Consumers' financial literacy as to

Consumers' financial literacy as tool for preventing future economic crisis.

The objective of this paper is to investigate the nature and extent of financial literacy among consumers in European countries, and identify factors determining the decisions of consumers on the financial services market. To this end a survey was conducted using a structured questionnaire in Germany, Poland, Romania, Spain and the UK. The research results have provided evidence that the level of financial literacy in selected countries is low, sometimes at the level of financial illiteracy, resulting in consumer misunderstanding and misinterpretation of basic financial services. The lowest level of financial literacy occurred in countries where financial crises had the strongest influence on economy. Research results have also shown that financial illiteracy depends on gender, level of education and profession. Financial literacy significantly affected the financial decisions of individual consumers. Specifically, financial illiteracy had a negative effect on the image of financial institutions, neutral information, and personal financial needs as well on advocate information.

In this study, the financial literacy level of EU customers and the factors that influence their financial decisions were subject to examination. It is possible to summarize the research findings by stating that financial literacy is far from the required level.

Even more so, one can venture a statement that financial illiteracy is present in EU countries. The financial literacy level has been found to be affected by financial situation, education level, and workplace activity. A significant difference in the level of financial literacy has also been observed with respect to respondents' gender, education level and work activity.

The top three most powerful determinants of financial decision-making have included the reputation of the financial institutions, perceived ethics of the firm, and diversification purpose, whereas the three least influencing factors have comprised rumors, family member opinions, ease of obtaining borrowed funds and friend's recommendations.

Financial literacy has significantly affected financial decisions of individual customers. Specifically, financial literacy has had a negative effect on each of the five factor categories with the exception of the accounting information category. The effect of financial literacy on the accounting information category has been positive, but statistically insignificant. The lowest level of financial literacy occurs in countries where financial crises had the strongest influence on economy.

Undoubtedly, future research should be more intensely focused on investigating what should constitute viable financial literacy in the context of globalization of the financial market. Similarly, it may be necessary to consider and embark on research into the most effective campaigns for financial literacy. Ultimately, that is the research that is likely to inform policymakers and financial institutions on the most sensible strategies to be implemented.

Invariably, this calls for further research in different countries from the region, as well as for comparative analyses to be made between well-developed countries and countries in emerging markets. In addition, it would be proper to commence with a more comprehensive study of consumers' perception of how they earn, manage, and spend their money.

It should be underlined that financial illiteracy, like language illiteracy, is not absolute in its own right (Harrison-Walker, 1995), and must be gradually replaced with financial literacy that comes with adequate exposure to financial markets (Yunus, 2008; Yzaguirre, 2002).

With proper training and guidance, consumers are likely to enhance their knowledge and become more comfortable using additional financial tools and media such as internet banking, debit cards, or even overdraft in a more responsible and considerate way.

When this financially literate generation becomes parents, then its knowledge, as suggested by Yzguirre (2002), will trickle down to the next generation. This social network, while informal, is also a more certain and effective way of transmitting knowledge. Evidence from this study indicates that parents, school, and work are important sources of financial education.

It has been previously argued that an increased exposure to financial services raises consumers' awareness to financial matters and, subsequently, their financial literacy (Yzaguirre, 2002). That is why consumer financial education should be considered as an integral and important aspect of financial institutions.

A more knowledgeable customer base has many advantages for financial institutions - reduced risk profile, and reduced moral hazards (Koveos and Randhawa, 2004). All of these combined will ultimately protect the image and growth of financial institutions.

