The existing financial crisis will

The existing financial crisis will only be resolved by a group of people who are more concerned about the contents of their iPods. Changing demographics is a primary driver for economic patterns influencing spending and wealth accumulation. The solution to the current financial turmoil lies with its silent victims. What happens over the course of the next five years is dependent on the response of a generation already addicted to debt.

Throughout the Second World War, UK birth rates collapsed and then dramatically increased immediately following the end of the war. The temporarily dampened birth rates resulted in a population wave that rippled through time leaving three distinct post-war generations in its wake:

>> The Baby Boomers (born between 1946 and 1960) — children of those who served during WWII and currently at the peak of their social influence.

>> Generation X (born between 1960 and 1975) — those born during a recession. Generation X is often referred to as the ‘trapped generation’.

>> Generation Y (those born between 1975 and 1990) — children of the Baby Boomers and who are becoming today’s junior managers.

Relative size of the generations is a subjective measure and dependent on how each is defined. However, some suggest that Generation Y is as large as the Baby Boomers, with Generation X being as little as just 20% of the Baby Boomer population. The relative mass of each generation provides social impetus and influence on commerce and politics. The competing gravity of the two largest generations, coupled with Generation X’s renowned cynicism, will result in the rapid change of focus from the Baby Boomers to move almost directly to Generation Y.

Social influence
Individuals are influenced by the economic and social climate throughout their lifetime. These influences impact a person’s attitude to employment, relationships and personal finances. To understand Generation Y, and in comparison to the Baby Boomers, it is important to consider the environment in which each generation matures.

Figure 1 shows summary economic data from the end of WWII over the period 1947 to 2007. The following comments can be made about the UK during that time:

>> Household and national wealth has increased considerably over the past 60 years.

>> There have been three distinct recessions: the early 1970s, the late 1980s and finally the late 1990s. Associated with each recession are marked increases in interest rates, inflation and lagged spikes in unemployment, all contributing to challenging social and economic conditions.

>> Baby Boomers and Generation X, in particular, have been affected by periods of uncertain economic activity at critical lifestyle development ages (ages 18-25). It is this that is attributed to Generation X’s cynical outlook. On the other hand, Generation Y has grown up during an exceptional period of low interest rates and cost inflation with unprecedented asset price inflation.

In addition, social influences have shaped each generation, and this has never been more evident than with Generation Y. The popularity of two full-time employed parents has resulted in the UK’s increased wealth being concentrated in ever-smaller families. Generation Y has enjoyed privileged access to a parental financial safety net on a scale not seen before. It is this combination of historical economic events, social evolution and inopportune timing that now means Generation Y will become the silent victims of the credit crunch. There are fundamental differences in attitudes between the Baby Boomers and Generation Y, which offer the Baby Boomers the potential to undermine the long-term financial stability of the UK economy.

Generation Y is a group of young adults whose financial attitudes are forged out of cheap debt and easy credit. It also considers debt in relation to historically low level interest rates, and struggles to translate its borrowings into an economic environment witnessed by its parents. As mentioned, Generation Y has access to safeguards and ‘a lender of last resort’. Given this, it is not surprising that a recent building society survey indicates the vast majority of Generation Y who have access to credit, are indeed in personal debt. These conditions encourage a culture of reckless borrowing, and it is this attitude to debt that may have helped fuel unsustainable increases in consumption when considered against a more pessimistic economic outlook.

Too little, too late
Generation Y is ill-equipped to understand the extent of the current financial turmoil and its potential implications. The Financial Services Authority’s response to widespread financial illiteracy will prove too little, too late, with the Money Guidance Pathfinder only in pilot stage and little other initiatives for public education. This financial illiteracy, coupled with extensive borrowing, leaves Generation Y particularly exposed to a recession that it is unable to articulate, as it does not occupy sufficiently senior roles in the public or private sectors.

The Baby Boomers will also be exposed to the aftermath of the credit crunch and strive to protect their own financial wellbeing. Dramatic falls in the stock market have eroded the value of savings and pensions held by Baby Boomers and for some this has happened at a pivotal moment in which they move to a position of asset decumulation. Other assets held outside financial institutions, most notably property, have suffered a fall in value after years of high growth. Arguably, and ironically, growth in property value has been fuelled by Generation Y’s determination to own their first homes, financed through high borrowing ratios. In contrast to Generation Y’s position of weakness, their parents enjoy a position of dominance, allowing them to take steps to avert the erosion of their personal wealth.

