You may have a very idealistic visi

You may have a very idealistic vision of retirement--doing all of the things that you never seem to have time to do now. But how do you pursue that vision? Social Security may be around when you retire, but the benefit that you get from Uncle Sam may not provide enough income for your retirement years. To make matters worse, few employers today offer a traditional company pension plan that guarantees you a specific income at retirement. On top of that, people are living longer and must find ways to fund those additional years of retirement. Such eye-opening facts mean that today, sound retirement planning is critical.

But there's good news: Retirement planning is easier than it used to be, thanks to the many tools and resources available. Here are some basic steps to get you started.

Determine your retirement income needs
It's common to discuss desired annual retirement income as a percentage of your current income. Depending on who you're talking to, that percentage could be anywhere from 60 to 90 percent, or even more. The appeal of this approach lies in its simplicity. The problem, however, is that it doesn't account for your specific situation. To determine your specific needs, you may want to estimate your annual retirement expenses.

Use your current expenses as a starting point, but note that your expenses may change dramatically by the time you retire. If you're nearing retirement, the gap between your current expenses and your retirement expenses may be small. If retirement is many years away, the gap may be significant, and projecting your future expenses may be more difficult.

Remember to take inflation into account. The average annual rate of inflation over the past 20 years has been approximately 2.3 percent. (Source: Consumer price index (CPI-U) data published by the U.S. Department of Labor, January 2015.) And keep in mind that your annual expenses may fluctuate throughout retirement. For instance, if you own a home and are paying a mortgage, your expenses will drop if the mortgage is paid off by the time you retire. Other expenses, such as health-related expenses, may increase in your later retirement years. A realistic estimate of your expenses will tell you about how much yearly income you'll need to live comfortably.

Calculate the gap
Once you have estimated your retirement income needs, take stock of your estimated future assets and income. These may come from Social Security, a retirement plan at work, a part-time job, and other sources. If estimates show that your future assets and income will fall short of what you need, the rest will have to come from additional personal retirement savings.

Figure out how much you'll need to save
By the time you retire, you'll need a nest egg that will provide you with enough income to fill the gap left by your other income sources. But exactly how much is enough? The following questions may help you find the answer:

At what age do you plan to retire? The younger you retire, the longer your retirement will be, and the more money you'll need to carry you through it.
What is your life expectancy? The longer you live, the more years of retirement you'll have to fund.
What rate of growth can you expect from your savings now and during retirement? Be conservative when projecting rates of return.
Do you expect to dip into your principal? If so, you may deplete your savings faster than if you just live off investment earnings. Build in a cushion to guard against these risks.
Build your retirement fund: Save, save, save
When you know roughly how much money you'll need, your next goal is to save that amount. First, you'll have to map out a savings plan that works for you. Assume a conservative rate of return (e.g., 5 to 6 percent), and then determine approximately how much you'll need to save every year between now and your retirement to reach your goal.

The next step is to put your savings plan into action. It's never too early to get started (ideally, begin saving in your 20s). To the extent possible, you may want to arrange to have certain amounts taken directly from your paycheck and automatically invested in accounts of your choice (e.g., 401(k) plans, payroll deduction savings). This arrangement reduces the risk of impulsive or unwise spending that will threaten your savings plan--out of sight, out of mind. If possible, save more than you think you'll need to provide a cushion.

Understand your investment options
You need to understand the types of investments that are available, and decide which ones are right for you. If you don't have the time, energy, or inclination to do this yourself, hire a financial professional. He or she will explain the options that are available to you, and will assist you in selecting investments that are appropriate for your goals, risk tolerance, and time horizon. Note that many investments may involve the risk of loss of principal.

