Fifty per cent of Canadians will be

Fifty per cent of Canadians will be feeling the burn as they face big cuts to their standard of living at retirement and despite pension reform, there appears to be no relief in sight.
Public pensions are one of the largest single items of government spending in most industrialized countries. Now we have a perfect storm of aging populations, slowing economic growth, and disappearing private pensions. This is putting pensioners, policy makers and politicians between a rock and a hard place.
Building a pension platform
Let’s take a look at the history of government pensions in Canada:
• In 1952, the Old Age Security (OAS) for people 70 and over became the first universal old age pension in Canada. Those 65 to 69 could get the income tested Old Age Assistance.
• In 1957, the Registered Retirement Savings Plan (RRSP) gave a vehicle for tax deductible contributions that would be taxed upon withdrawal during lower income retirement years. At age 71, the pensioner needs to convert them in some way. These can be converted to a Registered Retirement Income Fund (RRIF) at age 71.
• In 1965, the Canada Pension Plan (CPP) legislation passed and the OAS age qualification went down to age 65. The CPP still is compulsory, earnings related and deducted from pay. The self-employed pay double.
• In 1966, the income tested Guaranteed Income Supplement (GIS) was created with payments starting in 1967.
• In 1985, then Prime Minister Brian Mulroney attempted to cut back the public pension system but met with Grey Power opposition forcing him to back away from that idea.
• In 2008, the Tax Free Savings Account came about to provide tax free growth with the maximum contribution now at $46,500. This can contain eligible investments and is NOT just a savings account.
What are the Pension reform issues today?
There’s no surprise about the key issues that we face with regards to pensions and retirement:
• We have an aging population increasing the ratio of retirees to workers reducing the tax base thus upping the dependency rate.
• Debt levels are even higher than in 2008 when the warning bell went off about the dangers of this high debt.
• Canadians have very low savings rates especially dangerous for the $30,000-$100,000 middle class income levels.
• Employer pensions, especially defined benefit ones, have been disappearing steadily.
• We have slow economic growth with no upticks in sight.
• Rates of unionization have fallen with 27 per cent of full time Canadian workers unionized and only 14 per cent in the private sector. Union membership means higher wages for many and that good income plus pension scenario is eroding.
ADDING IT ALL UP
Canadians collecting Old Age Security receive $570.52 monthly and it is indexed and adjusted quarterly.
Not everyone wants or needs an RRSP as their income is too low to benefit, they have other uses for their funds at the stage of life they are at, a TFSA would suit them better and so on. The participation rate is roughly 55-65 per cent but not everyone fully funds their RRSPs by any means.
The Canada Pension Plan (CPP) is likely the best way to boost middle income earners’ retirement incomes and the Liberals did talk about this in their campaign. However, 7 out of 10 provinces representing 66 per cent of the populations would need to be on board. Not likely to happen. Ontario is going it alone in developing the ORPP for 2018, Quebec has its own pension, while Saskatchewan and Manitoba say no way.
For information on the GIS, go to servicecanada.gc.ca.
As for the Tax Free Savings Account (TFSA), only 7 per cent of Canadians have made maximum contributions. Only 41 per cent have one at all. That leaves 59 per cent of Canadians without one. Not the panacea the government hoped it would be!
Do you have suggestions for policy makers and politicians?

