Credit bureaus are well known for t

Credit bureaus are well known for tracking consumers’ credit history, including tabulating such details as whether they pay their bills on time and how much debt they carry. And as evidenced by the recent case of Julie Miller, who was awarded $18 million after she sued Equifax — one of the three main credit reporting bureaus — for failing to correct major mistakes in her credit report, the information they compile can sometimes be riddled with errors.

But the bureaus also maintain information that has nothing to do with credit, from consumers’ home addresses to their employment records. While that data isn’t used to calculate credit scores, lenders can access this personal information and use it to help evaluate borrowers who are applying for credit — even to justify denying them a loan altogether. Individuals who change addresses often, for instance, may be presumed less financially stable and harder to track down if unpaid debts ever need to be collected, says Louis Hyman, a consumer-credit historian and assistant professor at Cornell University. Similarly, those who change jobs every few months could be viewed as more likely to miss payments, he says.


The credit bureau industry says it needs this identifying information to develop accurate credit report databases. Norm Magnuson, a spokesman for the Consumer Data Industry Association, which represents credit bureaus, says storing consumers’ addresses helps bureaus identify the correct credit report to give lenders when a consumer applies for credit. (Questions to the three main bureaus about industry practices were directed to the CDIA.) Social Security numbers by themselves often won’t suffice, he says, because some consumers apply for credit without providing that information. He says the CDIA cannot speak to such lender underwriting practices though they are regulated by laws that protect consumers.

Consumers’ salary information can also be up for grabs. Equifax, one of the three national credit bureaus, maintains a private database of salary records on more than 33% of U.S. adults — information it acquired when it purchased a data-mining company in 2007 — and it can sell this data to eligible lenders, including mortgage and car finance companies, that are trying to gauge a consumer’s ability to repay a loan. This year, seven members of Congress sent a letter to Equifax asking for proof that its subsidiary isn’t breaking laws that protect personal privacy. (The other two major bureaus, Experian and TransUnion, say they don’t collect salary information.)

Timothy Klein, a spokesman for Equifax, says the company provides salary information only when permissible under the Fair Credit Reporting Act, which went into effect in 1970 and regulates how consumer information can be distributed. A company statement to congressional members stated that it’s in “compliance with all applicable consumer protection laws.” Also, he says, the company will only provide this data to lenders if the consumers first agree to it.

Lenders have to ask consumers for permission to verify their employment or income, typically by including language authorizing that disclosure in the loan application, says Klein. If the consumer declines, he says, it’s up to the lender to determine whether to offer a loan without income information.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

