Before discussing the contributions

Before discussing the contributions and implications of this study, some limitations must be mentioned. First, the causality
between attitude and behavior is uncertain, and we have not investigated it. Although we found that some attitude variables
were positively or negatively related to revolving credit use or petty installment use, we could not be sure that attitude
induced behavior or that behavior changed attitude. In order to clearly understand the causality between attitude and
behavior, serial research is necessary. Second, in the present research study we separately investigated the impact of demographics,
attitude, personality and credit card features on revolving credit use and petty installment use. In the future, we
hope we can use the current results to choose significant factors in four categories to investigate the combined effect of these
factors and interaction between these factors. Third, we did not have a broad range of provinces in our study. We solely
investigated credit card holders in Shanghai. In the future, researchers should get comparison data from other provinces.
A contribution of this study is that we examined how demographic factors, attitude factors, personality factors, and credit
card feature factors influenced revolving credit and petty installment use and discerned the specific roles of each kind of factors.
Moreover, within the same categories, different factors also had different impacts on revolving credit use and petty
installment use. Within the demographic factors, social class and profession exerted influence on revolving credit use, but
not on petty installment use. Within the attitude factors, money attitudes, credit attitudes, and debt attitudes influenced revolving
credit use and petty installment use, but petty installment use was impacted greatly by the profit–risk–balance
dimension of the risk attitude. Within personality factors, self-control, self-esteem, self-efficacy, and locus of control had
an impact on revolving credit use rather than on revolving credit use. Within credit card features, payment due date influenced
petty installment use rather than on revolving credit use. Credit limit influenced revolving credit use, but not petty
installment use.
These results should help consumers. Consumer educators should help consumers understand the importance of their
attitudes toward money, credit, and debt if consumers are attempting to get out of debt. Moreover, educators may need
to help consumers to identify their personality traits and to help them focus on the decisions involved in revolving credit
use and petty installment use. Just as we mentioned earlier, individuals took payment due dates and profit–risk–balance into
consideration of petty installment plans, which, to some extent, demonstrated that credit card holders used petty installment
more rationally than revolving credit (Baek & Hong, 2004; Sullivan et al., 2000). Revolving credit use was highly correlated
with self-control, which represented an individual’s ability to self manage. To some extent, we can suppose that lack
of self-management and low self-discipline easily induced revolving credit use. So, using generally accepted budgeting practices
(Walker, 1996) (such as setting goals, listing expenses, and developing a spending plan) may help consumers with selfmanagement
issues to control their revolving credit use (Baek & Hong, 2004).
These findings should also provide some implications for banks. First, we found that demographic factors contributed little
(Livingstone & Stone, 1992; Tokunaga, 1993; Walker, 1996). However, many banks use only demographic factors to evaluate
potential credit card holders and to determine credit limits and risk. We suggest that banks should pay more attention
to behavior. Secondly, our results implied that credit card holders used petty installment more rationally than revolving
credit. For banks, the potential risk of petty installment use is much smaller than revolving credit use. Once consumers