Use the right savings tools
The following are among the most common retirement sav

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

คุณอาจมีวิสัยทัศน์มากอุดมการณ์เกษียณอายุ - ทำทุกสิ่งที่คุณไม่เคยดูเหมือนจะมีเวลาทำตอนนี้ แต่วิธีคุณไล่ตามวิสัยทัศน์หรือไม่ ประกันสังคมอาจจะรอบเมื่อเกษียณ แต่ประโยชน์ที่คุณได้รับจากลุงแซมอาจไม่มีรายได้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุปี เพื่อให้เรื่องเลว นายจ้างไม่กี่วันนี้มีบริษัทดั้งเดิมแผนเงินบำนาญที่รับประกันรายได้เฉพาะที่เกษียณอายุ นั้น คนที่มีชีวิตยืนยาว และต้องหาวิธีการลงทุนเพิ่มเติมปีเกษียณอายุ ข้อเท็จจริงดังกล่าวผู้หมายความ ว่า วันนี้ วางแผนเกษียณที่เสียงเป็นสำคัญแต่มีข่าวดี: วางแผนเกษียณอายุเป็นนำจะ ด้วยเครื่องมือและทรัพยากรที่มีอยู่ นี่คือขั้นตอนพื้นฐานการเริ่มต้นใช้ดูรายได้เกษียณอายุของคุณเป็นธรรมดาที่จะหารือเกี่ยวกับรายได้เกษียณประจำปีเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ ขึ้นอยู่กับที่คุณกำลังพูดคุย เปอร์เซ็นต์ที่อาจจะได้จาก 60-90 เปอร์เซ็นต์ หรือยิ่ง ของวิธีการนี้อยู่ในความเรียบง่าย ปัญหา อย่างไรก็ตาม คือ ว่า มันไม่บัญชีสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ การตรวจสอบความต้องการเฉพาะของคุณ คุณอาจต้องการประเมินค่าใช้จ่ายของคุณเกษียณอายุประจำปีใช้ค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณเป็นจุดเริ่มต้น แต่ว่า ค่าใช้จ่ายของคุณอาจเปลี่ยนแปลงตามเวลาคุณออกอย่างมาก ถ้าคุณกำลังใกล้เกษียณอายุ ช่องว่างระหว่างค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณและการใช้จ่ายเพื่อการเลี้ยงชีพอาจมีขนาดเล็ก เกษียณอายุห่างกันหลายปี ช่องว่างสำคัญ และสามารถฉายภาพของคุณในอนาคตอาจยากจำไว้ว่า ให้ใช้อัตราเงินเฟ้อใน เฉลี่ยรายปีอัตราเงินเฟ้อผ่านมา 20 ปีมีประมาณร้อยละ 2.3 (แหล่งที่มา: ดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI-U) ข้อมูลที่เผยแพร่ โดยในสหรัฐอเมริกากระทรวงแรงงาน 2558 มกราคม.) และโปรดทราบว่าการใช้จ่ายประจำปีอาจผันผวนตลอดเกษียณอายุ เช่น ถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้าน และจะจ่ายเงินจำนอง ค่าใช้จ่ายของคุณจะปล่อยถ้าจำนองจ่ายปิดเวลาเกษียณ ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นค่าใช้จ่ายสุขภาพ อาจเพิ่มในปีที่เกษียณอายุของคุณในภายหลัง การประเมินจริงของค่าใช้จ่ายของคุณจะบอกคุณเกี่ยวกับจำนวนรายได้รายปีคุณจะต้องอยู่อย่างสะดวกสบายคำนวณช่องว่างเมื่อคุณมีประมาณต้องเกษียณรายได้ หุ้นใช้รายได้ของสินทรัพย์ในอนาคตที่ประเมินไว้ เหล่านี้อาจมาจากประกันสังคม การวางแผนเกษียณที่ทำงาน งานพิเศษ และแหล่งอื่น ๆ ประเมินแสดงว่า รายได้และสินทรัพย์ในอนาคตของคุณจะขาดสิ่งที่คุณต้องการ ส่วนเหลือได้มาจากเงินออมเกษียณอายุส่วนบุคคลเพิ่มเติมดูว่าคุณต้องการบันทึกโดยเวลาที่เกษียณ คุณจะต้องมีรังไข่ที่จะช่วยให้คุณ มีรายได้เพียงพอเพื่อเติมช่องว่างโดยแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณ แต่อย่างมากก็เพียงพอ คำถามต่อไปนี้อาจช่วยคุณหาคำตอบที่:คุณแผนจะเกษียณที่อายุใด อายุที่เกษียณ เกษียณอายุของคุณจะเป็นอีกต่อไป และมากกว่าเงินที่คุณจะต้องนำคุณผ่านมันอายุการใช้งานของคุณคืออะไร อีกต่อไปคุณอาศัยอยู่ คุณต้องกองทุนเกษียณอายุปีเพิ่มเติมเติบโตของสิ่งที่คุณสามารถคาดหวังได้จากการประหยัดนี้ และใน ช่วงเกษียณอายุ จะอนุรักษ์เมื่อคาดการณ์อัตราผลตอบแทนคุณจะจุ่มลงในหลักของคุณหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้น คุณอาจทำการประหยัดกว่าถ้าคุณอยู่เพียงแค่ลดกำไรลงทุน สร้างในเบาะเพื่อป้องกันความเสี่ยงเหล่านี้สร้างกองทุนเกษียณอายุของคุณ: บันทึก บันทึก บันทึกประมาณเท่าใดเงินที่คุณจะต้องทราบ เป้าหมายถัดไปของคุณคือการ บันทึกจำนวนเงินที่ แรก คุณจะมีการออกแผนการออมที่เหมาะกับคุณ สมมติอัตราผลตอบแทน (เช่น ร้อยละ 5-6) การอนุรักษ์ และตรวจสอบประมาณเท่าใดคุณจะต้องบันทึกทุกปีระหว่างนี้และการเกษียณอายุถึงเป้าหมายของคุณขั้นตอนถัดไปคือการ วางแผนประหยัดค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ ไม่เร็วเกินไปในการเริ่มต้น (เริ่มนึก บันทึกอายุ 20) เท่าเป็นไปได้ คุณอาจต้องการจัดให้มีจำนวนหนึ่งถ่ายจาก paycheck ของคุณ และการลงทุนโดยอัตโนมัติในบัญชีที่คุณเลือก (เช่น 401(k) แผน ประหยัดค่าใช้จ่ายการหักค่าจ้าง) นี้ลดความหุนหันพลันแล่น หรือเขลาใช้จ่ายที่จะคุกคามของคุณออม - ตา จากใจ ถ้าเป็นไปได้ บันทึกมากกว่าที่คุณคิดว่า คุณจะต้องให้มีเบาะเข้าใจตัวเลือกของการลงทุนคุณต้องเข้าใจประเภทของเงินลงทุนที่มีอยู่ และเลือกคนที่เหมาะสมสำหรับคุณ ถ้าคุณไม่มีเวลา พลังงาน หรือเอียงไปเอง จ้างมืออาชีพทางการเงิน เขาหรือเธอจะอธิบายตัวเลือกที่พร้อมใช้งานสำหรับคุณ และจะช่วยคุณในการเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณ เสี่ยง และขอบเขตเวลา หมายเหตุว่า เงินลงทุนมากอาจเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงของการสูญเสียหลักใช้เครื่องมือการออมที่เหมาะสมต่อไปนี้ได้แก่ sav เกษียณอายุทั่วไป

