Regulation of the financial system

Regulation of the financial system in Australia is split mainly between the Australian Securities and Investment Commission (ASIC) and Australian Prudential Regulation Authority (APRA).

ASIC has responsibility for market integrity and consumer protection and the regulation of certain financial institutions (including investment banks and finance companies). The general regulatory position is that a legal person carrying on a financial services business in Australia must either hold an Australian financial services licence issued to that person by ASIC or fall within a licensing exemption.

APRA is responsible for the licensing and prudential supervision of ADIs (banks, building societies, credit unions, friendly societies and participants in certain credit card schemes and certain purchaser payment facilities), life and general insurance companies and superannuation funds. APRA has issued capital adequacy guidelines for banks which are consistent with the Basel II guidelines. All financial institutions regulated by APRA are required to report on a periodic basis to APRA. Certain financial intermediaries, such as investment banks (which do not otherwise operate as ADIs) are neither licensed nor regulated under the Banking Act and are not subject to the prudential supervision of APRA. They may be required to obtain licences under the Corporations Act 2001 or other Commonwealth or State legislation, depending on the nature of their business activities in Australia.

Most investment banks are registered under the Financial Sector (Collection of Data) Act 2001. This Act requires registered financial corporations to provide statistical information to APRA.

The Reserve Bank of Australia is the country's central bank, with responsibility for most payment systems and setting of monetary policy.

Since 1996 the provision of credit to individuals for personal, household or domestic purposes has been regulated by the Uniform Consumer Credit Code, which has been implemented in all Australian States and Territories.

Businesses providing financial products and services are required to identify and monitor customers using a risk-based approach, develop and maintain a compliance program, report suspicious matters and certain cash transactions and file annual compliance reports.[12]

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ข้อบังคับของระบบการเงินในออสเตรเลียถูกแบ่งออกส่วนใหญ่ระหว่างหลัก ทรัพย์ออสเตรเลีย และคณะกรรมการลงทุน (ASIC) และออสเตรเลียพรูเดนเชียลระเบียบอำนาจ (อัพ รา)ASIC มีความรับผิดชอบในการคุ้มครองผู้บริโภคและความสมบูรณ์ของตลาดและกฎระเบียบของสถาบันการเงินบางอย่าง (รวมถึงการลงทุนธนาคารและบริษัทเงินทุน) ตำแหน่งกำกับดูแลทั่วไปคือ ว่า บุคคลกฎหมายดำเนินธุรกิจบริการทางการเงินในออสเตรเลียจะต้องถือใบอนุญาตบริการออสเตรเลียทางการเงินที่ออก โดย ASIC หรืออยู่ภายในยกเว้นที่อนุญาตให้บุคคลที่อัพรารับผิดชอบในการกำกับดูแลอนุญาต และพรูเดนเชียลของ ADIs (ธนาคาร อาคารสมาคม สหภาพสินเชื่อ เป็นมิตรกับสังคม และผู้เข้าร่วมในบางแผนงานบัตรเครดิตและสิ่งอำนวยความสะดวกการชำระเงินผู้ซื้อบาง), ชีวิต และบริษัทประกันภัยทั่วไป และกองทุนบำนาญ อัพราได้ออกแนวทางเพียงพอเงินกองทุนสำหรับธนาคารที่สอดคล้องกับแนวทางของ Basel II สถาบันการเงินทั้งหมดที่ควบคุม โดยอัพราจะต้องรายงานเป็นประจำทุกงวดไปอัพรา บางตัวกลางทางการเงิน เช่นธนาคารการลงทุน (ซึ่งไม่เป็นอย่างอื่นมีเป็น ADIs) จะไม่ได้รับอนุญาต หรือควบคุมตามพระราชบัญญัติการธนาคาร และจะไม่ต้องการดูแลเรื่องอัพราพรูเดนเชียล พวกเขาอาจจำเป็นต้องได้รับใบอนุญาต 2001 บัญญัติองค์กรหรืออื่น ๆ เครือจักรภพหรือรัฐกฎหมาย ขึ้นอยู่กับลักษณะของกิจกรรมของธุรกิจในออสเตรเลียธนาคารการลงทุนส่วนใหญ่ลงทะเบียนภายใต้พระราชบัญญัติภาคการเงิน (ชุดข้อมูล) 2001 พระราชบัญญัตินี้ต้องการบริษัทลงทะเบียนการเงินสถิติข้อมูลให้อัพราธนาคารกลางของออสเตรเลียมีธนาคารกลางของประเทศ มีความรับผิดชอบในระบบการชำระเงินและการตั้งค่าของนโยบายการเงินมากที่สุดพ.ศ. 2539 จัดสินเชื่อกับบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนบุคคล ครัวเรือน หรือภายในประเทศได้ถูกควบคุม โดยรหัสสินเชื่อผู้บริโภคสม่ำเสมอ ซึ่งมีการใช้ในอเมริกาออสเตรเลียและดินแดนทั้งหมดธุรกิจที่ให้บริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินจะต้องระบุ และตรวจสอบลูกค้าที่ใช้วิธีการความเสี่ยงตามแบบ พัฒนา และรักษาโปรแกรมปฏิบัติ รายงานเรื่องน่าสงสัย และบางธุรกรรมเงินสด และรายงานการปฏิบัติตามกฎระเบียบประจำปีแฟ้ม [12]

