Bank customers' adoption of mobile

Bank customers' adoption of mobile apps is outpacing online usage. It comes at a critical time for Wall Street.
Whether it's head count, bonuses, branches or share price, there's not a lot on Wall Street that's moving higher in 2016. Except for activity in mobile products.

Wall Street is diving headlong into digital as funding for start-ups looking to chip into banks' market share appears to have reached a multibillion-dollar crescendo. From 2010 through 2015 the number of fintech investors has mushroomed more than threefold to nearly 900, according to research firm CB Insights. But for big banks, the mobile revolution is only beginning.

In 2012, Bank of America launched mobile checking, and by the end of the year 4 percent of its 19 million customers were cashing checks through their phones rather than at branches. By the end of 2015, the figure grew to 15 percent, according to its most recent earnings report.

It's not the only business at Bank of America migrating to the smartphone, it's just the latest. Among the other conveniences the bank has focused on, it uses the iPhone thumbprint verification tool to positively identify customers and, when they request it, connects them to live customer service specialists. Thanks to the digital security enhancement, customers accessing the bank this way will not find themselves repeating account numbers and passwords after being connected to a service rep.

"You don't have to wait to answer any questions," said Bank of America digital chief Michelle Moore, adding that the app is meant to allow consumers "to access the entire bank from the touch of a thumb.
Bank of America is also in the early stages of rolling out a cardless ATM that offers benefits to the company and to its customers alike. For Bank of America and JPMorgan Chase, the first two big banks to reveal plans for card-less ATMs, using near-field communications to let consumers withdraw cash at machines via smartphone-generated PIN codes means it is cutting down on fraud.

Soon, at JPMorgan Chase and BofA, the "touch" ID will be available on phones other than Apple, after platforms such as Android offer similarly secure functions. The two banks and Wells Fargo have created Spanish-language versions of their mobile apps, as well.

"When we look across all of our businesses, all of them have a need to digitize," said Gavin Michael, head of digital at JPMorgan Chase. "That space has a long way to go. We're very much at day one of the journey."

Banks' mobile products are gaining traction with consumers faster than their desktop offerings did. And for Wall Street, which has already suffered customer data breaches, this is probably ideal. Banks can tailor encryption and security within their apps in a way that Internet browsers cannot. Most banks would probably prefer consumers conducted their online banking activity through a phone, compared to a desktop, or laptop.

"The opportunity for a hacker to get in via a browser is greater than for an app that has security built into it," said Dan Goldstein, an expert on data and regulatory matters and senior director at Treliant Risk Advisors.

Smartphones are also helping ease the burden on banks' hardware. In fact, through features securely providing consumers information such as their current balances without having to sign in to accounts, banks and their new mobile apps are helping reduce traffic to their websites.

JPMorgan's year-over-year increase in "active" mobile customers is 20 percent (to about 23 million consumers) for the fourth quarter of 2015, compared to an 8 percent rise in active online customers. Over the same timeframe, Bank of America's active mobile user head count rose more than 13 percent, compared to less than 2.5 percent growth in its active online users.


Wells Fargo, which had 70 million customers as of Sept. 30, reported in its earnings that its tally of 16.2 million "active" mobile customers at the end of 2015 represented a 14 percent year-over-year increase.

"We are constantly monitoring what customers are doing from different devices," said Katherine McGee, Wells Fargo's head of digital product management for virtual channels. "We're doing a lot to enhance the sales experience from the smartphone."

For Wells Fargo, Bank of America and JPMorgan, representatives said an "active" user constitutes one who has used the app in the last 30 to 90 days. Citigroup, which tracks unique users in the last 30 days, said it saw an increase of more than 22 percent in U.S. mobile users from 2014 to 2015. However, the bank does not publicize its total tally of mobile adoption across its user base.