Any fiscal policy, to avert recession or otherwise, is subject to public checks and controls. These controls can be of several forms: parliamentary oversight, independent watchdogs, preservation of political capital or general public interest via the media. It is worth noting that all sources of current oversight are led by members of the Baby Boomer generation, simply through their seniority in management roles. Generation Y is further hampered by two factors: means of communication and political apathy. Generation Y interacts with the world in a different fashion from the Baby Boomers. It depends on new means of communication (social networking, the internet and mobile telecommunications) and is less reliant on traditional means of communication (print and television). Generation Y is more cynical towards politicians and less inclined to vote, again through growing up in a period of prosperity, and not polarised by historical political events. The two characteristics coupled together have the potential result that Generation Y’s views are not heard or represented by government.

The dilemma is clear: Baby Boomers must strive to limit the potential economic downside, and in doing so will protect their existing assets, without inadvertently burdening Generation Y with unmanageable levels of debt and compromising longterm economic recovery. A careful balance must be struck to allow some asset price bubbles to deflate and establish sustainable long-term growth whilst preventing a deep recession. The Baby Boomers must resist the temptation to protect their own short-term interests at the expense of Generation Y in the presence of a lack of oversight. It may be that an already overstretched Generation Y is left footing the bill to any planned rescue package following Baby-Boomer-led initiatives to maintain current asset prices.

The response of the UK authorities to the current financial crisis is to increase public borrowing to fund existing spending levels. The actuarial profession is in a pre-eminent position to quantify and understand the long-term implications of debt financing with respect to ageing generations. Furthermore, this long-term perspective is of paramount importance as the balance of benefactors is likely to straddle the working lifetimes of the Baby Boomers and their retirement. Generational financial development is a pillar of treating customers fairly, which must be extended well beyond the customers of an insurance company.

Further information

>> A political think-tank, Reform, labelled Generation Y as the IPOD Generation (Insecure, Pressurised, Over-taxed and Debt-ridden). www.reform.co.uk

>> A report by the Skipton Building Society found that 73% of people under the age of 35 in Yorkshire have some form of debt, with the average person owing £8477 and their biggest monthly expense on average, other than rent or mortgage payment, was servicing debt. www.skipton.com/press_office/publicitycampaigns/the_tiswas_generation/
newsRelease.aspx

>> Generation X was labelled by a novel of the same title by Douglas Coupland, which charts the lives of three young Californians who withdraw from mainstream society. A cursory mention of Generation Y as the forthcoming generation gives Generation Y its label.

Martin Cowie is a senior consultant within the life insurance division of the actuarial and insurance solutions practice of Deloitte. His views are his own and do not represent those of Deloitte.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

วิกฤตการเงินที่มีอยู่จะสามารถแก้ไข โดยผู้ที่มีความกังวลมากขึ้นเกี่ยวกับเนื้อหาของ iPods พวกเขา การเปลี่ยนแปลงลักษณะประชากรเป็นโปรแกรมควบคุมหลักสำหรับรูปแบบทางเศรษฐกิจที่มีอิทธิพลต่อการใช้จ่ายและอีกมากมายให้สะสม การแก้ไขความวุ่นวายทางการเงินปัจจุบันอยู่กับเหยื่อเงียบ สิ่งที่เกิดขึ้นในช่วงห้าปีถัดไปจะขึ้นอยู่กับการตอบสนองของรุ่นที่แล้วติดหนี้

ทั้งสงครามโลกครั้งสอง UK ราคาเกิดยุบแล้ว อย่างมากเพิ่มขึ้นทันทีหลังสิ้นสุดสงคราม อัตราการเกิด dampened ชั่วคราวส่งผลให้คลื่นประชากรที่ rippled ผ่านเวลาออกสงครามหลังแตกต่างกันสามรุ่นในปลุกของ:

>> Boomers ทารก (เกิดระหว่าง 1946 และ 1960) — เด็กผู้ที่ทำหน้าที่ใน ช่วงสงครามโลกครั้ง และอยู่ ที่จุดสูงสุดของตนสังคมอิทธิพล

>> X รุ่น (เกิดระหว่าง 1960 และ 1975) – ผู้ที่เกิดระหว่างการถดถอย รุ่น X มักจะเรียกว่า 'ติดรุ่น' .

