Excessive fees Frequently charging

Excessive fees Frequently charging fees totalling more than 5% of the loan (on
competitive loans fees of 1% were typical).
Abusive prepayment penalty A prepayment penalty, a fee for paying the loan off early which
was typically effective for more than 3 years and/or cost 6
months’ interest (80% of subprime mortgages carried a
prepayment penalty, in the prime market only about 2% carried
a prepayment penalty).
Higher interest rates Selling mortgages with an inflated interest rate (i.e., higher than
the rate acceptable to the lender). Some lenders incentivised
brokers to sell this type of loan by paying them a “yield spread
premium” as a reward for making the loan more costly to the
borrower.
Loan flipping Refinancing a loan to generate a fee income without providing any
net tangible benefit to the borrower. This practice is called
“flipping” a borrower.
Steering and targeting Steering borrowers into subprime mortgages even when the
borrowers could qualify for a mainstream loan (i.e. one with
more favourable terms).
Mandatory arbitration Not permitting borrowers to seek legal remedies in a court if they
find their home is threatened by loans with illegal or abusive
terms (i.e., increasing the likelihood that the borrowers would
not receive fair and appropriate remedies in case of
wrongdoing).
Targeting vulnerable borrowers Deliberately targeting senior citizens and low-income borrowers
with low levels of education and little experience of mortgages
to deliberately place them in unnecessarily expensive loans. In
2005, 40% of mortgage loans taken out in Latino communities
and 50% in African American communities were subprime.
Costs Making mortgage payments seem artificially low by omitting to
declare that quoted mortgage payments exclude property taxes
and insurance.
Adjustable-rate loans Not explaining to ARM subprime borrowers that loan payments
would rise significantly when they reset.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ค่าธรรมเนียมมากเกินไปมักจะชาร์จค่าห้องมากกว่า 5% ของเงินกู้(แข่งขันสินเชื่อค่าธรรมเนียม 1% ได้ทั่วไป)โทษล่วงคำผรุสวาทโทษ A ชำระเงินล่วงหน้า ค่าธรรมเนียมการชำระเงินกู้ออกก่อนซึ่งมีประสิทธิภาพโดยทั่วไปกว่า 3 ปี และ/หรือต้นทุน 6ดอกเบี้ยของเดือน (80% ของ mortgages ฤตดำเนินการดำเนินการลงโทษล่วงหน้า ในตลาดสำคัญเพียง 2%การชำระเงินล่วงหน้าลงโทษ)สูงกว่าอัตราดอกเบี้ย mortgages ขาย ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงเกินจริง (เช่น สูงกว่าอัตราผู้ให้กู้ยอมรับ) บางผู้ให้กู้ incentivisedนายหน้าขายสินเชื่อประเภทนี้ โดยจ่ายให้กับ "ผลตอบแทนมาพรีเมียม"เป็นรางวัลสำหรับการทำสินเชื่อค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเพื่อการกู้สินเชื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อสร้างรายได้ค่าธรรมเนียมให้มีพลิกประโยชน์ของมีตัวตนสุทธิการกู้ แบบฝึกหัดนี้เรียกว่า"พลิก" ผู้กู้ยืมพวงมาลัย และการกำหนดเป้าหมายผู้กู้พวงเป็น mortgages ฤตแม้การผู้กู้สามารถรับเงินกู้หลัก (เช่นหนึ่งด้วยดีขึ้นข้อ)ข้อบังคับอนุญาโตตุลาการไม่อนุญาตให้ผู้กู้ในการแสวงหาการเยียวยาทางกฎหมายในศาลถ้าพวกเขาพบบ้านคาม โดยเงินกู้โดยไม่ถูกต้อง หรือคำผรุสวาทเงื่อนไข (นั่นคือ การเพิ่มโอกาสที่ผู้กู้จะต้องไม่ได้รับการเยียวยาที่เหมาะสม และเป็นธรรมในกรณีที่การสืบสวน)กำหนดเป้าหมายผู้กู้มีความเสี่ยงที่จงใจกำหนดเป้าหมายคนชราและผู้กู้แนซ์ระดับต่ำของการศึกษาและประสบการณ์เล็ก ๆ น้อย ๆ ของ mortgagesการจงใจวางพวกเขาในสินเชื่อที่มีราคาแพงโดยไม่จำเป็น ใน2005, 40% ของสินเชื่อจำนองที่ถูกเอาออกในชุมชนลาตินและ 50% ในชุมชนอเมริกันแอฟริกันถูกฤตค่าใช้จ่ายในการทำจำนองชำระเงินดูเหมือนจะเหือดต่ำ โดยละเว้นการประกาศว่า ชำระเงินจำนองที่เสนอไม่รวมภาษีทรัพย์สินและค่าประกันภัยปรับอัตราเงินกู้ยืมที่ไม่อธิบายให้แขนที่ชำระเงินกู้ของผู้กู้ subprimeจะเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อพวกเขาตั้งค่าใหม่

