- ข้อความ
- ประวัติศาสตร์
Check Clearing for the 21st Century
Check Clearing for the 21st Century Act
Foundation for Check 21 Compliance Training
BACKGROUND
The economics of the check business is changing. Declining check volumes and a largely fixed-cost-based check processing infrastructure have caused banks’ unit costs for processing paper checks to rise. Accordingly, many banks have begun to seek less costly alternatives to sorting paper checks and transporting them physically around the country on a daily basis. For example, some banks have begun to exchange electronic images of checks. However, under current check law, a bank must present the original paper check for payment unless the paying bank has agreed to accept electronic presentment. Because of the large number of banks and the unwillingness of some paying banks to receive checks electronically, it is difficult, if not impossible, for a bank to obtain electronic presentment agreements with all other banks. As a result, banks that want to engage in electronic check exchange on a widespread basis have been hampered in their ability to do so.
The banking industry and consumer groups therefore worked with the Board of Governors of the Federal Reserve System (the Federal Reserve Board), and later with Congress, to develop legislation that would facilitate the ability of banks to exchange checks electronically without requiring any bank to change its check processing methods. This legislation, known as the Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21 Act or Check 21 or the Act), was enacted on October 28, 2003, and becomes effective on October 28, 2004. The Check 21 Act authorizes a new negotiable instrument called a “substitute check,” which is a paper reproduction of an original check, and provides that a properly prepared substitute check is the legal equivalent of an original check. The Act facilitates electronic check exchange by enabling banks to sort and deliver checks electronically and, where necessary, to create legally equivalent substitute checks for presentment to banks that have not agreed to accept checks electronically.
INTRODUCTION
It is likely that most financial institutions will, at some point in time, receive a substitute check that is subject to the Check 21 Act and subpart D of the Federal Reserve Board’s Regulation CC, which implements the Check 21 Act. This is true whether or not a financial institution chooses to create substitute checks. Some financial institutions will rapidly migrate toward electronic check exchange. Others will proceed more hesitantly. Regardless, all banks must be prepared to accept a substitute check in place of the original after the Act’s effective date of October 28, 2004. Because the Check 21 Act provides that a properly prepared substitute check is the “legal equivalent of the original check for all purposes,” a bank cannot refuse to pay a check based solely on the fact that it was presented with a substitute check instead of the original check.
One of a bank’s regulatory compliance obligations will be to provide a consumer awareness disclosure to consumer customers who receive canceled checks with their periodic account statements or who otherwise receive substitute checks on an occasional basis. A bank that provides a substitute check to a consumer also must be prepared to comply with the Check 21 Act’s expedited recredit procedure for addressing errors relating to substitute checks. Even if the customer does not receive actual canceled checks in a monthly statement, but instead receives a truncated summary, the individual may eventually receive a substitute check, either in response to a request for a check or a copy of a check or because a check that the consumer deposited was returned unpaid to the consumer in the form of a substitute check. Some increase in the potential for duplicate posting (substitute check and original) may also involve a degree of consumer education and explanation. The regulation provides safe-harbor language for the consumer awareness disclosure and specifies when it must be distributed.
The Act
The Check 21 Act, Pub. L. No. 108-100, 117 Stat.1177, codified at 12 U.S.C. §§ 5001-5018, was signed into law on October 28, 2003, and will take effect on October 28, 2004. The Check 21 Act facilitates check truncation and electronic check exchange by authorizing a new negotiable instrument called a “substitute check.”
The Act provides that a substitute check is the legal equivalent of the original check if (1) it accurately represents all of the information on the front and back of the original check as of the time it was truncated (including payment, identification, and indorsement information), (2) it bears the legend: “This is a legal copy of your check. You can use it the same way you would use the original check,” and (3) a bank has made the Check 21 Act warranties with respect to the substitute check. A bank does not need to affirmatively state that it is making the Check 21 Act warranties; rather, a bank automatically makes the Check 21 Act warranties when it transfers, presents, or returns a substitute check for which it receives consideration.
The Check 21 Act defines “bank” to include insured banks, savings banks, credit unions, savings associations, and anyone else engaged in the business of banking. The U.S.Treasury and the U.S. Postal Service also are banks for purposes of the Check 21 Act to the extent that they are payors of a check (the term check includes U.S. Postal Service money orders). The Act defines a “reconverting bank” as the bank that creates a substitute check or, if a person other than a bank creates a substitute check, the first bank to transfer, present, or return, a substitute check (or, in lieu thereof, the first paper or electronic representation of the substitute check) to another party.
Although the Check 21 Act does not require any bank to create substitute checks or to accept checks electronically, certain provisions of the Check 21 Act will affect all banks, even if they choose not to create substitute checks. These provisions involve consumer awareness disclosures, new warranties and an indemnity, and expedited recredit procedures to protect consumer substitute check recipients.
The Final Regulation
On July 26, 2004, the Board of Governors of the Federal Reserve System released its final rule amending Regulation CC (Availability of Funds and Collection of Checks) to implement the Check 21 Act. These amendments detail the requirements of the Check 21 Act that apply to banks, provide a model consumer awareness disclosure and other model notices for educating consumer customers about their rights under the Act, and specify bank indorsement and identification requirements for substitute checks. The final regulations also clarify some existing provisions of the rule and commentary. The final regulations can be found at:
http://www.federalreserve.gov/boarddocs/press/bcreg/2004/20040726/default.htm
THE SUBSTITUTE CHECK CLEARING PROCESS
Check 21 enables banks to clear checks electronically without having pre-existing agreements between the bank of first deposit and the paying bank. Below is an example of the steps that may be involved in the substitute check clearing process:
Step 1
A customer indorses an original check and deposits it with Bank 1, the Bank of First Deposit (BOFD). Bank 1 stamps its indorsement onto the back of the original check.
Step 2
Bank 1 decides to “truncate” the original check and is, therefore, the “truncating bank”[1] Bank 1, therefore, (1) captures an image of the front and back of the original check, (2) captures the magnetic ink character recognition (MICR) line data from the original check, and (3) sends to Bank 2, its correspondent bank, the image and MICR line data in lieu of the original check. Bank 1 also identifies itself as the truncating bank in the electronic records it sends to Bank 2. Note that in order for this scenario to occur, Bank 2 must have previously agreed to accept checks electronically from Bank 1. If Bank 2 had not so agreed, then Bank 1 would need to provide either the original check or a legally equivalent substitute check to Bank 2.
Step 3
Bank 2 applies its indorsement electronically and transfers the check image and MICR line data to Bank 3. Again, in order for this scenario to occur, Bank 3 must have previously agreed to accept checks electronically from Bank 2.
Step 4
Bank 3 desires to present the check for payment to Bank 4, the paying bank, but Bank 4 has not agreed to accept checks electronically. Accordingly, Bank 3 uses the information received from Bank 2 to create a substitute check, and Bank 3 is, therefore, the reconverting bank. As part of the substitute check creation process, Bank 3 (1) includes the image of the front of the original check on the front of the substitute check, (2) includes the image of the back of the original check on the back of the substitute check, and (3) applies the MICR line data from the original check to the bottom of the front of the substitute check. Additionally, Bank 3 overlays its own indorsement and the indorsement of Bank 2 onto the back of the substitute check at the time it creates the substitute check. (Bank 1’s indorsement, along with Bank 1’s depositor’s indorsement, is contained within the image of the back of the original check that Bank 3 applies to the back of the substitute check.) Bank 3 also identifies itself as the reconverting bank on the front and back of the substitute check and identifies Bank 1 as the truncating bank on the front of the substitute check. Bank 3 presents the substitute check to Bank 4, the paying bank, for payment.
Step 5
Bank 4, the paying bank, uses the MICR line data that Bank 3 applied to the bottom of the substitute check to process the substitute check in the same manner as it would have processed the original check. Bank 4 may provide the substitute check to its customer (who wrote the original check) in the custome
Foundation for Check 21 Compliance Training
BACKGROUND
The economics of the check business is changing. Declining check volumes and a largely fixed-cost-based check processing infrastructure have caused banks’ unit costs for processing paper checks to rise. Accordingly, many banks have begun to seek less costly alternatives to sorting paper checks and transporting them physically around the country on a daily basis. For example, some banks have begun to exchange electronic images of checks. However, under current check law, a bank must present the original paper check for payment unless the paying bank has agreed to accept electronic presentment. Because of the large number of banks and the unwillingness of some paying banks to receive checks electronically, it is difficult, if not impossible, for a bank to obtain electronic presentment agreements with all other banks. As a result, banks that want to engage in electronic check exchange on a widespread basis have been hampered in their ability to do so.
The banking industry and consumer groups therefore worked with the Board of Governors of the Federal Reserve System (the Federal Reserve Board), and later with Congress, to develop legislation that would facilitate the ability of banks to exchange checks electronically without requiring any bank to change its check processing methods. This legislation, known as the Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21 Act or Check 21 or the Act), was enacted on October 28, 2003, and becomes effective on October 28, 2004. The Check 21 Act authorizes a new negotiable instrument called a “substitute check,” which is a paper reproduction of an original check, and provides that a properly prepared substitute check is the legal equivalent of an original check. The Act facilitates electronic check exchange by enabling banks to sort and deliver checks electronically and, where necessary, to create legally equivalent substitute checks for presentment to banks that have not agreed to accept checks electronically.
INTRODUCTION
It is likely that most financial institutions will, at some point in time, receive a substitute check that is subject to the Check 21 Act and subpart D of the Federal Reserve Board’s Regulation CC, which implements the Check 21 Act. This is true whether or not a financial institution chooses to create substitute checks. Some financial institutions will rapidly migrate toward electronic check exchange. Others will proceed more hesitantly. Regardless, all banks must be prepared to accept a substitute check in place of the original after the Act’s effective date of October 28, 2004. Because the Check 21 Act provides that a properly prepared substitute check is the “legal equivalent of the original check for all purposes,” a bank cannot refuse to pay a check based solely on the fact that it was presented with a substitute check instead of the original check.