>> Y รุ่น (ผู้ที่เกิดระหว่างปี 1975 และปี 1990) — Boomers ทารกเด็กและการที่จะกลายเป็นวันนี้จูเนียร์ผู้จัดการ

ขนาดญาติของรุ่นที่เป็นวัดตามอัตวิสัยและขึ้นอยู่กับว่าแต่ละไว้ อย่างไรก็ตาม บางคนแนะนำว่า รุ่น Y มีขนาดใหญ่ที่ Boomers ทารก มีรุ่น X เป็นเพียงเป็นเพียง 20% ของประชากรเด็ก Boomer มวลสัมพัทธ์ของแต่ละรุ่นมีแรงผลักดันทางสังคมและอิทธิพลและการเมือง จะทำให้แรงโน้มถ่วงที่แข่งขันสองที่ใหญ่ที่สุดรุ่น ควบคู่กับทำการสร้างรายชื่อ การเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วโฟกัสจาก Boomers ทารกเพื่อย้ายไปสร้าง Y เกือบตรงกัน

อิทธิพลสังคม
บุคคลเป็นผลมาจากสภาพเศรษฐกิจ และสังคมตลอดอายุการใช้งานของพวกเขา อิทธิพลเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อทัศนคติของคนทำงาน ความสัมพันธ์ และด้านการเงินส่วนบุคคล เข้าใจสร้าง Y โดย Boomers ทารก ก็ควรพิจารณาสภาพแวดล้อมแต่ละรุ่นถึง

รูปที่ 1 แสดงข้อมูลสรุปเศรษฐกิจจากจุดสิ้นสุดของสงครามโลกครั้งช่วง 1947-2007 ข้อคิดเห็นต่อไปนี้สามารถทำได้เกี่ยวกับสหราชอาณาจักรในช่วงเวลานั้น:

>>ครัวเรือน และมั่งคั่งแห่งชาติได้เพิ่มขึ้นมากกว่าผ่านมา 60 ปี

>> ได้หมด recessions สาม: ต้นปี 1970 ปลายทศวรรษ 1980 และสุดท้ายปลายปี 1990 เชื่อมโยงกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยแต่ละเพิ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ย อัตราเงินเฟ้อ และ lagged spikes ในงาน สนับสนุนทั้งการท้าทายทางเศรษฐกิจ และสังคมสภาพการทำเครื่องหมาย

>> Boomers ทารกและรุ่น X โดยเฉพาะ ได้รับผลกระทบตามรอบระยะเวลาของกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนที่สำคัญชีวิตพัฒนาวัย (อายุ 18-25) มันนี่ที่บันทึกไปยัง outlook ลลดสร้างราย บนมืออื่น ๆ รุ่น Y ได้เติบโตขึ้นในระหว่างรอบระยะเวลาการยกเว้นอัตราดอกเบี้ยต่ำ และต้นทุนเงินเฟ้อกับอัตราเงินเฟ้อราคาสินทรัพย์เป็นประวัติการณ์

,อิทธิพลสังคมมีรูปแต่ละรุ่น และนี้เคยขึ้นชัดกว่า ด้วย Y รุ่น ความนิยมของผู้ปกครองเจ้าของแบบเต็มเวลา 2 มีผลในความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นของสหราชอาณาจักรที่กำลังเข้มข้นในครอบครัวเคยเล็ก รุ่น Y มีความสุขถึงอภิสิทธิ์สุทธิความปลอดภัยทางการเงินโดยผู้ปกครองในระดับไม่เห็นมาก่อน เป็นการผสมกันของเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจประวัติศาสตร์ วิวัฒนาการทางสังคมและการกำหนดเวลาทำงานซึ่งหมายความว่า รุ่น Y ตอนนี้ จะกลายเป็น เหยื่อเงียบของวิกฤติด้านสินเชื่อ มีความแตกต่างพื้นฐานในทัศนคติระหว่าง Boomers ทารกและรุ่น Y ซึ่งมีศักยภาพในการทำลายความมั่นคงทางการเงินระยะยาวของเศรษฐกิจอังกฤษ Boomers ทารก

รุ่น Y เป็นกลุ่มผู้ใหญ่ที่มีทัศนคติทางการเงินจะปลอมประหยัดหนี้สินและสินเชื่อง่าย มันยังพิจารณาหนี้เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยระดับต่ำ และ struggles แปลของเงินกู้ยืมเป็นพยานพ่อแม่สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ ดังกล่าว Y รุ่นได้เข้าถึงการป้องกันและ 'ผู้ให้ยืมของสุดท้าย' กำหนดนี้ จึงไม่น่าแปลกใจที่การสำรวจอาคารสังคมล่าสุดบ่งชี้ว่า Y รุ่นที่สามารถเข้าถึงสินเชื่อ เป็นหนี้ส่วนบุคคลแน่นอน ส่วนใหญ่ เงื่อนไขเหล่านี้ส่งเสริมวัฒนธรรมของยืมเสี่ยง และเป็นทัศนคตินี้กับหนี้ที่อาจช่วยเพิ่มเชื้อเพลิง unsustainable เมื่อพิจารณากับตัวในเชิงลบมากขึ้นเศรษฐกิจ outlook

