When 40-something Rita Sanders purc

When 40-something Rita Sanders purchased her West Orange, New Jersey, home in July 2013, she secured a 15-year fixed mortgage at 2.375 percent.

"Thirty years is ridiculous to me," said the hairstylist. "I am not married, and it's unrealistic to think I will be working at the same intensity level in 30 years, so I want to pay off the loan sooner." Sanders' instincts are good, because a common challenge in retirement for women is being single or outliving their spouse -- often leaving them with a home but no liquidity.

"Every client is different, but, overall, financial advisers need to be aware of products that can help a single woman manage her home as it becomes a larger portion of her overall retirement portfolio," said Curtis Arledge, vice chairman of BNY Mellon, which recently launched a reverse mortgage business to address this trend.

"We believe that managing home equity will be an important part of retirement going forward and although reverse mortgages have not always been used appropriately, rules have changed around being able to tap into this equity later in life," he said.

End-of-Life Concerns

Eighty percent of women will be single in their final years and as a result endure a higher tax rate; to boot, they are likely to endure chronic sickness or a terminal illness because of their advanced age. Still only 18 percent of high-income women report having a long-term care policy in place compared to 27 percent of all other investors, according to "Women: Investing with a Purpose," study that Pershing released this month.

"Women need to think about investing differently than men, because they are statistically more likely to have higher medical costs," said Kim Dellarocca, managing director with Pershing. "As a result, they may need a different planning strategy that takes this into account."

But a persistent gender gap in confidence is partly what prevents women from speaking up and asking questions during financial consultations with advisers. "Women reported feeling frustrated around the adviser's overemphasis on product and portfolio and single professional women reported not enough questions being asked by the adviser around their unique situation," said Andrea Turner Moffitt, managing director at Hewlett Consulting Partners and co-author of the 2014 global study "Harnessing the Power of the Purse." "They are often boxed into traditional linear retirement conversations about what their assets might be used for in terms of family."

Different Approaches to Investing

In fact, 38 percent of professional women don't have children and may not have linear careers, according to the Pershing study. "A woman's desired level of understanding investment strategy can be different, which requires advisers to explore concerns, goals and trade-offs with greater directness and rigor," said Dellarocca.

Risk tolerance is a factor impairing the ability of high-income women to save enough money for retirement, with 35 percent appearing to be more sensitive to short-term losses, according to the Pershing study.

Only 2 percent were very aggressive investors in 2012, and 38 percent of high-income women specified that the adviser doesn't understand my risk tolerance as a reason to consider switching, compared to 30 percent of all other affluent investors. Other gaps that persist include women living longer in retirement, the need for them to invest earlier in life in a way that reflects longevity and exposure to inflation as well as their need for more post-earning income.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

