IT IS less than a year before South

IT IS less than a year before Southeast Asian countries join the Asean Economic Community (AEC). The region will then experience free flow of labour, capital, goods and services, driving liberalisation in many sectors, including the financial industry.

The region's population is about 620 million, of which almost half are Muslims. There are only 4 million Muslims in Thailand, but due to the integration, financial services for Muslims - or Islamic finance - should not be overlooked. This does not include the opportunity that Thailand could attract funds from oil-producing nations in the Middle East.

Islamic financial institutions offer products and services that are in line with the principles of Islam. Last year, Islamic banking assets reached US$1.7 trillion (Bt54.7 trillion), with an annual growth rate of 17.6 per cent.

According to their religion, Muslims are not allowed to pay or receive interest. Moreover, funds cannot be invested in businesses that are prohibited, such as alcoholic beverages, arms and casinos.

Islamic banks also engage in trade and real economic activities via investments and production.

Joining the AEC will lead to both opportunities and threats. While there is a larger market for Thai Islamic financial institutions to target, they could also face competitors from the region. Hence, there is a need for the country to have a suitable financial infrastructure, and institutions to have a new business plan ready for the competition.

Thailand has three Islamic banks, namely, the Government Savings Bank, the Bank for Agriculture and Agricultural Cooperatives, and the Islamic Bank of Thailand. The first two are conventional banks that offer Islamic financial services (Islamic window), while the third is a full-fledged Islamic bank.

However, despite the system having been introduced to the country in 1998, there are still many obstacles and challenges to be addressed.

First, Thailand's financial regulations do not support Islamic banks to engage in trade and investments. There is the issue of double taxation increasing the banks' costs. Therefore, if these laws are not reviewed, Islamic banks will lack the ability to compete, not only with banks in the country, but with others within the region.

The second issue concerns business planning and product innovation. Islamic banks must offer products that are different from those in the conventional market. This is especially important if an Islamic bank wants to increase its non-Muslim customer base.

Islamic banks could target a "niche market", one that offers an innovative way of saving and investing. As for Muslim customers, they should not feel that the bank is just a conventional bank "labelled" as an Islamic one. Their confidence in the "Islamicity" of the bank is crucial.

The second issue boils down to the third one: human capital.

For innovation to occur, Thailand must have qualified personnel in the field. There should be courses offered. The government should also support students with scholarships to study in countries such as Malaysia - the pioneer of Islamic finance.

Finally, the fourth challenge is due to the Islamic Bank of Thailand Act. Drafted in 2002, it was aimed at promoting and enhancing the country's first full-fledged Islamic bank. Some clauses, however, became an obstacle to financial liberalisation. Neither foreign investors nor domestic ones can open another full-fledged Islamic bank.

As monopoly is not good for customers, a revision of the Act should occur as soon as possible.

Time is running out for Thailand's Islamic finance sector to adjust and change for the AEC. Although there are many challenges and obstacles ahead, with the cooperation of involved parties, many things can be done.

The main question is: "Does Thailand want to attract funds from the Middle East and Southeast Asian countries?" If the answer is "Yes", Thailand should act now.

The author Saran Sarntisart, PhD, CIFP, is a lecturer at the Graduate School of Development Economics, National Institute of Development Administration

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ปีน้อยกว่าประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เข้าร่วมอาเซียนเศรษฐกิจชุมชน (ประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน) ได้ ภูมิภาคแล้วจะพบกระแสฟรีแรงงาน ทุน สินค้า และ บริการ การขับรถเปิดเสรีในภาคต่าง ๆ รวมทั้งการเงินอุตสาหกรรมการ

ประมาณ 620 ล้าน ซึ่งเกือบครึ่งเป็นชาวมุสลิมเป็นประชากรในภูมิภาคนี้ มีมุสลิมเพียง 4 ล้านในประเทศไทย แต่เนื่องจากการรวมตัว บริการทางการเงินสำหรับมุสลิม -หรือเงินอิสลาม - ควรไม่มองข้าม นี้ไม่มีโอกาสให้ไทยสามารถดึงดูดเงินทุนจากการผลิตน้ำมันประเทศในตะวันออกกลาง

สถาบันการเงินอิสลามมีผลิตภัณฑ์และบริการที่สอดคล้องกับหลักการของอิสลาม ปี สินทรัพย์ธนาคารอิสลามมาถึงสหรัฐอเมริกา $1.7 ล้านล้าน (Bt547 ล้านล้าน), กับมีอัตราเติบโตรายปีของร้อยละ 17.6 การ