น้อย สายเกินไป
Y รุ่นคือไม่พร้อมจะเข้าใจขอบเขตของความวุ่นวายทางการเงินปัจจุบันและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น ตอบ illiteracy แพร่หลายทางการเงินของหน่วยงานบริการทางการเงินจะพิสูจน์น้อยเกินไป สายเกินไป กับ Pathfinder แนะนำเงินเฉพาะในระยะนำร่องริเริ่มอื่น ๆ เล็กน้อยสำหรับการศึกษาสาธารณะ Illiteracy นี้การเงิน ควบคู่ไปกับเงินกู้ยืมอย่างละเอียด ใบรุ่น Y โดยเฉพาะสัมผัสกับถดถอยที่ไม่สามารถออกเสียง ครอบครองบทบาทแก่อาวุโสในรัฐหรือภาคเอกชน

Boomers ทารกยังจะได้สัมผัสกับผลพวงของวิกฤติด้านเครดิต และมุ่งมั่นที่จะป้องกันตนเองทางการเงินดีขึ้น ตกอย่างมากในตลาดหุ้นได้เซาะเป็นค่าของเงินฝากออมทรัพย์และเงินบำนาญการ Boomers ทารก และสำหรับบาง เกิดขึ้นขณะวัตถุย้ายไปที่ตำแหน่งของสินทรัพย์ decumulation สินทรัพย์อื่น ๆ ขึ้นนอกสถาบันการเงิน ทรัพย์สินส่วนใหญ่ ได้รับความเดือดร้อนอยู่ในค่าหลังจากปีของการเติบโตสูง ว่า และแดก ดัน เจริญเติบโตในค่าคุณสมบัติได้ถูกเติมพลัง ด้วยรุ่น Y กำหนดให้เป็นเจ้าของบ้านครั้งแรก เงินผ่านอัตราส่วนเงินกู้ยืมสูง ตรงข้ามตำแหน่งรุ่น Y ของจุดอ่อน พ่อกับตำแหน่งของการครอบงำ ยินยอมให้ทำตามขั้นตอนเพื่อหลีกเลี่ยงการพังทลายของตนส่วนตัวให้เลือกมากมาย

นโยบายใด ๆ ทางการเงิน การหลีกเลี่ยงภาวะถดถอย หรือ อื่น ๆ มีการตรวจสอบสาธารณะและควบคุม ตัวควบคุมเหล่านี้สามารถมีหลายฟอร์ม: กำกับดูแลรัฐสภา watchdogs อิสระ อนุรักษ์ของเมืองหลวงหรือสาธารณประโยชน์ทั่วไปผ่านสื่อได้ ได้เร็ว ๆ นี้ว่า ปัจจุบันการกำกับดูแลแหล่งทั้งหมดจะนำ โดยสมาชิกของรุ่น Boomer ทารก แค่ผ่านอายุของพวกเขาในบทบาทการจัดการ รุ่น Y เพิ่มเติมได้ขัดขวาง โดยปัจจัยที่สอง: apathy ทางการเมืองและการสื่อสาร รุ่น Y โต้ตอบกับโลกแฟชั่นที่แตกต่างจาก Boomers ทารก มันขึ้นอยู่กับวิธีการใหม่ของการสื่อสาร (สังคมเครือข่าย อินเตอร์เน็ตและโทรคมนาคมโทรศัพท์เคลื่อนที่) และมีน้อยพึ่งพาวิธีการดั้งเดิมของการสื่อสาร (พิมพ์และโทรทัศน์) รุ่น Y เป็นลลดขึ้นต่อนักการเมือง และน้อยจะลงคะแนนเสียง อีกครั้งผ่านการเติบโตขึ้นในระยะความเจริญ และไม่ polarised โดยเหตุการณ์ประวัติศาสตร์ทางการเมือง ลักษณะสองควบคู่กันได้ผลเป็นไปได้ว่า มุมมองสร้าง Y จะไม่ได้ยิน หรือแสดง โดยรัฐบาล

