This study reveals that almost half

This study reveals that almost half of the consumers own only one credit card, and 20 % of
them use kore than three cards. Card users are almost divided equally in terms of the period
they are using their cards (less than four and more than five years). The majority of the card
users (54 %) have a total card spending limit of $1200 or less. On the other hand the highest
International Journal of Social Sciences Vol. III (4), 2014
95
limit of $5000 or more is granted to only 5 % of the population. There is also a new govevnment regulation imposed on this top limit that it would not exceed the total montly income of the persons.The usage of credit cards is divided ino two groups. The majority of the people (80 %) use POS terminals in their spendings and the rest (20 %) submit their cars online.The fraud on POS terminals is also seen but not so widespread where consumers are warned to enter their information directly by themselves but not through intermediadies. Credits cards are mostly (41 %) used for grocery spendings (Foodstuffs, detergents, small house appliances etc.). Clothing, sunglasses, accessories, shoes etc. take the second place. Apart from user-name and password the majority of the consumers (62 %) do not need to use another security tool while shopping online. On the other hand 23 % of the respondents use virtual cards and 15 % “3-D secure” system. Any claims or complaints about the credit cards is mostly directed to the point of sale authorities (55 %); rather than the bank or the issuer of the card (27 %) The most important reason for the cancelled cards in the past two years is that the consumers could not be able to pay their debts regularly (36 %). The other resons are, long idle time of not using the credit card ’24 %) and the desire of the consumers to get rid of their excessive cards (23 %). The great majority of the card-holders do not use the maximum limit of their cards (85 %) and oly 3 % who do so... This is escepially true for those consummers with lower incomes. People who achieve to pay their credit card debts fully and timelyare not so many (17 %). 77 % of such people fail in this respect. Accumulation of debt causes many defaults of payment and many cases are brought to lawcourts in this respect.26 % of the consumers get excited as the due date of tneir cards approaches. On the other hand 63 % of them do not care much about this matter. Psychographical factors play less and people prefer to steay calm. The consumers who pay less attention to the prices of the products and services as long as they use credit cards is around 70 %. A minority of 18 % rejects this idea. This does not prove that credit card users are less sensitive to price in all their spendings but there is an evidence that they act more free when using using credit cards than when they spend out of pocket. 74 % of the population sees credit cards as a symbol of prestige. Only 13 % of them declines it. This was more evident in last decades when credit card usage was not widespread so much as today. Granting installments to credit cards at the purchases is favored by the people (73 %) . Only 19 % of the consumers oppose to this situation. Installments are applied to all spendings regardless of their magnitude except foodstuffs and other store items.Consumers do not have a complete trust to online shopping by credit cards (65 %). People who have trust is only 19 % of the population. There are many frauds and cheatingz in this respect, however less people prefer to use virtual cards and similar care to avoid it. 80 % of the respondents believe that it is hard to control the expenditures by using credit cards. Only 10 % of them rejects this idea. Postponing the payment dates appear as an advantage to them. Only one fourth of the population thinks that their budgets will not allow excessive spendings even they use credit cards. 50 % of the people think the other way round. Rate of those who perceive the credit cards as a sign of modernity is 55 %. 29 % of the consumers rejects it. People who regard the interest on default, partial payment, commission on service etc. As reasonable do not exceed 19 %. A majority of 74 % do not accept this idea. People do not accept the proposition that spending with credit cards is more advantageous than spending with cash (56 %). Only 23 % of them accepts this proposition. Those who think that spending abroad by credit cards grants them self-confidence consist 68 % of the population. Those opposing to this idea remains at 17 %, and 47 % of the consumers think that tey own excessive number of credit cards. 25 % of them do not adopt this idea. Only a minority of the consumers cancelled their cards because of high membership fees (24 %). This action is not favored by 43 % of the consumers. Membership fees are restricted recently to certain conditions by law. 79 % of the consumers support credit card usage. Those who yearn for the ‘good old days without credit cards are not many
International Journal of Social Sciences Vol. III (4), 2014
96
(14 %). . These are especially elder and retired people. Complsive buying behavior is significantly and positively related with overspending and with, risk-taking, power-seeking, self-confidence, self-esteem and excitement. On the other hand no statistical evidence is found between compulsive buying behavior and prestige-seeking. A significant positive relationship is found betwen compulsive buying behavior and price sensitivity, where price conscious consumers agreed with the idea that using credit cards drive them to spend more and they admit (strongly agree) that they lose control from time to time and do purchases that they cannot afford with their credit card. (an inverse conclusion of what was expected while formulating the hypothesis).

