As is common elsewhere in the world

As is common elsewhere in the world, public health care services in Malaysia are experiencing mounting pressures because of increased demand and limited resources. The current service provides an almost universal health system in which risks are pooled across the entire population, and all civil servants, as well as their dependants and children, and lower income groups are entitled to health care in a public health care facility, whereas the remainder of the population is required to pay a minimal fee for health care. The collected fees constitute only 2% of the cost of the health service. Consequently, the system relies heavily on general taxation for financing. Such a financing plan is unsustainable, particularly in developing countries that have an inefficient tax collection system (only 10% of the Malaysian population pays taxes). Consequently, health service suffers from overcrowding, understaffing, a long waiting time, low accessibility, and a lack of quality and convenience, which drives almost 60% of Malaysians to seek private primary care (Dyah Pitaloka & Rizal, 2006). Despite their preferences, most (73.2%) of the expenditures in private health care are out-of-pocket, and only 18.8% of adult Malaysians are covered by voluntary private health insurance (VPHI) (Yu, Whynes, & Sach, 2008). This trend creates a high risk of catastrophic medical events for Malaysians. The existing social health insurance in Malaysia is restricted to formal sector workers with regular employment, leaving the unemployed without coverage.

This is a preliminary investigation into the role of macro-level demographic factors, namely crude birth rate, crude death rate, total fertility rate and life expectancy at birth, in the new purchase of three different types of life insurance, i.e. whole life, endowment and temporary insurance, using correlational and linear regression analysis. From correlational analysis, both the current and lagged crude birth rates, crude death rates and total fertility rates are found to have significant weak to moderately strong positive relationship, while both the current and lagged variables of life expectancy at birth have significant moderately strong negative relationship with the growth of the new purchase of both whole life and temporary insurance. On the other hand, while none of the current-period demographic factors are found to have any significant relationship but the lags of crude birth rate and crude death rate are found to have significant weak positive relationship with the growth of the new purchase of endowment insurance. From linear regression analysis, only crude birth rate is found to have a significant positive relationship with the growth of the new purchase of whole life insurance. The findings show that demographic factors seem to play a minor role in the purchasing of new life insurance, and crude birth rate appears to be the demographic factor that is important in explaining the new purchase of whole life insurance. As this is a preliminary investigation, further research in this respect is warranted.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