ความลำบากใจจะลบ: Boomers ทารกต้องพยายามจำกัดข้อเสียศักยภาพทางเศรษฐกิจ และการทำเช่นนี้จะป้องกันทรัพย์สินของพวกเขา โดยไม่ตั้งใจ burdening Y รุ่นนอกบริษัทระดับของหนี้ และสูญเสียการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจของตน สมดุลต้องจะหลงให้สินทรัพย์บางฟองราคารูปแฟบ และสร้างการเติบโตระยะยาวอย่างยั่งยืนขณะที่การป้องกันภาวะเศรษฐกิจถดถอยลึก Boomers ทารกต้องต่อต้านจะปกป้องผลประโยชน์ของตนเองระยะสั้นค่าใช้จ่ายรุ่น Y ในต่อหน้าของการขาดการกำกับดูแล อาจจะได้ว่า Y เป็นรุ่น overstretched แล้วเหลือ footing ตั๋วกับแพคเกจช่วยเหลือแผนใด ๆ ต่อ Baby-Boomer นำริเริ่มการรักษาปัจจุบันราคาสินทรัพย์ได้

คำตอบของเจ้าหน้าที่รัฐอังกฤษกับวิกฤตการณ์ทางการเงินจะยืมสาธารณะเข้ากองทุนระดับที่มีอยู่ใช้จ่ายเพิ่ม อาชีพวิชาอยู่ในตำแหน่งอีกก่อนจะกำหนดปริมาณ และเข้าใจผลกระทบระยะยาวของหนี้เงินกับอายุรุ่น นอกจากนี้ นี้มุมมองระยะยาวเป็นสิ่งสำคัญเป็นยอดดุลของนอนด์จะคร่อมอายุการใช้งานของ Boomers ทารกและการเกษียณอายุการทำงาน พัฒนาคำเงินเป็นเสาหลักของการรักษาลูกค้าค่อนข้าง ซึ่งต้องขยายความบันเทิงลูกค้าของมีประกันบริษัท

ข้อมูลเพิ่มเติม

>> think-tank การเมือง ปฏิรูป Y รุ่นมันเป็นรุ่น IPOD (Insecure, Pressurised หักภาษีมากเกินไป และหนี้สินที่นั่ง) www.reform.co.uk

>> รายงานโดย Skipton อาคารสังคมพบว่า 73% ของคนอายุ 35 ในยอร์คเชียร์มีรูปแบบของหนี้ กับคนเฉลี่ย owing £8477 และค่าใช้จ่ายรายเดือนของพวกเขาที่ใหญ่ที่สุด โดยเฉลี่ย นอกเหนือจากการชำระเงินค่าเช่าหรือการจำนอง มีบริการหนี้ www.skiptoncom/press_office/publicitycampaigns/the_tiswas_generation/
newsRelease.aspx

>> X รุ่นถูกมัน โดยมีนวนิยายชื่อเดียวกันโดยดักลาส Coupland ที่แผนภูมิชีวิตของสามหนุ่ม Californians ที่ถอนตัวออกจากสังคมหลัก การ พูดถึงเผิน ๆ ของ Y รุ่นเป็นรุ่นที่หน้าป้ายชื่อของรุ่น Y ให้

Cowie มาร์ตินปรึกษาอาวุโสในฝ่ายประกันชีวิตฝึกวิชา และประกันของ Deloitte ได้ มุมมองของเขามีของเขาเอง และไม่เป็นตัวแทนของ Deloitte

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

วิกฤตการณ์ทางการเงินที่มีอยู่จะได้รับการแก้ไข โดยกลุ่มบุคคลที่มีความกังวลเกี่ยวกับเนื้อหาของ iPods ของพวกเขา การเปลี่ยนแปลงประชากรเป็นโปรแกรมควบคุมหลักสำหรับรูปแบบทางเศรษฐกิจที่มีอิทธิพลต่อการใช้จ่ายและการสะสมความมั่งคั่ง การแก้ปัญหาความวุ่นวายทางการเงินในปัจจุบันอยู่เงียบของเหยื่อสิ่งที่เกิดขึ้นผ่านหลักสูตรของห้าปีถัดไปจะขึ้นอยู่กับการตอบสนองของรุ่นแล้วติดหนี้

ตลอดสงครามโลกครั้งที่สอง อัตราเกิดอังกฤษยุบแล้วเพิ่มขึ้นอย่างมากทันที หลังสิ้นสุดสงครามช่วยลดอัตราการเกิด ส่งผลให้ประชากรที่คลื่นคลื่นผ่านเวลาไปสามรุ่นที่แตกต่างกันในการปลุกของสงคราม :

> > boomers ทารก ( เกิดระหว่าง พ.ศ. 2489 และ 1960 ) - เด็กของผู้เสิร์ฟระหว่างสงครามโลกครั้งที่สองและขณะนี้ที่จุดสูงสุดของอิทธิพลทางสังคมของพวกเขา .