Most Wall Street banks have focused recently on trimming branches, reducing head count and boosting profitability. But it's not clear that the mobile momentum will do all of these things. Bank of America added thousands of "digital ambassadors" to its retail locations who are trained to guide customers the through mobile and desktop experi

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

การยอมรับของธนาคารลูกค้าของแอปมือถือเป็นส.ค.การใช้ออนไลน์ มันมาในเวลาสำคัญสำหรับสตไม่ว่าจะเป็นจำนวนพนักงาน โบนัส สาขา หรือราคาหุ้น มีไม่มากสตที่เคลื่อนไหวสูงใน 2016 ยกเว้นกิจกรรมในผลิตภัณฑ์โทรศัพท์มือถือถนนกำแพงการดำ headlong เป็นดิจิตอลเป็นทุนเริ่มต้นที่ต้องการชิในส่วนแบ่งการตลาดของธนาคารจะ มีถึงเครสเซนโด multibillion ดอลลาร์ จาก 2010 ถึง 2558 จำนวน fintech ทุนมี mushroomed มากกว่าถึงสามเท่าไปเกือบ 900 ตามบริษัทวิจัยข้อมูลเชิงลึกของ CB แต่สำหรับธนาคารใหญ่ การปฏิวัติมือถือเป็นเพียงจุดเริ่มต้นใน 2012 ธนาคารของอเมริกาเปิดตัวตรวจสอบโทรศัพท์มือถือ และตอนท้ายของปี 4 เปอร์เซ็นต์ของลูกค้า 19 ล้านได้ cashing ตรวจสอบ ผ่านโทรศัพท์มือถือของพวกเขา แทน ที่สาขา โดยในปี 2015 รูปโต 15 เปอร์เซ็นต์ ตามรายงานกำไรล่าสุดมันไม่ได้เป็นธุรกิจเดียวที่ธนาคารอเมริกาย้ายไปยังสมาร์ทโฟน มันเป็นเพียงล่าสุด ในหมู่สิ่งอื่น ๆ ธนาคารเน้น มันใช้เครื่องมือการตรวจสอบรหัสประจำตัว iPhone เพื่อระบุลูกค้า และ เมื่อพวกเขาร้องขอ เชื่อมต่อพวกเขาจะอยู่ลูกค้า ด้วยการเพิ่มประสิทธิภาพความปลอดภัยดิจิตอล เข้าธนาคารด้วยวิธีนี้จะไม่ค้นหาตัวเองซ้ำหมายเลขบัญชีและรหัสผ่านหลังจากมีการเชื่อมต่อพนักงานบริการ"คุณไม่มีการรอการตอบคำถาม กล่าวว่า ธนาคารของอเมริกาดิจิตอลประธาน Michelle Moore เพิ่มที่ แอจะหมายถึงการให้"การเข้าถึงทั้งธนาคารจากการสัมผัสของนิ้วธนาคารของอเมริกายังอยู่ในระยะแรกดำเนินการ ATM cardless ที่มีประโยชน์กับบริษัท และลูกค้าของ ธนาคารของอเมริกาและเจพีมอร์แกนเชส ธนาคารใหญ่สองจะเปิดเผยแผนการสำหรับน้อยกว่าบัตรเอทีเอ็ม การใกล้เพื่อให้ลูกค้าถอนเงินที่เครื่องผ่านสมาร์ทโฟนสร้างรหัส PIN หมายถึง มันถูกตัดลงในการทุจริตเร็ว ๆ นี้ เจพีมอร์แกนเชสและของ BofA, ID "สัมผัส" ได้บนโทรศัพท์มือถืออื่นที่ไม่ใช่ Apple หลังจากแพลตฟอร์มเช่น Android ให้ปลอดภัยในทำนองเดียวกันฟังก์ชัน สองธนาคารและ Wells Fargo ได้สร้างภาษาสเปนรุ่นของมือถือแอ เช่น"เมื่อเรามองทั้งหมดของธุรกิจของเรา ทั้งหมดของพวกเขาที่ต้องการท่าน กล่าวว่า Michael Gavin หัวของดิจิตอลที่เจพีมอร์แกนเชส "พื้นที่ที่มีทางยาวไป เรารู้สึกมากที่วันหนึ่งของการเดินทาง"ผลิตภัณฑ์โทรศัพท์มือถือของธนาคารจะได้รับเกาะถนนกับผู้บริโภคได้เร็วกว่าทางเดสก์ท็อป