use revolving credit, it will become difficult for them to escape debt. If banks want to earn more profit immediately, they
should encourage consumers to use petty installment rather than revolving credit.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ก่อนคุยผลงานและผลการศึกษานี้ ต้องกล่าวถึงข้อจำกัดบางประการ แรก causality ที่ระหว่างทัศนคติ และพฤติกรรมไม่แน่นอน และเราได้สอบสวน ถึงแม้ว่าเราพบว่าบางตัวแปรทัศนคติได้บวก หรือลบที่เกี่ยวข้องกับการใช้สินเชื่อหมุนเวียนหรือใช้งวด petty เราไม่สามารถแน่ใจว่าทัศนคตินั้นเหนี่ยวนำให้ลักษณะการทำงานหรือพฤติกรรมที่เปลี่ยนแปลงทัศนคติ ความเข้าใจอย่างชัดเจนใน causality ระหว่างทัศนคติ และลักษณะการทำงาน วิจัยประจำเป็นสิ่งจำเป็น ที่สอง ในการศึกษาวิจัยอยู่ เราแยกตรวจสอบผลกระทบของข้อมูลประชากรทัศนคติ บุคลิกภาพ และบัตรเครดิตคุณสมบัติในการใช้สินเชื่อหมุนเวียนและการใช้งวด petty เราในอนาคตหวังว่า เราสามารถใช้ผลลัพธ์ปัจจุบันเพื่อเลือกปัจจัยที่สำคัญในประเภทที่ 4 การตรวจสอบผลรวมของเหล่านี้ปัจจัยและปฏิสัมพันธ์ระหว่างปัจจัยเหล่านี้ ที่สาม เราไม่มีจังหวัดที่หลากหลายในการศึกษาของเรา เราแต่เพียงผู้เดียวตรวจสอบผู้ถือบัตรเครดิตในเซี่ยงไฮ้ ในอนาคต นักวิจัยควรได้รับการเปรียบเทียบข้อมูลจากจังหวัดสัดส่วนของการศึกษานี้คือการ ที่เราตรวจสอบว่าประชากรปัจจัย ปัจจัยทัศนคติ บุคลิกภาพปัจจัย และสินเชื่อปัจจัยคุณลักษณะบัตรผลสินเชื่อหมุนเวียนและใช้งวด petty และเข้าใจบทบาทเฉพาะของปัจจัยแต่ละชนิดนอกจากนี้ ภายในประเภทเดียวกัน ปัจจัยต่าง ๆ ยังมีผลกระทบแตกต่างกัน ในการใช้สินเชื่อหมุนเวียน และ pettyinstallment use. Within the demographic factors, social class and profession exerted influence on revolving credit use, butnot on petty installment use. Within the attitude factors, money attitudes, credit attitudes, and debt attitudes influenced revolvingcredit use and petty installment use, but petty installment use was impacted greatly by the profit–risk–balancedimension of the risk attitude. Within personality factors, self-control, self-esteem, self-efficacy, and locus of control hadan impact on revolving credit use rather than on revolving credit use. Within credit card features, payment due date influencedpetty installment use rather than on revolving credit use. Credit limit influenced revolving credit use, but not pettyinstallment use.These results should help consumers. Consumer educators should help consumers understand the importance of theirattitudes toward money, credit, and debt if consumers are attempting to get out of debt. Moreover, educators may needto help consumers to identify their personality traits and to help them focus on the decisions involved in revolving credituse and petty installment use. Just as we mentioned earlier, individuals took payment due dates and profit–risk–balance intoconsideration of petty installment plans, which, to some extent, demonstrated that credit card holders used petty installmentmore rationally than revolving credit (Baek & Hong, 2004; Sullivan et al., 2000). Revolving credit use was highly correlatedwith self-control, which represented an individual’s ability to self manage. To some extent, we can suppose that lackof self-management and low self-discipline easily induced revolving credit use. So, using generally accepted budgeting practices(Walker, 1996) (such as setting goals, listing expenses, and developing a spending plan) may help consumers with selfmanagementissues to control their revolving credit use (Baek & Hong, 2004).These findings should also provide some implications for banks. First, we found that demographic factors contributed little(Livingstone & Stone, 1992; Tokunaga, 1993; Walker, 1996). However, many banks use only demographic factors to evaluatepotential credit card holders and to determine credit limits and risk. We suggest that banks should pay more attentionto behavior. Secondly, our results implied that credit card holders used petty installment more rationally than revolvingcredit. For banks, the potential risk of petty installment use is much smaller than revolving credit use. Once consumersuse revolving credit, it will become difficult for them to escape debt. If banks want to earn more profit immediately, theyshould encourage consumers to use petty installment rather than revolving credit.

