4. Long-term savingsThe purpose of

4. Long-term savings
The purpose of this section is to explain the effects of saving pre-tax dollars versus after-tax dollars
and the importance of starting a savings/investment plan as soon as possible. Savings in a qualified
retirement plan is excluded from your income before you pay federal and some state income taxes.7
You should remember from the Income and Taxes part of the project that the term “qualified plan”
means that the plan qualifies for special, advantageous, tax treatment. This portion of the project focuses
on saving for retirement; however, there are savings plans for educational expenses that work similarly.
You should consider investing as much as possible in tax-advantaged retirement accounts. If you
save even a small amount each month when you first start working, your savings will accumulate to
a greater sum than is likely even if you save significantly more starting at a later date. Moreover, if
you are saving in an employer-sponsored plan, your employer may match a portion of your savings.
If at all possible, save enough to take full advantage of your employer’s match. If your employer matches
savings of up to 5 percent of your salary and you save only 3 percent, you are forfeiting 2 percent of
the employer’s money.
These employer plans are often referred by the section of the tax code that grants their tax advantages:
401(k) for for-profit entities and 403(b) for not-for-profit organizations. “Vesting” is the granting
of an employee’s right to the employer’s contributions made on his or her behalf. If your employer
matches any portion of your contribution, this amount is added to your account and you own it as
soon as you are vested (you own 100 percent of your contributions from day one). Vesting works differently
at different organizations. For example, employer contributions may vest 100 percent after
one year of employment, or these funds may vest 20 percent a year for the first five years of employment.
Several other vesting options exist; be sure that you understand your employer’s vesting program.
You should also endeavor to save in “regular” savings accounts that are not tax deductible (referred
to as non-qualified accounts). In general, you cannot withdraw money from your qualified
retirement savings account until you reach retirement age (currently age 59 ½) without paying a significant
tax penalty. Moreover, you will need other types of savings (see Section 3.1).

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

4. ระยะยาวประหยัดวัตถุประสงค์ของส่วนนี้จะอธิบายลักษณะพิเศษของการบันทึกภาษีก่อนดอลลาร์เมื่อเทียบกับดอลลาร์ที่ after-taxและความสำคัญของการเริ่มต้นแผนการออม/ลงทุนเร็วที่สุด ประหยัดค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมแผนเกษียณอายุถูกแยกออกจากรายได้ของคุณก่อนที่คุณจ่ายของรัฐบาลกลางและบางรัฐรายได้ taxes.7คุณควรจำจากภาษีและรายได้ส่วนหนึ่งของโครงการว่า คำ "คุณสมบัติแผน"หมายความ ว่า แผนการเช็คพิเศษ ประโยชน์ การจัดการภาษี ส่วนของโครงการนี้มุ่งเน้นบนเพื่อเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม มีแผนประหยัดค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่ทำงานในทำนองเดียวกันคุณควรลงทุนมากที่สุดในบัญชีเกษียณอายุภาษีพิจารณาเป็นพิเศษ ถ้าคุณบันทึกแม้เล็กน้อย แต่ละเดือนเมื่อแรกเริ่มทำงาน ของคุณประหยัดจะสะสมไปมากกว่าผลรวมมากกว่าเป็นไปได้ถ้าคุณบันทึกเริ่มต้นมากในภายหลัง นอกจากนี้ ถ้าคุณกำลังบันทึกในแผนการสนับสนุนนายจ้าง นายจ้างของคุณอาจตรงกับส่วนของการออมทรัพย์ของคุณถ้าที่เป็นไปได้ บันทึกพอที่จะใช้ประโยชน์ตรงของนายจ้าง ถ้าตรงกับนายจ้างของคุณประหยัดถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณและคุณบันทึกเพียง 3 เปอร์เซ็นต์ คุณมี forfeiting 2 เปอร์เซ็นต์ของเงินของนายจ้างนายแผนเหล่านี้มักเรียกกัน โดยส่วนของรหัสภาษีที่ให้ประโยชน์ภาษีของพวกเขา:401(k) สำหรับเอนทิตี for-profit และ 403(b) สำหรับองค์กรไม่ใช่สำหรับกำไร "สิทธิ์พึง" มีให้ของพนักงานของสิทธิของนายจ้างสมทบในนามของเขา หรือเธอ ถ้านายจ้างของคุณตรงกับส่วนหนึ่งส่วนใดของเงินสมทบของคุณ นี้จะบวกยอดบัญชีของคุณ และคุณเองก็เป็นทันทีคุณมี vested (คุณเป็นเจ้าของ 100 เปอร์เซ็นต์ของเงินสมทบจากวัน) สิทธิ์พึงทำงานแตกต่างกันในองค์กรต่าง ๆ ตัวอย่าง เงินสมทบนายจ้างอาจกล้าม 100 เปอร์เซ็นต์หลังจากหนึ่งปีของการจ้างงาน หรือกองทุนเหล่านี้อาจกล้าม 20 เปอร์เซ็นต์ต่อปีห้าปีแรกของการจ้างงานหลายสิทธิ์พึงได้อื่น ๆ มีอยู่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่า คุณเข้าใจโปรแกรมสิทธิ์พึงได้ของนายจ้างคุณยังควรพยายามที่จะบันทึกในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ "ปกติ" ที่ไม่สามารถหักลดได้ภาษี (เรียกว่าการที่ไม่มีคุณสมบัติบัญชี) ทั่วไป คุณไม่สามารถถอนเงินจากของที่เหมาะสมบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เกษียณอายุจนถึงวัยเกษียณ (ปัจจุบันอายุ 59 ½) โดยไม่ต้องจ่ายเงินเป็นสำคัญภาษีโทษ นอกจากนี้ คุณจะต้องประหยัด (ดูหัวข้อ 3.1) ชนิดอื่น ๆ