When viewed from a consumer perspective, consumers patronize financial institutions in order to optimize their financial management. The ultimate purpose of increasing financial education is to facilitate consumers' full participation in the market place (First Command Educational Foundation, 2008; Yunus, 2008). Therefore, if financial institutions meet this need more effectively, then they could affect themselves more positively.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ผู้บริโภคสามารถทางการเงินเป็นเครื่องมือสำหรับการป้องกันวิกฤตการณ์ทางเศรษฐกิจในอนาคตวัตถุประสงค์ของเอกสารนี้คือการ ตรวจสอบลักษณะและขอบเขตของการวัดทางการเงินในหมู่ผู้บริโภคในประเทศในยุโรป และระบุปัจจัยกำหนดตัดสินใจของผู้บริโภคในตลาดบริการทางการเงิน เพื่อการนี้ การสำรวจได้ดำเนินการใช้แบบสอบถามที่มีโครงสร้างในเยอรมนี โปแลนด์ โรมาเนีย สเปน และสหราชอาณาจักร ผลการวิจัยได้ให้หลักฐานที่ระดับความสามารถทางการเงินในประเทศเลือกต่ำ บางครั้งระดับการเงิน illiteracy ในผู้บริโภคเข้าใจผิดและ misinterpretation บริการพื้นฐานทางการเงิน ระดับต่ำสุดของเงินสามารถเกิดขึ้นในประเทศที่วิกฤติมีอิทธิพลแข็งแกร่งเศรษฐกิจ ผลการวิจัยได้ยังแสดงว่า illiteracy เงินขึ้นอยู่กับเพศ ระดับการศึกษาและอาชีพ เงินสามารถมีผลกระทบการตัดสินใจทางการเงินของผู้บริโภคแต่ละอย่างมีนัยสำคัญ โดยเฉพาะ illiteracy การเงินมีผลกระทบในรูปของสถาบันการเงิน ข้อมูลที่เป็นกลาง และส่วนบุคคลทางการเงินจำเป็นเช่นข้อมูลทนายในการศึกษานี้ ระดับวัดทางการเงินของลูกค้าใน EU และปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจทางการเงินถูกต้องตรวจสอบ สามารถสรุปผลการวิจัยศึกษา โดยระบุที่วัดทางการเงินจากระดับที่ต้องได้ยิ่งดังนั้น หนึ่งสามารถอยูคำที่อยู่ใน eu illiteracy เงิน พบระดับความสามารถทางการเงินจะได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ทางการเงิน ระดับการศึกษา และทำกิจกรรม ยังได้พบความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในระดับความสามารถทางการเงินกับผู้ตอบเพศ ระดับการศึกษา และงานกิจกรรมดีเทอร์มิแนนต์สามมีประสิทธิภาพมากสุดของการตัดสินใจทางการเงินได้รวมชื่อเสียงของสถาบันการเงิน การรับรู้จริยธรรมของบริษัท และวิสาหกิจวัตถุประสงค์ ในขณะที่ปัจจัยมีอิทธิพลต่ออย่างน้อยสามมีประกอบด้วยข่าวลือ ความคิดเห็นของสมาชิกในครอบครัว ความง่ายในการได้รับเงินยืมและคำแนะนำของเพื่อนวัดทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญมีผลกระทบการตัดสินใจทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย โดยเฉพาะ สามารถทางการเงินได้มีผลกระทบในแต่ละประเภทคูณ 5 ยกเว้นประเภทข้อมูลบัญชี ผลของการวัดทางการเงินประเภทข้อมูลบัญชีได้บวก แต่สำคัญทางสถิติ ระดับต่ำสุดของเงินสามารถเกิดขึ้นในประเทศที่วิกฤติมีอิทธิพลแข็งแกร่งเศรษฐกิจไม่ต้องสงสัย วิจัยในอนาคตควรจะเพิ่มเติมความเน้นตรวจอะไรควรเป็นสามารถทำงานได้เงินในบริบทของโลกาภิวัตน์ของตลาดการเงิน ในทำนองเดียวกัน มันอาจจำเป็นต้องพิจารณา และเริ่มดำเนินการในการวิจัยเป็นการส่งเสริมการขายที่มีประสิทธิภาพสูงสุดสำหรับวัดทางการเงิน สุด ที่เป็นการวิจัยที่อาจแจ้งให้ผู้กำหนดนโยบายและสถาบันการเงินในกลยุทธ์เหมาะสมที่สุดที่จะปฏิบัติคงเส้นคงวา นี้เรียก การวิจัยต่อไปในประเทศต่าง ๆ จากภูมิภาค และ การวิเคราะห์เปรียบเทียบการระหว่างประเทศในตลาดเกิดใหม่และประเทศพัฒนาแล้วอย่างดี นอกจากนี้ มันจะเหมาะสมที่จะเริ่ม มีการศึกษาที่ครอบคลุมมากขึ้นของผู้บริโภครับรู้ว่าพวกเขาได้รับ จัดการ และใช้จ่ายเงินของพวกเขามันควรจะขีดเส้นใต้ว่า illiteracy เงิน เช่นภาษา illiteracy ไม่แน่นอนทางขวาของตนเอง (Harrison-Walker, 1995), และต้องค่อย ๆ เปลี่ยนกับวัดทางการเงินที่ มีแสงเพียงพอกับตลาดการเงิน (ยูนูส 2008 Yzaguirre, 2002)มีการอบรมและคำแนะนำ ผู้บริโภคมีแนวโน้มที่จะเพิ่มความรู้ และกลายเป็นสะดวกสบายมากขึ้นโดยใช้เครื่องมือทางการเงินเพิ่มเติมและสื่อเช่นอินเทอร์เน็ตธนาคาร บัตรเดบิต หรือแม้กระทั่งเงินเบิกเกินบัญชีในลักษณะที่รับผิดชอบมากขึ้น และความมีน้ำใจเมื่อรุ่นนี้เงิน literate กลายเป็น พ่อแม่ แล้วความรู้ แนะนำโดย Yzguirre (2002), จะไหลไปยังรุ่นต่อไป เครือข่ายสังคมนี้ ขณะเป็น เป็นการเพิ่มเติมบางอย่างและมีผลทางความรู้ส่ง หลักฐานจากการศึกษานี้บ่งชี้ว่า ผู้ปกครอง โรงเรียน และทำงานเป็นแหล่งสำคัญของการศึกษาการเงินมันมีแล้วก่อนหน้านี้โต้เถียงว่า แสงที่เพิ่มขึ้นเพื่อบริการทางการเงินเพิ่มความตระหนักของผู้บริโภคเพื่อเงินและ ต่อมา ความสามารถทางการเงิน (Yzaguirre, 2002) นั่นคือเหตุผลที่ควรพิจารณาศึกษาผู้บริโภคทางการเงินเป็นข้อมูลด้านต่าง ๆ ที่สำคัญ และมีความสำคัญของสถาบันการเงินฐานลูกค้าเพิ่มเติมความรู้มีประโยชน์มากสำหรับสถาบันการเงิน - ค่าความเสี่ยงลดลง และศีลธรรมลดอันตราย (Koveos และ Randhawa, 2004) ทั้งหมดรวมเหล่านี้ในที่สุดจะป้องกันภาพและเจริญเติบโตของสถาบันการเงินเมื่อดูจากมุมมองผู้บริโภค ผู้บริโภคพร้อมสถาบันการเงินในการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการทางการเงิน มีวัตถุประสงค์ที่ดีที่สุดของการเพิ่มการศึกษาทางการเงินเพื่อผู้บริโภคเต็มรูปแบบการมีส่วนร่วมในตลาด (แรกสั่งศึกษามูลนิธิ 2008 ยูนูส 2008) ดังนั้น ถ้าสถาบันการเงินตามความต้องการนี้มีประสิทธิภาพมากขึ้น แล้วพวกเขาอาจมีผลต่อตัวเองเชิงบวกมากขึ้น