เป็นทั่วไปอื่น ๆ ในโลก บริการสาธารณสุขในประเทศมาเลเซียจะประสบความดันติดตั้งขึ้นและทรัพยากรที่จำกัด บริการปัจจุบันให้เป็นระบบสุขภาพสากลเกือบที่เสี่ยงเป็นทางถูกพูในประชากรทั้งหมด และทั้งหมดข้า ราชการ เป็นของ dependants และเด็ก และกลุ่มรายได้ต่ำจะได้รับสุขภาพในอำนวยความสะดวกดูแลสุขภาพประชาชน ในขณะที่ส่วนเหลือของประชากรจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมน้อยที่สุดดูแลสุขภาพ ค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเป็นเพียง 2% ของต้นทุนของบริการสุขภาพ ดังนั้น ระบบอาศัยหนักภาษีทั่วไปสำหรับทางการเงิน แผนทางการเงินเป็น unsustainable โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศกำลังพัฒนาที่มีระบบการเก็บภาษีต่ำ (เพียง 10% ของประชากรมาเลเซียชำระภาษี) ดังนั้น สุขภาพเดินจาก overcrowding, understaffing ยาวที่รอเวลา การเข้าถึงต่ำ และขาดคุณภาพและความสะดวกสบาย ไดรฟ์เกือบ 60% ของมาเลเซียเพื่อค้นหาส่วนตัวดูแล (Dyah Pitaloka & Rizal, 2006) แม้ มีการกำหนดลักษณะของพวกเขา ส่วนใหญ่ (73.2%) ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพส่วนตัวมี out-of-pocket และเพียง 18.8% ของผู้ใหญ่ที่มาเลเซียครอบคลุม โดยความสมัครใจส่วนประกันสุขภาพ (VPHI) (Yu, Whynes, & Sach, 2008) แนวโน้มนี้สร้างความเสี่ยงสูงของเหตุการณ์รุนแรงทางการแพทย์ในมาเลเซีย ประกันสุขภาพทางสังคมที่มีอยู่ในประเทศมาเลเซียมีการจำกัดคนงานภาคการศึกษามีงานประจำ ออกตกงานไม่ มีความครอบคลุมตรวจสอบเบื้องต้นไปสู่บทบาทของแมโครระดับประชากรปัจจัย อัตราการเกิดได้แก่น้ำมัน อัตราตาย อัตรารวมความอุดมสมบูรณ์ และอายุขัยที่เกิด ในการซื้อใหม่สามชนิดต่าง ๆ ของการประกันชีวิต เช่นชีวิต องค์การกองทุน และประกัน ภัยชั่วคราว โดยใช้การวิเคราะห์การถดถอยเชิงเส้น และ correlational อยู่ จากการวิเคราะห์ correlational ทั้งปัจจุบัน และ lagged ดิบเกิดราคา น้ำมันอัตราตายและอัตราความอุดมสมบูรณ์รวมอยู่ให้อ่อนแอที่สำคัญค่อนข้างแข็งแกร่งบวกสัมพันธ์ ในขณะทั้งในปัจจุบัน และ lagged แปรอายุขัยที่เกิดมีความสัมพันธ์ลบแข็งแรงปานกลางอย่างมีนัยสำคัญกับการเติบโตของการซื้อใหม่ของชีวิตและประกันภัยชั่วคราว บนมืออื่น ๆ ในขณะที่ไม่มีปัจจัยทางประชากรของรอบระยะเวลาปัจจุบันพบมีความสัมพันธ์อย่างมีนัยสำคัญใด ๆ แต่ lags ของอัตราการเกิดน้ำมันดิบ และน้ำมัน อัตราตายจะพบมีความสัมพันธ์บวกอ่อนอย่างมีนัยสำคัญกับการเติบโตของประกันภัยมอบเงินซื้อใหม่ จากวิเคราะห์การถดถอยเชิงเส้น เฉพาะน้ำมันอัตราการเกิดจะพบมีความสัมพันธ์อย่างมีนัยสำคัญบวกกับการเติบโตของการประกันชีวิตทั้งซื้อใหม่ ผลการวิจัยแสดงว่า ปัจจัยทางประชากรที่ดูเหมือนจะ มีบทบาทรองในการซื้อประกันชีวิตใหม่ และอัตราการเกิดน้ำมันดูเหมือนจะ เป็นสัดส่วนประชากรที่มีความสำคัญในการอธิบายการซื้อประกันชีวิตทั้งใหม่ เช่นนี้เป็นการตรวจสอบเบื้องต้น เพิ่มเติมการวิจัยประการนี้เป็น warranted