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

การศึกษานี้พบว่า เกือบครึ่งหนึ่งของผู้บริโภคเป็นเจ้าของบัตรเครดิตเดียว และ 20% ของพวกเขาใช้ kore บัตรสาม ผู้ใช้บัตรได้เกือบหารในรอบระยะเวลาพวกเขาจะใช้บัตรของพวกเขา (น้อยกว่า 4 และมากกว่า 5 ปี) ส่วนใหญ่ของบัตรผู้ใช้ (54%) มีทั้งหมดบัตรใช้จ่ายวงเงิน $1200 หรือน้อย ในมือสูงสุดสมุดรายวันระหว่างประเทศสังคมศาสตร์ III (4), 201495limit of $5000 or more is granted to only 5 % of the population. There is also a new govevnment regulation imposed on this top limit that it would not exceed the total montly income of the persons.The usage of credit cards is divided ino two groups. The majority of the people (80 %) use POS terminals in their spendings and the rest (20 %) submit their cars online.The fraud on POS terminals is also seen but not so widespread where consumers are warned to enter their information directly by themselves but not through intermediadies. Credits cards are mostly (41 %) used for grocery spendings (Foodstuffs, detergents, small house appliances etc.). Clothing, sunglasses, accessories, shoes etc. take the second place. Apart from user-name and password the majority of the consumers (62 %) do not need to use another security tool while shopping online. On the other hand 23 % of the respondents use virtual cards and 15 % “3-D secure” system. Any claims or complaints about the credit cards is mostly directed to the point of sale authorities (55 %); rather than the bank or the issuer of the card (27 %) The most important reason for the cancelled cards in the past two years is that the consumers could not be able to pay their debts regularly (36 %). The other resons are, long idle time of not using the credit card ’24 %) and the desire of the consumers to get rid of their excessive cards (23 %). The great majority of the card-holders do not use the maximum limit of their cards (85 %) and oly 3 % who do so... This is escepially true for those consummers with lower incomes. People who achieve to pay their credit card debts fully and timelyare not so many (17 %). 77 % of such people fail in this respect. Accumulation of debt causes many defaults of payment and many cases are brought to lawcourts in this respect.26 % of the consumers get excited as the due date of tneir cards approaches. On the other hand 63 % of them do not care much about this matter. Psychographical factors play less and people prefer to steay calm. The consumers who pay less attention to the prices of the products and services as long as they use credit cards is around 70 %. A minority of 18 % rejects this idea. This does not prove that credit card users are less sensitive to price in all their spendings but there is an evidence that they act more free when using using credit cards than when they spend out of pocket. 