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

คุณอาจจะมีวิสัยทัศน์ในอุดมคติมากจากการเกษียณอายุ - ทำทุกสิ่งที่คุณไม่เคยดูเหมือนจะมีเวลาที่จะทำในขณะนี้ แต่คุณจะไล่ตามวิสัยทัศน์ที่? ประกันสังคมอาจจะเป็นรอบเมื่อคุณเกษียณ แต่ผลประโยชน์ที่ได้รับจากลุงแซมไม่อาจให้รายได้เพียงพอสำหรับปีที่เกษียณอายุของคุณ เพื่อให้เรื่องเลวนายจ้างไม่กี่วันนี้มีแผนเงินบำนาญแบบเดิมของ บริษัท ที่รับประกันคุณมีรายได้เฉพาะที่เกษียณอายุ ด้านบนของที่ผู้คนมีชีวิตอยู่อีกต่อไปและจะต้องค้นหาวิธีการให้เงินทุนปีเพิ่มเติมเหล่านั้นจากการเกษียณอายุ เช่นข้อเท็จจริงเปิดหูเปิดตาหมายความว่าวันนี้การวางแผนการเกษียณอายุเสียงเป็นสิ่งสำคัญ. แต่มีข่าวดี: การวางแผนการเกษียณอายุเป็นเรื่องง่ายกว่าที่เคยเป็นขอบคุณหลายเครื่องมือและทรัพยากรที่มีอยู่ นี่คือบางส่วนขั้นตอนพื้นฐานที่จะได้รับคุณเริ่มต้น. ตรวจสอบรายได้เกษียณของคุณต้องการมันเป็นเรื่องธรรมดาที่จะหารือเกี่ยวกับรายได้เกษียณที่ต้องการประจำปีเป็นร้อยละของรายได้ปัจจุบันของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับคนที่คุณกำลังพูดคุยกับร้อยละที่อาจจะที่ใดก็ได้จาก 60 ถึงร้อยละ 90 หรือมากขึ้น อุทธรณ์ของวิธีการนี้อยู่ในความเรียบง่าย แต่ปัญหาก็คือว่ามันไม่บัญชีสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ เพื่อตรวจสอบความต้องการของคุณคุณอาจต้องการที่จะประเมินค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุประจำปีของคุณ. ใช้ค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณเป็นจุดเริ่มต้น แต่ทราบว่าค่าใช้จ่ายของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วตามเวลาที่คุณออกจากตำแหน่ง หากคุณกำลังใกล้เกษียณช่องว่างระหว่างค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณและค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณอาจจะเล็ก ถ้าเกษียณเป็นเวลาหลายปีออกไปช่องว่างอาจมีความสำคัญและค่าใช้จ่ายในการฉายในอนาคตของคุณอาจจะเป็นเรื่องยากมากขึ้น. อย่าลืมนำอัตราเงินเฟ้อเข้าบัญชี อัตราเฉลี่ยรายปีของอัตราเงินเฟ้อที่ผ่านมา 20 ปีได้รับประมาณร้อยละ 2.3 (ที่มา: ดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI-U) ข้อมูลที่เผยแพร่โดยกระทรวงแรงงานมกราคม 2015 สหรัฐ) และเก็บไว้ในใจว่าค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณอาจมีความผันผวนตลอดการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้านและจะจ่ายเงินจำนอง, ค่าใช้จ่ายของคุณจะลดลงถ้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะจ่ายเงินออกตามเวลาที่คุณออกจากตำแหน่ง ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นเป็นค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพอาจเพิ่มขึ้นในปีที่เกษียณอายุของคุณในภายหลัง ประมาณการค่าใช้จ่ายที่เป็นจริงของคุณจะบอกคุณเกี่ยวกับวิธีการรายได้เป็นประจำทุกปีมากที่คุณจะต้องใช้ชีวิตอย่างสบาย. คำนวณช่องว่างเมื่อคุณได้มีการประมาณการความต้องการของคุณรายได้เกษียณ, นำหุ้นของสินทรัพย์ในอนาคตของคุณโดยประมาณและรายได้ เหล่านี้อาจมาจากประกันสังคม, การวางแผนการเกษียณอายุที่ทำงานงาน part-time และแหล่งข้อมูลอื่น ๆ หากประมาณการแสดงให้เห็นว่าสินทรัพย์ในอนาคตของคุณและรายได้จะลดลงในระยะสั้นของสิ่งที่คุณต้องการส่วนที่เหลือจะต้องมาจากการออมเพื่อการเกษียณอายุส่วนตัวเพิ่มเติม. คิดออกเท่าไหร่ที่คุณจะต้องบันทึกตามเวลาที่คุณเกษียณคุณจะต้องมี ไข่รังที่จะช่วยให้คุณมีรายได้มากพอที่จะเติมเต็มช่องว่างที่เหลือจากแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณ แต่ว่าเท่าไหร่ก็พอ? คำถามต่อไปนี้อาจช่วยให้คุณหาคำตอบ: สิ่งที่อายุคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุ? น้องคุณเกษียณอีกต่อไปการเกษียณอายุของคุณจะได้รับและเงินได้มากขึ้นคุณจะต้องดำเนินการให้คุณผ่านมัน. ความคาดหวังในชีวิตของคุณคืออะไร? อีกต่อไปที่คุณอาศัยอยู่ที่มากกว่าปีที่ผ่านมาจากการเกษียณอายุคุณจะมีกองทุนเพื่อการฟื้นฟู. สิ่งที่อัตราการเจริญเติบโตที่คุณสามารถคาดหวังจากเงินออมของคุณในขณะนี้และในช่วงเกษียณอายุ? จะอนุรักษ์เมื่อฉายอัตราผลตอบแทน. คุณคาดหวังที่จะจุ่มลงในหลักของคุณหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณอาจหมดเงินออมของคุณเร็วกว่าถ้าคุณเพียงแค่อยู่นอกกำไรการลงทุน สร้างในเบาะเพื่อป้องกันความเสี่ยงเหล่านี้ได้. สร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ: บันทึกบันทึกบันทึกเมื่อคุณรู้ประมาณเท่าใดเงินที่คุณจะต้องมีเป้าหมายต่อไปของคุณคือการบันทึกจำนวนเงินที่ ครั้งแรกที่คุณจะต้องแผนที่ออกแผนการออมทรัพย์ที่เหมาะกับคุณ สมมติอัตราผลตอบแทนในเชิงอนุรักษ์นิยม (เช่น 5-6 เปอร์เซ็นต์) และจากนั้นตรวจสอบประมาณเท่าไหร่ที่คุณจะต้องบันทึกทุกปีระหว่างนี้และการเกษียณอายุของคุณที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ. ขั้นตอนต่อไปคือการใส่เงินออมของคุณวางแผนในการดำเนินการ . มันไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มต้น (นึกคิด, เริ่มต้นการประหยัดในยุค 20 ของคุณ) เท่าที่เป็นไปคุณอาจต้องการที่จะจัดให้มีจำนวนเงินที่แน่นอนโดยตรงจาก paycheck ของคุณและการลงทุนในบัญชีที่คุณเลือกโดยอัตโนมัติ (เช่น 401 (k) แผนออมทรัพย์หักเงินเดือน) ข้อตกลงนี้จะช่วยลดความเสี่ยงของการใช้จ่ายห่ามหรือไม่ฉลาดที่จะเป็นภัยคุกคามต่อการฝากเงินออมของคุณ - ออกจากสายตาออกไปจากใจ ถ้าเป็นไปได้ประหยัดมากขึ้นกว่าที่คุณคิดว่าคุณจะต้องให้เบาะ. เข้าใจตัวเลือกการลงทุนของคุณคุณต้องเข้าใจประเภทของเงินลงทุนที่มีอยู่และตัดสินใจว่าคนที่เหมาะสมสำหรับคุณ หากคุณไม่ได้มีเวลาพลังงานหรือความโน้มเอียงที่จะทำนี้ด้วยตัวเองจ้างมืออาชีพทางการเงิน เขาหรือเธอจะอธิบายตัวเลือกที่มีให้คุณและจะช่วยคุณในการเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณยอมรับความเสี่ยงและระยะเวลา โปรดทราบว่าเงินลงทุนจำนวนมากอาจเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงของการสูญเสียเงินต้น. ใช้เครื่องมือที่เหมาะสมเงินฝากออมทรัพย์ต่อไปนี้อยู่ในหมู่ SAV เกษียณอายุที่พบมากที่สุด