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

กฎระเบียบของระบบการเงินในประเทศออสเตรเลียจะแบ่งส่วนใหญ่ระหว่างออสเตรเลียหลักทรัพย์และการลงทุนคณะกรรมการ (ASIC) และพรูเด็นเชียอำนาจระเบียบออสเตรเลีย (APRA). ซิกมีความรับผิดชอบสำหรับความสมบูรณ์ของตลาดและการคุ้มครองผู้บริโภคและกฎระเบียบของสถาบันการเงินบางอย่าง (รวมถึงธนาคารเพื่อการลงทุนและ บริษัท เงินทุน) ตำแหน่งกฎระเบียบทั่วไปคือบุคคลตามกฎหมายดำเนินการในการให้บริการทางการเงินทางธุรกิจในประเทศออสเตรเลียจะต้องถือใบอนุญาตให้บริการทางการเงินของออสเตรเลียที่ออกให้แก่บุคคลนั้นโดย ASIC หรือลดลงภายในได้รับการยกเว้นการออกใบอนุญาต. APRA เป็นผู้รับผิดชอบในการออกใบอนุญาตและการกำกับดูแลระมัดระวังของ ADIs ( ธนาคารสังคมการสร้างสหภาพเครดิตสังคมที่เป็นมิตรและเข้าร่วมในโครงการบัตรเครดิตบางอย่างและสิ่งอำนวยความสะดวกการชำระเงินซื้อหนึ่ง) เพื่อชีวิตและ บริษัท ประกันภัยทั่วไปและกองทุนบำนาญ APRA ได้ออกแนวทางทุนเพียงพอสำหรับธนาคารที่มีความสอดคล้องกับแนวทาง Basel II สถาบันการเงินทั้งหมดควบคุมโดย APRA จะต้องรายงานเป็นระยะเพื่อ APRA ตัวกลางทางการเงินบางอย่างเช่นธนาคารเพื่อการลงทุน (ที่ไม่อาจดำเนินการเป็น ADIs) ได้รับอนุญาตมิได้ควบคุมตามพระราชบัญญัติการธนาคารและไม่ใช่เรื่องที่จะกำกับดูแลของพรูเด็นเชีย APRA พวกเขาอาจจะต้องได้รับใบอนุญาตภายใต้ บริษัท Act 2001 หรือเครือจักรภพอื่น ๆ หรือการออกกฎหมายของรัฐขึ้นอยู่กับลักษณะของกิจกรรมทางธุรกิจของพวกเขาในประเทศออสเตรเลีย. ธนาคารเพื่อการลงทุนส่วนใหญ่จะลงทะเบียนภายใต้ระบบสถาบันการเงิน (เก็บข้อมูล) พ.ศ. 2001 พระราชบัญญัตินี้ต้อง ลงทะเบียนสถาบันการเงินที่จะให้ข้อมูลทางสถิติเพื่อ APRA. ธนาคารกลางออสเตรเลียเป็นธนาคารกลางของประเทศที่มีความรับผิดชอบมากที่สุดในระบบการชำระเงินและการตั้งค่าของนโยบายการเงิน. ตั้งแต่ปี 1996 การให้สินเชื่อแก่บุคคลส่วนบุคคลที่ใช้ในครัวเรือนหรือวัตถุประสงค์ในประเทศที่ได้รับ ควบคุมโดยรหัสเครดิตของผู้บริโภคชุดซึ่งได้รับการดำเนินการในสหรัฐอเมริกาออสเตรเลียและภูมิภาค. ธุรกิจการให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินจะต้องระบุและลูกค้าการตรวจสอบการใช้วิธีการตามระดับความเสี่ยงที่พัฒนาและบำรุงรักษาโปรแกรมการปฏิบัติตามที่รายงานเรื่องที่น่าสงสัยและ การทำธุรกรรมเงินสดบางอย่างและไฟล์รายงานการปฏิบัติเป็นประจำทุกปี. [12]