One of a bank’s regulatory compliance obligations will be to provide a consumer awareness disclosure to consumer customers who receive canceled checks with their periodic account statements or who otherwise receive substitute checks on an occasional basis. A bank that provides a substitute check to a consumer also must be prepared to comply with the Check 21 Act’s expedited recredit procedure for addressing errors relating to substitute checks. Even if the customer does not receive actual canceled checks in a monthly statement, but instead receives a truncated summary, the individual may eventually receive a substitute check, either in response to a request for a check or a copy of a check or because a check that the consumer deposited was returned unpaid to the consumer in the form of a substitute check. Some increase in the potential for duplicate posting (substitute check and original) may also involve a degree of consumer education and explanation. The regulation provides safe-harbor language for the consumer awareness disclosure and specifies when it must be distributed.
The Act
The Check 21 Act, Pub. L. No. 108-100, 117 Stat.1177, codified at 12 U.S.C. §§ 5001-5018, was signed into law on October 28, 2003, and will take effect on October 28, 2004. The Check 21 Act facilitates check truncation and electronic check exchange by authorizing a new negotiable instrument called a “substitute check.”
The Act provides that a substitute check is the legal equivalent of the original check if (1) it accurately represents all of the information on the front and back of the original check as of the time it was truncated (including payment, identification, and indorsement information), (2) it bears the legend: “This is a legal copy of your check. You can use it the same way you would use the original check,” and (3) a bank has made the Check 21 Act warranties with respect to the substitute check. A bank does not need to affirmatively state that it is making the Check 21 Act warranties; rather, a bank automatically makes the Check 21 Act warranties when it transfers, presents, or returns a substitute check for which it receives consideration.
The Check 21 Act defines “bank” to include insured banks, savings banks, credit unions, savings associations, and anyone else engaged in the business of banking. The U.S.Treasury and the U.S. Postal Service also are banks for purposes of the Check 21 Act to the extent that they are payors of a check (the term check includes U.S. Postal Service money orders). The Act defines a “reconverting bank” as the bank that creates a substitute check or, if a person other than a bank creates a substitute check, the first bank to transfer, present, or return, a substitute check (or, in lieu thereof, the first paper or electronic representation of the substitute check) to another party.
Although the Check 21 Act does not require any bank to create substitute checks or to accept checks electronically, certain provisions of the Check 21 Act will affect all banks, even if they choose not to create substitute checks. These provisions involve consumer awareness disclosures, new warranties and an indemnity, and expedited recredit procedures to protect consumer substitute check recipients.
The Final Regulation
On July 26, 2004, the Board of Governors of the Federal Reserve System released its final rule amending Regulation CC (Availability of Funds and Collection of Checks) to implement the Check 21 Act. These amendments detail the requirements of the Check 21 Act that apply to banks, provide a model consumer awareness disclosure and other model notices for educating consumer customers about their rights under the Act, and specify bank indorsement and identification requirements for substitute checks. The final regulations also clarify some existing provisions of the rule and commentary. The final regulations can be found at:
http://www.federalreserve.gov/boarddocs/press/bcreg/2004/20040726/default.htm
THE SUBSTITUTE CHECK CLEARING PROCESS
Check 21 enables banks to clear checks electronically without having pre-existing agreements between the bank of first deposit and the paying bank. Below is an example of the steps that may be involved in the substitute check clearing process:
Step 1
A customer indorses an original check and deposits it with Bank 1, the Bank of First Deposit (BOFD). Bank 1 stamps its indorsement onto the back of the original check.
Step 2
Bank 1 decides to “truncate” the original check and is, therefore, the “truncating bank”[1] Bank 1, therefore, (1) captures an image of the front and back of the original check, (2) captures the magnetic ink character recognition (MICR) line data from the original check, and (3) sends to Bank 2, its correspondent bank, the image and MICR line data in lieu of the original check. Bank 1 also identifies itself as the truncating bank in the electronic records it sends to Bank 2. Note that in order for this scenario to occur, Bank 2 must have previously agreed to accept checks electronically from Bank 1. If Bank 2 had not so agreed, then Bank 1 would need to provide either the original check or a legally equivalent substitute check to Bank 2.
Step 3
Bank 2 applies its indorsement electronically and transfers the check image and MICR line data to Bank 3. Again, in order for this scenario to occur, Bank 3 must have previously agreed to accept checks electronically from Bank 2.
Step 4
Bank 3 desires to present the check for payment to Bank 4, the paying bank, but Bank 4 has not agreed to accept checks electronically. Accordingly, Bank 3 uses the information received from Bank 2 to create a substitute check, and Bank 3 is, therefore, the reconverting bank. As part of the substitute check creation process, Bank 3 (1) includes the image of the front of the original check on the front of the substitute check, (2) includes the image of the back of the original check on the back of the substitute check, and (3) applies the MICR line data from the original check to the bottom of the front of the substitute check. Additionally, Bank 3 overlays its own indorsement and the indorsement of Bank 2 onto the back of the substitute check at the time it creates the substitute check. (Bank 1’s indorsement, along with Bank 1’s depositor’s indorsement, is contained within the image of the back of the original check that Bank 3 applies to the back of the substitute check.) Bank 3 also identifies itself as the reconverting bank on the front and back of the substitute check and identifies Bank 1 as the truncating bank on the front of the substitute check. Bank 3 presents the substitute check to Bank 4, the paying bank, for payment.
Step 5
Bank 4, the paying bank, uses the MICR line data that Bank 3 applied to the bottom of the substitute check to process the substitute check in the same manner as it would have processed the original check. Bank 4 may provide the substitute check to its customer (who wrote the original check) in the custome
0/5000
เครื่องล้างสำหรับบัญญัติศตวรรษ พื้นฐานการฝึกปฏิบัติเครื่อง 21พื้นหลังเศรษฐศาสตร์ของเครื่องมีการเปลี่ยนแปลง คำนวณตรวจสอบไดรฟ์ข้อมูล และโครงสร้างพื้นฐานส่วนใหญ่คงต้นทุนใช้เครื่องประมวลผลทำให้เกิดต้นทุนต่อหน่วยของธนาคารสำหรับเช็คกระดาษสูงขึ้น ตาม ธนาคารหลายแห่งได้เริ่มหาทางลดค่าใช้จ่ายเรียงกระดาษเช็ค และส่งให้จริงทั่วประเทศประจำวัน ตัวอย่าง ธนาคารบางแห่งได้เริ่มแลกเปลี่ยนรูปอิเล็กทรอนิกส์เช็ค อย่างไรก็ตาม กฎหมายปัจจุบันเครื่อง ธนาคารต้องนำเช็คกระดาษต้นฉบับสำหรับการชำระเงินถ้าชำระธนาคารได้ตกลงที่จะยอมรับการนำเสนอทางอิเล็กทรอนิกส์ ของธนาคารและ unwillingness ของบางธนาคารที่ชำระเงินเพื่อรับการตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์ ได้ยาก ถ้าไม่ไปไม่ได้ ธนาคารรับข้อตกลงในการนำเสนอทางอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคารอื่นทั้งหมด ดัง ธนาคารที่ต้องการมีส่วนร่วมในการแลกเปลี่ยนเช็คอิเล็กทรอนิกส์อย่างแพร่หลายตาม ได้ถูกขัดขวางความสามารถในการทำงานการธนาคารอุตสาหกรรมและผู้บริโภคกลุ่มดังนั้น ทำงาน กับคณะของผู้ว่าราชการของระบบสำรองกลาง (คณะกรรมการของธนาคารกลาง), และต่อมา รัฐสภา พัฒนากฎหมายที่จะอำนวยความสะดวกหลากหลายธนาคารแลกเปลี่ยนเช็คอิเล็กทรอนิกส์โดยธนาคารมีการเปลี่ยนเครื่องหมายของวิธีการประมวลผล กฎหมายนี้ เรียกว่าตรวจสอบการหักบัญชีสำหรับศตวรรษ 21 (ตรวจสอบพระราช บัญญัติ 21 หรือ 21 ตรวจสอบ หรือการกระทำ), พระราชบัญญัติตราขึ้นเมื่อวันที่ 28 ตุลาคม 2546 และผลวันที่ 28 ตุลาคม พ.ศ. 2547 พระราชบัญญัติการตรวจสอบ 21 อนุมัติตราสารเปลี่ยนมือได้ใหม่เรียกว่า "ทดแทนเช็ค ซึ่งเป็นกระดาษทำซ้ำของการตรวจสอบต้นฉบับ และแสดงว่าเครื่องถูกเตรียมไว้ทดแทนเทียบเท่ากับกฎหมายของการตรวจสอบต้นฉบับ พระราชบัญญัติการอำนวยความสะดวกแลกเปลี่ยนเครื่องอิเล็กทรอนิกส์โดยธนาคารเพื่อเรียงลำดับ และจัดส่งเช็คอิเล็กทรอนิกส์ และ ที่จำเป็น การสร้างทดแทนเทียบเท่าตามกฎหมายเช็คสำหรับธนาคารที่ไม่ยอมรับเพื่อยอมรับการตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์ที่นำเสนอแนะนำก็มีแนวโน้มว่า สถาบันการเงินมากที่สุดจะ บางจุดในเวลา ได้รับเครื่องแทนที่จะตรวจสอบการกระทำที่ 21 และชิ้นส่วนย่อย D ของธนาคารกลางคณะระเบียบ CC ซึ่งใช้พระราชบัญญัติการตรวจสอบ 21 นี้เป็นความจริงหรือไม่เลือกสถาบันการเงินเพื่อสร้างทดแทนเช็ค บางสถาบันการเงินจะรวดเร็วย้ายไปแลกเครื่องอิเล็กทรอนิกส์ ผู้อื่นจะดำเนินขึ้น hesitantly ไม่คำนึงถึง ทุกธนาคารต้องเตรียมรับเช็คแทนที่ของเดิมหลังจากวันมีผลของพระราชบัญญัติ 28 ตุลาคม 2004 เนื่องจากพระราชบัญญัติการตรวจสอบ 21 แสดงว่าเครื่องทดแทนที่ถูกเตรียมไว้ "กฎหมายเหมือนกับการเช็คต้นฉบับสำหรับวัตถุประสงค์ทั้งหมด" ธนาคารไม่ปฏิเสธการจ่ายเช็คตามมันถูกแสดง ด้วยเครื่องทดแทนเครื่องเดิมภาระผูกพันตามกฎระเบียบของธนาคารอย่างใดอย่างหนึ่งจะให้เปิดเผยข้อมูลความรู้ผู้บริโภคให้ผู้บริโภคที่ได้รับยกเลิกเช็คพร้อมรายงานสรุปยอดบัญชีงวดของพวกเขา หรือผู้อื่นได้รับทดแทนเช็คตามเป็นเป็นครั้งคราว ธนาคารที่มีเครื่องทดแทนให้ผู้บริโภคยังต้องจัดเตรียมเพื่อให้สอดคล้องกับการตรวจสอบ 21 บัญญัติของ ถูกเร่ง recredit ขั้นตอนการแก้ปัญหาข้อผิดพลาดที่เกี่ยวข้องกับแทนที่เช็ค แม้ว่าลูกค้าไม่ได้รับเช็คจริงถูกยกเลิกในงบรายเดือน แต่แทน ได้รับสรุปตัด บุคคลอาจได้เครื่องทดแทน ในการร้องขอสำหรับการตรวจสอบสำเนาของเช็ค หรือเช็คที่ฝากผู้บริโภคส่งคืนมายังไม่ได้ชำระให้ผู้บริโภคในรูปแบบของเครื่องทดแทนได้ บางเพิ่มศักยภาพในการลงรายการบัญชีซ้ำกัน (ทดแทนเครื่องและต้นฉบับ) ยังอาจเกี่ยวข้องกับระดับการศึกษาผู้บริโภคและคำอธิบาย ระเบียบการแสดงภาษาท่าเซฟเปิดเผยผู้บริโภคตระหนัก และระบุเมื่อจะต้องแจกจ่าย พระราชบัญญัตินี้เครื่อง 21 บัญญัติ ผับ L. หมายเลข 108-100, 117 Stat.1177, ประมวลกฎหมายสูงที่ 12 U.S.C. มาตรา 5001-5018 ลงนามเป็นกฎหมายเมื่อวันที่ 28 ตุลาคม 2546 และจะมีผลวันที่ 28 ตุลาคม พ.ศ. 2547 พระราชบัญญัติการตรวจสอบ 21 อำนวยความสะดวกเครื่องตัดและเครื่องอิเล็กทรอนิกส์อัตราแลกเปลี่ยน โดยตรวจสอบเครื่องมือเปลี่ยนมือได้ใหม่ที่เรียกว่าการ "แทนที่ตรวจสอบ" บัญญัติให้ว่า เครื่องทดแทนจะเทียบเท่ากับเช็คฉบับเดิมตามกฎหมาย (1) ต้องแสดงข้อมูลทั้งหมดที่ด้านหน้า และหลังเครื่องเดิม ณเวลามันถูกตัด (รวมถึงการชำระเงิน รหัส และ indorsement ข้อมูล) (2) มันหมีตำนาน: "นี้เป็นสำเนากฎหมายของเครื่องของคุณ คุณสามารถใช้แบบเดียวกับที่คุณจะใช้การตรวจสอบต้นฉบับ และ (3) ธนาคารได้รับประกันตรวจสอบ 21 บัญญัติเกี่ยวกับเงินทดแทนได้ ธนาคารไม่จำเป็นต้องระบุว่า ก็การรับประกันตรวจสอบพระราชบัญญัติ 21; affirmatively ค่อนข้าง ธนาคารการทำรับประกันตรวจสอบ 21 บัญญัติเมื่อโอนย้าย แสดง หรือส่งกลับเครื่องทดแทนซึ่งได้รับการพิจารณา พระราชบัญญัติการตรวจสอบ 21 กำหนด "ธนาคาร" ธนาคารประกัน ธนาคารออม สหภาพแรงงานสินเชื่อ สมาคมประหยัด และใครหมั้นในธุรกิจของธนาคาร การ U.S.Treasury และบริการไปรษณีย์สหรัฐอเมริกายังได้ธนาคารสำหรับวัตถุประสงค์ของพระราชบัญญัติการตรวจสอบ 21 ที่จะ payors ของเช็ค (เช็คระยะมีใบสั่งจ่ายไปรษณีย์สหรัฐอเมริกา) บัญญัติกำหนด "ธนาคาร reconverting" เป็นธนาคารที่สร้างทดแทนเช็ค หรือ ถ้าคนอื่นที่ไม่ใช่ธนาคารสร้างทดแทนเช็ค ธนาคารแรกเพื่อโอนย้าย แสดง หรือ กลับ เครื่องทดแทน (หรือ รเคมีดังกล่าว แรกกระดาษ หรืออิเล็กทรอนิกส์แทนเครื่องแทน) กับบุคคลอื่นAlthough the Check 21 Act does not require any bank to create substitute checks or to accept checks electronically, certain provisions of the Check 21 Act will affect all banks, even if they choose not to create substitute checks. These provisions involve consumer awareness disclosures, new warranties and an indemnity, and expedited recredit procedures to protect consumer substitute check recipients. The Final RegulationOn July 26, 2004, the Board of Governors of the Federal Reserve System released its final rule amending Regulation CC (Availability of Funds and Collection of Checks) to implement the Check 21 Act. These amendments detail the requirements of the Check 21 Act that apply to banks, provide a model consumer awareness disclosure and other model notices for educating consumer customers about their rights under the Act, and specify bank indorsement and identification requirements for substitute checks. The final regulations also clarify some existing provisions of the rule and commentary. The final regulations can be found at:http://www.federalreserve.gov/boarddocs/press/bcreg/2004/20040726/default.htmTHE SUBSTITUTE CHECK CLEARING PROCESSCheck 21 enables banks to clear checks electronically without having pre-existing agreements between the bank of first deposit and the paying bank. Below is an example of the steps that may be involved in the substitute check clearing process:Step 1A customer indorses an original check and deposits it with Bank 1, the Bank of First Deposit (BOFD). Bank 1 stamps its indorsement onto the back of the original check.Step 2Bank 1 decides to “truncate” the original check and is, therefore, the “truncating bank”[1] Bank 1, therefore, (1) captures an image of the front and back of the original check, (2) captures the magnetic ink character recognition (MICR) line data from the original check, and (3) sends to Bank 2, its correspondent bank, the image and MICR line data in lieu of the original check. Bank 1 also identifies itself as the truncating bank in the electronic records it sends to Bank 2. Note that in order for this scenario to occur, Bank 2 must have previously agreed to accept checks electronically from Bank 1. If Bank 2 had not so agreed, then Bank 1 would need to provide either the original check or a legally equivalent substitute check to Bank 2.Step 3Bank 2 applies its indorsement electronically and transfers the check image and MICR line data to Bank 3. Again, in order for this scenario to occur, Bank 3 must have previously agreed to accept checks electronically from Bank 2.Step 4Bank 3 desires to present the check for payment to Bank 4, the paying bank, but Bank 4 has not agreed to accept checks electronically. Accordingly, Bank 3 uses the information received from Bank 2 to create a substitute check, and Bank 3 is, therefore, the reconverting bank. As part of the substitute check creation process, Bank 3 (1) includes the image of the front of the original check on the front of the substitute check, (2) includes the image of the back of the original check on the back of the substitute check, and (3) applies the MICR line data from the original check to the bottom of the front of the substitute check. Additionally, Bank 3 overlays its own indorsement and the indorsement of Bank 2 onto the back of the substitute check at the time it creates the substitute check. (Bank 1’s indorsement, along with Bank 1’s depositor’s indorsement, is contained within the image of the back of the original check that Bank 3 applies to the back of the substitute check.) Bank 3 also identifies itself as the reconverting bank on the front and back of the substitute check and identifies Bank 1 as the truncating bank on the front of the substitute check. Bank 3 presents the substitute check to Bank 4, the paying bank, for payment.Step 5Bank 4, the paying bank, uses the MICR line data that Bank 3 applied to the bottom of the substitute check to process the substitute check in the same manner as it would have processed the original check. Bank 4 may provide the substitute check to its customer (who wrote the original check) in the custome
การแปล กรุณารอสักครู่..