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

คุณอาจมีวิสัยทัศน์มากในอุดมคติของการเกษียณอายุ -- ทำในสิ่งที่คุณไม่เคยมีเวลาที่จะทำในตอนนี้ แต่อย่างไรคุณไล่ตามวิสัยทัศน์นั้น ประกันสังคมอาจจะมาเมื่อคุณเกษียณ แต่ประโยชน์ที่คุณได้รับจากลุงแซมไม่อาจ ให้มีรายได้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุของคุณ เพื่อให้เรื่องเลวร้าย , นายจ้างวันนี้ไม่เสนอแผนบำนาญแบบบริษัทที่รับประกันคุณรายได้เฉพาะในการเกษียณอายุ ด้านบนของที่ผู้คนอาศัยอยู่อีกต่อไปและจะต้องค้นหาวิธีเพื่อกองทุนดังกล่าวเพิ่มเติมของการเกษียณอายุ ข้อเท็จจริงตาเปิดเช่นหมายความว่าวันนี้ , การวางแผนการเกษียณอายุเสียงวิจารณ์แต่มีข่าวดี : วางแผนเกษียณได้ง่ายขึ้นกว่าที่เคยเป็น ต้องขอบคุณหลายเครื่องมือและทรัพยากรที่มีอยู่ ที่นี่มีบางขั้นตอนพื้นฐานที่จะให้คุณเริ่มต้นตรวจสอบรายได้การเกษียณอายุของคุณต้องการมันเป็นเรื่องธรรมดาที่จะหารือประจำปีที่ต้องการรายได้เกษียณเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ในปัจจุบันของคุณ ขึ้นอยู่กับที่คุณกำลังพูดถึง ที่ร้อยละสามารถที่ใดก็ได้จาก 60 ถึง 90 เปอร์เซ็นต์ หรือมากกว่า อุทธรณ์ของวิธีนี้อยู่ในความเรียบง่าย ปัญหาคือ มันอธิบายไม่ได้ สำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ เพื่อตรวจสอบความต้องการเฉพาะของคุณ คุณอาจต้องการที่จะประมาณการค่าใช้จ่ายเกษียณอายุประจำปีของคุณใช้ค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณเป็นจุดเริ่มต้น แต่ทราบว่าค่าใช้จ่ายของคุณอาจเปลี่ยนไปอย่างมากโดยเวลาที่คุณเกษียณ ถ้าคุณกำลังใกล้เกษียณ ช่องว่างระหว่างรายได้ปัจจุบันของคุณและค่าใช้จ่ายหลังเกษียณของคุณอาจมีขนาดเล็ก ถ้าเกษียณหลายปีไป ช่องว่างอาจจะสำคัญ และฉายค่าใช้จ่ายในอนาคตของคุณอาจจะยากขึ้นอย่าลืมใช้อัตราเงินเฟ้อในบัญชี เฉลี่ยทั้งปีอัตราเงินเฟ้อในช่วง 20 ปีที่ผ่านมามีประมาณ 2.3 เปอร์เซ็นต์ ( ที่มา : ดัชนีราคาผู้บริโภค ( cpi-u ) ข้อมูลที่เผยแพร่โดยสหรัฐอเมริกากรมแรงงาน มกราคม 2015 ) และระลึกไว้เสมอว่า ค่าใช้จ่ายต่อปีของคุณอาจผันผวนตลอดเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของบ้านและมีการจ่ายเงินผ่อนบ้าน ค่าใช้จ่ายของคุณจะลดลงถ้าจำนองจะจ่ายออกเมื่อคุณเกษียณ ค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ อาจเพิ่มปีเกษียณในภายหลัง การประเมินที่เหมือนจริงของค่าใช้จ่ายของคุณจะบอกคุณเกี่ยวกับวิธีการมากรายได้ที่คุณจะต้องการที่จะอยู่อย่างสบายคำนวณหาช่องว่างเมื่อคุณมีการประมาณการรายได้การเกษียณอายุของคุณต้องการใช้สต็อกของประมาณในอนาคตทรัพย์สินและรายได้ เหล่านี้อาจมาจากการรักษาความปลอดภัยทางสังคม , วางแผนการเกษียณอายุงาน