74 % of the population sees credit cards as a symbol of prestige. Only 13 % of them declines it. This was more evident in last decades when credit card usage was not widespread so much as today. Granting installments to credit cards at the purchases is favored by the people (73 %) . Only 19 % of the consumers oppose to this situation. Installments are applied to all spendings regardless of their magnitude except foodstuffs and other store items.Consumers do not have a complete trust to online shopping by credit cards (65 %). People who have trust is only 19 % of the population. There are many frauds and cheatingz in this respect, however less people prefer to use virtual cards and similar care to avoid it. 80 % of the respondents believe that it is hard to control the expenditures by using credit cards. Only 10 % of them rejects this idea. Postponing the payment dates appear as an advantage to them. Only one fourth of the population thinks that their budgets will not allow excessive spendings even they use credit cards. 50 % of the people think the other way round. Rate of those who perceive the credit cards as a sign of modernity is 55 %. 29 % of the consumers rejects it. People who regard the interest on default, partial payment, commission on service etc. As reasonable do not exceed 19 %. A majority of 74 % do not accept this idea. People do not accept the proposition that spending with credit cards is more advantageous than spending with cash (56 %). Only 23 % of them accepts this proposition. Those who think that spending abroad by credit cards grants them self-confidence consist 68 % of the population. Those opposing to this idea remains at 17 %, and 47 % of the consumers think that tey own excessive number of credit cards. 25 % of them do not adopt this idea. Only a minority of the consumers cancelled their cards because of high membership fees (24 %). This action is not favored by 43 % of the consumers. Membership fees are restricted recently to certain conditions by law. 79 % of the consumers support credit card usage. Those who yearn for the ‘good old days without credit cards are not manyInternational Journal of Social Sciences Vol. III (4), 201496(14 %). . These are especially elder and retired people. Complsive buying behavior