ตรวจสอบสำนักหักบัญชีสำหรับพระราชบัญญัติศตวรรษที่ 21
มูลนิธิเพื่อการตรวจสอบตามมาตรฐานการฝึกอบรม 21
มา
เศรษฐกิจของธุรกิจการตรวจสอบที่มีการเปลี่ยนแปลง ปริมาณลดลงการตรวจสอบและการตรวจสอบโครงสร้างพื้นฐานส่วนใหญ่คงที่ค่าใช้จ่ายตามที่ได้ก่อให้เกิดธนาคารต้นทุนต่อหน่วยสำหรับการประมวลผลการตรวจสอบกระดาษที่จะเพิ่มขึ้น ดังนั้นธนาคารหลายแห่งได้เริ่มที่จะแสวงหาทางเลือกที่มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในการเรียงลำดับการตรวจสอบกระดาษและการขนส่งพวกเขาทางร่างกายทั่วประเทศเป็นประจำทุกวัน ตัวอย่างเช่นบางธนาคารได้เริ่มที่จะแลกเปลี่ยนภาพอิเล็กทรอนิกส์ของการตรวจสอบ อย่างไรก็ตามภายใต้กฎหมายการตรวจสอบปัจจุบันธนาคารจะต้องแสดงตรวจสอบกระดาษเดิมสำหรับการชำระเงินยกเว้นกรณีที่ธนาคารจ่ายเงินได้ตกลงที่จะรับแสดงบทอิเล็กทรอนิกส์ เพราะจำนวนมากของธนาคารและความไม่เต็มใจของธนาคารจ่ายเงินบางส่วนที่จะได้รับการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์มันเป็นเรื่องยากหากไม่เป็นไปไม่ได้สำหรับธนาคารที่จะได้รับข้อตกลงที่แสดงบทอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคารอื่น ๆ เป็นผลให้ธนาคารที่ต้องการมีส่วนร่วมในการแลกเปลี่ยนตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์บนพื้นฐานอย่างกว้างขวางได้รับการขัดขวางในความสามารถของพวกเขาจะทำเช่นนั้น. กลุ่มอุตสาหกรรมธนาคารและผู้บริโภคจึงทำงานร่วมกับคณะกรรมการของระบบธนาคารกลางสหรัฐ (คณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐ ) และต่อมากับการมีเพศสัมพันธ์ในการพัฒนากฎหมายที่จะอำนวยความสะดวกในความสามารถของธนาคารในการแลกเปลี่ยนการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่ต้องมีธนาคารใด ๆ ที่จะเปลี่ยนวิธีการประมวลผลของการตรวจสอบ กฎหมายนี้หรือที่เรียกว่าการหักบัญชีเช็คสำหรับศตวรรษที่ 21 พระราชบัญญัติ (ตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติหรือตรวจสอบ 21 หรือพระราชบัญญัติ) เป็นตราที่ 28 ตุลาคม 2003 และจะมีผลในวันที่ 28 ตุลาคม 2004 ตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติให้อำนาจต่อรองใหม่ เครื่องมือที่เรียกว่า "การตรวจสอบแทน" ซึ่งเป็นการทำสำเนากระดาษของการตรวจสอบเดิมและแสดงให้เห็นว่าการตรวจสอบแทนเตรียมอย่างถูกต้องเป็นเทียบเท่าทางกฎหมายของการตรวจสอบเดิม พระราชบัญญัติการอำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนเช็คโดยการช่วยให้ธนาคารในการจัดเรียงและส่งมอบการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์และในกรณีที่มีความจำเป็นในการสร้างเทียบเท่าถูกต้องตามกฎหมายตรวจสอบแทนสำหรับการแสดงบทให้กับธนาคารที่ยังไม่ได้ตกลงที่จะรับการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์. บทนำก็มีโอกาสที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะอยู่ที่ บางจุดในเวลาที่ได้รับการตรวจสอบแทนที่อยู่ภายใต้การตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติและ Subpart D ของ CC กฎระเบียบของคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐซึ่งดำเนินการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติ นี้จะเป็นจริงหรือไม่เป็นสถาบันการเงินเลือกที่จะสร้างการตรวจสอบแทน บางสถาบันการเงินอย่างรวดเร็วจะโยกย้ายไปสู่การแลกเปลี่ยนตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์ อื่น ๆ จะดำเนินการเพิ่มเติมลังเล โดยไม่คำนึงถึงทุกธนาคารต้องพร้อมที่จะยอมรับการตรวจสอบแทนในสถานที่ของเดิมหลังจากวันที่มีผลของการกระทำของวันที่ 28 ตุลาคม 2004 เนื่องจากการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติแสดงให้เห็นว่าการตรวจสอบแทนเตรียมอย่างถูกต้องคือ "เทียบเท่าทางกฎหมายของการตรวจสอบเดิม วัตถุประสงค์ทั้งหมด "ธนาคารไม่สามารถปฏิเสธที่จะจ่ายการตรวจสอบเพียงลำพังบนพื้นฐานความจริงที่ว่ามันถูกนำเสนอด้วยการตรวจสอบแทนแทนการตรวจสอบเดิม. หนึ่งในภาระหน้าที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารจะได้รับการจัดให้มีการเปิดเผยข้อมูลการรับรู้ของผู้บริโภคให้กับลูกค้าผู้บริโภคที่ ยกเลิกการรับเช็คที่มีงบบัญชีของพวกเขาเป็นระยะ ๆ หรือผู้ที่ได้รับการตรวจสอบอย่างอื่นแทนบนพื้นฐานเป็นครั้งคราว ธนาคารที่ให้การตรวจสอบแทนผู้บริโภคยังจะต้องเตรียมความพร้อมเพื่อให้สอดคล้องกับการตรวจสอบ 21 ขั้นตอนของพระราชบัญญัติ recredit เร่งหาที่อยู่ข้อผิดพลาดเกี่ยวกับการตรวจสอบแทน แม้ว่าลูกค้าที่ไม่ได้รับการตรวจสอบยกเลิกที่เกิดขึ้นจริงในงบรายเดือน แต่แทนที่จะได้รับบทสรุปที่ถูกตัดทอนบุคคลในที่สุดก็อาจได้รับการตรวจสอบแทนทั้งในการตอบสนองต่อการร้องขอสำหรับการเช็คหรือสำเนาเช็คหรือเพราะการตรวจสอบ ที่ผู้บริโภคฝากกลับไม่ได้ชำระเงินให้กับผู้บริโภคในรูปแบบของการตรวจสอบแทน เพิ่มขึ้นในบางส่วนที่มีศักยภาพสำหรับการโพสต์ที่ซ้ำกัน (ตรวจสอบแทนและเป็นต้นฉบับ) นอกจากนี้ยังอาจเกี่ยวข้องกับระดับของการศึกษาของผู้บริโภคและคำอธิบาย กฎระเบียบให้ภาษาปลอดภัยท่าเรือสำหรับการเปิดเผยข้อมูลการรับรู้ของผู้บริโภคและระบุที่จะต้องมีการกระจาย. พระราชบัญญัติตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติผับ แอลเลขที่ 108-100, 117 Stat.1177, ประมวลกฎหมาย 12 USC §§ 5001-5018 ได้รับการลงนามในกฎหมายที่ 28 ตุลาคม 2003 และจะมีผลในวันที่ 28 ตุลาคม 2004 ตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติอำนวยความสะดวกในการตรวจสอบการตัด และการแลกเปลี่ยนเช็คโดยอำนาจตราสารใหม่ที่เรียกว่า "การตรวจสอบแทน." พระราชบัญญัติให้เห็นว่าการตรวจสอบแทนเป็นเทียบเท่าทางกฎหมายของการตรวจสอบเดิมถ้า (1) มันถูกต้องแสดงให้เห็นถึงข้อมูลทั้งหมดที่ด้านหน้าและด้านหลังของ ตรวจสอบเดิม ณ เวลาที่มันถูกตัดทอน (รวมถึงการชำระเงินบัตรประจำตัวและข้อมูลการสลักหลัง), (2) หมีตำนาน "นี่เป็นสำเนาถูกต้องตามกฎหมายของการตรวจสอบของคุณ คุณสามารถใช้มันแบบเดียวกับที่คุณจะใช้ในการตรวจสอบเดิม "และ (3) ธนาคารได้ทำตรวจสอบการรับประกัน 21 พระราชบัญญัติที่เกี่ยวกับการตรวจสอบแทน ธนาคารไม่จำเป็นต้องยืนยันว่ามันคือการตรวจสอบการรับประกัน 21 พระราชบัญญัติ แต่ธนาคารโดยอัตโนมัติทำให้การรับประกันการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติเมื่อโอน, ของขวัญหรือผลตอบแทนการตรวจสอบแทนซึ่งได้รับการพิจารณา. ตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติกำหนด "ธนาคาร" ที่จะรวมถึงธนาคารประกันเงินฝากออมทรัพย์ธนาคารสหภาพเครดิตสมาคมเงินฝากออมทรัพย์ และคนอื่น ๆ มีส่วนร่วมในการดำเนินธุรกิจของธนาคาร USTreasury และบริการไปรษณีย์ของสหรัฐอเมริกานอกจากนี้ยังมีธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ในการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติเท่าที่พวกเขาจะ payors ของการตรวจสอบ (ตรวจสอบระยะรวมถึงสหรัฐอเมริกาไปรษณีย์บริการธนาณัติ) พระราชบัญญัติกำหนด "reconverting ธนาคาร" เป็นธนาคารที่สร้างการตรวจสอบแทนหรือถ้าเป็นคนอื่นที่ไม่ใช่ธนาคารสร้างการตรวจสอบแทนธนาคารแห่งแรกในการถ่ายโอนปัจจุบันหรือกลับมาตรวจสอบแทน (หรือแทนดังกล่าว กระดาษครั้งแรกหรือการเป็นตัวแทนของการตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์แทน) เพื่อบุคคลอื่น. แม้ว่าการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติไม่จำเป็นต้องมีธนาคารใด