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

4.
เงินฝากออมทรัพย์ระยะยาววัตถุประสงค์ของส่วนนี้คือการอธิบายผลกระทบของการประหยัดดอลลาร์ก่อนหักภาษีเมื่อเทียบกับดอลลาร์หลังหักภาษีและความสำคัญของการเริ่มต้นการออม
/ แผนการลงทุนที่เร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ เงินฝากออมทรัพย์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในการวางแผนการเกษียณอายุถูกแยกออกจากรายได้ของคุณก่อนที่จะจ่ายของรัฐบาลกลางและบางรายได้ของรัฐ taxes.7 คุณควรจำไว้จากรายได้และภาษีที่เป็นส่วนหนึ่งของโครงการที่คำว่า "แผนคุณภาพ" หมายความว่าแผนมีคุณสมบัติพิเศษที่ได้เปรียบ การรักษาภาษี เป็นส่วนหนึ่งของโครงการนี้จะมุ่งเน้นในการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่มีแผนเพื่อการประหยัดค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่ทำงานคล้าย. คุณควรพิจารณาการลงทุนมากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ในบัญชีเกษียณภาษีพิจารณาเป็นพิเศษ หากคุณบันทึกแม้เพียงเล็กน้อยในแต่ละเดือนเมื่อคุณเริ่มต้นการทำงาน, เงินฝากออมทรัพย์ของคุณจะสะสมเป็นจำนวนเงินที่สูงกว่ามีโอกาสแม้ว่าคุณประหยัดเริ่มต้นอย่างมีนัยสำคัญมากขึ้นในภายหลัง นอกจากนี้ถ้าคุณกำลังบันทึกในแผนนายจ้างเป็นผู้สนับสนุนนายจ้างของคุณอาจตรงกับส่วนหนึ่งของเงินฝากออมทรัพย์ของคุณ. ถ้าเป็นไปได้ประหยัดมากพอที่จะใช้ประโยชน์จากการแข่งขันของนายจ้าง ในกรณีที่นายจ้างของคุณตรงกับส่วนลดสูงสุดถึงร้อยละ 5 ของเงินเดือนและคุณประหยัดเพียงร้อยละ 3 ของคุณคุณจะคิดถึงร้อยละ 2 ของเงินของนายจ้าง. แผนนายจ้างเหล่านี้มักจะเรียกว่าโดยส่วนหนึ่งของรหัสภาษีที่ให้ประโยชน์ทางภาษีของพวกเขา: 401 (k) สำหรับองค์กรที่แสวงหาผลกำไรและ 403 (ข) สำหรับองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร "Vesting" เป็นอนุญาตสิทธิของพนักงานที่จะมีส่วนร่วมของนายจ้างที่ทำในนามของเขาหรือเธอ หากนายจ้างของคุณตรงกับส่วนหนึ่งของผลงานใด ๆ ของคุณเงินจำนวนนี้จะถูกเพิ่มในบัญชีของคุณและคุณเป็นเจ้าของเป็นเร็วๆ นี้ขณะที่คุณกำลังตกเป็น (คุณเป็นเจ้าของ 100 เปอร์เซ็นต์ของผลงานของคุณจากวันหนึ่ง) Vesting ทำงานแตกต่างกันในองค์กรที่แตกต่าง ตัวอย่างเช่นผลงานของนายจ้างอาจมอบให้ 100 เปอร์เซ็นต์หลังจากหนึ่งปีของการจ้างงานหรือกองทุนเหล่านี้อาจตกเป็นร้อยละ20 ต่อปีสำหรับห้าปีแรกของการจ้างงาน. หลายตัวเลือกอื่น ๆ อยู่ vesting; ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจโปรแกรม vesting นายจ้างของคุณ. นอกจากนี้คุณควรพยายามที่จะบันทึกใน "ปกติ" บัญชีออมทรัพย์ที่ไม่ได้นำไปหักลดหย่อนภาษี (เรียกว่าบัญชีไม่ผ่านการรับรอง) โดยทั่วไปแล้วคุณไม่สามารถเบิกเงินจากที่มีคุณภาพของคุณออมเพื่อการเกษียณอายุบัญชีจนกว่าจะถึงวัยเกษียณ (ปัจจุบันอายุ 59 ½) โดยไม่ต้องจ่ายอย่างมีนัยสำคัญโทษภาษี นอกจากนี้คุณจะต้องชนิดอื่น ๆ ของการออม (ดูมาตรา 3.1)