is significantly and positively related with overspending and with, risk-taking, power-seeking, self-confidence, self-esteem and excitement. On the other hand no statistical evidence is found between compulsive buying behavior and prestige-seeking. A significant positive relationship is found betwen compulsive buying behavior and price sensitivity, where price conscious consumers agreed with the idea that using credit cards drive them to spend more and they admit (strongly agree) that they lose control from time to time and do purchases that they cannot afford with their credit card. (an inverse conclusion of what was expected while formulating the hypothesis).

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

การศึกษาครั้งนี้แสดงให้เห็นว่าเกือบครึ่งหนึ่งของผู้บริโภคเป็นเจ้าของเพียงคนเดียวบัตรเครดิตและ 20% ของ
พวกเขาใช้ kore กว่าสามใบ ผู้ใช้บัตรจะถูกแบ่งออกเกือบจะเท่าเทียมกันในแง่ของระยะเวลาที่
พวกเขาจะใช้การ์ดของพวกเขา (น้อยกว่าสี่กว่าห้าปี) ส่วนใหญ่ของบัตร
ผู้ใช้งาน (54%) มีวงเงินใช้จ่ายผ่านบัตรรวมของ $ 1,200 หรือน้อยกว่า บนมืออื่น ๆ ที่สูงที่สุดใน
วารสารนานาชาติสังคมศาสตร์ฉบับ iii (4) 2014
95
ขีด จำกัด ของ $ 5,000 หรือมากกว่าจะได้รับเพียง 5% ของประชากร นอกจากนี้ยังมีการควบคุม govevnment ใหม่ที่กำหนดไว้ในข้อ จำกัด ด้านบนนี้ว่ามันจะไม่เกินรายได้รายเดือนทั้งหมดของการใช้งาน persons.The บัตรเครดิตจะถูกแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม Ino คนส่วนใหญ่ (80%) ใช้ขั้ว POS ในการใช้จ่ายของพวกเขาและส่วนที่เหลือ (20%) ส่งรถของพวกเขา online.The การทุจริตในขั้ว POS ก็เห็น แต่ไม่ได้อย่างกว้างขวางที่ผู้บริโภคจะได้รับคำเตือนเพื่อป้อนข้อมูลของพวกเขาโดยตรงด้วยตัวเอง แต่ไม่ผ่าน intermediadies บัตรเครดิตเป็นส่วนใหญ่ (41%) ใช้สำหรับการใช้จ่ายที่ร้านขายของชำ (บริโภคผงซักฟอกเครื่องใช้บ้านหลังเล็ก ๆ ฯลฯ ) เสื้อผ้า, แว่นตากันแดด, อุปกรณ์, รองเท้า ฯลฯ จะใช้สถานที่ที่สอง นอกเหนือจากการใช้ชื่อและรหัสผ่านของผู้บริโภคส่วนใหญ่ (62%) ไม่จำเป็นต้องใช้เครื่องมือรักษาความปลอดภัยอื่นในขณะที่ช้อปปิ้งออนไลน์ บนมืออื่น ๆ 23% ของผู้ตอบแบบสอบถามใช้บัตรเสมือนจริงและ 15% "3-D ที่มีความปลอดภัย" ระบบ เรียกร้องใด ๆ หรือข้อร้องเรียนเกี่ยวกับบัตรเครดิตส่วนใหญ่เป็นผู้กำกับไปยังจุดของหน่วยขาย (55%) มากกว่าธนาคารหรือผู้ออกบัตร (27%) เหตุผลที่สำคัญที่สุดสำหรับบัตรยกเลิกไปในอดีตที่ผ่านมาสองปีคือผู้บริโภคไม่สามารถจะสามารถที่จะจ่ายหนี้ของพวกเขาอย่างสม่ำเสมอ (36%) resons อื่น ๆ ที่มีเวลาว่างนานไม่ได้ใช้บัตรเครดิต '24%) และความปรารถนาของผู้บริโภคที่จะได้รับการกำจัดของบัตรของพวกเขามากเกินไป (23%) ส่วนใหญ่ของผู้ถือบัตรไม่ได้ใช้ขีด จำกัด สูงสุดของการ์ดของพวกเขา (85%) และ Oly 3% ที่จะทำเช่นนั้น ... นี่คือความจริง