เมื่อ 40-สิ่งที่แซนเดอร์ส์ริต้าซื้อบ้านของเธอส้มเวสต์ นิวเจอร์ซีย์ 2556 เธอปลอดภัยจำนองคง 15 ปีที่ร้อยละ 2.375"สามสิบปีคือไร้สาระฉัน กล่าวว่า การช่างทำผม "ฉันไม่แต่งงาน และมันจะไม่สมจริงจะคิดว่า ฉันจะทำงานที่ระดับความเข้มเดียวกันใน 30 ปี ดังนั้นต้องชำระเงินเร็ว" Sanders สัญชาตญาณดี เพราะท้าทายทั่วไปในการเกษียณอายุสำหรับผู้หญิงคือการเดียว หรือ outliving คู่สมรส - มักจะออกจากบ้านแต่ไม่มีสภาพคล่อง"ทุก ๆ แตกต่างกัน แต่ โดยรวม งบการเงินให้คำปรึกษาจำเป็นต้องทราบถึงผลิตภัณฑ์ที่สามารถช่วยให้ผู้หญิงเดียวจัดการเธอบ้านขณะที่ส่วนใหญ่ของผลงานของเธอเกษียณอายุโดยรวม กล่าวว่า เคอร์ติ Arledge รองประธานของ Mellon BNY ซึ่งเพิ่ง เปิดธุรกิจจำนองกลับไปแนวโน้มนี้เขากล่าวว่า "เรา เชื่อว่า การจัดการส่วนของบ้านจะเป็นส่วนสำคัญของเกษียณอายุไปข้างหน้าแม้ว่าจำนองกลับไม่เคยถูกใช้อย่างเหมาะสม มีการเปลี่ยนแปลงกฎใกล้จะแตะในส่วนนี้ในชีวิตความกังวลเกี่ยวกับการสิ้นสุดของชีวิตร้อยละ 80 ของสตรีจะเดียวในปีสุดท้ายของพวกเขา และผลที่ ยั่งยืนอัตราภาษีสูงขึ้น บูต พวกเขามักจะทนความเจ็บป่วยเรื้อรังหรือเจ็บป่วยนัลเนื่องจากอายุของพวกเขา เพียงร้อยละ 18 ของรายได้ผู้หญิงรายงานมีนโยบายการดูแลระยะยาวในสถานที่เมื่อเทียบกับร้อยละ 27 ของทั้งนักลงทุนอื่น ๆ ตาม "ผู้หญิง:ลงทุนกับการวัตถุประสงค์ ศึกษาที่ Pershing ออกเดือนนี้"ผู้หญิงต้องคิดเกี่ยวกับการลงทุนแตกต่างกันมากกว่าผู้ชาย เนื่องจากแน่นมากมักจะมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์สูง กล่าวว่า Kim Dellarocca กรรมการกับ Pershing "ผล พวกเขาอาจต้องการวางแผนกลยุทธ์ต่าง ๆ ที่พิจารณานี้"แต่ช่องว่างเพศถาวรในความเชื่อมั่นเป็นบางส่วนสิ่งป้องกันผู้หญิงจากพูดขึ้น และถามคำถามในระหว่างการให้คำปรึกษาทางการเงินพร้อมให้คำปรึกษา "ผู้หญิงรายงานรายงานความรู้สึกที่ผิดหวังรอบ overemphasis ที่ปรึกษาผลิตภัณฑ์ และผลงาน และหญิงอาชีพเดียวไม่พอถามที่ถูกถาม โดยที่ปรึกษารอบสถานการณ์เฉพาะของพวกเขา กล่าวว่า Andrea Moffitt Turner กรรมการที่ Hewlett ปรึกษาพันธมิตร และผู้เขียนร่วมของ 2014 โลกศึกษา"ควบคุมอำนาจของในกระเป๋า" "พวกเขามีมักกล่องการสนทนาแบบเชิงเส้นเกษียณเกี่ยวกับทรัพย์สินอะไรอาจจะใช้สำหรับในแง่ของครอบครัว"วิธีการลงทุนที่แตกต่างกันในความเป็นจริง 38% ของหญิงอาชีพไม่มีเด็ก และอาจไม่มีอาชีพเชิงเส้น ตามการศึกษา Pershing "ผู้หญิงของที่ต้องการระดับความเข้าใจการลงทุนอาจแตกต่างกัน ซึ่งต้องปรึกษาสำรวจความกังวล เป้าหมาย และทางเลือกที่มากกว่าเด็ดขาดและเข้มงวด Dellarocca กล่าวว่าเสี่ยงเป็นปัจจัยทำให้ความสามารถของผู้หญิงที่มีรายได้สูงการประหยัดเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ 35 เปอร์เซ็นต์ปรากฏไปขาดทุนระยะสั้น ตามการศึกษา Pershingเพียง 2 เปอร์เซ็นต์ถูกนักลงทุนที่สูงมากใน 2012 และ 38 เปอร์เซ็นต์ของผู้หญิงที่มีรายได้สูงระบุว่า ที่ปรึกษาไม่เข้าใจฉันเสี่ยงเป็นเหตุผลในการพิจารณาการสลับ เมื่อเทียบกับ 30% ของทุนที่มั่งคั่งอื่น ๆ ทั้งหมด ช่องอื่น ๆ ที่ยังคงมีอยู่มีกินอีกต่อไปในการเกษียณอายุ ความต้องการการลงทุนก่อนหน้านี้ในชีวิตที่ยืนยาวและสัมผัสกับอัตราเงินเฟ้อและต้องการรายได้หลังรายได้ของตน