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ก่อนที่จะคุยผลงานและผลกระทบของการศึกษานี้มีข้อ จำกัด บางอย่างที่จะต้องกล่าวถึง ครั้งแรกเวรกรรมระหว่างทัศนคติและพฤติกรรมที่มีความไม่แน่นอนและเรายังไม่ได้ตรวจสอบมัน
ถึงแม้ว่าเราจะพบว่าตัวแปรทัศนคติบางอย่างที่ได้รับในเชิงบวกหรือเชิงลบที่เกี่ยวข้องกับการหมุนเวียนการใช้บัตรเครดิตหรือใช้งานงวดอนุเราไม่สามารถมั่นใจได้ว่าทัศนคติพฤติกรรมที่ชักนำหรือพฤติกรรมที่เปลี่ยนทัศนคติ เพื่อที่จะได้เข้าใจอย่างชัดเจนเวรกรรมระหว่างทัศนคติและพฤติกรรมการวิจัยต่อเนื่องเป็นสิ่งที่จำเป็น ประการที่สองในการศึกษาวิจัยในปัจจุบันที่เราแยกการศึกษาผลกระทบของประชากรทัศนคติบุคลิกภาพและคุณสมบัติบัตรเครดิตในการใช้สินเชื่อหมุนเวียนและการใช้งานงวดลหุโทษ ในอนาคตเราหวังว่าเราสามารถใช้ผลในปัจจุบันในการเลือกปัจจัยที่สำคัญในสี่ประเภทเพื่อศึกษาผลรวมของเหล่านี้ปัจจัยและการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างปัจจัยเหล่านี้ ประการที่สามเราไม่ได้มีความหลากหลายของจังหวัดในการศึกษาของเรา เราเพียงการตรวจสอบผู้ถือบัตรเครดิตในเซี่ยงไฮ้ ในอนาคตนักวิจัยควรจะได้รับข้อมูลเปรียบเทียบจากจังหวัดอื่น ๆ . การมีส่วนร่วมในการศึกษาครั้งนี้คือการที่เราตรวจสอบว่าปัจจัยทางด้านประชากรศาสตร์ปัจจัยทัศนคติปัจจัยบุคลิกภาพและเครดิตปัจจัยคุณลักษณะบัตรอิทธิพลหมุนเวียนเครดิตและการใช้งานงวดลหุโทษและมองเห็นบทบาทที่เฉพาะเจาะจงของแต่ละชนิดของปัจจัย. นอกจากนี้ในหมวดเดียวกันปัจจัยที่แตกต่างกันนอกจากนี้ยังมีผลกระทบที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการใช้สินเชื่อหมุนเวียนและอนุใช้งานงวด ปัจจัยภายในประชากรระดับชั้นทางสังคมและอาชีพอิทธิพลในการหมุนเวียนใช้เครดิต แต่ไม่ได้อยู่ในการใช้งานงวดลหุโทษ ปัจจัยภายในทัศนคติทัศนคติเงินทัศนคติเครดิตและหนี้ทัศนคติอิทธิพลหมุนเวียนการใช้บัตรเครดิตและการใช้งานงวดอนุแต่การใช้อนุงวดที่ได้รับผลกระทบอย่างมากจากกำไรที่มีความเสี่ยงสมดุลขนาดของทัศนคติความเสี่ยง ปัจจัยภายในบุคลิกภาพการควบคุมตนเองภาคภูมิใจในตนเองด้วยตนเองประสิทธิภาพและสถานที่ควบคุมมีผลกระทบต่อการใช้สินเชื่อหมุนเวียนมากกว่าในการใช้สินเชื่อหมุนเวียน ภายในคุณลักษณะบัตรเครดิตการชำระเงินวันที่ครบกำหนดรับอิทธิพลการใช้งานงวดอนุมากกว่าในการใช้สินเชื่อหมุนเวียน วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนใช้อิทธิพลเครดิต แต่ไม่อนุใช้งานงวด. ผลเหล่านี้จะช่วยให้ผู้บริโภค การศึกษาผู้บริโภคควรจะช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใจถึงความสำคัญของพวกเขาทัศนคติที่มีต่อเงินเครดิตและหนี้หากผู้บริโภคกำลังพยายามที่จะได้รับจากหนี้ นอกจากนี้อาจจะต้องศึกษาเพื่อช่วยผู้บริโภคในการระบุลักษณะบุคลิกภาพของพวกเขาและช่วยให้พวกเขามุ่งเน้นไปที่การตัดสินใจที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อหมุนเวียนการใช้งานและการใช้งานงวดลหุโทษ เช่นเดียวกับที่เราพูดถึงบุคคลที่เข้ามามีการจ่ายชำระเงินวันที่และผลกำไรที่มีความเสี่ยงความสมดุลเข้าสู่การพิจารณาของผ่อนชำระอนุซึ่งบางส่วนแสดงให้เห็นว่าผู้ถือบัตรเครดิตที่ใช้ในการติดตั้งอนุมากขึ้นอย่างมีเหตุผลกว่าสินเชื่อหมุนเวียน(Baek และฮ่องกง, 2004; ซัลลิแวน et al., 2000) หมุนเวียนการใช้บัตรเครดิตมีความสัมพันธ์อย่างมากกับการควบคุมตนเองซึ่งเป็นตัวแทนความสามารถของแต่ละบุคคลในการจัดการตนเอง ที่มีขอบเขตที่เราสามารถคิดว่าการขาดของตัวเองในการจัดการและต่ำมีวินัยในตนเองเหนี่ยวนำให้เกิดการใช้งานได้อย่างง่ายดายสินเชื่อหมุนเวียน ดังนั้นการใช้ที่ยอมรับโดยทั่วไปการปฏิบัติงบประมาณ(วอล์คเกอร์ 1996) (เช่นการตั้งค่าเป้าหมายค่าใช้จ่ายรายชื่อและการพัฒนาแผนใช้จ่าย) อาจช่วยให้ผู้บริโภคที่มี selfmanagement ปัญหาการควบคุมการใช้เครดิตของพวกเขาหมุน (Baek และฮ่องกง, 2004). การค้นพบนี้ควร นอกจากนี้ยังให้ความหมายบางอย่างสำหรับธนาคาร ครั้งแรกที่เราพบว่าปัจจัยทางด้านประชากรศาสตร์ที่มีส่วนเล็ก ๆ น้อย ๆ(ลิฟวิงสโตน & 1992; Tokunaga 1993; วอล์คเกอร์, 1996) อย่างไรก็ตามธนาคารจำนวนมากใช้ปัจจัยทางประชากรเพียงการประเมินผู้ถือบัตรเครดิตที่มีศักยภาพและเพื่อตรวจสอบวงเงินสินเชื่อและความเสี่ยง เราขอแนะนำว่าธนาคารควรให้ความสำคัญกับพฤติกรรม ประการที่สองผลของเราส่อให้เห็นว่าผู้ถือบัตรเครดิตที่ใช้ในการติดตั้งมากขึ้นเล็ก ๆ น้อย ๆ อย่างมีเหตุผลมากกว่าหมุนเวียนเครดิต สำหรับธนาคารที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในการใช้งานงวดอนุมีขนาดเล็กกว่าการใช้สินเชื่อหมุนเวียน เมื่อผู้บริโภคใช้สินเชื่อหมุนเวียนก็จะกลายเป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาที่จะหลบหนีหนี้ หากธนาคารต้องการที่จะได้รับผลกำไรมากขึ้นในทันทีที่พวกเขาควรจะส่งเสริมให้ผู้บริโภคที่จะใช้งวดอนุมากกว่าสินเชื่อหมุนเวียน

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ก่อนที่จะพูดถึงผลงานและผลการศึกษา มีข้อจำกัดที่ต้องกล่าวถึง แรก ความสัมพันธ์ระหว่างทัศนคติและพฤติกรรม
มีความไม่แน่นอน และเรายังไม่ได้ศึกษามัน ถึงแม้ว่าเราพบว่าบางตัวแปรเจตคติมีความสัมพันธ์ทางบวกหรือทางลบที่เกี่ยวข้องกับ
ใช้สินเชื่อหมุนเวียน หรือใช้ ผ่อนน้อยๆ เราไม่อาจจะแน่ใจว่าทัศนคติ
เกิดพฤติกรรมหรือพฤติกรรมเปลี่ยนแปลงทัศนคติ เพื่อให้เข้าใจความสัมพันธ์ระหว่างทัศนคติและพฤติกรรม วิจัยต่อเนื่องเป็นสิ่งที่จำเป็น ประการที่สอง ในงานวิจัยนี้ศึกษาเราแยกศึกษาผลกระทบของประชากร
ทัศนคติ บุคลิกภาพ และคุณลักษณะในการใช้บัตรเครดิตสินเชื่อหมุนเวียนและใช้งวดเล็กน้อย ในอนาคตเรา
หวังว่าเราสามารถใช้ผลในปัจจุบันการเลือกปัจจัยสําคัญใน 4 ประเภท เพื่อศึกษาผลของปัจจัยเหล่านี้รวมกัน
และปฏิสัมพันธ์ระหว่างปัจจัยเหล่านี้ ประการที่สาม เราไม่ได้มีช่วงกว้างของจังหวัดในการศึกษาของเรา เราแต่เพียงผู้เดียว
ตรวจสอบผู้ถือบัตรเครดิตในเซี่ยงไฮ้ ในอนาคตที่นักวิจัยควรได้รับการเปรียบเทียบข้อมูลจากจังหวัดอื่น ๆ .