เครดิต bureaus จะรู้จักสำหรับประวัติสินเชื่อผู้บริโภคติดตาม รวม tabulating รายละเอียดดังกล่าวว่าพวกเขาจ่ายตั๋วของพวกเขาในเวลา และวิธีหนี้สินมากจะดำเนินการ และเป็นหลักฐานกรณีล่าสุดของจูลี่มิลเลอร์ ผู้ได้รับรางวัล $18 ล้านหลังจากเธอ sued Equifax — หนึ่งในสามหลักเครดิต bureaus รายงาน — สำหรับล้มเหลวเมื่อต้องการแก้ไขข้อผิดพลาดหลักในรายงานเครดิตของเธอ พวกเขารวบรวมข้อมูลสามารถบางครั้งเป็น riddled มีข้อผิดพลาดได้แต่ bureaus ยังรักษาข้อมูลที่ไม่มีสินเชื่อ จากผู้บริโภคที่อยู่ภายในบ้านเพื่อบันทึกงาน ในขณะไม่ได้ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิต ผู้ให้กู้สามารถเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลนี้ และใช้มันเพื่อช่วยประเมินผู้กู้ที่ยื่นขอสินเชื่อซึ่งยังให้การปฏิเสธการให้เงินกู้ทั้งหมดได้ ผู้ที่เปลี่ยนที่อยู่บ่อย ๆ เช่น อาจจะ presumed เสถียรภาพทางการเงิน และยากติดตามลงถ้ายังไม่ได้ชำระหนี้จำเป็นต้องมีการเรียกเก็บ Louis Hyman สินเชื่อผู้บริโภคนักประวัติศาสตร์และผู้ช่วยศาสตราจารย์ที่มหาวิทยาลัย Cornell ที่กล่าวว่า ในทำนองเดียวกัน ผู้ที่เปลี่ยนงานทุกอย่างสามารถดูเป็นแนวโน้มที่จะพลาดการชำระเงิน เขาว่าอุตสาหกรรมสำนักงานสินเชื่อกล่าวว่า ต้องการข้อมูลนี้บ่งชี้การพัฒนาฐานข้อมูลรายงานสินเชื่อที่ถูกต้อง ปกติ Magnuson โฆษกสำหรับการบริโภคข้อมูลสมาคมอุตสาหกรรม ซึ่งแสดงถึงเครดิต bureaus กล่าวว่า ในการจัดเก็บที่อยู่ของผู้บริโภคช่วย bureaus ระบุรายงานถูกต้องเครดิตให้ผู้ให้กู้เมื่อผู้บริโภคใช้สำหรับเครดิต (ถามเพื่อ bureaus หลักสามเกี่ยวกับอุตสาหกรรมปฏิบัติถูกส่งไป CDIA) ประกันสังคมหมายเลข ด้วยตัวเองมักจะไม่พอเพียง เขากล่าวว่า เนื่องจากผู้บริโภคบางสมัครสินเชื่อโดยไม่ให้ข้อมูลที่ เขากล่าวว่า CDIA ไม่สามารถพูดคุยกับผู้ให้กู้เช่นปฏิบัติการรับประกันภัยแม้ว่าพวกเขาถูกควบคุม โดยกฎหมายที่ปกป้องผู้บริโภคข้อมูลเงินเดือนของผู้บริโภคยังสามารถสำหรับ grabs Equifax หนึ่งในสามชาติเครดิต bureaus รักษาฐานข้อมูลส่วนตัวของระเบียนเงินเดือนมากกว่า 33% ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกา — ข้อมูลจะได้รับเมื่อจะซื้อบริษัทการทำเหมืองข้อมูลในปี 2550 — มันสามารถขายข้อมูลให้ผู้ให้กู้มีสิทธิ รวมทั้งสินเชื่อบ้านและรถยนต์บริษัทเงินทุน ที่พยายามที่จะวัดความสามารถในการชำระเงินกู้ของผู้บริโภค ปีนี้ 7 สมาชิกรัฐสภาส่งจดหมาย Equifax ขอพิสูจน์ว่า บริษัทย่อยไม่ทำลายกฎหมายที่ปกป้องความเป็นส่วนตัวส่วนบุคคล (อื่นสองหลัก bureaus, Experian และ TransUnion ว่า จะไม่เก็บข้อมูลเงินเดือน)ทิโมธี Klein โฆษกของ Equifax กล่าวว่า บริษัทให้เงินเดือนข้อมูลเฉพาะเมื่ออนุญาตบัญญัติการยุติธรรมเครดิตรายงาน ซึ่งไปมีผลในปี 1970 และกำหนดว่าสามารถกระจายข้อมูลผู้บริโภค คำสั่งบริษัทสมาชิกตั้งระบุอยู่ใน "สอดคล้องกับกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคที่เกี่ยวข้องทั้งหมด" ยัง เขากล่าวว่า บริษัทจะให้เท่านี้ข้อมูลที่ผู้ให้กู้หากผู้บริโภคยอมรับได้นั้นผู้ให้กู้ต้องขอสิทธิ์ในการตรวจสอบการจ้างงานหรือรายได้ ที่ผู้บริโภคโดยทั่วไป โดยรวมภาษาร่วมเปิดเผยว่าในการกู้ ว่า Klein ถ้าผู้บริโภคปฏิเสธ เขากล่าว มันขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้จะกำหนดว่าจะให้เงินกู้ โดยไม่มีข้อมูลรายได้