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ความรู้ของผู้บริโภคทางการเงินเป็นเครื่องมือในการป้องกันการเกิดวิกฤตเศรษฐกิจในอนาคต. วัตถุประสงค์ของงานวิจัยนี้คือการตรวจสอบลักษณะและขอบเขตของความรู้ทางการเงินของผู้บริโภคในประเทศยุโรปและระบุปัจจัยที่กำหนดในการตัดสินใจของผู้บริโภคในตลาดบริการทางการเงินที่ ด้วยเหตุนี้การสำรวจได้ดำเนินการโดยใช้แบบสอบถามที่มีโครงสร้างในเยอรมนี, โปแลนด์, โรมาเนีย, สเปนและสหราชอาณาจักร ผลการวิจัยได้ให้หลักฐานที่แสดงว่าระดับของความรู้ทางการเงินในบางประเทศอยู่ในระดับต่ำบางครั้งในระดับของการไม่รู้หนังสือทางการเงินที่เกิดขึ้นในความเข้าใจผิดของผู้บริโภคและการเข้าใจผิดของการให้บริการทางการเงินขั้นพื้นฐาน ระดับต่ำสุดของความรู้ทางการเงินที่เกิดขึ้นในประเทศที่มีวิกฤตการณ์ทางการเงินที่มีอิทธิพลต่อเศรษฐกิจที่แข็งแกร่ง ผลการวิจัยยังแสดงให้เห็นว่าการไม่รู้หนังสือทางการเงินขึ้นอยู่กับเพศระดับการศึกษาและอาชีพ ความรู้ทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญในการตัดสินใจที่ได้รับผลกระทบทางการเงินของผู้บริโภคแต่ละราย โดยเฉพาะการไม่รู้หนังสือทางการเงินที่มีผลกระทบต่อภาพลักษณ์ของสถาบันการเงินข้อมูลที่เป็นกลางและความต้องการทางการเงินส่วนบุคคลเช่นเดียวกับข้อมูลการสนับสนุน. ในการศึกษานี้ระดับความรู้ทางการเงินของลูกค้าของสหภาพยุโรปและปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจทางการเงินของพวกเขาเป็นเรื่องที่ การตรวจสอบ มันเป็นไปได้ที่จะสรุปผลการวิจัยโดยระบุว่าความรู้ทางการเงินอยู่ไกลจากระดับที่กำหนด. ยิ่งขึ้นดังนั้นหนึ่งสามารถร่วมคำสั่งที่ไม่รู้หนังสือทางการเงินที่มีอยู่ในประเทศในสหภาพยุโรป ระดับความรู้ทางการเงินได้รับพบว่าได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ทางการเงินระดับการศึกษาและกิจกรรมในสถานที่ทำงาน ความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในระดับของความรู้ทางการเงินได้รับการปฏิบัติด้วยความเคารพต่อเพศผู้ตอบแบบสอบถามระดับการศึกษาและกิจกรรมการทำงาน. ชั้นสามปัจจัยที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดของการตัดสินใจทางการเงินได้รวมชื่อเสียงของสถาบันการเงินจริยธรรมการรับรู้ของ บริษัท และวัตถุประสงค์การกระจายความเสี่ยงในขณะที่สามน้อยที่มีอิทธิพลต่อปัจจัยที่มีข่าวลือประกอบด้วยความคิดเห็นของสมาชิกในครอบครัวได้รับความสะดวกในการยืมเงินและคำแนะนำของเพื่อน. อ่านออกเขียนได้ทางการเงินได้รับผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญในการตัดสินใจทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย โดยเฉพาะความรู้ทางการเงินมีผลกระทบเชิงลบในแต่ละปัจจัยที่ห้าประเภทยกเว้นหมวดหมู่ข้อมูลบัญชี ผลกระทบของความรู้ทางการเงินกับประเภทข้อมูลบัญชีที่ได้รับในเชิงบวก แต่ไม่มีนัยสำคัญทางสถิติ ระดับต่ำสุดของความรู้ทางการเงินที่เกิดขึ้นในประเทศที่มีวิกฤตการณ์ทางการเงินที่มีอิทธิพลต่อเศรษฐกิจที่แข็งแกร่ง. ไม่ต้องสงสัย, การวิจัยในอนาคตควรจะมีมากขึ้นอย่างเข้มข้นเน้นการตรวจสอบสิ่งที่ควรจะเป็นความรู้ทางการเงินที่ทำงานในบริบทของโลกาภิวัตน์ของตลาดการเงิน ในทำนองเดียวกันก็อาจมีความจำเป็นที่จะต้องพิจารณาและเริ่มดำเนินการในการวิจัยในแคมเปญที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดสำหรับความรู้ทางการเงิน ในท้ายที่สุดว่าเป็นงานวิจัยที่มีแนวโน้มที่จะแจ้งให้ผู้กำหนดนโยบายและสถาบันการเงินในกลยุทธ์ที่เหมาะสมที่สุดที่จะดำเนินการ. คงเส้นคงวานี้เรียกว่าสำหรับการวิจัยต่อไปในประเทศที่แตกต่างจากภูมิภาคนี้เช่นเดียวกับการวิเคราะห์เปรียบเทียบที่จะทำดีระหว่าง ประเทศที่พัฒนาแล้วและประเทศในตลาดเกิดใหม่ นอกจากนี้ก็จะมีความเหมาะสมที่จะเริ่มมีการศึกษาที่ครอบคลุมมากขึ้นของการรับรู้ของผู้บริโภคของวิธีการที่พวกเขาได้รับการจัดการและการใช้จ่ายเงินของพวกเขา. มันควรจะขีดเส้นใต้ที่ไม่รู้หนังสือทางการเงินเช่นการไม่รู้หนังสือภาษาไม่สมบูรณ์ในตัวของมันเอง ( แฮร์ริสันวอล์คเกอร์, 1995) และจะต้องถูกแทนที่ค่อยๆมีความรู้ทางการเงินที่มาพร้อมกับการเปิดรับเพียงพอที่จะตลาดการเงิน (Yunus 2008. Yzaguirre, 2002) ด้วยการฝึกอบรมที่เหมาะสมและคำแนะนำที่ผู้บริโภคมีแนวโน้มที่จะเพิ่มความรู้ของพวกเขาและกลายเป็นสะดวกสบายมากขึ้น โดยใช้เครื่องมือทางการเงินเพิ่มเติมและสื่อต่าง ๆ เช่นธนาคารทางอินเทอร์เน็ต, บัตรเดบิตหรือแม้กระทั่งเงินเบิกเกินบัญชีในทางที่รับผิดชอบมากขึ้นและมีน้ำใจ. เมื่อเป็นเช่นนี้การสร้างความรู้ทางการเงินจะกลายเป็นพ่อแม่แล้วความรู้ที่แนะนำโดย Yzguirre (2002) จะหยดลงไป รุ่นต่อไป. นี้เครือข่ายทางสังคมในขณะที่ทางการยังเป็นวิธีที่บางมากขึ้นและมีประสิทธิภาพของการส่งความรู้ หลักฐานจากการศึกษาครั้งนี้แสดงให้เห็นว่าผู้ปกครองโรงเรียนและการทำงานเป็นแหล่งสำคัญของการศึกษาทางการเงิน. จะได้รับการถกเถียงกันอยู่ก่อนหน้านี้ว่ามีการเปิดรับเพิ่มขึ้นในการให้บริการทางการเงินเพิ่มความตระหนักของผู้บริโภคในเรื่องการเงินและต่อมาความรู้ทางการเงินของพวกเขา (Yzaguirre, 2002) . นั่นคือเหตุผลที่ผู้บริโภคการศึกษาทางการเงินควรจะถือว่าเป็นสิ่งสำคัญและมีความสำคัญของสถาบันการเงิน. ฐานลูกค้าความรู้มากขึ้นมีประโยชน์มากสำหรับสถาบันการเงิน - รายละเอียดความเสี่ยงลดลงและลดอันตรายทางศีลธรรม (Koveos และ Randhawa, 2004) ทั้งหมดนี้รวมกันในท้ายที่สุดจะปกป้องภาพลักษณ์และการเจริญเติบโตของสถาบันการเงิน. เมื่อมองจากมุมมองของผู้บริโภคผู้บริโภคสนับสนุนสถาบันการเงินเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการทางการเงินของพวกเขา โดยมีวัตถุประสงค์ที่ดีที่สุดของการศึกษาทางการเงินที่เพิ่มขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกผู้บริโภคมีส่วนร่วมในตลาด (ตอนแรกสั่งการศึกษามูลนิธิ, 2008; ยูนัส 2008) ดังนั้นหากสถาบันการเงินตอบสนองความต้องการได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นนี้แล้วพวกเขาก็จะมีผลต่อตัวเองมากขึ้นในเชิงบวก