escepially consummers สำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำ คนที่ประสบความสำเร็จในการชำระหนี้บัตรเครดิตของตนอย่างเต็มที่และไม่ timelyare จำนวนมาก (17%) 77% ของคนดังกล่าวล้มเหลวในแง่นี้ การสะสมของหนี้ที่ทำให้เกิดการเริ่มต้นของการชำระเงินจำนวนมากและหลายกรณีที่จะถูกนำไป lawcourts% ใน respect.26 นี้ของผู้บริโภคได้รับความตื่นเต้นเป็นวันที่ครบกำหนดแนวทางบัตร tneir บนมืออื่น ๆ 63% ของพวกเขาไม่สนใจมากเกี่ยวกับเรื่องนี้ ปัจจัย Psychographical เล่นน้อยลงและคนชอบที่จะ steay สงบ ผู้บริโภคที่ให้ความสนใจน้อยลงเพื่อให้ราคาของสินค้าและบริการตราบเท่าที่พวกเขาใช้บัตรเครดิตอยู่ที่ประมาณ 70% ชนกลุ่มน้อย 18% ปฏิเสธความคิดนี้ นี้ไม่ได้พิสูจน์ให้เห็นว่าผู้ใช้บัตรเครดิตมีน้อยที่มีความสำคัญในการกำหนดราคาในการใช้จ่ายของพวกเขาทั้งหมด แต่มีหลักฐานที่แสดงว่าพวกเขาทำหน้าที่อิสระมากขึ้นเมื่อมีการใช้การใช้บัตรเครดิตกว่าเมื่อพวกเขาใช้จ่ายออกจากกระเป๋า 74% ของประชากรที่เห็นบัตรเครดิตเป็นสัญลักษณ์ของศักดิ์ศรี เพียง 13% ของพวกเขาปฏิเสธมัน นี่คือความชัดเจนมากขึ้นในทศวรรษที่ผ่านมาเมื่อมีการใช้บัตรเครดิตไม่ได้เป็นที่แพร่หลายมากในวันนี้ อนุญาตให้ผ่อนชำระกับบัตรเครดิตซื้อสินค้าที่เป็นที่ชื่นชอบโดยคน (73%) เพียง 19% ของผู้บริโภคที่จะไม่เห็นด้วยสถานการณ์เช่นนี้ งวดจะนำไปใช้จ่ายทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงความสำคัญของพวกเขายกเว้นอาหารและ items.Consumers ร้านค้าอื่น ๆ ไม่ได้ความไว้วางใจที่สมบูรณ์ในการช้อปปิ้งออนไลน์ผ่านบัตรเครดิต (65%) คนที่มีความไว้วางใจเป็นเพียง 19% ของประชากร มีการทุจริตจำนวนมากและ cheatingz ในส่วนนี้จะมีคนน้อย แต่ชอบที่จะใช้บัตรเสมือนจริงและการดูแลที่คล้ายกันจะหลีกเลี่ยงได้ 80% ของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่อว่ามันเป็นเรื่องยากที่จะควบคุมค่าใช้จ่ายจากการใช้บัตรเครดิต เพียง 10% ของพวกเขาปฏิเสธความคิดนี้ เลื่อนวันชำระเงินปรากฏเป็นประโยชน์กับพวกเขา เพียงหนึ่งในสี่ของประชากรคิดว่างบประมาณของพวกเขาจะไม่อนุญาตให้ใช้จ่ายมากเกินไปแม้พวกเขาใช้บัตรเครดิต 50% ของคนที่คิดว่าตลอดทางอื่น ๆ อัตราของผู้ที่รับรู้บัตรเครดิตเป็นสัญลักษณ์ของความทันสมัยเป็น 55% 29% ของผู้บริโภคปฏิเสธมัน คนที่มองว่าดอกเบี้ยเริ่มต้นการชำระเงินบางส่วนคณะกรรมการในการให้บริการที่เหมาะสม ฯลฯ เป็นไม่เกิน 19% ส่วนใหญ่ 74% ไม่ยอมรับความคิดนี้ คนไม่ยอมรับข้อเสนอว่าการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตเป็นประโยชน์มากขึ้นกว่าการใช้จ่ายด้วยเงินสด (56%) เพียง 23% ของพวกเขายอมรับข้อเสนอนี้ ผู้ที่คิดว่าการใช้จ่ายในต่างประเทศด้วยบัตรเครดิตแก่พวกเขาเชื่อมั่นในตนเองประกอบด้วย 68% ของประชากร ผู้ที่เป็นปฏิปักษ์กับความคิดนี้ยังคงอยู่ที่ 17% และ 47% ของผู้บริโภคคิดว่าเป็นเจ้าของ Tey จำนวนที่มากเกินไปของบัตรเครดิต 25% ของพวกเขาไม่นำความคิดนี้ มีเพียงส่วนน้อยของผู้บริโภคยกเลิกบัตรของพวกเขาเพราะค่าสมาชิกสูง (24%) การดำเนินการนี้จะไม่ได้รับการสนับสนุนจาก 43% ของผู้บริโภค ค่าสมาชิกถูก จำกัด เมื่อเร็ว ๆ นี้กับเงื่อนไขบางประการตามที่กฎหมายกำหนด 79% ของผู้บริโภคสนับสนุนการใช้งานบัตรเครดิต บรรดาผู้ที่โหยหา 'วันเก่าที่ดีโดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิตไม่มาก