และสำหรับสต ซึ่งได้มีความละเมิดข้อมูลลูกค้า นี้อาจถือเป็น ธนาคารสามารถปรับการเข้ารหัสลับและความปลอดภัยภายในแอที่อินเทอร์เน็ตเบราว์เซอร์ไม่สามารถ ธนาคารส่วนใหญ่อาจจะต้องการผู้บริโภคดำเนินการกิจกรรมธนาคารออนไลน์ผ่านโทรศัพท์ เมื่อเทียบกับการ หรือแล็ปท็อป"The opportunity for a hacker to get in via a browser is greater than for an app that has security built into it," said Dan Goldstein, an expert on data and regulatory matters and senior director at Treliant Risk Advisors.Smartphones are also helping ease the burden on banks' hardware. In fact, through features securely providing consumers information such as their current balances without having to sign in to accounts, banks and their new mobile apps are helping reduce traffic to their websites.JPMorgan's year-over-year increase in "active" mobile customers is 20 percent (to about 23 million consumers) for the fourth quarter of 2015, compared to an 8 percent rise in active online customers. Over the same timeframe, Bank of America's active mobile user head count rose more than 13 percent, compared to less than 2.5 percent growth in its active online users.Wells Fargo, which had 70 million customers as of Sept. 30, reported in its earnings that its tally of 16.2 million "active" mobile customers at the end of 2015 represented a 14 percent year-over-year increase."We are constantly monitoring what customers are doing from different devices," said Katherine McGee, Wells Fargo's head of digital product management for virtual channels. "We're doing a lot to enhance the sales experience from the smartphone."For Wells Fargo, Bank of America and JPMorgan, representatives said an "active" user constitutes one who has used the app in the last 30 to 90 days. Citigroup, which tracks unique users in the last 30 days, said it saw an increase of more than 22 percent in U.S. mobile users from 2014 to 2015. However, the bank does not publicize its total tally of mobile adoption across its user base.Most Wall Street banks have focused recently on trimming branches, reducing head count and boosting profitability. But it's not clear that the mobile momentum will do all of these things. Bank of America added thousands of "digital ambassadors" to its retail locations who are trained to guide customers the through mobile and desktop experi