ตามศาสนาของพวกเขา มุสลิมไม่อนุญาตให้จ่าย หรือรับดอกเบี้ย นอกจากนี้ กองทุนไม่สามารถลงทุนในธุรกิจที่เป็นสิ่งต้องห้าม เครื่องดื่มแอลกอฮอล์ แขน และคาสิโนได้

ธนาคารอิสลามมีส่วนร่วมในทางการค้าและกิจกรรมทางเศรษฐกิจอย่างแท้จริงผ่านการลงทุนและการผลิตยังได้

เข้าร่วม AEC จะนำไปสู่โอกาสและภัยคุกคาม ในขณะที่มีตลาดขนาดใหญ่สำหรับไทยสถาบันการเงินอิสลามเป้าหมาย พวกเขาสามารถเผชิญกับคู่แข่งจากภูมิภาค ดังนั้น มีความจำเป็นสำหรับประเทศที่มีโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่เหมาะสม และสถาบันจะมีธุรกิจใหม่วางแผนพร้อมสำหรับแข่งขัน

ประเทศไทยมีสามธนาคารอิสลาม ได้แก่ ธนาคารออมสิน ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร และธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย ครั้งแรกธนาคารทั่วไปที่ให้บริการทางการเงินอิสลาม (อิสลามหน้าต่าง), ในขณะที่สาม ธนาคารอิสลามเต็มเปี่ยม

อย่างไรก็ตาม แม้ มีระบบที่มีการแนะนำประเทศในปี 1998 ยังมีอุปสรรคและความท้าทายที่จะ addressed จำนวนมาก

ก่อน กฎระเบียบทางการเงินของประเทศไทยไม่สนับสนุนธนาคารอิสลามเพื่อการมีส่วนร่วมในทางการค้าและการลงทุน มีปัญหาของคู่ภาษีเพิ่มต้นทุนของธนาคาร ดังนั้น ถ้ากฎหมายเหล่านี้จะตรวจสอบ ธนาคารอิสลามจะขาดความสามารถในการแข่งขัน ไม่เพียงแต่ กับธนาคารในประเทศ แต่ กับผู้อื่นในภูมิภาค

ที่สองออกกังวลนวัตกรรมผลิตภัณฑ์และการวางแผนธุรกิจ ธนาคารอิสลามต้องนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างจากในตลาดทั่วไป ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าธนาคารอิสลามต้องการเพิ่มฐานลูกค้าไม่ใช่มุสลิม

ธนาคารอิสลามสามารถเป้าหมาย "นิชตลาด" ที่มีวิธีการนวัตกรรม และการลงทุนได้ สำหรับลูกค้ามุสลิม พวกเขาไม่ควรรู้สึกว่า ธนาคารเป็นเพียงธรรมดาธนาคาร "มัน" เป็นอิสลาม ความเชื่อมั่นของพวกเขาใน "Islamicity" ของธนาคารเป็นสำคัญ

สองปัญหาเดือดลงไปสาม: ทุนมนุษย์

นวัตกรรมให้เกิดขึ้น ไทยต้องมีคุณสมบัติบุคลากรในฟิลด์ ควรมีหลักสูตรที่นำเสนอ รัฐบาลยังควรสนับสนุนนักเรียนทุนการศึกษาเพื่อศึกษาในประเทศเช่นมาเลเซีย - ผู้บุกเบิกของอิสลามเงิน

ในที่สุด ความท้าทายสี่คือจาก ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทยตามพระราชบัญญัติการ ร่างใน 2002 ได้มุ่งส่งเสริม และเพิ่มประเทศแรกเต็มเปี่ยมอิสลามธนาคาร อย่างไรก็ตาม บางประโยค กลายเป็น อุปสรรคต่อการเปิดเสรีทางการเงิน ไม่มีนักลงทุนต่างประเทศหรือในประเทศสามารถเปิดธนาคารอิสลามอีกลำ

ผูกขาดไม่ดีสำหรับลูกค้า การปรับปรุงพระราชบัญญัติจะเกิดขึ้นทันทีที่เป็นไป

เวลาหมดสำหรับภาคการเงินอิสลามของประเทศไทยเพื่อปรับปรุง และเปลี่ยนแปลงในประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน ถึงแม้ว่ามีความท้าทายและอุปสรรคข้างหน้า ด้วยความร่วมมือของภาคีที่เกี่ยวข้อง สามารถทำสิ่งต่าง ๆ มากมาย