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ราวกับเป็นเรื่องธรรมดาที่อื่น ๆ ในโลกที่ให้บริการดูแลสุขภาพของประชาชนในประเทศมาเลเซียกำลังประสบแรงกดดันเนื่องจากความต้องการที่เพิ่มขึ้นและทรัพยากรที่มี จำกัด บริการในปัจจุบันมีระบบสุขภาพถ้วนหน้าเกือบจะอยู่ในความเสี่ยงที่จะมีการรวบรวมของประชากรทั้งหมดและข้าราชการทั้งหมดเช่นเดียวกับที่อยู่ในความอุปการะและเด็กของพวกเขาและกลุ่มรายได้ต่ำมีสิทธิได้รับการดูแลสุขภาพในสถานที่ดูแลสุขภาพของประชาชนในขณะที่ ที่เหลือของประชากรที่จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมน้อยที่สุดสำหรับการดูแลสุขภาพ ค่าธรรมเนียมที่เก็บรวบรวมเป็นเพียง 2% ของค่าใช้จ่ายในการให้บริการสุขภาพ ดังนั้นระบบการอาศัยอย่างหนักในการจัดเก็บภาษีทั่วไปของการจัดหาเงินทุน แผนดังกล่าวเป็นเงินทุนที่ไม่ยั่งยืนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศกำลังพัฒนาที่มีระบบการจัดเก็บภาษีที่ไม่มีประสิทธิภาพ (เพียง 10% ของประชากรมาเลเซียจ่ายภาษี) ดังนั้นบริการสุขภาพทนทุกข์ทรมานจากความแออัดยัดเยียด understaffing, รอเวลานาน, การเข้าถึงต่ำและขาดคุณภาพและความสะดวกสบายที่ไดรฟ์เกือบ 60% ของชาวมาเลเซียที่จะแสวงหาการดูแลรักษาเบื้องต้นส่วนตัว (Dyah Pitaloka & ซัล 2006) แม้จะมีค่าของพวกเขาส่วนใหญ่ (73.2%) ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพภาคเอกชนจะออกจากกระเป๋าและมีเพียง 18.8% ของผู้ใหญ่ชาวมาเลเซียถูกปกคลุมไปด้วยความสมัครใจประกันสุขภาพส่วนตัว (VPHI) (ยู Whynes และ Sach 2008) . แนวโน้มนี้จะสร้างความเสี่ยงสูงของเหตุการณ์ทางการแพทย์หายนะสำหรับชาวมาเลเซีย ประกันสุขภาพทางสังคมที่มีอยู่ในประเทศมาเลเซียถูก จำกัด ให้กับแรงงานภาคอย่างเป็นทางการกับการจ้างงานปกติออกจากว่างงานไม่ครอบคลุม. นี่คือการตรวจสอบเบื้องต้นเป็นบทบาทของระดับมหภาคปัจจัยทางด้านประชากรศาสตร์ ได้แก่ อัตราการเกิดน้ำมันดิบอัตราตายอัตราการเจริญพันธุ์ และคาดหวังในชีวิตที่เกิดในการซื้อใหม่ของสามประเภทที่แตกต่างกันของการประกันชีวิตคือทั้งชีวิตของการบริจาคและการประกันภัยชั่วคราวโดยใช้การวิเคราะห์การถดถอยเชิงเส้นและหาความสัมพันธ์ จากการวิเคราะห์หาความสัมพันธ์ทั้งในปัจจุบันและรั้งอัตราการเกิดอัตราการตายดิบและอัตราการเจริญพันธุ์รวมพบว่ามีนัยสำคัญที่อ่อนแอกับความสัมพันธ์เชิงบวกที่แข็งแกร่งในระดับปานกลางในขณะที่ทั้งในปัจจุบันและรั้งตัวแปรของอายุขัยเฉลี่ยเมื่อแรกเกิดมีความสัมพันธ์เชิงลบอย่างมีนัยสำคัญที่แข็งแกร่งในระดับปานกลาง กับการเจริญเติบโตของการซื้อใหม่ของทั้งสองทั้งชีวิตและการประกันภัยชั่วคราว ในทางกลับกันในขณะที่ไม่มีปัจจัยทางด้านประชากรศาสตร์ในไตรมาสปัจจุบันจะพบว่ามีความสัมพันธ์อย่างมีนัยสำคัญใด ๆ แต่ล่าช้าของอัตราการเกิดน้ำมันดิบและอัตราตายจะพบว่ามีความสัมพันธ์อย่างมีนัยสำคัญที่อ่อนแอบวกกับการเติบโตของการซื้อใหม่ของการประกันการบริจาค . จากการวิเคราะห์การถดถอยเชิงเส้นอัตราการเกิดน้ำมันดิบเพียงจะพบว่ามีความสัมพันธ์เชิงบวกอย่างมีนัยสำคัญกับการเติบโตของการซื้อใหม่ของการประกันทั้งชีวิต ผลการวิจัยแสดงให้เห็นว่าปัจจัยทางด้านประชากรศาสตร์ที่ดูเหมือนจะมีบทบาทน้อยในการซื้อของการประกันชีวิตใหม่และอัตราการเกิดน้ำมันดิบที่ดูเหมือนจะเป็นปัจจัยทางด้านประชากรศาสตร์ที่มีความสำคัญในการอธิบายการซื้อใหม่ของการประกันทั้งชีวิต เช่นนี้เป็นการตรวจสอบเบื้องต้น, การวิจัยต่อไปในส่วนนี้มีการรับประกัน

