businesses through the SBA programs

businesses through the SBA programs. As of August 2009,
the monthly SBA loan approval rate of $1.37 billion is
now closer to the FY08 monthly average of $1.5 billion.1
Credit Supply and Demand Both Impacted
In spite of this progress, the supply of credit still
remains restricted. According to the July 2009 Federal
Reserve Board’s Senior Loan Officer Survey, banks have
slightly tightened (35.2% of all banks) or maintained
their previously tightened lending standards (61.1% of
all banks).2
A large percentage (60.4%) of small business
owners report using some type of credit to finance their
firms3
, and for those who are now seeking credit, they may
need to make adjustments. One method for small business
owners seeking credit in a more difficult lending environment
is to provide credit enhancements namely in
the form of personal commitments, which are personal
guarantees or pledges of personal collateral such as stocks
or real estate. This personal pledge provides lenders additional
assurances against risk of loss in the event that the
borrower is unable to repay his loan.
Generally, knowing how and when small business
owners use personal assets is challenging due to the very
limited small business data sources available. Although
slightly dated, an informative research paper by Avery,

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ธุรกิจผ่านโปรแกรม SBA ณ 2552 สิงหาคมรายเดือน SBA กู้อนุมัติอัตรา $1.37 พันล้านตอนนี้ใกล้กับค่าเฉลี่ยรายเดือน FY08 ของ billion.1 $1.5เครดิตอุปสงค์และอุปทานทั้งสองได้รับผลกระทบทั้ง ๆ ที่ มีความคืบหน้า การจัดหาสินเชื่อยังคงยังคงจำกัด ตามรัฐบาลกลาง 2552 กรกฎาคมสำรวจสำรองคณะเจ้าหน้าที่สินเชื่ออาวุโส ธนาคารมีเล็กน้อยทำให้รัดกุม (35.2% ทุกธนาคาร) หรือรักษามาตรฐานของพวกเขาก่อนหน้านี้ tightened ยืม (61.1% ของทุกธนาคาร) 2 ในปริมาณมาก (60.4%) ธุรกิจขนาดเล็กเจ้าของรายงานที่ใช้บางชนิดของเครดิตเงินของพวกเขาfirms3และสำหรับผู้ที่ตอนนี้กำลังมองหาสินเชื่อ พวกเขาอาจจำเป็นต้องทำการปรับปรุง วิธีการหนึ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเจ้าของเครดิตในสภาพแวดล้อมยืมยากค้นหาคือการ ให้เครดิตการปรับปรุงคือในแบบฟอร์มภาระผูกพันส่วนบุคคล ซึ่งเป็นส่วนตัวค้ำประกันหรือหลักประกันส่วนบุคคลเช่นหุ้นสามัญของหรืออสังหาริมทรัพย์ สัจจานี้ให้กู้เพิ่มเติมรับรองกับความเสี่ยงของการสูญเสียในกรณีที่การผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ของเขาโดยทั่วไป รู้อย่างไร และเมื่อธุรกิจขนาดเล็กเจ้าของใช้ทรัพย์สินส่วนตัวเป็นเรื่องที่ท้าทายเนื่องจากการมากแหล่งข้อมูลธุรกิจขนาดเล็กที่จำกัดพร้อมด้วย ถึงแม้ว่าเยี่ยม การวิจัยข้อมูล โดยเอเวอรี่

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ธุรกิจผ่านโปรแกรม SBA ณ เดือนสิงหาคม 2009
การ SBA เงินกู้อัตราการอนุมัติรายเดือนจาก 1.37 $ พันล้าน
ในขณะนี้ใกล้ชิดกับค่าเฉลี่ยรายเดือนของปีงบประมาณ 08 $ 1.5 billion.1
เครดิตอุปสงค์และอุปทานทั้งผลกระทบ
ทั้งๆที่มีความคืบหน้านี้อุปทานของสินเชื่อยังคง
ยังคงถูก จำกัด ตามที่กรกฎาคม 2009 สหพันธ์
การสำรวจสินเชื่อเจ้าหน้าที่อาวุโสสำรองของคณะกรรมการธนาคารได้
รัดกุมเล็กน้อย (35.2% ของทุกธนาคาร) หรือการบำรุงรักษา
มาตรฐานของพวกเขาแน่นก่อนหน้านี้การให้กู้ยืมเงิน (61.1% ของ
ทุกธนาคาร) 0.2
เปอร์เซ็นต์ขนาดใหญ่ (60.4%) ของธุรกิจขนาดเล็ก
เจ้าของรายงานโดยใช้ประเภทของสินเชื่อเพื่อเป็นเงินทุนบางส่วนของพวกเขา
firms3
และสำหรับผู้ที่กำลังมองหาการเครดิตพวกเขาอาจ
จำเป็นต้องทำการปรับเปลี่ยน วิธีการหนึ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
เจ้าของที่กำลังมองหาสินเชื่อในสภาพแวดล้อมการให้กู้ยืมเงินยากขึ้น
คือการให้เครดิตการปรับปรุงคือใน
รูปแบบของภาระผูกพันส่วนบุคคลซึ่งมีบุคคล
ค้ำประกันหรือคำมั่นสัญญาของหลักประกันส่วนบุคคลเช่นหุ้น
หรืออสังหาริมทรัพย์ นี้จำนำส่วนบุคคลให้ผู้ให้กู้เพิ่มเติม
รับรองความเสี่ยงของการสูญเสียในกรณีที่
ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ของเขา.
โดยทั่วไปทราบว่าวิธีการและเมื่อธุรกิจขนาดเล็กที่
เจ้าของใช้สินทรัพย์ส่วนบุคคลเป็นสิ่งที่ท้าทายเนื่องจากการมาก
จำกัด แหล่งข้อมูลธุรกิจขนาดเล็กที่มีอยู่ แม้ว่า
วันเล็กน้อยกระดาษวิจัยข้อมูลโดยเอเวอรี่