งานพาร์ทไทม์ และแหล่งอื่น ๆ ถ้าประเมินแสดงว่าทรัพย์สินและรายได้ในอนาคตของคุณจะตกสั้น ๆของสิ่งที่คุณต้องการ ส่วนที่เหลือจะต้องมาจากเงินออมเกษียณอายุส่วนบุคคลเพิ่มเติมคิดออกเท่าไหร่ที่คุณจะต้องบันทึกโดยเวลาที่คุณออกจากงาน คุณจะต้องการให้ไข่ในรังไข่ที่จะช่วยให้คุณมีรายได้เพียงพอที่จะเติมช่องว่างด้านซ้ายโดยแหล่งที่มาของรายได้อื่น ๆ แต่ว่าเท่าไหร่พอ ? คำถามต่อไปนี้จะช่วยให้คุณหาคำตอบ :สิ่งที่อายุคุณวางแผนที่จะเกษียณ น้องคุณเกษียณ ยิ่งการเกษียณอายุของคุณจะถูกและเงินได้มากขึ้นคุณจะต้องการที่จะนำคุณผ่านมันอะไรคือความคาดหวังในชีวิตของคุณ ? ยิ่งอยู่ ยิ่งปีเกษียณ คุณ จะ ต้อง กองทุนสิ่งที่คุณสามารถคาดหวังจากอัตราการเติบโตของเงินฝากออมทรัพย์ของคุณตอนนี้และในช่วงเกษียณ ? เป็นอนุรักษ์นิยมเมื่อฉายอัตราผลตอบแทนคุณคาดหวังที่จะจุ่มลงในหลักของคุณ ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณอาจ deplete ออมทรัพย์ของคุณได้เร็วกว่าถ้าคุณเพียงแค่อยู่ด้วยรายได้การลงทุน สร้างในเบาะเพื่อป้องกันความเสี่ยงเหล่านี้สร้างกองทุนเกษียณอายุของคุณ : บันทึก , บันทึก , บันทึกเมื่อคุณทราบว่าประมาณเท่าใดเงินที่คุณจะต้อง เป้าหมายต่อไปของคุณคือการบันทึกจำนวนเงินที่ แรก , คุณจะต้องแผนที่ออกแผนการออมทรัพย์ที่เหมาะกับคุณ สมมติว่าอัตราผลตอบแทนอนุรักษ์ ( เช่น 5 ถึง 6 เปอร์เซ็นต์ ) , และจากนั้น กำหนดเพียงเท่าใดคุณจะต้องบันทึกทุกๆ ปีระหว่างตอนนี้และการเกษียณอายุของคุณไปถึงเป้าหมายของคุณขั้นตอนต่อไปคือการวางแผนการออมทรัพย์ของคุณลงในการกระทำ มันไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มต้น ( ใจกลาง เริ่มการบันทึกในยุค 20 ของคุณ ) ในขอบเขตที่เป็นไปได้ คุณอาจต้องการที่จะจัดให้มียอดเงินที่ถ่ายโดยตรงจาก paycheck ของคุณโดยอัตโนมัติและลงทุนในบัญชีที่คุณเลือก ( เช่น 401 ( k ) แผนการออมทรัพย์ การหักเงินเดือน ) การจัดเรียงนี้จะช่วยลดความเสี่ยงของการใช้จ่ายที่หุนหันพลันแล่น หรือฉลาดจะข่มขู่ ออมทรัพย์แผน . . . ไกลตา ไกลใจ . ถ้าเป็นไปได้ ประหยัดกว่าที่คุณคิดว่า คุณจะต้องการเพื่อให้เบาะเข้าใจตัวเลือกในการลงทุนของคุณคุณต้องการที่จะเข้าใจประเภทของเงินลงทุนที่มีอยู่ และตัดสินใจว่า อันไหนที่เหมาะกับคุณ ถ้าคุณไม่มีเวลา พลังงาน หรือความโน้มเอียงที่จะทำนี้ด้วยตัวเอง เช่าทางการเงินมืออาชีพ เขาหรือเธอจะอธิบายตัวเลือกที่พร้อมให้คุณและจะช่วยคุณในการเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณ ความเสี่ยง และขอบฟ้าเวลา ทราบว่าลงทุนมากอาจเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงของการสูญเสียของอาจารย์ใหญ่ใช้เครื่องมือที่เหมาะสมประหยัดต่อไปนี้คือระหว่าง SAV เกษียณที่พบบ่อยที่สุด