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

4 . การออมระยะยาว
วัตถุประสงค์ของส่วนนี้คือการอธิบายผลของการประหยัดภาษีดอลลาร์ เมื่อเทียบกับก่อนหลังจากดอลลาร์ภาษี
และความสำคัญของการเริ่มต้นแผนการออมทรัพย์ / ลงทุนโดยเร็วที่สุด เงินฝากออมทรัพย์ในคุณสมบัติ
แผนเกษียณอายุถูกแยกออกจากรายได้ของคุณก่อนที่คุณจะจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐ 7
.ที่คุณควรจำจากรายได้และภาษีที่เป็นส่วนหนึ่งของโครงการว่าระยะที่เหมาะสม " แผน "
หมายความว่าแผนมีคุณสมบัติพิเศษ ประโยชน์ ภาษีการรักษา ส่วนของโครงการเน้น
ในการออมเพื่อการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม ไม่มีแผนการออมเพื่อใช้จ่ายในการศึกษางาน
ในทํานองเดียวกันคุณควรพิจารณาลงทุนมากที่สุด advantaged ภาษีบัญชีเกษียณอายุ ถ้าคุณ
บันทึกแม้เพียงเล็กน้อยในแต่ละเดือนเมื่อคุณเริ่มทำงาน เงินออมของคุณจะสะสมมากขึ้นกว่า

สรุปแนวโน้มแม้ว่าคุณจะประหยัดมากขึ้นเริ่มต้นในภายหลัง นอกจากนี้ถ้าคุณกำลังบันทึกในแผน
นายจ้างสปอนเซอร์ นายจ้างของคุณอาจจะตรงกับส่วนของเงินออมของคุณ .
ถ้าเป็นไปได้ ช่วย พอ ที่จะใช้ประโยชน์จากราคาของนายจ้าง ถ้านายจ้างของคุณตรงกับ
ประหยัดถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณและคุณบันทึกเพียง 3 เปอร์เซ็นต์ คุณจะเสียค่าปรับร้อยละ 2 ของ

เงินของนายจ้าง นายจ้างแผนเหล่านี้มักจะถูกเรียกว่า โดยในส่วนของรหัสภาษีที่อนุญาต :
ข้อดีภาษีของตนเอง401 ( k ) และ 403 ( ข ) นิติบุคคลสำหรับกำไรองค์กรที่ไม่หวังผลกำไร . " ไดรฟ์สื่อ " คือ การให้
ของสิทธิของลูกจ้างที่จะสมทบของนายจ้างที่ทำในนามของเขา หรือเธอ ถ้า
นายจ้างของคุณตรงกับส่วนหนึ่งส่วนใด ของผลงานของคุณ เงินจำนวนนี้จะถูกเพิ่มไปยังบัญชีของคุณและคุณเองเป็น
ทันทีที่คุณอ้อม ( คุณเอง 100 เปอร์เซ็นต์ของผลงานของคุณตั้งแต่วันแรก )นกกาฝากท้องสีส้มแตกต่างกัน
ที่องค์กรต่าง ๆ ตัวอย่างเช่น เงินสมทบของนายจ้างอาจจะกั๊ก 100 เปอร์เซ็นต์หลังจาก
หนึ่งปีของการจ้างงานหรือกองทุนเหล่านี้อาจจะกันกระสุน 20 ต่อปี สำหรับ 5 ปีแรกของการจ้างงาน นกกาฝากท้องสีส้ม
หลาย ๆตัวเลือกที่มีอยู่ ให้แน่ใจว่า คุณเข้าใจ ของคุณ นายจ้าง
ไดรฟ์สื่อโปรแกรมนอกจากนี้คุณยังควรพยายามที่จะบันทึกในบัญชี " ออมทรัพย์ปกติที่ไม่ได้หักภาษี ( เรียกว่า
เป็นบัญชีที่มีคุณสมบัติไม่ ) โดยทั่วไป คุณไม่สามารถถอนเงินจากคุณสมบัติของคุณ
ออมเพื่อการเกษียณอายุบัญชีจนกว่าจะถึงอายุเกษียณ ( ปัจจุบันอายุ 59 ½ ) โดยไม่ต้องจ่ายภาษีการลงโทษที่สำคัญ

นอกจากนี้คุณจะต้องการชนิดอื่น ๆของเงินออม ( ดูหมวดที่ 3.1 )