ๆ ที่จะสร้างการตรวจสอบแทนหรือจะยอมรับการตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์บทบัญญัติบางประการของการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติจะมีผลต่อทุกธนาคารแม้ว่า พวกเขาเลือกที่จะไม่สร้างการตรวจสอบแทน บทบัญญัติเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการเปิดเผยข้อมูลการรับรู้ของผู้บริโภค, การรับประกันใหม่และการชดใช้ค่าเสียหายและขั้นตอน recredit เร่งเพื่อปกป้องผู้รับการตรวจสอบแทนผู้บริโภค. ระเบียบรอบชิงชนะเลิศเมื่อวันที่ 26 กรกฎาคม 2004 ที่คณะกรรมการระบบธนาคารกลางสหรัฐฯปล่อยออกกฎสุดท้ายที่แก้ไขเพิ่มเติมระเบียบ CC ( ความพร้อมของเงินทุนและการเก็บของการตรวจสอบ) ที่จะดำเนินการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติ เหล่านี้รายละเอียดการแก้ไขข้อกำหนดของพระราชบัญญัติการตรวจสอบ 21 ที่ใช้กับธนาคารให้เปิดเผยรูปแบบการรับรู้ของผู้บริโภคและการประกาศรูปแบบอื่น ๆ สำหรับการให้ความรู้ผู้บริโภคเกี่ยวกับลูกค้าสิทธิของตนตามพระราชบัญญัติและระบุการสลักหลังธนาคารและความต้องการสำหรับการตรวจสอบบัตรประจำตัวแทน กฎระเบียบขั้นสุดท้ายยังชี้แจงบทบัญญัติที่มีอยู่บางส่วนของกฎและความเห็น กฎระเบียบขั้นสุดท้ายสามารถพบได้ที่: http://www.federalreserve.gov/boarddocs/press/bcreg/2004/20040726/default.htm ตรวจสอบทดแทนกระบวนการ CLEARING ตรวจสอบ 21 ช่วยให้ธนาคารเพื่อล้างการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่ต้องมีข้อตกลงที่มีอยู่ก่อน ระหว่างธนาคารของเงินฝากครั้งแรกและธนาคารจ่ายเงิน ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างของขั้นตอนที่อาจจะเกี่ยวข้องกับขั้นตอนการหักบัญชีเช็คแทน: ขั้นตอนที่ 1 ลูกค้า indorses ตรวจสอบเดิมและเงินฝากกับธนาคาร 1 ธนาคารแห่งฝากเงินครั้งแรก (BOFD) ธนาคาร 1 แสตมป์การสลักหลังลงบนด้านหลังของการตรวจสอบเดิม. ขั้นตอนที่ 2 ธนาคาร 1 ตัดสินใจที่จะ "ตัด" การตรวจสอบที่เป็นต้นฉบับและจึงเป็น "ธนาคารตัดทอน" [1] ธนาคาร 1 ดังนั้น (1) จับภาพของ ด้านหน้าและด้านหลังของกาเดิม (2) จับการรู้จำอักขระหมึกแม่เหล็ก (MICR) ข้อมูลเส้นจากการตรวจสอบเดิมและ (3) ส่งไปยังธนาคาร 2 ธนาคารผู้สื่อข่าวของข้อมูลภาพและสาย MICR แทน การตรวจสอบเดิม ธนาคาร 1 นอกจากนี้ยังระบุตัวเองเป็นธนาคารตัดทอนในระเบียนอิเล็กทรอนิกส์ก็จะส่งให้กับธนาคาร 2 หมายเหตุว่าเพื่อให้สถานการณ์นี้เกิดขึ้น 2 ธนาคารจะต้องมีการตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้ที่จะยอมรับการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์จากธนาคาร 1. หากธนาคาร 2 ไม่ได้ตกลงกันเพื่อให้ แล้วธนาคาร 1 จะต้องจัดให้มีการตรวจสอบทั้งฉบับหรือตรวจสอบแทนตามกฎหมายที่จะเทียบเท่าธนาคาร 2. ขั้นตอนที่ 3 ธนาคาร 2 ใช้การสลักหลังของอิเล็กทรอนิกส์และการถ่ายโอนภาพเช็คและข้อมูลสาย MICR 3. ธนาคารอีกครั้งเพื่อให้สถานการณ์นี้ ที่จะเกิดขึ้นธนาคาร 3 จะต้องมีการตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้ที่จะยอมรับการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคาร 2. ขั้นตอนที่ 4 3 ธนาคารต้องการที่จะนำเสนอการตรวจสอบสำหรับการชำระเงินให้กับธนาคาร 4 ธนาคารจ่ายเงิน แต่ธนาคาร 4 ยังไม่ได้ตกลงที่จะรับการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ ดังนั้นธนาคาร 3 จะใช้ข้อมูลที่ได้รับจากธนาคาร 2 เพื่อสร้างการตรวจสอบแทนและธนาคาร 3 จึงธนาคาร reconverting ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการสร้างการตรวจสอบแทนธนาคาร 3 (1) รวมถึงภาพของหน้าของการตรวจสอบเดิมที่ด้านหน้าของการตรวจสอบแทน (2) รวมถึงภาพจากด้านหลังของการตรวจสอบเดิมที่ด้านหลังของ ตรวจสอบแทนและ (3) ใช้ข้อมูลสาย MICR จากการตรวจสอบเดิมที่ด้านล่างของหน้าของการตรวจสอบแทน นอกจากนี้ธนาคาร 3 ซ้อนการสลักหลังของตัวเองและการสลักหลังของธนาคาร 2 ลงบนด้านหลังของการตรวจสอบแทนในเวลาที่จะสร้างการตรวจสอบแทน (การสลักหลังธนาคาร 1 พร้อมกับการสลักหลังธนาคาร 1 ของฝากที่มีอยู่ในภาพของด้านหลังของการตรวจสอบเดิมที่ธนาคาร 3 นำไปใช้กับด้านหลังของการตรวจสอบแทน.) ธนาคาร 3 นอกจากนี้ยังระบุตัวเองเป็นธนาคาร reconverting บนด้านหน้าและ หลังเช็คแทนและระบุธนาคาร 1 ธนาคารตัดทอนที่ด้านหน้าของการตรวจสอบแทน 3 ธนาคารที่มีการตรวจสอบให้กับธนาคารแทน 4 ธนาคารจ่ายเงินสำหรับการชำระเงิน. ขั้นตอนที่ 5 ธนาคาร 4 ธนาคารจ่ายใช้ข้อมูล MICR บรรทัดที่ 3 ธนาคารจะนำไปใช้ด้านล่างของการตรวจสอบแทนในการประมวลผลการตรวจสอบแทนในเดียวกัน อย่างที่มันจะได้รับการประมวลผลการตรวจสอบเดิม ธนาคาร 4 พฤษภาคมให้ตรวจสอบแทนลูกค้า (ผู้เขียนตรวจสอบเดิม) ใน custome
มูลนิธิเพื่อการตรวจสอบตามมาตรฐานการฝึกอบรม 21
มา
เศรษฐกิจของธุรกิจการตรวจสอบที่มีการเปลี่ยนแปลง ปริมาณลดลงการตรวจสอบและการตรวจสอบโครงสร้างพื้นฐานส่วนใหญ่คงที่ค่าใช้จ่ายตามที่ได้ก่อให้เกิดธนาคารต้นทุนต่อหน่วยสำหรับการประมวลผลการตรวจสอบกระดาษที่จะเพิ่มขึ้น ดังนั้นธนาคารหลายแห่งได้เริ่มที่จะแสวงหาทางเลือกที่มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในการเรียงลำดับการตรวจสอบกระดาษและการขนส่งพวกเขาทางร่างกายทั่วประเทศเป็นประจำทุกวัน ตัวอย่างเช่นบางธนาคารได้เริ่มที่จะแลกเปลี่ยนภาพอิเล็กทรอนิกส์ของการตรวจสอบ อย่างไรก็ตามภายใต้กฎหมายการตรวจสอบปัจจุบันธนาคารจะต้องแสดงตรวจสอบกระดาษเดิมสำหรับการชำระเงินยกเว้นกรณีที่ธนาคารจ่ายเงินได้ตกลงที่จะรับแสดงบทอิเล็กทรอนิกส์ เพราะจำนวนมากของธนาคารและความไม่เต็มใจของธนาคารจ่ายเงินบางส่วนที่จะได้รับการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์มันเป็นเรื่องยากหากไม่เป็นไปไม่ได้สำหรับธนาคารที่จะได้รับข้อตกลงที่แสดงบทอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคารอื่น ๆ เป็นผลให้ธนาคารที่ต้องการมีส่วนร่วมในการแลกเปลี่ยนตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์บนพื้นฐานอย่างกว้างขวางได้รับการขัดขวางในความสามารถของพวกเขาจะทำเช่นนั้น. กลุ่มอุตสาหกรรมธนาคารและผู้บริโภคจึงทำงานร่วมกับคณะกรรมการของระบบธนาคารกลางสหรัฐ (คณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐ ) และต่อมากับการมีเพศสัมพันธ์ในการพัฒนากฎหมายที่จะอำนวยความสะดวกในความสามารถของธนาคารในการแลกเปลี่ยนการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่ต้องมีธนาคารใด ๆ ที่จะเปลี่ยนวิธีการประมวลผลของการตรวจสอบ กฎหมายนี้หรือที่เรียกว่าการหักบัญชีเช็คสำหรับศตวรรษที่ 21 พระราชบัญญัติ (ตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติหรือตรวจสอบ 21 หรือพระราชบัญญัติ) เป็นตราที่ 28 ตุลาคม 2003 และจะมีผลในวันที่ 28 ตุลาคม 2004 ตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติให้อำนาจต่อรองใหม่ เครื่องมือที่เรียกว่า "การตรวจสอบแทน" ซึ่งเป็นการทำสำเนากระดาษของการตรวจสอบเดิมและแสดงให้เห็นว่าการตรวจสอบแทนเตรียมอย่างถูกต้องเป็นเทียบเท่าทางกฎหมายของการตรวจสอบเดิม พระราชบัญญัติการอำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนเช็คโดยการช่วยให้ธนาคารในการจัดเรียงและส่งมอบการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์และในกรณีที่มีความจำเป็นในการสร้างเทียบเท่าถูกต้องตามกฎหมายตรวจสอบแทนสำหรับการแสดงบทให้กับธนาคารที่ยังไม่ได้ตกลงที่จะรับการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์. บทนำก็มีโอกาสที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะอยู่ที่ บางจุดในเวลาที่ได้รับการตรวจสอบแทนที่อยู่ภายใต้การตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติและ Subpart D ของ CC กฎระเบียบของคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐซึ่งดำเนินการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติ นี้จะเป็นจริงหรือไม่เป็นสถาบันการเงินเลือกที่จะสร้างการตรวจสอบแทน บางสถาบันการเงินอย่างรวดเร็วจะโยกย้ายไปสู่การแลกเปลี่ยนตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์ อื่น ๆ จะดำเนินการเพิ่มเติมลังเล โดยไม่คำนึงถึงทุกธนาคารต้องพร้อมที่จะยอมรับการตรวจสอบแทนในสถานที่ของเดิมหลังจากวันที่มีผลของการกระทำของวันที่ 28 ตุลาคม 2004 เนื่องจากการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติแสดงให้เห็นว่าการตรวจสอบแทนเตรียมอย่างถูกต้องคือ "เทียบเท่าทางกฎหมายของการตรวจสอบเดิม วัตถุประสงค์ทั้งหมด "ธนาคารไม่สามารถปฏิเสธที่จะจ่ายการตรวจสอบเพียงลำพังบนพื้นฐานความจริงที่ว่ามันถูกนำเสนอด้วยการตรวจสอบแทนแทนการตรวจสอบเดิม. หนึ่งในภาระหน้าที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารจะได้รับการจัดให้มีการเปิดเผยข้อมูลการรับรู้ของผู้บริโภคให้กับลูกค้าผู้บริโภคที่ ยกเลิกการรับเช็คที่มีงบบัญชีของพวกเขาเป็นระยะ ๆ หรือผู้ที่ได้รับการตรวจสอบอย่างอื่นแทนบนพื้นฐานเป็นครั้งคราว ธนาคารที่ให้การตรวจสอบแทนผู้บริโภคยังจะต้องเตรียมความพร้อมเพื่อให้สอดคล้องกับการตรวจสอบ 21 ขั้นตอนของพระราชบัญญัติ recredit เร่งหาที่อยู่ข้อผิดพลาดเกี่ยวกับการตรวจสอบแทน แม้ว่าลูกค้าที่ไม่ได้รับการตรวจสอบยกเลิกที่เกิดขึ้นจริงในงบรายเดือน แต่แทนที่จะได้รับบทสรุปที่ถูกตัดทอนบุคคลในที่สุดก็อาจได้รับการตรวจสอบแทนทั้งในการตอบสนองต่อการร้องขอสำหรับการเช็คหรือสำเนาเช็คหรือเพราะการตรวจสอบ ที่ผู้บริโภคฝากกลับไม่ได้ชำระเงินให้กับผู้บริโภคในรูปแบบของการตรวจสอบแทน เพิ่มขึ้นในบางส่วนที่มีศักยภาพสำหรับการโพสต์ที่ซ้ำกัน (ตรวจสอบแทนและเป็นต้นฉบับ) นอกจากนี้ยังอาจเกี่ยวข้องกับระดับของการศึกษาของผู้บริโภคและคำอธิบาย กฎระเบียบให้ภาษาปลอดภัยท่าเรือสำหรับการเปิดเผยข้อมูลการรับรู้ของผู้บริโภคและระบุที่จะต้องมีการกระจาย. พระราชบัญญัติตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติผับ แอลเลขที่ 108-100, 117 Stat.1177, ประมวลกฎหมาย 12 USC §§ 5001-5018 ได้รับการลงนามในกฎหมายที่ 28 ตุลาคม 2003 และจะมีผลในวันที่ 28 ตุลาคม 2004 ตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติอำนวยความสะดวกในการตรวจสอบการตัด และการแลกเปลี่ยนเช็คโดยอำนาจตราสารใหม่ที่เรียกว่า "การตรวจสอบแทน." พระราชบัญญัติให้เห็นว่าการตรวจสอบแทนเป็นเทียบเท่าทางกฎหมายของการตรวจสอบเดิมถ้า (1) มันถูกต้องแสดงให้เห็นถึงข้อมูลทั้งหมดที่ด้านหน้าและด้านหลังของ ตรวจสอบเดิม ณ เวลาที่มันถูกตัดทอน (รวมถึงการชำระเงินบัตรประจำตัวและข้อมูลการสลักหลัง), (2) หมีตำนาน "นี่เป็นสำเนาถูกต้องตามกฎหมายของการตรวจสอบของคุณ คุณสามารถใช้มันแบบเดียวกับที่คุณจะใช้ในการตรวจสอบเดิม "และ (3) ธนาคารได้ทำตรวจสอบการรับประกัน 21 พระราชบัญญัติที่เกี่ยวกับการตรวจสอบแทน ธนาคารไม่จำเป็นต้องยืนยันว่ามันคือการตรวจสอบการรับประกัน 21 พระราชบัญญัติ แต่ธนาคารโดยอัตโนมัติทำให้การรับประกันการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติเมื่อโอน, ของขวัญหรือผลตอบแทนการตรวจสอบแทนซึ่งได้รับการพิจารณา. ตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติกำหนด "ธนาคาร" ที่จะรวมถึงธนาคารประกันเงินฝากออมทรัพย์ธนาคารสหภาพเครดิตสมาคมเงินฝากออมทรัพย์ และคนอื่น ๆ มีส่วนร่วมในการดำเนินธุรกิจของธนาคาร USTreasury และบริการไปรษณีย์ของสหรัฐอเมริกานอกจากนี้ยังมีธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ในการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติเท่าที่พวกเขาจะ payors ของการตรวจสอบ (ตรวจสอบระยะรวมถึงสหรัฐอเมริกาไปรษณีย์บริการธนาณัติ) พระราชบัญญัติกำหนด "reconverting ธนาคาร" เป็นธนาคารที่สร้างการตรวจสอบแทนหรือถ้าเป็นคนอื่นที่ไม่ใช่ธนาคารสร้างการตรวจสอบแทนธนาคารแห่งแรกในการถ่ายโอนปัจจุบันหรือกลับมาตรวจสอบแทน (หรือแทนดังกล่าว กระดาษครั้งแรกหรือการเป็นตัวแทนของการตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์แทน) เพื่อบุคคลอื่น. แม้ว่าการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติไม่จำเป็นต้องมีธนาคารใด ๆ ที่จะสร้างการตรวจสอบแทนหรือจะยอมรับการตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์บทบัญญัติบางประการของการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติจะมีผลต่อทุกธนาคารแม้ว่า พวกเขาเลือกที่จะไม่สร้างการตรวจสอบแทน บทบัญญัติเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการเปิดเผยข้อมูลการรับรู้ของผู้บริโภค, การรับประกันใหม่และการชดใช้ค่าเสียหายและขั้นตอน recredit เร่งเพื่อปกป้องผู้รับการตรวจสอบแทนผู้บริโภค. ระเบียบรอบชิงชนะเลิศเมื่อวันที่ 26 กรกฎาคม 2004 ที่คณะกรรมการระบบธนาคารกลางสหรัฐฯปล่อยออกกฎสุดท้ายที่แก้ไขเพิ่มเติมระเบียบ CC ( ความพร้อมของเงินทุนและการเก็บของการตรวจสอบ) ที่จะดำเนินการตรวจสอบ 21 พระราชบัญญัติ เหล่านี้รายละเอียดการแก้ไขข้อกำหนดของพระราชบัญญัติการตรวจสอบ 21 ที่ใช้กับธนาคารให้เปิดเผยรูปแบบการรับรู้ของผู้บริโภคและการประกาศรูปแบบอื่น ๆ สำหรับการให้ความรู้ผู้บริโภคเกี่ยวกับลูกค้าสิทธิของตนตามพระราชบัญญัติและระบุการสลักหลังธนาคารและความต้องการสำหรับการตรวจสอบบัตรประจำตัวแทน กฎระเบียบขั้นสุดท้ายยังชี้แจงบทบัญญัติที่มีอยู่บางส่วนของกฎและความเห็น กฎระเบียบขั้นสุดท้ายสามารถพบได้ที่: http://www.federalreserve.gov/boarddocs/press/bcreg/2004/20040726/default.htm ตรวจสอบทดแทนกระบวนการ CLEARING ตรวจสอบ 21 ช่วยให้ธนาคารเพื่อล้างการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่ต้องมีข้อตกลงที่มีอยู่ก่อน ระหว่างธนาคารของเงินฝากครั้งแรกและธนาคารจ่ายเงิน ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างของขั้นตอนที่อาจจะเกี่ยวข้องกับขั้นตอนการหักบัญชีเช็คแทน: ขั้นตอนที่ 1 ลูกค้า indorses ตรวจสอบเดิมและเงินฝากกับธนาคาร 1 ธนาคารแห่งฝากเงินครั้งแรก (BOFD) ธนาคาร 1 แสตมป์การสลักหลังลงบนด้านหลังของการตรวจสอบเดิม. ขั้นตอนที่ 2 ธนาคาร 1 ตัดสินใจที่จะ "ตัด" การตรวจสอบที่เป็นต้นฉบับและจึงเป็น "ธนาคารตัดทอน" [1] ธนาคาร 1 ดังนั้น (1) จับภาพของ ด้านหน้าและด้านหลังของกาเดิม (2) จับการรู้จำอักขระหมึกแม่เหล็ก (MICR) ข้อมูลเส้นจากการตรวจสอบเดิมและ (3) ส่งไปยังธนาคาร 2 ธนาคารผู้สื่อข่าวของข้อมูลภาพและสาย MICR แทน การตรวจสอบเดิม ธนาคาร 1 นอกจากนี้ยังระบุตัวเองเป็นธนาคารตัดทอนในระเบียนอิเล็กทรอนิกส์ก็จะส่งให้กับธนาคาร 2 หมายเหตุว่าเพื่อให้สถานการณ์นี้เกิดขึ้น 2 