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ผู้บริโภคความรู้ทางการเงินเป็นเครื่องมือเพื่อป้องกันวิกฤติเศรษฐกิจในอนาคต

บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาลักษณะและขอบเขตของความรู้ทางการเงินของผู้บริโภคในประเทศยุโรป และระบุปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของผู้บริโภคในตลาดบริการทางการเงิน จบนี้โดยการสำรวจโดยใช้แบบสอบถามเชิงโครงสร้าง ใน เยอรมนี โปแลนด์ โรมาเนียสเปนและอังกฤษ ผลการวิจัยได้ให้หลักฐานว่าระดับของการรู้หนังสือทางการเงินในประเทศที่เลือกน้อย บางครั้งในระดับของการไม่รู้หนังสือทางการเงิน ส่งผลให้ผู้บริโภคเข้าใจผิด และผิดของบริการทางการเงินขั้นพื้นฐาน ระดับต่ำสุดของการรู้หนังสือทางการเงินที่เกิดขึ้นในประเทศที่วิกฤตการณ์ทางการเงินได้แข็งแกร่ง มีอิทธิพลต่อเศรษฐกิจการวิจัยได้แสดงให้เห็นว่าการไม่รู้หนังสือทางการเงินขึ้นอยู่กับเพศ ระดับการศึกษา และอาชีพ การรู้หนังสือทางการเงินที่มีผลต่อการตัดสินใจทางการเงินของผู้บริโภคแต่ละคน โดยเฉพาะ การไม่รู้หนังสือทางการเงินมีผลกระทบทางลบต่อภาพลักษณ์ของสถาบันการเงิน ข้อมูลที่เป็นกลาง และความต้องการทางการเงินส่วนบุคคลเช่นกัน