คำถามหลัก: "ไม่ไทยต้องการดึงดูดเงินทุนจากประเทศตะวันออกกลางและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้" ถ้าคำตอบคือ "ใช่" ประเทศไทยควรดำเนินทันที

ผู้เขียน Sarntisart ดร.สราญ CIFP เป็นอาจารย์ประจำบัณฑิตวิทยาลัยโรงเรียนของพัฒนาเศรษฐศาสตร์ แห่งชาติสถาบันบัณฑิตพัฒนบริหาร

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

มันมีค่าน้อยกว่าปีก่อนที่ประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เข้าร่วมประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (AEC) ภูมิภาคนั้นจะได้สัมผัสกับการไหลของฟรีของแรงงานทุนสินค้าและบริการขับรถการเปิดเสรีในหลายภาครวมทั้งอุตสาหกรรมการเงินประชากรของภูมิภาคนี้เป็น 620 ล้านบาทซึ่งเกือบครึ่งหนึ่งเป็นชาวมุสลิม มีเพียง 4 ล้านชาวมุสลิมที่อยู่ในประเทศไทย แต่เนื่องจากการรวมบริการทางการเงินสำหรับชาวมุสลิม - หรือการเงินอิสลาม - ไม่ควรมองข้าม นี้ไม่รวมถึงโอกาสที่ประเทศไทยจะสามารถดึงดูดเงินทุนจากประเทศผลิตน้ำมันในตะวันออกกลางอิสลามสถาบันการเงินนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่สอดคล้องกับหลักการของศาสนาอิสลาม ปีที่ผ่านมาสินทรัพย์ธนาคารอิสลามถึงสหรัฐ $ 1700000000000 (Bt54.7 ล้านล้าน) โดยมีอัตราการเติบโตประจำปีของร้อยละ 17.6 ตามศาสนาของพวกเขาชาวมุสลิมจะไม่ได้รับอนุญาตให้จ่ายหรือได้รับความสนใจ นอกจากนี้กองทุนไม่สามารถลงทุนในธุรกิจที่ไม่ได้รับอนุญาตเช่นเครื่องดื่มแอลกอฮอล์แขนและคาสิโนธนาคารอิสลามยังมีส่วนร่วมในการค้าและกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่แท้จริงผ่านการลงทุนและการผลิตการเข้าร่วมประชาคมเศรษฐกิจอาเซียนจะนำไปสู่ทั้งโอกาสและภัยคุกคาม ในขณะที่มีตลาดขนาดใหญ่สำหรับคนไทยอิสลามสถาบันการเงินที่จะกำหนดเป้าหมายพวกเขายังจะต้องเผชิญกับคู่แข่งจากภูมิภาค ดังนั้นมีความจำเป็นสำหรับประเทศที่จะมีโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่เหมาะสมและสถาบันมีแผนธุรกิจใหม่พร้อมสำหรับการแข่งขันที่ประเทศไทยมีสามธนาคารอิสลามคือธนาคารออมสินธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร และธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย สองคนแรกเป็นธนาคารแบบเดิมที่ให้บริการทางการเงินอิสลาม (หน้าต่างอิสลาม) ในขณะที่สามคือธนาคารอิสลามเต็มเปี่ยมอย่างไรก็ตามแม้จะมีระบบที่ได้รับการแนะนำให้รู้จักกับประเทศในปี 1998 ยังคงมีอุปสรรคมากมายและความท้าทายที่จะเป็น จ่าหน้าแรกกฎระเบียบทางการเงินของไทยไม่สนับสนุนธนาคารอิสลามจะมีส่วนร่วมในการค้าและการลงทุน มีปัญหาการเก็บภาษีซ้อนที่เพิ่มขึ้นค่าใช้จ่ายของธนาคารเป็น ดังนั้นถ้ากฎหมายเหล่านี้จะไม่ได้รับการตรวจสอบธนาคารอิสลามจะขาดความสามารถในการแข่งขันไม่เพียง แต่กับธนาคารในประเทศ แต่กับคนอื่น ๆ ในภูมิภาคประเด็นที่สองเกี่ยวข้องกับการวางแผนธุรกิจและนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ ธนาคารอิสลามจะต้องนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีความแตกต่างจากผู้ที่อยู่ในตลาดทั่วไป นี้เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธนาคารอิสลามต้องการที่จะเพิ่มฐานลูกค้าที่ไม่ใช่มุสลิมธนาคารอิสลามสามารถกำหนดเป้าหมาย "ตลาดช่อง" หนึ่งที่มีทางนวัตกรรมของการออมและการลงทุน สำหรับลูกค้าชาวมุสลิมที่พวกเขาไม่ควรรู้สึกว่าธนาคารเป็นเพียงธนาคารเดิม "ระบุว่า" ในฐานะที่เป็นหนึ่งในศาสนาอิสลาม ความเชื่อมั่นของพวกเขาใน "Islamicity" ของธนาคารที่มีความสำคัญต่อประเด็นที่สองเดือดลงไปสาม: ทุนมนุษย์สำหรับนวัตกรรมที่จะเกิดขึ้นในประเทศไทยจะต้องมีบุคลากรที่มีคุณภาพในสาขา ควรจะมีหลักสูตร รัฐบาลยังควรสนับสนุนนักเรียนที่มีทุนการศึกษาเพื่อศึกษาในประเทศเช่นประเทศมาเลเซีย - ผู้บุกเบิกของการเงินอิสลามในที่สุดความท้าทายที่สี่คือเนื่องจากธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย เกณฑ์ทหารในปี 2002 จะมุ่งเป้าไปที่การส่งเสริมและเสริมสร้างครั้งแรกของธนาคารอิสลามของประเทศเต็มเปี่ยม ข้อบาง แต่กลายเป็นอุปสรรคต่อการเปิดเสรีทางการเงิน ทั้งนักลงทุนต่างชาติหรือคนในประเทศสามารถเปิดธนาคารอื่นอิสลามเต็มเปี่ยมในขณะที่การผูกขาดไม่ดีสำหรับลูกค้าแก้ไขพระราชบัญญัติควรจะเกิดขึ้นเร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้เวลาทำงานออกสำหรับภาคการเงินอิสลามของไทยที่จะปรับตัวและเปลี่ยนแปลง AEC แม้ว่าจะมีความท้าทายและอุปสรรคมากมายไปข้างหน้าด้วยความร่วมมือของบุคคลที่เกี่ยวข้องกับหลายสิ่งหลายอย่างที่สามารถทำได้คำถามหลักคือ "หรือไม่ประเทศไทยต้องการที่จะดึงดูดเงินทุนจากตะวันออกกลางและประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้" ถ้าคำตอบคือ "ใช่" ประเทศไทยควรทำตอนนี้ผู้เขียนสราญ Sarntisart ปริญญาเอก CIFP เป็นวิทยากรที่บัณฑิตวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์การพัฒนาสถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