ธนาคารจะต้องมีการตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้ที่จะยอมรับการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์จากธนาคาร 1. หากธนาคาร 2 ไม่ได้ตกลงกันเพื่อให้ แล้วธนาคาร 1 จะต้องจัดให้มีการตรวจสอบทั้งฉบับหรือตรวจสอบแทนตามกฎหมายที่จะเทียบเท่าธนาคาร 2. ขั้นตอนที่ 3 ธนาคาร 2 ใช้การสลักหลังของอิเล็กทรอนิกส์และการถ่ายโอนภาพเช็คและข้อมูลสาย MICR 3. ธนาคารอีกครั้งเพื่อให้สถานการณ์นี้ ที่จะเกิดขึ้นธนาคาร 3 จะต้องมีการตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้ที่จะยอมรับการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคาร 2. ขั้นตอนที่ 4 3 ธนาคารต้องการที่จะนำเสนอการตรวจสอบสำหรับการชำระเงินให้กับธนาคาร 4 ธนาคารจ่ายเงิน แต่ธนาคาร 4 ยังไม่ได้ตกลงที่จะรับการตรวจสอบด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ ดังนั้นธนาคาร 3 จะใช้ข้อมูลที่ได้รับจากธนาคาร 2 เพื่อสร้างการตรวจสอบแทนและธนาคาร 3 จึงธนาคาร reconverting ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการสร้างการตรวจสอบแทนธนาคาร 3 (1) รวมถึงภาพของหน้าของการตรวจสอบเดิมที่ด้านหน้าของการตรวจสอบแทน (2) รวมถึงภาพจากด้านหลังของการตรวจสอบเดิมที่ด้านหลังของ ตรวจสอบแทนและ (3) ใช้ข้อมูลสาย MICR จากการตรวจสอบเดิมที่ด้านล่างของหน้าของการตรวจสอบแทน นอกจากนี้ธนาคาร 3 ซ้อนการสลักหลังของตัวเองและการสลักหลังของธนาคาร 2 ลงบนด้านหลังของการตรวจสอบแทนในเวลาที่จะสร้างการตรวจสอบแทน (การสลักหลังธนาคาร 1 พร้อมกับการสลักหลังธนาคาร 1 ของฝากที่มีอยู่ในภาพของด้านหลังของการตรวจสอบเดิมที่ธนาคาร 3 นำไปใช้กับด้านหลังของการตรวจสอบแทน.) ธนาคาร 3 นอกจากนี้ยังระบุตัวเองเป็นธนาคาร reconverting บนด้านหน้าและ หลังเช็คแทนและระบุธนาคาร 1 ธนาคารตัดทอนที่ด้านหน้าของการตรวจสอบแทน 3 ธนาคารที่มีการตรวจสอบให้กับธนาคารแทน 4 ธนาคารจ่ายเงินสำหรับการชำระเงิน. ขั้นตอนที่ 5 ธนาคาร 4 ธนาคารจ่ายใช้ข้อมูล MICR บรรทัดที่ 3 ธนาคารจะนำไปใช้ด้านล่างของการตรวจสอบแทนในการประมวลผลการตรวจสอบแทนในเดียวกัน อย่างที่มันจะได้รับการประมวลผลการตรวจสอบเดิม ธนาคาร 4 พฤษภาคมให้ตรวจสอบแทนลูกค้า (ผู้เขียนตรวจสอบเดิม) ใน custome
การแปล กรุณารอสักครู่..
ตรวจสอบเพื่อมูลนิธิทำ
ศตวรรษที่ 21 สำหรับตรวจสอบ 21 การปฏิบัติฝึก
เศรษฐศาสตร์ธุรกิจพื้นหลังตรวจสอบการเปลี่ยนแปลง ตรวจสอบปริมาณลดลงและส่วนใหญ่ต้นทุนคงที่โครงสร้างพื้นฐานการประมวลผลตรวจสอบตาม ทำให้ต้นทุนต่อหน่วยของธนาคารเพื่อตรวจสอบการประมวลผลของกระดาษเพิ่มขึ้น ตามธนาคารหลายแห่งได้เริ่มที่จะแสวงหาทางเลือกที่ราคาแพงน้อยกว่าการตรวจสอบกระดาษและการขนส่งของพวกเขาจริงทั่วประเทศในแต่ละวัน ตัวอย่างเช่น บางธนาคารเริ่มมีการแลกเปลี่ยนภาพอิเล็กทรอนิกส์ของการตรวจสอบ อย่างไรก็ตาม ภายใต้กฎหมายตรวจสอบปัจจุบัน ธนาคารต้องนำเสนอตรวจสอบกระดาษต้นฉบับสำหรับการชำระเงินเว้นแต่จ่ายธนาคารได้ตกลงที่จะยอมรับประหัตประหารอิเล็กทรอนิกส์เพราะของจำนวนมากของธนาคารและความบางจ่ายธนาคารเพื่อรับการตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์ จะเป็นเรื่องยากหากไม่เป็นไปไม่ได้สำหรับธนาคารเพื่อให้ได้ข้อตกลงการแสดงอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคารอื่น ๆทั้งหมด เป็นผลให้ธนาคารที่ต้องการมีส่วนร่วมในการแลกเปลี่ยนการตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์บนพื้นฐานอย่างกว้างขวางได้รับการขัดขวางในความสามารถในการทำเช่นนั้น .
อุตสาหกรรมธนาคารและกลุ่มผู้บริโภคจึงทำงานกับคณะของผู้ว่าการสหพันธรัฐระบบสำรอง ( Federal Reserve Board ) และต่อมากับรัฐสภา เพื่อพัฒนากฎหมายที่ช่วยให้ความสามารถของธนาคารที่จะแลกเปลี่ยนการตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่ต้องใด ๆ ธนาคารการตรวจสอบการประมวลผลของวิธีการ กฎหมายนี้เรียกว่าการตรวจสอบสำหรับศตวรรษที่ 21 ทำ ( เช็ค หรือเช็ค หรือ 21 21 พระราชบัญญัติพระราชบัญญัติ ) , ถูกบัญญัติขึ้นบน 28 ตุลาคม 2546 และมีผลบังคับใช้วันที่ 28 ตุลาคม 2547 พระราชบัญญัติให้อำนาจตรวจสอบ 21 เครื่องมือต่อรองได้ใหม่ที่เรียกว่า " ตรวจสอบแทน " ซึ่งเป็นกระดาษการสืบพันธุ์ของการตรวจสอบต้นฉบับและให้ที่เตรียมอย่างถูกต้องเป็นตัวแทนตรวจสอบเทียบเท่าทางกฎหมายของการตรวจสอบต้นฉบับ กฎหมายในการตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์ โดยให้ธนาคารเพื่อการจัดเรียงและส่งตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์ และที่จำเป็นเพื่อสร้างการตรวจสอบแทนเทียบเท่ากฎหมายปัญจวัคคีย์ธนาคารที่ยังไม่ได้ตกลงที่จะยอมรับการตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์
แนะนำมันมีแนวโน้มว่า ส่วนใหญ่สถาบันการเงินจะ , ในบางจุดในเวลา รับแทนการตรวจสอบนั้นจะต้องตรวจสอบ 21 ทำ subpart D ของ Federal Reserve คณะกรรมการระเบียบซีซี ซึ่งใช้ตรวจสอบ 21 ทำ นี้เป็นจริงหรือไม่สถาบันการเงิน เลือกที่จะสร้างการตรวจสอบแทนบางสถาบันการเงินอย่างรวดเร็วจะโยกย้ายไปสู่ตราตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์ คนอื่นจะดำเนินการเพิ่มเติมอ้อมแอ้ม . อย่างไรก็ตาม ทุกธนาคารจะต้องเตรียมพร้อมที่จะรับแทนการตรวจสอบในสถานที่เดิม หลังทำวันที่มีประสิทธิภาพของ 28 ตุลาคม 2004เพราะเช็ค 21 ทำให้ที่เตรียมอย่างถูกต้องตรวจสอบแทน " เทียบเท่าทางกฎหมายของการตรวจสอบต้นฉบับเพื่อวัตถุประสงค์ทั้งหมด ธนาคารไม่สามารถปฏิเสธการจ่ายเช็ค แต่เพียงผู้เดียวในความจริงที่ว่ามันจะถูกแสดงแทนตรวจสอบแทนการตรวจสอบเดิม
หนึ่งในธนาคารปฏิบัติตามกฎระเบียบภาระหน้าที่จะต้องให้ความตระหนักของผู้บริโภคเพื่อผู้บริโภค ลูกค้าที่ได้รับการยกเลิกการตรวจสอบพวกเขาเป็นระยะ ๆงบบัญชี หรือผู้ที่ได้รับการตรวจสอบอย่างอื่นแทนบนพื้นฐานตามโอกาสธนาคารที่ให้บริการเป็นตัวแทนตรวจสอบเพื่อผู้บริโภคยังต้องเตรียมตัวเพื่อให้สอดคล้องกับพระราชบัญญัติของ recredit เร่งตรวจสอบ 21 ขั้นตอนในการแทนข้อผิดพลาดเกี่ยวกับการตรวจสอบ ถ้าลูกค้าไม่ได้รับจริงยกเลิกการตรวจสอบในงบรายเดือน แต่ได้รับการตัดทอนสรุปบุคคลในที่สุดอาจได้รับการตรวจสอบแทน
ศตวรรษที่ 21 สำหรับตรวจสอบ 21 การปฏิบัติฝึก
เศรษฐศาสตร์ธุรกิจพื้นหลังตรวจสอบการเปลี่ยนแปลง ตรวจสอบปริมาณลดลงและส่วนใหญ่ต้นทุนคงที่โครงสร้างพื้นฐานการประมวลผลตรวจสอบตาม ทำให้ต้นทุนต่อหน่วยของธนาคารเพื่อตรวจสอบการประมวลผลของกระดาษเพิ่มขึ้น ตามธนาคารหลายแห่งได้เริ่มที่จะแสวงหาทางเลือกที่ราคาแพงน้อยกว่าการตรวจสอบกระดาษและการขนส่งของพวกเขาจริงทั่วประเทศในแต่ละวัน ตัวอย่างเช่น บางธนาคารเริ่มมีการแลกเปลี่ยนภาพอิเล็กทรอนิกส์ของการตรวจสอบ อย่างไรก็ตาม ภายใต้กฎหมายตรวจสอบปัจจุบัน ธนาคารต้องนำเสนอตรวจสอบกระดาษต้นฉบับสำหรับการชำระเงินเว้นแต่จ่ายธนาคารได้ตกลงที่จะยอมรับประหัตประหารอิเล็กทรอนิกส์เพราะของจำนวนมากของธนาคารและความบางจ่ายธนาคารเพื่อรับการตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์ จะเป็นเรื่องยากหากไม่เป็นไปไม่ได้สำหรับธนาคารเพื่อให้ได้ข้อตกลงการแสดงอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคารอื่น ๆทั้งหมด เป็นผลให้ธนาคารที่ต้องการมีส่วนร่วมในการแลกเปลี่ยนการตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์บนพื้นฐานอย่างกว้างขวางได้รับการขัดขวางในความสามารถในการทำเช่นนั้น .
