ข้อจำกัดและปัญหาอารมณ์ และมักจะแนะนำวิธีการนโยบาย และโปรแกรมสามารถรองรับเหล่านี้แต่ละลักษณะ (เบเวอร์ลี่ et al., 2008) ทฤษฎีสถาบันที่เกิดใหม่บันทึกจ่ายทุกบทบาทปัจจัยสถาบันในแต่ละบันทึกและสะสมสินทรัพย์ (เบเวอร์ลี่ et al., 2008 Schreiner & Sherraden, 2007 Sherraden, Schreiner และเบเวอร์ ลี่ 2003) ทฤษฎีนี้จนสถาบันที่อุปสรรค (เช่น ขาดการเข้าถึงข้อมูล กฎสินทรัพย์จำกัดสิทธิในโปรแกรมช่วยเหลือประชาชนและสถาบันการเงิน) อาจนำไปบันทึกราคาพิเศษ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ครอบครัวแนซ์ น้อย และยากจนสามารถบันทึก ด้วยสถาบันสนับสนุน (เช่น แรงจูงใจและข้อมูล) ที่เหมาะสมกับความต้องการ ทฤษฎีสถาบันเรียกสำหรับมาตรการนโยบายที่ช่วยรวบรวมสินทรัพย์แนซ์ครอบครัว ผลการศึกษาล่าสุดได้ทดสอบทฤษฎีสถาบันบันทึก และตรวจสอบบทบาทของแรงจูงใจ การศึกษาเหล่านี้ส่วนใหญ่ถูกทดสอบ ด้วยโปรแกรมออมเกษียณอายุนายจ้างสนับสนุน (แผน 401(k)) หรือโปรแกรมประหยัดจับคู่รายได้ต่ำ และ moderate ผู้ใหญ่ และมักจะ จูงใจเดียวเช่นตรงดอลลาร์หรือสิทธิประโยชน์ทางภาษีการตรวจสอบ โดยรวม ผลการวิจัยเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างแรงจูงใจและประหยัดจะผสม

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ความรู้จะถูก จำกัด เกี่ยวกับวิธีการออกแบบที่ดีที่สุดที่จะ CDAS อำนวยความสะดวกในการออม ทฤษฎีที่โดดเด่นและการศึกษาเชิงประจักษ์ของการประหยัดโฟกัสส่วนใหญ่อยู่กับปัจจัยของแต่ละบุคคล สมมติฐานวงจรชีวิตและบัฟเฟอร์แบบหุ้นสองทฤษฎีเศรษฐศาสตร์นีโอคลาสสิอธิบายการเปลี่ยนแปลงในเงินฝากออมทรัพย์ที่มีความแตกต่างของแต่ละบุคคลในการตั้งค่าข้อ จำกัด และโอกาส ทฤษฎีเหล่านี้เน้นบทบาทของรายได้และทรัพยากรทางเศรษฐกิจอื่น ๆ ขั้นตอนในวงจรชีวิตและการตั้งค่าส่วนบุคคลสำหรับ risktake (Ando และ Modigliani, 1963;. Beverly et al, 2008; แครอล, 1997) นักเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมมุ่งเน้นไปที่ข้อบกพร่องของบุคคลทั่วไปเช่นข้อ จำกัด ของการคิดและปัญหาการควบคุมตนเองและมักจะแนะนำนโยบายและแผนงานวิธีที่สามารถรองรับลักษณะส่วนบุคคลเหล่านี้ (Beverly et al., 2008) ทฤษฎีสถาบันที่เกิดขึ้นใหม่ของการประหยัดให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับบทบาทของสถ​​าบันปัจจัยในการประหยัดของแต่ละบุคคลและการสะสมสินทรัพย์ (Beverly et al, 2008;. Schreiner & Sherraden 2007; Sherraden, Schreiner และ Beverly 2003) ทฤษฎีนี้ระบุว่าอุปสรรคสถาบัน (เช่นขาดการเข้าถึงสถาบันการเงินและข้อมูลคุณสมบัติกฎสินทรัพย์ จำกัด ในโปรแกรมช่วยเหลือประชาชน) อาจนำไปสู่​​อัตราการประหยัดต่ำโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ครอบครัวมีรายได้ต่ำและที่ยากจนสามารถบันทึกด้วยการสนับสนุนสถาบัน (เช่นการสร้างแรงจูงใจและข้อมูล) ที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขา ทฤษฎีสถาบันเรียกร้องให้มีการแทรกแซงนโยบายที่อำนวยความสะดวกในการสะสมสินทรัพย์ครอบครัวมีรายได้ต่ำ ' การศึกษาเชิงประจักษ์เมื่อเร็ว ๆ นี้มีการทดสอบทฤษฎีสถาบันของการออมและการตรวจสอบบทบาทของการสร้างแรงจูงใจ การศึกษาเหล่านี้ส่วนใหญ่ได้รับการทดสอบกับนายจ้างเป็นผู้สนับสนุนโปรแกรมการออมเพื่อการเกษียณอายุ (401 (k) แผน) หรือตรงกับโปรแกรมเงินฝากออมทรัพย์สำหรับผู้ใหญ่ต่ำและรายได้ปานกลางและมีแนวโน้มที่จะตรวจสอบแรงจูงใจเดียวเช่นดอลลาร์แข่งขันหรือสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยรวมแล้วผลการวิจัยเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างแรงจูงใจและการประหยัดที่ผสม

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ความรู้นั้นจำกัดเกี่ยวกับวิธีการออกแบบ cdas เพื่อความสะดวก ประหยัด ทฤษฎีเด่น และการศึกษาเชิงประจักษ์ของการเน้นหลักในด้านบุคคล สมมติฐานแบบจำลองวงจรชีวิตและบัฟเฟอร์สองทฤษฎีเศรษฐศาสตร์นีโอคลาสสิก อธิบายการเปลี่ยนแปลงในการออมที่มีความแตกต่างของบุคคลในลักษณะ ข้อจำกัดและโอกาสทฤษฎีนี้เน้นบทบาทของรายได้และทรัพยากรทางเศรษฐกิจอื่น ๆ ขั้นตอนในวงจรชีวิต และความชอบของแต่ละบุคคล สำหรับ risktake ( อันโด&โมดิ 1963 ; Beverly et al . , 2008 ; Carroll , 1997 )นักเศรษฐศาสตร์เชิงพฤติกรรมเน้นข้อบกพร่องของบุคคลทั่วไปเช่น ข้อจำกัดทางความคิด และปัญหาการควบคุมตนเอง และมักจะแนะนำให้แนวทางนโยบายและโปรแกรมสามารถรองรับลักษณะบุคคลเหล่านี้ ( Beverly et al . , 2008 )ทฤษฎีการเกิดสถาบันให้ความสนใจเป็นพิเศษกับบทบาทของสถาบันในแต่ละปัจจัยประหยัดและการสะสมสินทรัพย์ ( Beverly et al . , 2008 ; ไชรเนอร์& sherraden , 2007 ; sherraden ไชรเนอร์& , , เบเวอร์ลี , 2003 ) ทฤษฎีนี้ระบุว่าสถาบันอุปสรรค เช่น การขาดการเข้าถึงสถาบันการเงิน และข้อมูลจำกัดสิทธิสินทรัพย์กฎในโปรแกรมช่วยเหลือสาธารณะ ) อาจส่งผลให้อัตราการออมต่ำ โดยเฉพาะในครอบครัวที่มีรายได้ต่ำ และยากจนสามารถช่วยสนับสนุนสถาบัน ( เช่น สิ่งจูงใจ และสารสนเทศที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขา ทฤษฎีสถาบันเรียกนโยบายส่งเสริมให้ครอบครัวผู้มีรายได้น้อย กองทุนสะสม .ล่าสุด การศึกษาเชิงประจักษ์ได้ทดสอบทฤษฎีสถาบันของการออมและศึกษาบทบาทของแรงจูงใจ การศึกษานี้ส่วนใหญ่ได้รับการทดสอบกับนายจ้างสนับสนุนโปรแกรมเงินฝากออมทรัพย์เกษียณอายุ 401 ( k ) วางแผน ) หรือจับคู่ออมทรัพย์โปรแกรมสำหรับต่ำ - ปานกลาง และผู้ใหญ่ที่มีรายได้ และมักจะตรวจสอบแรงจูงใจเดียวเช่นราคาดอลลาร์ หรือผลประโยชน์ทางภาษี โดยรวมผลการศึกษาความสัมพันธ์ระหว่างแรงจูงใจและการผสม .