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ระเบียบของระบบการเงินในออสเตรเลียจะแบ่งหลักระหว่างคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลีย ( ASIC ) และอำนาจในการควบคุมความเสี่ยงของออสเตรเลีย ( APRA ) .

ASIC มีความรับผิดชอบสำหรับตลาดความสมบูรณ์และการคุ้มครองผู้บริโภคและกฎระเบียบของบางสถาบันการเงิน ( รวมทั้งธนาคารเพื่อการลงทุนและการเงินบริษัท )ตำแหน่งบังคับทั่วไปเป็นนิติบุคคลดำเนินการในธุรกิจบริการทางการเงินในออสเตรเลียจะต้องถือทั้งออสเตรเลียบริการทางการเงินใบอนุญาตที่ออกโดย ASIC หรือบุคคลที่อยู่ภายในออกใบอนุญาตยกเว้น

APRA เป็นผู้รับผิดชอบในการออกใบอนุญาตและการกำกับดูแลของพรูส ( สหภาพสินเชื่อธนาคาร , อาคาร , สังคมสังคม มิตร และ ผู้เข้าร่วมในโครงการบัตรเครดิตบางอย่างและบางผู้ซื้อชำระเงินเครื่อง ) , ชีวิตและ บริษัท ประกันภัยและกองทุนบำนาญ . ได้ออกแนวทาง APRA ความเพียงพอของเงินทุนสำหรับธนาคารซึ่งมีความสอดคล้องกับบาเซิล 2 แนวทาง บรรดาสถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้นโดย APRA จะต้องรายงานเป็นระยะเพื่อ APRA .ตัวกลางทางการเงินบางอย่าง เช่น ธนาคารเพื่อการลงทุน ( ซึ่งไม่รู้จะทำงานเป็นส ) หรือใบอนุญาตหรือระเบียบตามพระราชบัญญัติการธนาคารและไม่อยู่ภายใต้การการกำกับดูแลของ APRA . พวกเขาอาจจะต้องได้รับใบอนุญาตภายใต้บริษัทพระราชบัญญัติ 2001 หรือจักรภพอื่น หรือกฎหมายของรัฐ ขึ้นอยู่กับลักษณะของกิจกรรมทางธุรกิจของพวกเขาในออสเตรเลีย

ส่วนใหญ่ธนาคารเพื่อการลงทุนที่จดทะเบียนในภาคการเงิน ( การเก็บรวบรวมข้อมูล ) แสดง 2001 พระราชบัญญัตินี้ ต้องลงทะเบียน บริษัท ทางการเงินเพื่อให้ข้อมูลทางสถิติเพื่อ APRA

Reserve Bank ของออสเตรเลียเป็นธนาคารกลางของประเทศ มีความรับผิดชอบมากที่สุดระบบการชำระเงินและการตั้งค่าของนโยบายการเงิน .

ตั้งแต่ปี 1996 การให้สินเชื่อบุคคลสำหรับส่วนบุคคล