วารสารนานาชาติสังคมศาสตร์ฉบับ iii (4) 2014
96
(14%) . เหล่านี้เป็นคนโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้สูงอายุและเกษียณ พฤติกรรมการซื้อ Complsive อย่างมีนัยสำคัญและความสัมพันธ์ทางบวกกับฟุ้งเฟ้อและด้วยความเสี่ยงอำนาจแสวงหาความมั่นใจในตนเองภาคภูมิใจในตนเองและความตื่นเต้น บนมืออื่น ๆ ที่ไม่มีหลักฐานทางสถิติพบระหว่างพฤติกรรมการซื้อบีบบังคับและศักดิ์ศรีแสวงหา ความสัมพันธ์เชิงบวกอย่างมีนัยสำคัญพบ betwen บังคับพฤติกรรมการซื้อและความไวราคาที่ราคาผู้บริโภคที่ใส่ใจเห็นด้วยกับความคิดที่ว่าการใช้บัตรเครดิตขับไล่พวกเขาที่จะใช้จ่ายมากขึ้นและพวกเขายอมรับ (เห็นด้วยอย่างยิ่ง) ที่พวกเขาสูญเสียการควบคุมเมื่อเวลาผ่านไปและทำในการซื้อสินค้าที่ พวกเขาไม่สามารถจ่ายด้วยบัตรเครดิตของพวกเขา (สรุปผกผันของสิ่งที่คาดหวังในขณะที่การกำหนดสมมติฐาน)

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

การศึกษาครั้งนี้ พบว่า เกือบครึ่งหนึ่งของผู้บริโภคเองเพียงหนึ่งบัตรเครดิต และ 20% ของ
ใช้ Kore กว่าไพ่สามใบ ผู้ใช้บัตรจะแบ่งในแง่ของระยะเวลา
พวกเขาใช้การ์ดของพวกเขา ( น้อยกว่า 4 และกว่าห้าปี ) ส่วนใหญ่ของการ์ด
ผู้ใช้ ( 54% ) มีวงเงินการใช้จ่ายผ่านบัตรรวมของ $ 1 , 200 หรือน้อยกว่า บนมืออื่น ๆสูงสุด
วารสารสังคมศาสตร์ ฉบับที่ 3 ( 4 ) , 2014

จำกัด 95 $ 5000 หรือมากกว่า จะได้รับ เพียง 5% ของประชากร นอกจากนี้ยังมีใหม่ govevnment ระเบียบที่กำหนดในด้านบนนี้ จำกัด ว่า จะไม่เกินรายได้ รายเดือนทั้งหมดของคน การใช้บัตรเครดิตคือ อิโนะ แบ่งเป็นสองกลุ่มคนส่วนใหญ่ ( 80% ) ใช้เทอร์มินัล POS ใน spendings และส่วนที่เหลือ ( ร้อยละ 20 ) ส่งรถออนไลน์ ฉ้อโกงบนเทอร์มินัล POS ยังเห็น แต่ไม่ค่อยแพร่หลายที่ผู้บริโภคจะเตือนการป้อนข้อมูลโดยตรงด้วยตนเอง แต่ไม่ผ่าน intermediadies . บัตรเครดิตส่วนใหญ่ ( ร้อยละ 41 ) ใช้สำหรับร้านขายของชำ ( ของกิน spendings , ผงซักฟอก , เครื่องใช้ในบ้านขนาดเล็ก ฯลฯ) เสื้อผ้า , แว่นกันแดด , อุปกรณ์ , รองเท้า ฯลฯ ใช้สถานที่ที่สอง นอกเหนือจากชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านส่วนใหญ่ของผู้บริโภค ( 62 ) ไม่ต้องใช้เครื่องมือรักษาความปลอดภัยในขณะที่ช้อปปิ้งออนไลน์ บนมืออื่น ๆ 23 % ของผู้ตอบแบบสอบถามใช้บัตรเสมือนจริงและ 15% " 3-D Secure " ระบบการเรียกร้องใด ๆหรือข้อร้องเรียนเกี่ยวกับบัตรเครดิตส่วนใหญ่จะมุ่งไปที่จุดของเจ้าหน้าที่ขาย ( 55% ) ; มากกว่าธนาคารหรือผู้ออกบัตร ( 27% ) เหตุผลสำคัญที่สุดสำหรับการยกเลิกบัตรใน 2 ปีที่ผ่านมาคือ ผู้บริโภคจะไม่สามารถจ่ายหนี้ของพวกเขาอยู่เสมอ ( 36 % ) การ resons อื่น ๆ