มันเป็นน้อยกว่าปีก่อนที่ประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เข้าร่วมประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน ( AEC ) ภูมิภาคแล้วจะพบการไหลของแรงงาน ทุนฟรี สินค้าและบริการ ทำให้การเปิดเสรีในหลายภาคส่วน รวมทั้งอุตสาหกรรมการเงิน .

ประชากรของภูมิภาคนี้อยู่ประมาณ 620 ล้านบาท ซึ่งเกือบครึ่งเป็นมุสลิม มีเพียง 4 ล้านมุสลิมในประเทศไทยแต่เนื่องจากการรวมบริการด้านการเงินสำหรับมุสลิม - หรือ - การเงินอิสลามที่ไม่ควรมองข้าม นี่ยังไม่รวมโอกาสที่ประเทศไทยสามารถดึงดูดเงินทุนจากการผลิตน้ำมัน ประเทศในตะวันออกกลาง

อิสลามสถาบันการเงินเสนอผลิตภัณฑ์และการบริการที่สอดคล้องกับหลักการของศาสนาอิสลาม ปีล่าสุด , ทรัพย์สินธนาคารอิสลามถึง US $ 1.7 ล้าน ( bt54 .7 ล้านล้านดอลลาร์ ) ด้วยอัตราการขยายตัวรายปี 17.6 เปอร์เซ็นต์

ตามศาสนาที่ตนนับถือ อิสลามไม่อนุญาตให้มีการจ่ายหรือรับดอกเบี้ย นอกจากนี้ กองทุนไม่สามารถลงทุนในธุรกิจที่ต้องห้าม เช่น เครื่องดื่มแอลกอฮอล์ แขน และ คาสิโน

ธนาคารอิสลามยังต่อสู้ในทางการค้าและทางเศรษฐกิจที่แท้จริงกิจกรรมผ่านการลงทุนและการผลิต .