อิทธิพลของการศึกษานี้คือ ว่า เราศึกษาว่าปัจจัยด้านประชากร ปัจจัยทางบุคลิกภาพ , ทัศนคติ , และปัจจัยคุณลักษณะสินเชื่อบัตรเครดิต และใช้อิทธิพล
หมุนเวียนงวดเล็กน้อยและเข้าใจบทบาทเฉพาะของแต่ละชนิดของปัจจัย .
นอกจากนี้ ในประเภทเดียวกัน ปัจจัยต่าง ๆ นอกจากนี้ยังมีผลกระทบที่แตกต่างกันในการใช้สินเชื่อหมุนเวียนและใช้งวดเล็กน้อย

ภายใน ปัจจัยส่วนบุคคล และชนชั้นทางสังคมและอาชีพนั่นเอง มีอิทธิพลต่อการใช้สินเชื่อหมุนเวียน แต่ไม่ได้ใช้
งวดเล็กน้อย ในด้านทัศนคติ เจตคติ เงินเครดิตเจตคติ และทัศนคติต่ออิทธิพลใช้สินเชื่อหมุนเวียน
และใช้งวดเล็กน้อย แต่ใช้งวดเล็กน้อยได้รับผลกระทบอย่างมาก โดยกำไรและความเสี่ยง–สมดุล
มิติของความเสี่ยง ทัศนคติในด้านบุคลิกภาพควบคุมตนเอง ความรู้สึกมีคุณค่าในตนเอง การรับรู้สมรรถนะแห่งตน และตนได้
ผลกระทบใช้สินเชื่อหมุนเวียนมากกว่าใช้สินเชื่อหมุนเวียน . ภายในประกอบด้วย บัตรเครดิต การชำระเงิน เนื่องจากอาจมีผลต่อ
อนุงวดใช้มากกว่าใช้สินเชื่อหมุนเวียน . วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนมากที่สุด แต่ไม่ใช่น้อยๆ

งวดใช้ ผลลัพธ์เหล่านี้จะช่วยให้ผู้บริโภคนักการศึกษา ผู้บริโภคควรช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใจความสำคัญของทัศนคติ
ต่อเงิน สินเชื่อ และหนี้ ถ้าผู้บริโภคพยายามที่จะได้รับจากหนี้ นอกจากนี้ ครูอาจต้อง
เพื่อช่วยให้ผู้บริโภคที่จะระบุคุณลักษณะของบุคลิกภาพของพวกเขาและช่วยให้พวกเขามุ่งเน้นการตัดสินใจที่เกี่ยวข้องกับการใช้สินเชื่อหมุนเวียนและใช้
งวดเล็กน้อย เช่นเดียวกับที่เรากล่าวถึงก่อนหน้านี้คนเอาเงินเนื่องจากวันที่และกำไร–ความเสี่ยง–สมดุล
พิจารณาแผนงวดเล็กน้อย ซึ่งในบางพื้นที่ พบว่า ผู้ถือบัตรเครดิตที่ใช้อนุงวด
มากกว่าเหตุผลกว่าสินเชื่อหมุนเวียน ( แบค&ฮง , 2004 ; Sullivan et al . , 2000 ) ใช้สินเชื่อหมุนเวียนสูง มีความสัมพันธ์กับการควบคุมตนเอง
ซึ่งแสดงความสามารถของแต่ละคนมีตัวจัดการ