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

การยอมรับลูกค้าของธนาคารของปพลิเคชันมือถือเป็นก้าวล้ำการใช้งานออนไลน์ มันมาในช่วงเวลาที่สำคัญสำหรับ Wall Street.
ไม่ว่าจะนับหัวโบนัสสาขาหรือราคาหุ้นมีไม่มากใน Wall Street ที่ย้ายที่สูงขึ้นในปี 2016 ยกเว้นกิจกรรมในผลิตภัณฑ์โทรศัพท์มือถือ. Wall Street คือการดำน้ำหัวทิ่มลงไปดิจิตอล เงินทุนสำหรับการเริ่มต้นสุขภาพที่กำลังมองหาที่จะชิปเข้าไปในส่วนแบ่งการตลาดของธนาคารดูเหมือนจะได้ถึงลำดับหลายพันล้านดอลลาร์ จาก 2010 ผ่าน 2015 จำนวนของนักลงทุน Fintech ได้ mushroomed มากกว่าสามเท่าเกือบ 900 ตามที่ บริษัท วิจัยซีบีข้อมูลเชิงลึก แต่สำหรับธนาคารขนาดใหญ่การปฏิวัติโทรศัพท์มือถือเป็นจุดเริ่มต้นเท่านั้น. ในปี 2012 ธนาคารแห่งอเมริกาเปิดตัวการตรวจสอบโทรศัพท์มือถือและในตอนท้ายของปีร้อยละ 4 ของ 19 ล้านลูกค้าที่ได้รับการตรวจสอบ cashing ผ่านโทรศัพท์ของพวกเขามากกว่าที่สาขา ในตอนท้ายของปี 2015 ตัวเลขเพิ่มขึ้นถึง 15 เปอร์เซ็นต์ตามรายงานผลประกอบการล่าสุด. มันไม่ได้เป็นเพียงธุรกิจที่ธนาคารแห่งอเมริกาการโยกย้ายไปยังมาร์ทโฟนก็เพียงล่าสุด สิ่งอำนวยความสะดวกอื่น ๆ ในบรรดาธนาคารได้มุ่งเน้นที่จะใช้เครื่องมือการตรวจสอบรอยนิ้วมือ iPhone บวกระบุลูกค้าและเมื่อพวกเขาขอให้มันเชื่อมต่อพวกเขาจะมีชีวิตอยู่ผู้เชี่ยวชาญด้านการบริการลูกค้า ขอบคุณที่ปรับปรุงความปลอดภัยดิจิตอลเข้าถึงลูกค้าธนาคารด้วยวิธีนี้จะไม่พบตัวเองซ้ำหมายเลขบัญชีและรหัสผ่านหลังจากที่ถูกเชื่อมต่อกับตัวแทนบริการ. "คุณไม่ต้องรอที่จะตอบคำถามใด ๆ " ธนาคารแห่งอเมริกาหัวหน้าดิจิตอลกล่าวว่า มิเชลมัวร์เพิ่มว่าการตรวจสอบจะหมายถึงการช่วยให้ผู้บริโภค "เพื่อเข้าถึงธนาคารทั้งหมดจากการสัมผัสของนิ้วหัวแม่มือ. ธนาคารแห่งอเมริกายังอยู่ในขั้นเริ่มต้นของการกลิ้งออกเอทีเอ็ม cardless ที่มีผลประโยชน์กับ บริษัท และกับลูกค้าของตน เหมือนกัน. สำหรับธนาคารแห่งอเมริกาและ JPMorgan Chase สองคนแรกธนาคารขนาดใหญ่ที่จะเปิดเผยแผนการสำหรับตู้เอทีเอ็มบัตรน้อยโดยใช้การสื่อสารที่อยู่ใกล้สนามที่จะให้ผู้บริโภคถอนเงินสดที่เครื่องผ่านทางมาร์ทโฟนที่สร้างรหัส PIN หมายความว่ามันจะถูกตัดลงเกี่ยวกับการทุจริตเร็ว ๆ นี้ที่ JPMorgan Chase และ BofA ที่ "สัมผัส" รหัสจะสามารถใช้ได้ในโทรศัพท์อื่น ๆ กว่าแอปเปิ้ลหลังจากแพลตฟอร์มเช่น Android มีฟังก์ชั่นการรักษาความปลอดภัยในทำนองเดียวกัน. ทั้งสองธนาคารและเวลส์ฟาร์โกได้สร้างรุ่นภาษาสเปนปพลิเคชันโทรศัพท์มือถือของพวกเขาเป็น ดี. "เมื่อเรามองในทุกธุรกิจของเราทั้งหมดของพวกเขามีความต้องการรูปแบบดิจิทัลที่" กาวินไมเคิลหัวของดิจิตอลที่ JPMorgan Chase กล่าวว่า "พื้นที่ที่มีทางยาวไป. เราเป็นอย่างมากในวันที่หนึ่งของการเดินทาง." ธนาคารผลิตภัณฑ์โทรศัพท์มือถือจะดึงดูดการลากกับผู้บริโภคได้เร็วกว่าข้อเสนอของพวกเขาไม่ได้สก์ท็อป และสำหรับ Wall Street ซึ่งได้รับความเดือดร้อนแล้วละเมิดข้อมูลลูกค้านี้อาจเหมาะ ธนาคารสามารถปรับแต่งการเข้ารหัสและการรักษาความปลอดภัยภายในปพลิเคชันของพวกเขาในทางที่เบราว์เซอร์อินเทอร์เน็ตไม่สามารถ ธนาคารส่วนใหญ่อาจจะชอบที่ผู้บริโภคดำเนินกิจกรรมธนาคารออนไลน์ของพวกเขาผ่านทางโทรศัพท์เมื่อเทียบกับสก์ท็อปหรือแล็ปท็อป. "โอกาสในการแฮ็กเกอร์ที่จะได้รับผ่านทางเบราว์เซอร์ที่มีค่ามากกว่าสำหรับ app ที่มีการรักษาความปลอดภัยที่สร้างขึ้นในมัน" กล่าวว่า แดนโกลด์สตีนเป็นผู้เชี่ยวชาญในเรื่องข้อมูลและการกำกับดูแลและผู้อำนวยการอาวุโสที่ปรึกษาความเสี่ยง Treliant. มาร์ทโฟนนอกจากนี้ยังช่วยลดภาระบนฮาร์ดแวร์ของธนาคาร ในความเป็นจริงผ่านคุณสมบัติปลอดภัยให้ผู้บริโภคข้อมูลดังกล่าวเป็นยอดคงเหลือปัจจุบันของพวกเขาโดยไม่ต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชีธนาคารและปพลิเคชันมือถือใหม่ของพวกเขาจะช่วยลดการจราจรไปยังเว็บไซต์ของพวกเขา. เพิ่มขึ้น JPMorgan ปีกว่าปีใน "งาน" ลูกค้ามือถือ ร้อยละ 20 (ประมาณ 23 ล้านผู้บริโภค) สำหรับไตรมาสที่สี่ของปี 2015 เมื่อเทียบกับที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 8 ในลูกค้าออนไลน์ที่ใช้งาน ในช่วงระยะเวลาเดียวกันธนาคารแห่งอเมริกาของผู้ใช้มือถือที่ใช้งานนับหัวเพิ่มขึ้นมากกว่าร้อยละ 13 เมื่อเทียบกับน้อยกว่าการเติบโตร้อยละ 2.5 ในผู้ใช้งานออนไลน์ที่ใช้งาน. เวลส์ฟาร์โกซึ่งมี 70 ล้านลูกค้า ณ วันที่ 30 กันยายนรายงานในผลประกอบการ ที่นับของ 16200000 "งาน" ลูกค้าโทรศัพท์มือถือ ณ สิ้นปี 2015 เป็นตัวแทนของการเพิ่มขึ้นร้อยละ 14 ในปีกว่าปี. "เรามีอย่างต่อเนื่องการตรวจสอบสิ่งที่ลูกค้าจะทำจากอุปกรณ์ที่แตกต่างกัน" แคทเธอรี McGee หัวเวลส์ฟาร์โกของดิจิตอลกล่าวว่า การจัดการผลิตภัณฑ์สำหรับช่องทางเสมือน "เรากำลังทำมากเพื่อเพิ่มประสบการณ์การขายมาร์ทโฟน." สำหรับเวลส์ฟาร์โก, ธนาคารแห่งอเมริกาและ JPMorgan ตัวแทนกล่าวว่า "งาน" ถือเป็นหนึ่งในผู้ที่มีการใช้แอพพลิเคในวันที่ 30 ที่ผ่านมาถึง 90 วัน ซิตี้กรุ๊ปซึ่งติดตามผู้ใช้ที่ไม่ซ้ำกันในช่วง 30 วันที่บอกว่ามันเห็นการเพิ่มขึ้นมากกว่าร้อยละ 22 ในสหรัฐอเมริกาผู้ใช้มือถือจาก 2014 ปี 2015 อย่างไรก็ตามธนาคารไม่เผยแพร่นับรวมของการยอมรับมือถือทั่วฐานผู้ใช้. ส่วนใหญ่ ธนาคาร Wall Street ได้มุ่งเน้นไปเมื่อเร็ว ๆ นี้การตัดแต่งกิ่งไม้ลดนับหัวและเพิ่มผลกำไร แต่มันไม่ได้ชัดเจนว่าโมเมนตัมมือถือจะทำทุกสิ่งเหล่านี้ ธนาคารแห่งอเมริกาเพิ่มหลายพัน "ทูตดิจิตอล" ไปยังสถานที่ค้าปลีกที่ได้รับการฝึกฝนเพื่อให้คำแนะนำลูกค้าผ่านทางโทรศัพท์มือถือและสก์ท็อปประสบการ