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

เครดิตบูโรที่รู้จักกันดีสำหรับการติดตามประวัติเครดิตของผู้บริโภครวมทั้งทำเป็นตารางรายละเอียดเช่นไม่ว่าจะชำระค่าใช้จ่ายของพวกเขาในเวลาและวิธีการที่หนี้มากพวกเขาดำเนินการ และเป็นหลักฐานโดยกรณีล่าสุดของจูลี่มิลเลอร์ที่ได้รับรางวัล $ 18,000,000 หลังจากที่เธอฟ้อง Equifax - หนึ่งในสามของทบวงหลักรายงานเครดิต - ล้มเหลวในการแก้ไขข้อผิดพลาดที่สำคัญในรายงานเครดิตของเธอข้อมูลที่พวกเขารวบรวมบางครั้งอาจจะเต็มไปด้วย ข้อผิดพลาด. แต่ยังที่ทำการรักษาข้อมูลที่มีอะไรจะทำอย่างไรกับเครดิตจากผู้บริโภคอยู่ที่บ้านเพื่อบันทึกการจ้างงาน ในขณะที่ข้อมูลที่ไม่ได้ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตผู้ให้กู้สามารถเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลนี้และใช้มันเพื่อช่วยประเมินผู้กู้ที่จะใช้สำหรับเครดิต - แม้จะปรับพวกเขาปฏิเสธเงินกู้ทั้งหมด บุคคลที่มีการเปลี่ยนแปลงอยู่บ่อยครั้งเช่นอาจจะสันนิษฐานทางการเงินที่มีเสถียรภาพน้อยและยากที่จะติดตามหนี้ค้างชำระหากจำเป็นต้องมีการเก็บหลุยส์ Hyman นักประวัติศาสตร์ผู้บริโภคเครดิตและผู้ช่วยศาสตราจารย์ที่มหาวิทยาลัยคอร์เนลกล่าวว่า ในทำนองเดียวกันผู้ที่เปลี่ยนงานทุกสองสามเดือนอาจจะมองว่าเป็นแนวโน้มที่จะพลาดการชำระเงินเขากล่าวว่า. อุตสาหกรรมเครดิตบูโรกล่าวว่าความต้องการนี้ข้อมูลที่ระบุในการพัฒนาฐานข้อมูลรายงานเครดิตที่ถูกต้อง นอร์ม Magnuson โฆษกสมาคมอุตสาหกรรมข้อมูลผู้บริโภคซึ่งหมายถึงเครดิตบูโรกล่าวว่าการจัดเก็บที่อยู่ของผู้บริโภคจะช่วยให้ทบวงระบุรายงานเครดิตที่ถูกต้องเพื่อให้ผู้ให้กู้เมื่อผู้บริโภคใช้บัตรเครดิต (คำถามที่สามทบวงหลักเกี่ยวกับการปฏิบัติอุตสาหกรรมได้รับคำสั่งให้ CDIA ได้.) หมายเลขประกันสังคมด้วยตัวเองมักจะไม่พอเพียงเขาบอกว่าเพราะผู้บริโภคบางส่วนใช้สำหรับเครดิตโดยไม่ต้องให้ข้อมูลว่า เขาบอกว่า CDIA ไม่สามารถพูดคุยกับผู้ให้กู้การจัดจำหน่ายการปฏิบัติดังกล่าวแม้ว่าพวกเขาจะถูกควบคุมโดยกฎหมายที่คุ้มครองผู้บริโภค. ข้อมูลเงินเดือนของผู้บริโภคยังสามารถขึ้นสำหรับการคว้า Equifax, หนึ่งในสามของเครดิตบูโรแห่งชาติเก็บฐานข้อมูลส่วนตัวของระเบียนเงินเดือนไม่ต่ำกว่า 33% ของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกา - ข้อมูลที่ได้รับเมื่อซื้อ บริษัท ทำเหมืองข้อมูลในปี 2007 - และมันสามารถขายข้อมูลนี้ไปยังผู้ให้กู้มีสิทธิ์ รวมทั้งการจำนองและ บริษัท เงินทุนรถที่กำลังพยายามที่จะวัดความสามารถของผู้บริโภคในการชำระคืนเงินกู้ ในปีนี้เจ็ดสมาชิกของสภาคองเกรสส่งจดหมายไปยัง Equifax ขอหลักฐานว่า บริษัท ย่อยจะไม่ทำลายกฎหมายที่ปกป้องความเป็นส่วนตัวส่วนบุคคล (อีกสองที่ทำการสำคัญ Experian และ TransUnion กล่าวว่าพวกเขาจะไม่เก็บข้อมูลเงินเดือน.) ทิโมธีไคลน์โฆษก Equifax กล่าวว่า บริษัท ให้ข้อมูลเงินเดือนก็ต่อเมื่อได้รับอนุญาตภายใต้ยุติธรรมเครดิต Reporting Act ซึ่งมีผลบังคับใช้ใน ปี 1970 และวิธีการควบคุมข้อมูลของผู้บริโภคสามารถกระจาย คำสั่งของ บริษัท ให้กับสมาชิกรัฐสภาระบุว่ามันอยู่ใน "การปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคบังคับ." นอกจากนี้เขายังกล่าวว่า บริษัท จะให้ข้อมูลนี้ไปยังผู้ให้กู้หากผู้บริโภคครั้งแรกที่เห็นด้วยกับมัน. ผู้ให้กู้จะต้องมีการขอให้ผู้บริโภคได้รับอนุญาตให้ ตรวจสอบการจ้างงานหรือรายได้ของพวกเขาโดยทั่วไปรวมทั้งภาษาอำนาจการเปิดเผยข้อมูลในการสมัครขอสินเชื่อที่ไคลน์กล่าวว่า หากผู้บริโภคที่ลดลงเขากล่าวว่ามันขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้เพื่อตรวจสอบว่าจะนำเสนอเงินให้กู้ยืมโดยไม่มีข้อมูลรายได้