การเข้าร่วมประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน จะทำให้ทั้งโอกาสและภัยคุกคาม ในขณะที่มีตลาดขนาดใหญ่สำหรับคนไทยอิสลามสถาบันการเงินเพื่อเป้าหมาย พวกเขายังอาจเผชิญคู่แข่งจากภูมิภาค จึงต้องการให้ประเทศมีโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสมด้านการเงินและสถาบันการเงินที่จะมีใหม่ แผน ธุรกิจ พร้อมสำหรับการแข่งขัน

ประเทศไทยมี 3 ธนาคารอิสลาม คือธนาคารออมสิน ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร และธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย สองคนแรกเป็นธนาคารที่ให้บริการการเงินแบบอิสลาม ( หน้าต่างอิสลาม ) ในขณะที่สามเต็มเปี่ยม ธนาคารอิสลาม .

อย่างไรก็ตาม แม้ระบบมีการเปิดประเทศในปี 1998ยังคงมีอุปสรรคและความท้าทายมากมายที่จะ addressed .

แรกของประเทศไทยกฎระเบียบทางการเงินไม่สนับสนุนธนาคารอิสลามที่จะมีส่วนร่วมในการค้าและการลงทุน มีปัญหาการเก็บภาษีซ้อน การปรับต้นทุน ดังนั้น ถ้ากฎหมายเหล่านี้จะไม่ตรวจสอบ ธนาคารอิสลามจะขาดความสามารถในการแข่งขัน ไม่เฉพาะกับธนาคารในประเทศ แต่กับคนอื่น ๆภายในภูมิภาค

ประเด็นที่สองเกี่ยวกับการวางแผนธุรกิจและนวัตกรรมของผลิตภัณฑ์ ธนาคารอิสลามจะต้องเสนอผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างจากในตลาดทั่วไป นี้เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีธนาคารอิสลามต้องการที่จะเพิ่มฐานลูกค้าที่ไม่ใช่มุสลิม .

ธนาคารอิสลามสามารถเป้าหมาย " ตลาด " ที่เสนอเป็นวิธีใหม่ของการออมและการลงทุน สำหรับลูกค้ามุสลิมพวกเขาไม่ควรรู้สึกว่าธนาคารเป็นเพียงปกติธนาคาร " ข้อความ " เป็นอิสลาม . ความเชื่อมั่นของพวกเขาใน " islamicity " ของธนาคารเป็นสิ่งสำคัญ

ปัญหาที่สอง boils ลงเพื่อที่สาม : ทุนมนุษย์

สำหรับนวัตกรรมที่เกิดขึ้น ประเทศไทยจะต้องมีบุคลากรที่มีคุณภาพในสาขา ควรจะมีหลักสูตรเสนอรัฐบาลควรสนับสนุนให้นักเรียนมีทุนการศึกษาเพื่อศึกษาต่อในประเทศ เช่น มาเลเซีย - ผู้บุกเบิกของการเงินอิสลาม .

ในที่สุด ความท้าทายที่ 4 เนื่องจาก ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย แสดง ร่างใน 2002 มันมีวัตถุประสงค์เพื่อการส่งเสริมและพัฒนาของประเทศแรกที่เต็มเปี่ยมธนาคารอิสลาม บางประโยค แต่ก็เป็นอุปสรรคกับการเปิดเสรีทางการเงินทั้งนักลงทุนต่างชาติและคนในประเทศจะเปิดอีกเต็มเปี่ยมธนาคารอิสลาม .

เป็นการผูกขาดจะไม่ดีสำหรับลูกค้า การแก้ไขพระราชบัญญัติควรจะเกิดขึ้นเร็วที่สุด

เวลาวิ่งออกสำหรับประเทศไทย ภาคการเงินอิสลามเพื่อปรับและเปลี่ยนเพื่อประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน . แม้ว่าจะมีความท้าทายและอุปสรรคมากมายข้างหน้า ด้วยความร่วมมือของฝ่ายที่เกี่ยวข้อง ,หลายสิ่งหลายอย่างที่สามารถทำได้

คำถามหลักคือ : " ประเทศไทยต้องการดึงดูดเงินทุนจากประเทศในตะวันออกกลางและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ? ถ้าคำตอบคือ " ใช่ " ประเทศไทยควรทำตอนนี้

เขียนศรัณย์ sarntisart , ปริญญาเอก , cifp เป็นอาจารย์ที่คณะพัฒนาการเศรษฐกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์