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ร้อยละห้าสิบของแคนาดาจะรู้สึกการเผาไหม้พวกเขาหน้าตัดใหญ่ถึงมาตรฐานการครองชีพของพวกเขาที่เกษียณอายุ และแม้ มีการปฏิรูปเงินบำนาญ มีปรากฏ ไม่บรรเทาในสายตาบ้านแบ่งเช่าที่สาธารณะเป็นรายการเดียวที่ใหญ่ที่สุดของรัฐบาลที่ใช้ในอุตสาหกรรมมากที่สุดประเทศหนึ่ง ขณะนี้ เรามีพายุสมบูรณ์แบบของอายุประชากร เศรษฐกิจชะลอตัว และหายไปพักส่วนตัว นี้คือการวางเงินบำนาญ ผู้กำหนดนโยบาย และนักการเมืองระหว่างที่ rock และที่หนักที่อาคารแพลตฟอร์มเพนชั่นลองมาดูที่ประวัติศาสตร์ของรัฐบาลบ้านแบ่งเช่าในแคนาดา:•ในปี 1952 อายุความปลอดภัยประชุมสุดยอด) สำหรับคน 70 และผ่านเป็นแรกสากลเก่ายุคเพนชั่นในแคนาดา 65 ถึง 69 ปีที่สามารถรับรายได้ทดสอบอายุความช่วยเหลือได้•ในปี 1957 การลงทะเบียนเกษียณออมทรัพย์วางแผน (RRSP) ให้พาหนะสำหรับเงินสมทบที่หักภาษีที่จะถูกคิดภาษีเมื่อถอนระหว่างรายได้ต่ำกว่าปีที่เกษียณอายุ อายุ 71 บำนาญที่ต้องแปลงในบางวิธี เหล่านี้สามารถแปลงไปเป็นทะเบียนเกษียณรายได้กองทุน (RRIF) อายุ 71•ในปี 1965 กฎหมายแผนเงินบำนาญของแคนาดา (CPP) ผ่าน และประชุมสุดยอดคุณสมบัติอายุก็ลงไปอายุ 65 ปี CPP ยังคงเป็นภาคบังคับ กำไรที่เกี่ยวข้อง และหักจากค่าจ้าง จ่ายส่วนตัวที่สอง•ใน 1966 รายได้ทดสอบรับประกันรายได้เสริม (GIS) ถูกสร้างขึ้น ด้วยเงินเริ่มต้นในปี 1967•ในปี 1985 จากนั้นนายกรัฐมนตรีไบรอัน Mulroney พยายามตัดกลับระบบบำนาญสาธารณะ แต่ได้พบกับฝ่ายค้านอำนาจเทาที่บังคับให้เขากลับออกไปจากความคิดที่ว่า•ในปี 2008 มาบัญชีออมทรัพย์ฟรีภาษีจะให้ภาษีฟรีเติบโต มีส่วนร่วมสูงสุดที่ $46,500 นี้สามารถประกอบด้วยสิทธิเงินลงทุน และไม่ใช่เพียงบัญชีออมทรัพย์อะไรบ้างปัญหาปฏิรูปบำนาญวันนี้ไม่มีแปลกใจเกี่ยวกับปัญหาสำคัญที่เจอเกี่ยวกับเงินบำนาญและเกษียณอายุ:•เรามีประชากรสูงอายุมีเพิ่มอัตราส่วนของผู้เกษียณคนงานลดฐานภาษีดังนั้น upping อัตราอ้างอิง•หนี้ระดับจะสูงกว่าในปี 2551 เมื่อระฆังเตือนออกไปเกี่ยวกับอันตรายของตราสารหนี้นี้สูง•แคนาดามีอัตราต่ำมากประหยัดที่อันตรายโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับระดับชั้นกลางรายได้ $30,000-$100,000•นายจ้างบ้านแบ่งเช่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งประโยชน์คน มีการหายไปอย่างต่อเนื่อง•เรามีการเติบโตทางเศรษฐกิจช้า ด้วยไม่ upticks ในสายตา•ราคาของ unionization ได้ลดลงร้อยละ 27 ของคนแคนาดาเต็มเวลา unionized และเพียงร้อยละ 14 ในภาคเอกชน สมาชิกสหภาพหมายถึง ค่าจ้างที่สูงสำหรับรายได้ดีมาก และที่ บวกบำนาญสถานการณ์ถูกกัดเซาะเพิ่มทั้งหมดขึ้น ชาวแคนาดาที่รวบรวมความปลอดภัยอายุรับ $570.52 รายเดือน และจัดทำดัชนี