> > รุ่น X ( เกิดระหว่าง 1960 และ 1975 ) - ผู้ที่เกิดในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยรุ่น X มักจะเรียกว่าเป็น ' ติดรุ่น ' .

> > Generation Y ( ผู้ที่เกิดระหว่างปี 1975 และปี 1990 ) - เด็กของ boomers ทารกและผู้ที่เป็นผู้จัดการน้องวันนี้

เทียบขนาดของรุ่นที่เป็นอัตนัย และขึ้นอยู่กับวิธีการที่แต่ละวัดจะกำหนด อย่างไรก็ตาม แนะนำว่า Generation Y คือมีขนาดใหญ่เป็น boomers ทารก ,กับรุ่น X เป็นเพียงเป็นแค่ 20% ของทารก boomer ประชากร มวลสัมพัทธ์ของแต่ละรุ่นมีแรงผลักดันสังคมและมีอิทธิพลต่อการค้าและการเมือง การแข่งขันแรงโน้มถ่วงของที่ใหญ่ที่สุดสองรุ่น ควบคู่กับรุ่น X ที่มีชื่อเสียงของความเห็นถากถางดูถูก จะส่งผลในการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของการโฟกัสจาก boomers ทารกที่จะย้ายเกือบตรงรุ่น

Yอิทธิพล
สังคมบุคคลเป็นผลมาจากเศรษฐกิจและสังคมบรรยากาศตลอดอายุการใช้งานของพวกเขา เหล่านี้มีอิทธิพลต่อผลกระทบของบุคคล ทัศนคติในการจ้างงาน , ความสัมพันธ์และการเงินส่วนบุคคล เข้าใจ Generation Y , และในการเปรียบเทียบเพื่อ boomers ทารก มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาสภาพแวดล้อมที่แต่ละรุ่น ) .

รูปที่ 1 แสดงข้อมูลทางเศรษฐกิจจากจุดสิ้นสุดของโลกช่วง 1947 2550 ข้อคิดเห็นดังต่อไปนี้สามารถทำเกี่ยวกับ UK ในระหว่างเวลา :

> > ของใช้ในครัวเรือนแห่งชาติ และความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นมากในช่วง 60 ปี

> > มีแตกต่างกันสาม recessions : ทศวรรษแรก ๆช่วงปลายทศวรรษที่ 1980 และสุดท้ายปลายปี 1990 .ที่เกี่ยวข้องกับแต่ละช่วงมีการทำเครื่องหมายเพิ่มขึ้นในอัตราดอกเบี้ย อัตราเงินเฟ้อ และการว่างงานที่ล้าหลัง แทบในทั้งหมดที่เอื้อต่อความท้าทายด้านเศรษฐกิจและสังคม

> > boomers ทารกและรุ่น X โดยเฉพาะ ได้รับผลกระทบจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ระยะเวลาของกิจกรรมที่ทุกเพศทุกวัยการพัฒนาวิถีชีวิตที่สำคัญ ( อายุ 18-25 )นี้คือที่ประกอบกับรุ่น X เหยียดหยาม Outlook บนมืออื่น ๆ , Generation Y ได้เติบโตขึ้นในช่วงที่ยอดเยี่ยมของอัตราดอกเบี้ยต่ำและราคาเงินเฟ้อกับราคาที่เคยมีสินทรัพย์เงินเฟ้อ .

นอกจากนี้ อิทธิพลของสังคมมีรูปแต่ละรุ่น และไม่เคยมีหลักฐานมากกว่ารุ่น Yความนิยม 2 เต็มเวลาจ้างพ่อแม่มีผลใน UK เพิ่มความมั่งคั่งการเข้มข้นในครอบครัวที่เล็กลง Generation Y ได้เพลิดเพลินกับสิทธิพิเศษในการเข้าถึงสุทธิความปลอดภัยทางการเงินของผู้ปกครองในระดับที่ไม่เคยเห็นมาก่อน มันคือการรวมกันของเหตุการณ์ทางประวัติศาสตร์วิวัฒนาการทางสังคมและเวลาที่ไม่เหมาะสม ตอนนี้หมายถึง Generation Y จะกลายเป็นเหยื่อเงียบของวิกฤติสินเชื่อ มีพื้นฐานความแตกต่างของทัศนคติระหว่าง boomers ทารก และ Generation Y ซึ่งให้ boomers ทารกอาจบ่อนทำลายเสถียรภาพทางการเงินในระยะยาวของเศรษฐกิจ UK .