ข้อมูลสนับสนุนในการศึกษานี้ ระดับความรู้ทางการเงินของลูกค้าในสหภาพยุโรปและปัจจัยที่มีอิทธิพล ต่อการตัดสินใจทางการเงินของพวกเขาอยู่ภายใต้การตรวจสอบ มันเป็นไปได้ที่จะสรุปผลการวิจัย โดยระบุว่า ความรู้ทางการเงิน คือไกลจากระดับที่ต้องการ

ยิ่งดังนั้นหนึ่งสามารถร่วมชี้แจงว่า การไม่รู้หนังสือทางการเงินอยู่ใน EUระดับทางการเงินที่ได้รับพบว่าได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ทางการเงิน ระดับการศึกษา และงานกิจกรรม ความแตกต่างกันในระดับของการรู้หนังสือทางการเงินยังได้รับการตรวจสอบเกี่ยวกับเพศของกลุ่มตัวอย่าง ระดับการศึกษา และกิจกรรมงาน

ด้านบนสามที่มีประสิทธิภาพที่สุดตัวกำหนดการตัดสินใจทางการเงินได้รวมชื่อเสียงของสถาบัน การรับรู้ จริยธรรมของ บริษัท และวัตถุประสงค์ตาม ส่วนสามปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อจำนวนน้อยมีข่าวลือ ความคิดเห็นของสมาชิกในครอบครัว ความง่ายในการขอรับเงินยืมและข้อเสนอแนะของเพื่อน

การรู้หนังสือทางการเงินได้รับผลกระทบอย่างมาก การตัดสินใจทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย โดยเฉพาะทางการเงินได้รับผลกระทบในแต่ละห้าปัจจัยหมวดยกเว้นหมวดข้อมูลการบัญชี ผลของประเภทของข้อมูลบัญชีทางการเงินที่ได้รับในเชิงบวก แต่แตกต่างกันเล็กน้อยระดับต่ำสุดของการรู้หนังสือทางการเงินเกิดขึ้นในประเทศที่วิกฤตการณ์ทางการเงินที่แข็งแกร่งมีอิทธิพลต่อเศรษฐกิจ .