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

เมื่อ 40 สิ่งที่ริต้าแซนเดอซื้อเวสต์ออเรนจ์ของเธอ, New Jersey, บ้านในเดือนกรกฎาคมปี 2013 เธอปลอดภัย 15 ปีจำนองคงที่ที่ร้อยละ 2.375. "สามสิบปีที่ผ่านมาเป็นเรื่องน่าขันกับผมว่า" ช่างทำผมดังกล่าว "ผมไม่ได้แต่งงานและก็ไม่สมจริงคิดว่าผมจะทำงานในระดับเข้มเดียวกันในรอบ 30 ปีดังนั้นฉันต้องการที่จะจ่ายออกเงินกู้เร็ว." แซนเดอสัญชาตญาณเป็นสิ่งที่ดีเพราะเป็นความท้าทายที่พบบ่อยในวัยเกษียณสำหรับผู้หญิงจะถูกยืนยาวเดียวหรือคู่สมรสของพวกเขา - มักจะปล่อยให้พวกเขามีบ้าน แต่ไม่มีสภาพคล่อง. "ลูกค้าทุกคนจะแตกต่างกัน แต่โดยรวมที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องตระหนักถึง ผลิตภัณฑ์ที่สามารถช่วยให้ผู้หญิงคนเดียวในการจัดการที่บ้านของเธอในขณะที่มันจะกลายเป็นส่วนใหญ่ของผลงานเกษียณอายุโดยรวมของเธอ "เคอร์ติ Arledge รองประธาน BNY เมลลอนซึ่งเพิ่งเปิดตัวธุรกิจจำนองย้อนกลับไปยังที่อยู่แนวโน้มนี้กล่าว. " เราเชื่อว่าการจัดการ ส่วนของบ้านจะเป็นส่วนสำคัญของการเกษียณอายุก้าวไปข้างหน้าและถึงแม้ว่าการจำนองย้อนกลับไม่ได้รับการเสมอใช้อย่างเหมาะสมกฎมีการเปลี่ยนแปลงรอบความสามารถในการแตะลงในส่วนนี้ต่อไปในชีวิต "เขากล่าว. End-of-Life กังวลร้อยละแปดสิบของ ผู้หญิงจะเป็นคนเดียวในปีสุดท้ายของพวกเขาและเป็นผลให้ทนอัตราภาษีที่สูงขึ้น บูตพวกเขามีแนวโน้มที่จะทนเจ็บป่วยเรื้อรังหรือป่วยไข้เพราะอายุขั้นสูงของพวกเขา ยังคงเป็นเพียงร้อยละ 18 ของผู้หญิงที่มีรายได้สูงรายงานมีนโยบายการดูแลระยะยาวในสถานที่เทียบกับร้อยละ 27 ของนักลงทุนอื่น ๆ ทั้งหมดตาม. "ผู้หญิง: การลงทุนมีวัตถุประสงค์," การศึกษาที่เพอร์ได้รับการปล่อยตัวในเดือนนี้"ผู้หญิงต้อง คิดเกี่ยวกับการลงทุนที่แตกต่างกว่าคนเพราะพวกเขามีสถิติที่มีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่สูงขึ้น "คิม Dellarocca กรรมการผู้จัดการกับเพอร์กล่าวว่า "เป็นผลให้พวกเขาอาจจำเป็นต้องมีการวางแผนกลยุทธ์แตกต่างกันที่จะใช้เวลานี้ในบัญชี." แต่ช่องว่างทางเพศถาวรในความเชื่อมั่นส่วนหนึ่งเป็นสิ่งที่ป้องกันผู้หญิงจากการพูดขึ้นและถามคำถามในระหว่างการปรึกษาหารือกับที่ปรึกษาทางการเงิน "ผู้หญิงรายงานรู้สึกผิดหวังรอบใจให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการผลิตภัณฑ์และผลงานและหญิงอาชีพเดียวที่รายงานไม่ได้คำถามพอถูกถามโดยที่ปรึกษาที่อยู่รอบ ๆ สถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันของพวกเขา" อันเดรียเทอร์เนอ Moffitt กรรมการผู้จัดการที่ฮิวเลตต์พาร์ทเนอร์ที่ปรึกษาและผู้เขียนร่วมของ 2014 กล่าวว่า การศึกษาระดับโลก "การควบคุมพลังของกระเป๋า." "พวกเขามักจะถูกบรรจุอยู่ในกล่องเข้าสู่การสนทนาเกษียณอายุเชิงเส้นแบบดั้งเดิมเกี่ยวกับสิ่งที่สินทรัพย์ของพวกเขาอาจจะใช้สำหรับในแง่ของครอบครัว." วิธีที่แตกต่างเพื่อการลงทุนในความเป็นจริงร้อยละ 38 ของหญิงอาชีพไม่ได้มีเด็กและอาจจะไม่ได้มีอาชีพเป็นเส้นตรงตาม การศึกษา Pershing "ระดับที่ต้องการของผู้หญิงในการทำความเข้าใจกลยุทธ์การลงทุนที่สามารถแตกต่างกันซึ่งจะต้องมีที่ปรึกษาในการสำรวจความกังวลเป้าหมายและไม่ชอบการค้าที่มีความเด็ดขาดมากขึ้นและความรุนแรง" กล่าวว่า Dellarocca. ยอมรับความเสี่ยงเป็นปัจจัย impairing ความสามารถของผู้หญิงที่มีรายได้สูงที่จะบันทึก มีเงินมากพอสำหรับการเกษียณอายุที่มีร้อยละ 35 ปรากฏว่าเป็นที่มีความไวต่อการสูญเสียในระยะสั้นตามการศึกษา Pershing. เพียงร้อยละ 2 เป็นนักลงทุนเชิงรุกมากในปี 2012 และร้อยละ 38 ของผู้หญิงที่มีรายได้สูงที่ระบุว่าที่ปรึกษาไม่ได้ เข้าใจความเสี่ยงของฉันเป็นเหตุผลที่จะพิจารณาเปลี่ยนเมื่อเทียบกับร้อยละ 30 ของนักลงทุนที่ร่ำรวยอื่น ๆ ทั้งหมด ช่องว่างอื่น ๆ ที่ยังคงมีอยู่รวมถึงผู้หญิงที่อาศัยอยู่อีกต่อไปในวัยเกษียณที่จำเป็นสำหรับพวกเขาที่จะลงทุนก่อนในชีวิตในทางที่สะท้อนให้เห็นถึงการมีอายุยืนยาวและการสัมผัสกับอัตราเงินเฟ้อเช่นเดียวกับความต้องการของพวกเขาสำหรับการโพสต์รายได้รายได้มากขึ้น