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ค่าใช้จ่ายที่มากเกินไปบ่อยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรวมกว่า 5% ของเงินให้กู้ยืม
(บนค่าธรรมเนียมการให้กู้ยืมเงินในการแข่งขันของ1% เป็นเรื่องปกติ).
โทษการชำระเงินล่วงหน้าที่ไม่เหมาะสมโทษชำระเงินล่วงหน้าค่าบริการในการจ่ายเงินให้กู้ยืมที่ออกในช่วงต้นซึ่งก็มักจะมีผลบังคับใช้มานานกว่า 3 ปี / หรือค่าใช้จ่าย 6 ที่สนใจเดือน (80% ของสินเชื่อซับไพรม์ถือโทษการชำระเงินล่วงหน้าในตลาดที่สำคัญเพียงประมาณ2% ดำเนินการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า). อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในการขายสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น (เช่นสูงกว่าอัตราที่ยอมรับได้ผู้ให้กู้) ผู้ให้กู้บาง incentivized โบรกเกอร์ที่จะขายเงินกู้ประเภทนี้โดยการจ่ายเงินให้พวกเขาเป็น"ผลตอบแทนการแพร่กระจายพรีเมี่ยม" เป็นรางวัลสำหรับการทำเงินให้กู้ยืมมากขึ้นค่าใช้จ่ายให้กับผู้กู้. สินเชื่อพลิกรีไฟแนนซ์เงินกู้เพื่อสร้างรายได้ค่าใช้จ่ายโดยไม่ต้องให้ใด ๆ ที่ได้รับประโยชน์มีตัวตนสุทธิไปผู้ยืม วิธีนี้จะเรียกว่า"พลิก" ผู้กู้. พวงมาลัยและการกำหนดเป้าหมายผู้กู้พวงมาลัยเข้าจำนองซับไพรม์แม้ในขณะที่ผู้กู้จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หลัก(เช่นหนึ่งที่มีเงื่อนไขที่ดีมากขึ้น). อนุญาโตตุลาการบังคับไม่อนุญาตให้ผู้กู้ที่จะแสวงหาการเยียวยาทางกฎหมายในศาลถ้า พวกเขาพบว่าบ้านของพวกเขาจะถูกคุกคามโดยการให้กู้ยืมเงินกับที่ผิดกฎหมายหรือไม่เหมาะสมแง่(เช่นเพิ่มโอกาสที่ผู้กู้จะไม่ได้รับการเยียวยาที่เป็นธรรมและเหมาะสมในกรณีที่มีการกระทำผิดกฎหมาย). กำหนดเป้าหมายผู้กู้ที่มีความเสี่ยงจงใจกำหนดเป้าหมายผู้สูงอายุและผู้กู้มีรายได้ต่ำที่มีระดับต่ำการศึกษาและประสบการณ์เล็ก ๆ น้อย ๆ ของการจำนองจะจงใจวางไว้ในการให้กู้ยืมเงินโดยไม่จำเป็นที่มีราคาแพง ในปี 2005 40% ของเงินให้สินเชื่อจำนองนำออกมาในชุมชนละตินและ50% ในชุมชนอเมริกันแอฟริกันซับไพรม์. ค่าใช้จ่ายในการชำระเงินจำนองดูเหมือนต่ำเทียมโดยเลี่ยงที่จะประกาศการชำระเงินจำนองที่ยกมาไม่รวมภาษีทรัพย์สินและการประกันภัย. เงินให้สินเชื่อปรับอัตราไม่อธิบาย เพื่อ ARM กู้ซับไพรม์ที่การชำระคืนเงินกู้จะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อพวกเขาตั้งค่า