ไม่ต้องสงสัย การวิจัยครั้งต่อไปควรมากขึ้นอย่างเข้มข้นเน้นตรวจสอบสิ่งที่ควรเป็นทางการเงินที่ทำงานได้ในบริบทของโลกาภิวัตน์ของตลาดการเงิน ในทํานองเดียวกันอาจจะต้องมีการพิจารณาและเริ่มการวิจัยในแคมเปญที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดสำหรับการรู้หนังสือทางการเงิน ในที่สุด นั่นคืองานวิจัยที่น่าจะแจ้งปัญหาสถาบันการเงินในกลยุทธ์ที่เหมาะสมที่สุดที่จะใช้

ทุกเมื่อเชื่อวัน นี้เรียกว่าการศึกษาในประเทศต่างๆ จากภูมิภาครวมทั้งวิเคราะห์เปรียบเทียบได้ระหว่างการพัฒนาประเทศและประเทศในตลาดเกิดใหม่ นอกจากนั้นจะเหมาะสมที่จะเริ่มต้นด้วยการศึกษาที่ครอบคลุมมากขึ้นของผู้บริโภครับรู้ว่าพวกเขาได้รับการจัดการและการใช้จ่ายเงินของพวกเขา .

มันต้องขีดเส้นใต้ว่า การไม่รู้หนังสือทางการเงิน เช่น ใช้ภาษาไม่สมบูรณ์ในสิทธิของตนเอง ( แฮร์ริสัน วอร์คเกอร์1995 ) และจะต้องค่อยๆ เปลี่ยน ความรู้ทางการเงินที่มากับแสงที่เพียงพอต่อตลาดการเงิน ( ยูนุส , 2008 ; yzaguirre , 2002 ) .

ด้วยการฝึกอบรมที่เหมาะสมและคำแนะนำผู้บริโภคมีแนวโน้มที่จะเพิ่มพูนความรู้และสะดวกสบายมากขึ้น โดยใช้เครื่องมือทางการเงินเพิ่มเติม และสื่อ เช่น Internet Banking , บัตรเดบิตหรือแม้กระทั่งเงินในทางที่รับผิดชอบมากขึ้น และเกรงใจ

เมื่อรุ่นทางการเงินรู้หนังสือนี้กลายเป็นพ่อแม่ แล้วความรู้ที่แนะนำโดย yzguirre ( 2002 ) จะไหลลงมาถึงรุ่นต่อไป นี้เครือข่ายทางสังคม ขณะที่ทางการก็เป็นวิธีหนึ่งที่มากขึ้นและมีประสิทธิภาพของการถ่ายทอดความรู้ หลักฐานจากการศึกษา พบว่า ผู้ปกครอง โรงเรียนและเป็นแหล่งที่สำคัญของการศึกษา .

มันมีก่อนหน้านี้ถกเถียงกันอยู่ว่าการเพิ่มการเปิดรับบริการทางการเงินเพิ่มความตระหนักของผู้บริโภคในเรื่องการเงิน และ ภายหลัง ทางการเงินของพวกเขา ( yzaguirre , 2002 ) นั่นคือเหตุผลว่าทำไมการศึกษาผู้บริโภคทางการเงินควรพิจารณาเป็นสำคัญ ด้านของสถาบันการเงิน .

ฐานลูกค้ามีความรู้มากขึ้น มีข้อดีสำหรับสถาบันการเงินลดความเสี่ยงโปรไฟล์ และลดพฤติกรรมที่อันตราย ( koveos และ randhawa , 2004 ) ทั้งหมดนี้รวมกันก็จะปกป้องภาพและการเจริญเติบโตของสถาบันการเงิน

เมื่อมองจากมุมมองของผู้บริโภค ผู้บริโภคสนับสนุนสถาบันการเงินเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของการจัดการทางการเงินของพวกเขาวัตถุประสงค์สูงสุดของการเพิ่มการศึกษาทางการเงินเพื่อให้ผู้บริโภคมีส่วนร่วมอย่างเต็มรูปแบบในตลาด ( คำสั่งแรกการศึกษามูลนิธิ , 2008 ; มอบให้ , 2008 ) ดังนั้น หากสถาบันการเงินตอบสนองความต้องการนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ก็อาจส่งผลกระทบต่อตนเองมากขึ้นอย่างแน่ชัด