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

เครดิตบูโรจะรู้จักกันดีสำหรับการติดตามประวัติเครดิตของผู้บริโภค รวมถึงทำตารางรายละเอียดเช่นว่าพวกเขาจ่ายตั๋วของพวกเขาในเวลาและเท่าใดหนี้ที่พวกเขาถือ และที่เป็นหลักฐาน โดยกรณีล่าสุดของ จูลี่ มิลเลอร์ ผู้ได้รับรางวัล $ 18 ล้านบาท หลังจากที่เธอฟ้อง Equifax - หนึ่งในหลักสามรายงานเครดิตบูโร - ล้มเหลวในการแก้ไขข้อผิดพลาดที่สำคัญในรายงานเครดิตของเธอข้อมูลที่พวกเขารวบรวมบางครั้งอาจจะเต็มไปด้วยข้อผิดพลาด

แต่หน่วยงานยังเก็บรักษาข้อมูลที่ไม่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ จากผู้บริโภคที่อยู่บ้านบันทึกการจ้างงานของพวกเขา ในขณะที่มันข้อมูลไม่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตตลอดจนสามารถเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลนี้และใช้มันเพื่อช่วยประเมินผู้กู้ที่สมัครสินเชื่อ - เงินกู้ที่จะปรับการปฏิเสธพวกเขาทั้งหมด บุคคลที่เปลี่ยนที่อยู่บ่อยๆ เช่น อาจจะสันนิษฐานว่าน้อยกว่าทางการเงินที่มั่นคงและยากที่จะติดตามลงถ้าจ่ายค่าหนี้สินที่เคยจะต้องมีการเก็บรวบรวมว่า หลุยส์ ไฮแมน