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ตอนที่ 40 สิ่งที่ริต้าแซนเดอร์ซื้อเธอ West Orange , New Jersey , บ้านในเดือนกรกฎาคม 2013 , เธอปลอดภัย 15 คงที่จำนองสำรองเปอร์เซ็นต์ในปี ." 30 ปี ไร้สาระไปหน่อย " กระตุ้งกระติ้ง " . ฉันยังไม่ได้แต่งงาน และมันไม่สมจริงที่จะคิดว่าผมจะทำงานที่ระดับความเข้มเดียวกันใน 30 ปี , ดังนั้นฉันต้องการที่จะจ่ายคืนเงินกู้ได้เร็ว " แซนเดอร์ " สัญชาตญาณเป็นสิ่งดี เพราะความท้าทายที่พบบ่อยในวัยเกษียณสำหรับผู้หญิงเป็นโสดหรือ outliving คู่สมรสของพวกเขา -- มักจะปล่อยให้พวกเขามีบ้านแต่ ไม่มีสภาพคล่อง" ลูกค้าทุกคนจะแตกต่างกัน แต่โดยรวม ที่ปรึกษาทางการเงินต้องทราบว่าผลิตภัณฑ์ที่สามารถช่วยให้ผู้หญิงจัดการบ้านเธอมันกลายเป็นส่วนขนาดใหญ่ของผลงานการเกษียณอายุของเธอโดยรวม กล่าวว่า เคอร์ติส arledge รองประธานของใหข้อมูลด้าน ซึ่งเพิ่งเปิดตัวย้อนกลับจำนองธุรกิจที่อยู่ในแนวโน้มนี้" เราเชื่อว่าการจัดการส่วนของบ้านจะเป็นส่วนหนึ่งของการเกษียณอายุไปข้างหน้า และแม้ว่าการจำนองย้อนกลับไม่ได้เสมอใช้อย่างเหมาะสม มีการเปลี่ยนแปลงกฎรอบสามารถแตะลงในส่วนนี้ต่อไปในชีวิต " เขากล่าวจบจากความกังวลของชีวิตร้อยละแปดสิบของผู้หญิงจะเป็นโสดในปีสุดท้ายของพวกเขาและเป็นผลให้ทนเสียภาษีในอัตราที่สูงขึ้น ในการบูต , พวกเขามีแนวโน้มที่จะอดทนต่อความเจ็บป่วยเรื้อรัง หรือ ป่วยเป็นโรคร้าย เพราะอายุของพวกเขา ยังคงมีเพียง 18 เปอร์เซ็นต์ของผู้หญิงที่มีรายได้สูงจะรายงานมีนโยบายการดูแลระยะยาวในสถานที่เมื่อเทียบกับร้อยละ 27 ของนักลงทุนอื่น ๆทั้งหมด ตาม " ผู้หญิง : การลงทุนด้วยวัตถุประสงค์ การศึกษา " ที่เพอร์ออกเดือนนี้" ผู้หญิงต้องคิดเกี่ยวกับการลงทุนแตกต่างกันมากกว่าผู้ชาย เพราะพวกเขามีสถิติน่าจะสูงกว่าค่าใช้จ่ายทางการแพทย์กล่าวว่า " คิม dellarocca กรรมการผู้จัดการกับเพอร์ " เป็นผลให้ , พวกเขาอาจจะต้องวางกลยุทธ์ที่แตกต่างกันจะใช้เวลานี้ในบัญชี " .แต่ช่องว่างเพศถาวรในความเชื่อมั่นเป็นสิ่งที่ป้องกันผู้หญิงจากการพูดและถามคำถามในระหว่างการหารือกับที่ปรึกษาทางการเงิน . " ผู้หญิงยังรู้สึกหงุดหงิดรอบที่ปรึกษาการให้ความสำคัญมากไปบนผลิตภัณฑ์และผลงานเดี่ยวและหญิงมืออาชีพรายงานไม่เพียงพอ คำถามที่ถูกถามโดยปรึกษารอบสถานการณ์เฉพาะของพวกเขา , " กล่าวว่า แอนเดรีย เทอร์เนอร์ มอฟฟิต กรรมการผู้จัดการ บริษัท ฮิวเลตต์ ที่ปรึกษาหุ้นส่วนและผู้เขียนร่วมของ 2014 ทั่วโลก ศึกษาการควบคุมอำนาจของกระเป๋า " " พวกเขามักจะมีกล่อง ในการสนทนาเกี่ยวกับสิ่งที่ทรัพย์สินของพวกเขาเกษียณเชิงเส้นแบบดั้งเดิมจะถูกใช้ในแง่ของครอบครัว”วิธีที่แตกต่างเพื่อการลงทุนในความเป็นจริง , 38 เปอร์เซ็นต์ของผู้หญิงมืออาชีพไม่มีเด็ก และอาจไม่มีอาชีพเชิงเส้น ผลการศึกษาเพอร์ " ผู้หญิงที่ต้องการเข้าใจระดับของกลยุทธ์การลงทุนจะแตกต่างกัน ซึ่งจะต้องมีที่ปรึกษาเพื่อศึกษาเกี่ยวกับเป้าหมายและไม่ได้ผลกับความเด็ดขาดมากขึ้น และศพ กล่าวว่า dellarocca .การยอมรับความเสี่ยงเป็นปัจจัย impairing ความสามารถของผู้หญิงที่มีรายได้สูง ที่จะเก็บเงินเพื่อการเกษียณ ร้อยละ 35 ที่ปรากฏจะอ่อนไหวมากกับการขาดทุนระยะสั้นตามการเพอร์เรียนเพียง 2 เปอร์เซ็นต์ของนักลงทุนที่รุนแรงมากในปี 2012 และ 38 เปอร์เซ็นต์ของผู้หญิงที่มีรายได้สูง ที่ระบุว่า ที่ปรึกษาไม่เข้าใจความเสี่ยงของฉันเป็นเหตุให้พิจารณาการสลับ , เมื่อเทียบกับร้อยละ 30 ของนักลงทุนที่ร่ำรวยอื่น ๆทั้งหมด อื่น ๆรวมถึงช่องว่างที่ยังคงมีอยู่ ผู้หญิงอาศัยอยู่อีกต่อไปในวัยเกษียณ ต้องการให้ลงทุนก่อนหน้านี้ในชีวิตในทางที่สะท้อนให้เห็นถึงอายุการใช้งาน และการเปิดรับอัตราเงินเฟ้อ รวมทั้งความต้องการเพิ่มเติมโพสต์รายได้ .