Generation Y คือกลุ่มของคนหนุ่มสาวที่มีทัศนคติทางการเงินจากหนี้เครดิตปลอมราคาถูกและง่าย นอกจากนี้ยังพิจารณาหนี้ในความสัมพันธ์กับอัตราดอกเบี้ยระดับต่ำในอดีต และการต่อสู้เพื่อแปลของยืมในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจได้ โดยพ่อแม่ของ เป็นที่กล่าวถึง , Generation Y มีการเข้าถึงการป้องกันและ ' ' ผู้ให้กู้ของรีสอร์ทสุดท้าย ได้รับนี้มันไม่น่าแปลกใจที่ผลสำรวจล่าสุดชี้สังคมอาคารส่วนใหญ่ของ Generation Y ที่มีการเข้าถึงเครดิต แน่นอนในหนี้ส่วนบุคคล เงื่อนไขเหล่านี้ส่งเสริมวัฒนธรรม เป็นการกู้ยืม และเป็นทัศนคตินี้หนี้ที่อาจจะช่วยเพิ่มการบริโภคเชื้อเพลิงไม่ยั่งยืน เมื่อพิจารณาจากแนวโน้มเศรษฐกิจที่มองโลกในแง่ร้ายมากขึ้น

น้อยเกินไปสายเกินไป
Generation Y ป่วยพร้อมที่จะเข้าใจขอบเขตของความวุ่นวายทางการเงินในปัจจุบัน และผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น บริการทางการเงิน Authority เพื่อตอบสนองการทางการเงินอย่างกว้างขวางจะพิสูจน์ว่าสายไปแล้วกับคำแนะนำเงินเบิกเฉพาะในเวทีนำร่องและการริเริ่มอื่น ๆเล็ก ๆน้อย ๆสำหรับการศึกษาสาธารณะ การไม่รู้หนังสือทางการเงินนี้คู่กับการกู้ยืมเงินอย่างละเอียด โดยเฉพาะตากใบ Y สร้างเศรษฐกิจที่ไม่ชัด มันไม่เพียงพอครอบครองบทบาทระดับอาวุโสในภาครัฐหรือเอกชน

boomers ทารกจะได้รับผลพวงจากวิกฤติสินเชื่อและมุ่งมั่นที่จะปกป้องสุขภาพทางการเงินของตนเองละครอยู่ในตลาดหุ้นได้กัดเซาะมูลค่าการออมและเงินบำนาญที่จัดขึ้นโดย boomers ทารกและสำหรับบางนี้เกิดขึ้นที่ pivotal ในการที่พวกเขาย้ายไปยังตำแหน่งของ decumulation สินทรัพย์ สินทรัพย์อื่น ๆที่จัดขึ้นนอกสถาบันการเงิน โดยเฉพาะทรัพย์สินที่ได้รับความเดือดร้อนอยู่ในค่าหลังจากปีของการเจริญเติบโตสูง arguably , และกระแทกแดกดันการเจริญเติบโตของมูลค่าทรัพย์สินที่ได้รับการผลักดันโดยรุ่น Y การเป็นเจ้าของบ้านแรก รับเงินผ่านอัตราส่วนการกู้ยืมสูง ในทางตรงกันข้ามกับ Generation Y เป็นตำแหน่งของความอ่อนแอ พ่อแม่ของพวกเขาสนุกกับตำแหน่งของการปกครอง การอนุญาตให้ใช้ขั้นตอนเพื่อหลีกเลี่ยงการพังทลายของความมั่งคั่งส่วนบุคคลของพวกเขา .

มีงบประมาณ นโยบาย เพื่อหลีกเลี่ยงภาวะเศรษฐกิจถดถอย หรืออื่น ๆอยู่ภายใต้การตรวจสอบสาธารณะและการควบคุม การควบคุมเหล่านี้สามารถมีหลายรูปแบบ : รัฐสภา ดูแล และเฝ้าระวัง อิสระ , การเก็บรักษาเงินทุนทางการเมือง หรือผลประโยชน์ของประชาชนทั่วไปผ่านทางสื่อ เป็นมูลค่า noting ว่าแหล่งที่มาของการกำกับดูแลในปัจจุบันถูกนำโดยสมาชิกของการสร้าง boomer ทารก , เพียงแค่ผ่านอาวุโสของพวกเขาในบทบาทการจัดการGeneration Y เพิ่มเติมมี hampered โดยสองปัจจัย : การสื่อสาร และความไม่แยแสทางการเมือง Generation Y โต้ตอบกับโลกในแฟชั่นที่แตกต่างจาก boomers ทารก มันขึ้นอยู่กับวิธีการใหม่ของการสื่อสารอินเทอร์เน็ตและมือถือโทรคมนาคมเครือข่ายทางสังคม ) และน้อยพึ่งพาวิธีการดั้งเดิมของการสื่อสาร ( พิมพ์และโทรทัศน์ )Generation Y เป็นเหยียดหยามมากขึ้นต่อนักการเมืองและน้อยแนวโน้มที่จะโหวตอีกครั้งผ่านการเติบโตขึ้นในช่วงเวลาของความเจริญรุ่งเรือง และไม่มีขั้วจากเหตุการณ์ประวัติศาสตร์ทางการเมือง 2 ลักษณะควบคู่กันมีศักยภาพผลที่ Generation Y คือวิวจะไม่ได้ยินหรือแสดงโดยรัฐบาล