และปรับปรุงรายไตรมาสทุกคนไม่ต้อง หรือต้องการ RRSP เป็นรายได้ต่ำเกินไปจะได้รับประโยชน์ ใช้อื่น ๆ สำหรับเงินของพวกเขาในขั้นตอนของชีวิตมี TFSA เหมาะกับพวกเขาดีขึ้นและ อัตราการมีส่วนร่วมคือประมาณ 55-65 เปอร์เซ็นต์ แต่ไม่ใช่ทุกคนเต็มที่กองทุน RRSPs ของพวกเขาก็แคนาดาบำนาญแผน (CPP) อาจเป็นการเพิ่มรายได้เกษียณอายุกลางรายได้ และเสรีนิยมได้พูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนี้ในแคมเปญของพวกเขา อย่างไรก็ตาม 7 จาก 10 จังหวัดคิดเป็นร้อยละ 66 ของประชากรจะต้องมีบนกระดาน ไม่น่าจะเกิดขึ้น ออนตาริโอกำลังมันเพียงอย่างเดียวในการพัฒนา ORPP 2018 ควิเบกมีบำนาญของตนเอง ในขณะที่มานิโตบาและซัสคาทชีวันบอกว่าไม่มีทางสำหรับข้อมูล GIS ไปที่ servicecanada.gc.caส่วนการภาษีฟรีออม (TFSA), เพียงร้อยละ 7 ของแคนาดามีผู้บริจาคสูงสุด เพียงร้อยละ 41 มีหนึ่งเลย ที่ใบร้อยละ 59 ของชาวแคนาดาโดยไม่ต้องหนึ่ง ไม่ให้ยาครอบจักรวาลรัฐบาลหวังว่า มันจะคุณมีคำแนะนำสำหรับผู้กำหนดนโยบายและนักการเมือง

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ร้อยละห้าสิบของแคนาดาจะรู้สึกการเผาไหม้ที่พวกเขาต้องเผชิญกับการตัดขนาดใหญ่มาตรฐานการครองชีพที่เกษียณอายุและแม้จะมีการปฏิรูปเงินบำนาญมีดูเหมือนจะบรรเทาไม่มีในสายตา.
บำนาญสาธารณะเป็นหนึ่งในรายการเดียวที่ใหญ่ที่สุดของการใช้จ่ายของรัฐบาลในที่สุด ประเทศอุตสาหกรรม ตอนนี้เรามีพายุที่สมบูรณ์แบบของประชากรอายุชะลอการเติบโตทางเศรษฐกิจและหายไปเงินบำนาญส่วนตัว นี้มีการวางบำนาญผู้กำหนดนโยบายและนักการเมืองระหว่างหินและเป็นสถานที่ที่ยาก.
สร้างแพลตฟอร์มบำนาญ
ลองมาดูประวัติของเงินบำนาญของรัฐในแคนาดา:
•ในปี 1952 เก่ารักษาความปลอดภัยอายุ (OAS) สำหรับคนที่ 70 และมากกว่า กลายเป็นเงินบำนาญอายุแรกสากลเก่าในแคนาดา ผู้ที่ 65-69 จะได้รับรายได้ผ่านการทดสอบความช่วยเหลืออายุเก่า.
•ในปี 1957 มีการลงทะเบียนออมเพื่อการเกษียณอายุแผน (RRSP) ให้ยานพาหนะสำหรับผลงานที่นำไปหักลดหย่อนภาษีที่จะต้องเสียภาษีเมื่อถอนตัวในช่วงที่ต่ำกว่าปีที่ผ่านมารายได้เกษียณ ตอนอายุ 71, ลูกสมุนต้องการที่จะแปลงพวกเขาในทางใดทางหนึ่ง เหล่านี้สามารถแปลงเป็นรายได้เลี้ยงชีพที่ลงทะเบียน (RRIF) ที่อายุ 71
•ในปี 1965 แคนาดา Pension Plan (CPP) กฎหมายผ่านและวุฒิการศึกษาอายุ OAS เดินลงไปอายุ 65 CPP ยังคงเป็นภาคบังคับรายได้ที่เกี่ยวข้องและ หักออกจากการจ่ายเงิน คู่จ่ายของตนเอง.
•ในปี 1966 รายได้จากการทดสอบรับประกันรายได้เสริม (GIS) ถูกสร้างขึ้นด้วยการชำระเงินเริ่มต้นในปี 1967
•ในปี 1985 จากนั้นนายกรัฐมนตรีบรอนี่ย์พยายามที่จะตัดกลับระบบบำเหน็จบำนาญประชาชน แต่พบกับเพาเวอร์สีเทา ฝ่ายค้านบังคับให้เขากลับออกไปจากความคิดที่ว่า.