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมบ่อยมากกว่า 5% ของเงินกู้ (
1 % เป็นค่าธรรมเนียมเงินกู้แข่งขันทั่วไป ) .
ที่ ไอเป็นไอ ค่าธรรมเนียมสำหรับการจ่ายเงินกู้ออกก่อนซึ่ง
คือโดยทั่วไปจะมีประสิทธิภาพมากกว่า 3 ปี และ / หรือ ดอกเบี้ยจ่าย 6 เดือน '
( 80% ของ subprime mortgages พก
ไอในตลาดที่สำคัญเพียง 2 %
อุ้มเป็นไอ ) .
สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยจำนองกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นการขาย ( เช่น สูงกว่าอัตรา
ยอมรับกู้ ) ผู้ให้กู้บาง incentivised
โบรกเกอร์ขายประเภทของเงินให้กู้ยืมนี้ โดยจ่ายเป็น " ผลผลิตแพร่กระจาย
พรีเมี่ยม " เป็นรางวัลที่ทำให้เงินกู้เพิ่มเติมแพง

รีไฟแนนซ์เงินกู้กู้ พลิกเงินกู้เพื่อสร้างรายได้ค่าธรรมเนียม โดยไม่มีการให้
ใด ๆที่มีตัวตนสุทธิผลประโยชน์ที่จะกู้ การปฏิบัตินี้เรียกว่า
" พลิก " กู้ และผู้กู้เป็นเป้าหมาย
พวงมาลัยพวงมาลัย subprime mortgages แม้
ผู้กู้สามารถรับกระแสกู้ ( เช่นหนึ่งที่มีเงื่อนไขที่ดีมากขึ้น

) ข้อบังคับอนุญาโตตุลาการไม่อนุญาตให้ผู้กู้ที่จะแสวงหาการเยียวยาทางกฎหมายในศาลหากพวกเขา
หาบ้านของพวกเขาจะถูกคุกคามโดยเงินกู้ผิดกฎหมายหรือใช้
เงื่อนไข ( เช่น เพิ่มโอกาสที่ผู้กู้จะไม่ได้รับความเป็นธรรมและเหมาะสม

วิธีแก้ในกรณีของการทำผิด ) .
เป้าหมายความเสี่ยงผู้กู้จงใจเล็งผู้สูงอายุและผู้มีรายได้น้อยกู้
ระดับการศึกษาและประสบการณ์น้อยในการจำนอง
จงใจวางไว้ในเงินกู้ไม่จำเป็นต้องแพง ใน
2005 , 40% ของเงินให้สินเชื่อจำนองนำออกในลาตินชุมชน
และ 50% ในชุมชนแอฟริกันอเมริกันมีต้นทุนการชำระเงินจำนองซับไพรม์ .
ดูเหมือนต่ำเทียมโดยละเว้นการ
ประกาศว่ายกมาเงินจํานองยกเว้นภาษีทรัพย์สินและการประกัน

.เงินกู้อัตราการปรับไม่ได้อธิบายแขน subprime borrowers เงินกู้เงินจะเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อพวกเขาตั้งค่าใหม่
.