อุตสาหกรรมธนาคารและกลุ่มผู้บริโภคจึงทำงานกับคณะของผู้ว่าการสหพันธรัฐระบบสำรอง ( Federal Reserve Board ) และต่อมากับรัฐสภา เพื่อพัฒนากฎหมายที่ช่วยให้ความสามารถของธนาคารที่จะแลกเปลี่ยนการตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่ต้องใด ๆ ธนาคารการตรวจสอบการประมวลผลของวิธีการ กฎหมายนี้เรียกว่าการตรวจสอบสำหรับศตวรรษที่ 21 ทำ ( เช็ค หรือเช็ค หรือ 21 21 พระราชบัญญัติพระราชบัญญัติ ) , ถูกบัญญัติขึ้นบน 28 ตุลาคม 2546 และมีผลบังคับใช้วันที่ 28 ตุลาคม 2547 พระราชบัญญัติให้อำนาจตรวจสอบ 21 เครื่องมือต่อรองได้ใหม่ที่เรียกว่า " ตรวจสอบแทน " ซึ่งเป็นกระดาษการสืบพันธุ์ของการตรวจสอบต้นฉบับและให้ที่เตรียมอย่างถูกต้องเป็นตัวแทนตรวจสอบเทียบเท่าทางกฎหมายของการตรวจสอบต้นฉบับ กฎหมายในการตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์ โดยให้ธนาคารเพื่อการจัดเรียงและส่งตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์ และที่จำเป็นเพื่อสร้างการตรวจสอบแทนเทียบเท่ากฎหมายปัญจวัคคีย์ธนาคารที่ยังไม่ได้ตกลงที่จะยอมรับการตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์
แนะนำมันมีแนวโน้มว่า ส่วนใหญ่สถาบันการเงินจะ , ในบางจุดในเวลา รับแทนการตรวจสอบนั้นจะต้องตรวจสอบ 21 ทำ subpart D ของ Federal Reserve คณะกรรมการระเบียบซีซี ซึ่งใช้ตรวจสอบ 21 ทำ นี้เป็นจริงหรือไม่สถาบันการเงิน เลือกที่จะสร้างการตรวจสอบแทนบางสถาบันการเงินอย่างรวดเร็วจะโยกย้ายไปสู่ตราตรวจสอบอิเล็กทรอนิกส์ คนอื่นจะดำเนินการเพิ่มเติมอ้อมแอ้ม . อย่างไรก็ตาม ทุกธนาคารจะต้องเตรียมพร้อมที่จะรับแทนการตรวจสอบในสถานที่เดิม หลังทำวันที่มีประสิทธิภาพของ 28 ตุลาคม 2004เพราะเช็ค 21 ทำให้ที่เตรียมอย่างถูกต้องตรวจสอบแทน " เทียบเท่าทางกฎหมายของการตรวจสอบต้นฉบับเพื่อวัตถุประสงค์ทั้งหมด ธนาคารไม่สามารถปฏิเสธการจ่ายเช็ค แต่เพียงผู้เดียวในความจริงที่ว่ามันจะถูกแสดงแทนตรวจสอบแทนการตรวจสอบเดิม
หนึ่งในธนาคารปฏิบัติตามกฎระเบียบภาระหน้าที่จะต้องให้ความตระหนักของผู้บริโภคเพื่อผู้บริโภค ลูกค้าที่ได้รับการยกเลิกการตรวจสอบพวกเขาเป็นระยะ ๆงบบัญชี หรือผู้ที่ได้รับการตรวจสอบอย่างอื่นแทนบนพื้นฐานตามโอกาสธนาคารที่ให้บริการเป็นตัวแทนตรวจสอบเพื่อผู้บริโภคยังต้องเตรียมตัวเพื่อให้สอดคล้องกับพระราชบัญญัติของ recredit เร่งตรวจสอบ 21 ขั้นตอนในการแทนข้อผิดพลาดเกี่ยวกับการตรวจสอบ ถ้าลูกค้าไม่ได้รับจริงยกเลิกการตรวจสอบในงบรายเดือน แต่ได้รับการตัดทอนสรุปบุคคลในที่สุดอาจได้รับการตรวจสอบแทน
การแปล กรุณารอสักครู่..
ภาษาอื่น ๆ
การสนับสนุนเครื่องมือแปลภาษา: กรีก, กันนาดา, กาลิเชียน, คลิงออน, คอร์สิกา, คาซัค, คาตาลัน, คินยารวันดา, คีร์กิซ, คุชราต, จอร์เจีย, จีน, จีนดั้งเดิม, ชวา, ชิเชวา, ซามัว, ซีบัวโน, ซุนดา, ซูลู, ญี่ปุ่น, ดัตช์, ตรวจหาภาษา, ตุรกี, ทมิฬ, ทาจิก, ทาทาร์, นอร์เวย์, บอสเนีย, บัลแกเรีย, บาสก์, ปัญจาป, ฝรั่งเศส, พาชตู, ฟริเชียน, ฟินแลนด์, ฟิลิปปินส์, ภาษาอินโดนีเซี, มองโกเลีย, มัลทีส, มาซีโดเนีย, มาราฐี, มาลากาซี, มาลายาลัม, มาเลย์, ม้ง, ยิดดิช, ยูเครน, รัสเซีย, ละติน, ลักเซมเบิร์ก, ลัตเวีย, ลาว, ลิทัวเนีย, สวาฮิลี, สวีเดน, สิงหล, สินธี, สเปน, สโลวัก, สโลวีเนีย, อังกฤษ, อัมฮาริก, อาร์เซอร์ไบจัน, อาร์เมเนีย, อาหรับ, อิกโบ, อิตาลี, อุยกูร์, อุสเบกิสถาน, อูรดู, ฮังการี, ฮัวซา, ฮาวาย, ฮินดี, ฮีบรู, เกลิกสกอต, เกาหลี, เขมร, เคิร์ด, เช็ก, เซอร์เบียน, เซโซโท, เดนมาร์ก, เตลูกู, เติร์กเมน, เนปาล, เบงกอล, เบลารุส, เปอร์เซีย, เมารี, เมียนมา (พม่า), เยอรมัน, เวลส์, เวียดนาม, เอสเปอแรนโต, เอสโทเนีย, เฮติครีโอล, แอฟริกา, แอลเบเนีย, โคซา, โครเอเชีย, โชนา, โซมาลี, โปรตุเกส, โปแลนด์, โยรูบา, โรมาเนีย, โอเดีย (โอริยา), ไทย, ไอซ์แลนด์, ไอร์แลนด์, การแปลภาษา.
- I'm charging all my extra mobile phone b
- simultaneous
- Coastal slide on home page it ok. But im
- ฉันพูดกับคนที่นู้นผิดๆมาตลิด
- ภาพพจน์โรงเรียนเสีย
- ฉันอยู่ที่บ้านยาย
- บริษัท เอก-ชัย ดิสทริบิวชั่น ซิสเท็ม จำก
- 他是谁？
- ฉันมรเพื่อนสนิท ชื่อ จุฑาทิพย์
- อายุไม่ใช่เรื่องสำคัญสำหรับฉัน
- be busy
- do u gym
- ฉันมรเพื่อนสนิท ชื่อ จุฑาทิพย์
- 19/1 ถ.เพชรเกษม แขวงหนองค้างพลู เขตหนองแ
- Immue
- พลอยรัตน์ สังข์เจริญ
- ขออนุญาตเป็นเพื่อนคุณ ทาง fb
- ชั้นล่างมีห้องรับแขก ห้องครัว ห้องน้ำ
- เพราะฉันต้องมาเรียน
- ชั้นล่างมีห้องรับแขก ห้องครัว ห้องน้ำ
- ยินดีที่ได้สนทนากับคุณทางโทรศัพท์
- appreciate
- ไม่รู้ทำงานจะได้ตังเท่าไร ลูกค้าไม่มี รอ
- I was just thinking the same thing