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

โดยทั่วไปที่อื่นในโลก บริการการดูแลสุขภาพของประชาชนในประเทศมาเลเซียพบแรงกดดันการติดตั้งเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของความต้องการและทรัพยากรที่ จำกัด บริการปัจจุบันมีสากลเกือบระบบสุขภาพที่มีความเสี่ยงรวมในประชากรทั้งหมด และข้าราชการทั้งหมด รวมทั้งญาติของพวกเขาและเด็กและกลุ่มรายได้ต่ำมีสิทธิที่จะได้รับการดูแลสุขภาพในการดูแลสุขภาพของประชาชนศูนย์ ในขณะที่ส่วนที่เหลือของประชากรจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมน้อยที่สุดสำหรับการดูแลสุขภาพ เก็บค่าธรรมเนียมเป็นเพียง 2% ของค่าใช้จ่ายของบริการสุขภาพ ดังนั้นระบบที่อาศัยอย่างหนักในการเก็บภาษีทั่วไปสำหรับการจัดหาเงินทุน เช่นแผนทางการเงิน คือไม่ยั่งยืน ,โดยเฉพาะในประเทศกำลังพัฒนาที่มีการจัดเก็บภาษีไม่มีประสิทธิภาพ ระบบ ( เพียง 10 % ของประชากรมาเลเซียจ่ายภาษี ) จากนั้น บริการสุขภาพที่ได้รับความทุกข์จาก overcrowding understaffing แค่รอเวลา การเข้าถึงต่ำและขาดคุณภาพและความสะดวกสบาย ซึ่งไดรฟ์เกือบ 60% ของชาวมาเลเซียที่จะแสวงหาการดูแลส่วนบุคคล ( dyah pitaloka & Rizal , 2006 )แม้จะมีการตั้งค่าของพวกเขา ส่วนใหญ่ ( ความสามารถ ) % ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพส่วนตัว ออกมาจากกระเป๋า และเพียงร้อยละ 18.8 ของชาวมาเลเซีย ผู้ใหญ่จะครอบคลุมการประกันสุขภาพส่วนบุคคลโดยสมัครใจ ( vphi ) ( ยู whynes & sach , 2551 ) แนวโน้มนี้จะสร้างความเสี่ยงสูงของเหตุการณ์รุนแรง แพทย์ชาวมาเลเซียประกันสุขภาพทางสังคมที่มีอยู่ในมาเลเซียจำกัดแรงงานภาคอย่างเป็นทางการกับการจ้างงานปกติ ออกจากผู้ว่างงานโดยไม่ครอบคลุม .

นี่คือเบื้องต้นตรวจสอบบทบาทของปัจจัยระดับมหภาค คือ อัตราเกิดและอัตราตายหยาบอัตราการเจริญพันธุ์รวมอายุขัยและที่กำเนิดในการซื้อใหม่สามชนิด ที่แตกต่างกันของการประกันชีวิตเช่น ชีวิตทั้งทุนและประกันภัยชั่วคราว โดยใช้ การวิเคราะห์การถดถอยและสหสัมพันธ์เชิงเส้น จากการวิเคราะห์สหสัมพันธ์ทั้งปัจจุบันและย้อนหลัง อัตราเกิดอัตราตายหยาบ , ดิบและอัตราเจริญพันธุ์รวมจะพบว่ามีความ อ่อนแอให้แข็งแรงปานกลางบวกความสัมพันธ์ในขณะที่ทั้งปัจจุบันและย้อนหลังตัวแปรของอายุขัยเกิดมีความ แข็งแรง มีความสัมพันธ์เชิงลบ กับการเติบโตของการซื้อใหม่ของชีวิตและประกันภัยชั่วคราว บนมืออื่น ๆในขณะที่ไม่มีของงวดปัจจุบันปัจจัยด้านประชากร พบว่า มีความสัมพันธ์อย่างมีนัยสำคัญทางสถิติ แต่ล่าช้าของอัตราการเกิดอย่างหยาบ และอัตราตายหยาบ พบมีความอ่อนแอ ความสัมพันธ์ทางบวกกับการเติบโตของการซื้อใหม่ของการประกันการบริจาค จากการวิเคราะห์การถดถอยเชิงเส้นแต่อัตราเกิดพบว่ามีความสัมพันธ์เชิงบวกอย่างมีนัยสำคัญกับอัตราการเติบโตของการซื้อใหม่ของการประกันชีวิตทั้ง ผลการศึกษาพบว่า ปัจจัยด้านประชากร ดูเหมือนจะเล่นบทรองในการซื้อประกันชีวิตใหม่และอัตราการเกิดอย่างหยาบ ปรากฏเป็น ปัจจัยทางประชากรที่สำคัญในการอธิบายการซื้อใหม่ของการประกันชีวิตทั้งนี้คือการสืบสวนเบื้องต้น การวิจัยในส่วนนี้คือประกัน