ไม่ชัดเจน คือboomers ทารกจะต้องมุ่งมั่นที่จะ จำกัด ข้อเสียที่มีศักยภาพเชิงเศรษฐกิจ และในการทำเพื่อจะปกป้องสินทรัพย์ของพวกเขาที่มีอยู่ โดยไม่ตั้งใจยกรุ่น Y กับระดับของหนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้ และกระทบเศรษฐกิจระยะยาว สมดุลระวังจะต้องตีให้บางฟองราคาสินทรัพย์ที่พองตัว และสร้างการเติบโตในระยะยาวอย่างยั่งยืน ขณะที่การป้องกันภาวะถดถอยลึกboomers ทารกต้องขัดขืนเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของตัวเองระยะสั้นค่าใช้จ่ายของ Generation Y ในการแสดงตนของการขาดการดูแล . มันอาจจะว่าไปแล้ว overstretched Generation Y เป็นซ้ายเลี้ยงกับการวางแผนแพคเกจการช่วยเหลือต่อไปนี้ Boomer เด็ก LED ริเริ่มเพื่อรักษาราคาสินทรัพย์ปัจจุบัน

การตอบสนองของรัฐบาลอังกฤษกับวิกฤตการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน คือ การเพิ่มเงินกองทุนสาธารณะระดับการใช้จ่ายที่มีอยู่ อาชีพนักคณิตศาสตร์ประกันภัยในตำแหน่งก่อน ที่มีปริมาณ และเข้าใจผลกระทบระยะยาวของตราสารหนี้ทางการเงินเกี่ยวกับริ้วรอยรุ่น นอกจากนี้มุมมองระยะยาวนี้มีความสำคัญยิ่ง เป็นยอดของผู้มีพระคุณจะคร่อมช่วงชีวิตการทำงานของ boomers ทารกและการเกษียณอายุของพวกเขา การพัฒนาทางการเงิน generational เป็นเสาหลักของการรักษาลูกค้าอย่างเป็นธรรม ซึ่งจะต้องขยายดีเกิน ลูกค้าของบริษัทประกัน

ข้อมูลเพิ่มเติม

> > คิดว่ารถถัง การเมือง ปฏิรูปป้ายรุ่น Y เป็น iPod รุ่นที่ไม่ปลอดภัย แรงดัน มาหักภาษีและหนี้สลัด ) โดยเว็บไซต์ดังกล่าว www.reform .

> > รายงานโดย skipton สร้างสังคม พบว่า ร้อยละ 73 ของคนอายุต่ำกว่า 35 ปีในยอร์คเชอร์มีบางรูปแบบของหนี้ กับคนทั่วไป เพราะ 8477 ความยุ่งยากและค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ใหญ่ที่สุดโดยเฉลี่ยมากกว่าคนอื่น ๆให้เช่า หรือให้บริการการชำระเงินจำนอง , หนี้ www.skipton .ขาย / press_office / publicitycampaigns / the_tiswas_generation /
newsrelease . aspx

> > รุ่น X คือ labelled โดยนวนิยายของชื่อเดียวกันโดยดักลาส coupland ซึ่งแผนภูมิชีวิตของทั้งสามหนุ่ม Californians ที่ถอนตัวจากสังคมกระแสหลัก . เผิน ๆพูดถึง Generation Y เป็นรุ่น Generation Y ป้ายหน้าให้

)มาร์ติน โควี เป็นที่ปรึกษาอาวุโสของหน่วยงานประกันชีวิตของนักคณิตศาสตร์ประกันภัยและประกันโซลูชั่นการปฏิบัติของบริษัท . มุมมองของเขาเองและไม่ได้เป็นตัวแทนของบริษัท
.