•ในปี 2008 ปลอดภาษีบัญชีออมทรัพย์มาเกี่ยวกับการเจริญเติบโตที่จะให้ฟรีภาษีที่มีผลงานสูงสุดในขณะนี้ที่ $ 46,500 นี้สามารถมีเงินลงทุนมีสิทธิ์และไม่ได้เป็นเพียงบัญชีออมทรัพย์.
อะไรคือประเด็นการปฏิรูปเงินบำนาญในวันนี้
มีความประหลาดใจเกี่ยวกับปัญหาที่สำคัญที่เราต้องเผชิญกับเรื่องที่เกี่ยวกับเงินบำนาญและการเกษียณอายุไม่มีที่:
•เรามีประชากรสูงอายุเพิ่มขึ้นอัตราส่วนของผู้เกษียณไป คนงานลดฐานภาษีจึง upping อัตราการพึ่งพา.
•ระดับหนี้จะสูงขึ้นกว่าในปี 2008 เมื่อระฆังเตือนออกไปเกี่ยวกับอันตรายของหนี้สูงนี้.
•แคนาดามีอัตราการออมต่ำมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งอันตรายสำหรับ $ 30,000 $ 100,000 คนชั้นกลาง ระดับรายได้.
•เงินบำนาญนายจ้างคนที่ผลประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งได้รับการหายไปอย่างต่อเนื่อง.
•เรามีการเติบโตทางเศรษฐกิจช้ากับ upticks ไม่มีในสายตา.
•ราคาของสหภาพแรงงานได้ลดลง 27 เปอร์เซ็นต์ของเวลาที่เต็มไปด้วยคนงานชาวแคนาดาสหภาพต่อและมีเพียงร้อยละ 14 ในภาคเอกชน สมาชิกสหภาพแรงงานหมายความว่าค่าจ้างที่สูงขึ้นสำหรับหลาย ๆ คนและรายได้บวกเงินบำนาญที่ดีที่สถานการณ์จะกัดเซาะ.
เพิ่มทั้งหมดขึ้น
แคนาดาเก็บรวบรวมเก่าอายุการรักษาความปลอดภัยได้รับ $ 570.52 รายเดือนและจะมีการจัดทำดัชนีและปรับรายไตรมาส.
ทุกคนไม่ต้องการหรือต้องการ RRSP เป็นรายได้ของพวกเขาต่ำเกินไป เพื่อประโยชน์ของพวกเขามีความหมายอื่นสำหรับเงินของพวกเขาในขั้นตอนของชีวิตของพวกเขาอยู่ที่เป็น TFSA จะเหมาะกับพวกเขาดีขึ้นและอื่น ๆ อัตราการมีส่วนร่วมเป็นประมาณร้อยละ 55-65 แต่ทุกคนไม่ได้อย่างเต็มที่กองทุน RRSPs ของพวกเขาโดยวิธีการใด ๆ .
แคนาดา Pension Plan (CPP) มีแนวโน้มที่จะเป็นวิธีที่ดีที่สุดเพื่อเพิ่มรายได้จุนเจือครอบครัวกลาง 'รายได้เกษียณอายุและ Liberals ไม่พูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนี้ในพวกเขา รณรงค์ อย่างไรก็ตาม 7 จาก 10 จังหวัดคิดเป็นร้อยละของประชากรต่อ 66 จะต้องอยู่บนเรือ ไม่น่าจะเกิดขึ้น ออนตาริเป็นไปมันคนเดียวในการพัฒนา ORPP 2018, ควิเบกมีเงินบำนาญของตัวเองในขณะที่แคตเชวันและแมนิโทบาบอกว่าไม่มีทาง.
สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับระบบสารสนเทศภูมิศาสตร์ไป servicecanada.gc.ca.
สำหรับปลอดภาษีบัญชีออมทรัพย์ (TFSA) เพียงร้อยละ 7 ของแคนาดาได้ทำผลงานได้สูงสุด เพียงร้อยละ 41 มีหนึ่งที่ทุกคน ที่ใบคิดเป็นร้อยละ 59 ของแคนาดาโดยไม่ต้องหนึ่ง ไม่ใช่ยาครอบจักรวาลรัฐบาลหวังว่ามันจะเป็น!
คุณมีข้อเสนอแนะสำหรับผู้กำหนดนโยบายและนักการเมือง?