In my dissertation I study what opp

In my dissertation I study what opportunities and limitations do people face when
it comes to insuring two major risks: longevity risk and health expenditures risk? In
the first chapter I study why retirees do not buy annuities. Annuities provide insurance
against longevity risk but few people buy them. In the previous literature the lack of
interest in annuities has been mainly attributed to the following four factors: a substan
tial amount of existing annuity-like income from Social Security and Defined Benefits
plans, high annuity prices, bequest motive and uncertain health expenses. I construct
a quantitative model that nests all these impediments to annuitization and thus is able
to measure their relative importance. I also extend the list of possible explanations for
low annuity demand by adding three new factors: government means-tested transfers,
difficulties with annuitizing housing wealth, and restrictions on minimum amount that
can be invested in annuity. I find that all three new explanations are important in
explaining low interest in annuities. Among the traditional explanations, income from
Social Security has the largest effect on annuity demand. In the second chapter I study
welfare implications of the health reform in the U.S. This reform has two key compo
nents: a reorganization of the individual health insurance market and an increase in
income redistribution in the economy. I ask which component contributes more to the
welfare outcome of the reform? To address this question I construct a general equilib
rium quantitative model calibrated to replicate key features of the U.S. health insurance
sector. I find that the reform substantially decreases the fraction of the uninsured in the
economy and also brings significant welfare gains. However, these welfare gains mostly
come from the redistributive measures embedded in the reform. If the reform only re
organizes the individual market, introduces individual mandates but does not include
any income-based transfers, the welfare gains are much smaller. This result is mostly
driven by the fact that most uninsured people have low income. High burdens of health
insurance premiums for this group are relieved disproportionately more by income-based
measures than by the new rules in the individual market.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ในวิทยานิพนธ์ของฉัน เรียนโอกาสและข้อจำกัดอะไรทำคนหน้าเมื่อ มันเคยความเสี่ยงหลักที่สอง: ลักษณะความเสี่ยงและความเสี่ยงสุขภาพค่าใช้จ่ายหรือไม่ ใน บทแรกที่เรียนทำไมผู้เกษียณซื้อราย เงินรายปีให้บริษัทประกัน กับลักษณะ ความเสี่ยงแต่บางคนซื้อพวกเขา ในวรรณคดีก่อนหน้านี้ไม่มีของ สนใจในรายได้รับส่วนใหญ่บันทึกปัจจัยสี่ต่อไปนี้: การ substanจำนวน tial อยู่สี่ปีเหมือนรายได้จากการสังคมและผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ แผน ยอดสูงราคา บีเควสท์แรงจูงใจ และค่าใช้จ่ายสุขภาพแน่ ฉันสร้าง แบบจำลองเชิงปริมาณที่ nests impediments เหล่านี้ทั้งหมดเพื่อ annuitization และจึงสามารถ วัดสำคัญที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ยังขยายรายการของคำอธิบายที่เป็นไปได้สำหรับ ต่ำความต้องการเงินรายปี โดยเพิ่มปัจจัยสามใหม่: รัฐบาลทดสอบวิธีการโอนย้าย ความยากลำบากกับ annuitizing บ้านให้เลือกมากมาย และข้อจำกัดในขั้นต่ำของยอดเงินที่ สามารถลงทุนได้ในสี่ปี พบว่า คำอธิบายใหม่สามทั้งหมดมีความสำคัญใน อธิบายดอกเบี้ยต่ำในราย ระหว่างคำอธิบายแบบดั้งเดิม รายได้จาก สังคมมีผลใหญ่ที่สุดในความต้องการเงินรายปี ในบทที่สองเรียน สวัสดิการผลกระทบของการปฏิรูปสุขภาพในสหรัฐอเมริกา การปฏิรูปนี้มี compo สองคีย์nents: ลูกจ้างประกันสุขภาพแต่ละตลาดและการเพิ่มขึ้น กระจายรายได้ในเศรษฐกิจ ผมถามที่คอมโพเนนต์สนับสนุนมากกว่านี้ สวัสดิการผลของการปฏิรูปหรือไม่ ไปคำถามนี้ ผมสร้าง equilib ทั่วไปrium แบบจำลองเชิงปริมาณที่ปรับเทียบการจำลองลักษณะของประกันสุขภาพสหรัฐ ภาค พบว่า การปฏิรูปมากลดสัดส่วนของไม่มีประกันในการ เศรษฐกิจ และยัง จะได้รับสวัสดิการอย่างมีนัยสำคัญ อย่างไรก็ตาม สวัสดิการเหล่านี้กำไรส่วนใหญ่ มาจากมาตรการ redistributive ที่ฝังอยู่ในการปฏิรูป ถ้าปฏิรูปเท่านั้นอีกครั้งจัดตลาดละ แนะนำเอกสารแต่ละ แต่ไม่มี โอนใด ๆ ตามรายได้ กำไรสวัสดิการมีขนาดเล็กมาก ผลนี้เป็นส่วนใหญ่ ขับเคลื่อน โดยความเป็นจริงที่สุดไม่มีประกันคนมีรายได้น้อย ภาระสูงสุขภาพ เบี้ยประกันสำหรับกลุ่มนี้จะปลดปล่อยสลายเพิ่มเติม โดยใช้เงิน วัดกว่าตามกฎใหม่ในตลาดแต่ละ

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ในวิทยานิพนธ์ของฉันฉันศึกษาสิ่งที่โอกาสและข้อ จำกัด ของผู้คนต้องเผชิญเมื่อ
มันมาถึงการทำประกันความเสี่ยงที่สำคัญสอง: ความเสี่ยงและความเสี่ยงค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพยืนยาว? ใน
บทแรกที่ผมศึกษาว่าทำไมผู้เกษียณไม่ได้ซื้อค่างวด ค่างวดให้การประกัน
ความเสี่ยงยืนยาว แต่ไม่กี่คนซื้อพวกเขา ในวรรณคดีที่ผ่านมาขาด
ความสนใจในค่างวดที่ได้รับการบันทึกส่วนใหญ่ต่อไปนี้ปัจจัยสี่: substan
จำนวน TIAL ของรายได้เงินงวดเหมือนที่มีอยู่จากประกันสังคมและผลประโยชน์ที่กำหนด
แผนการเงินงวดราคาสูงแรงจูงใจมรดกและค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่ไม่แน่นอน ฉันสร้าง
แบบจำลองเชิงปริมาณที่รังอุปสรรคเหล่านี้จะ annuitization จึงสามารถ
ที่จะวัดความสำคัญของพวกเขา ฉันยังขยายรายการคำอธิบายที่เป็นไปได้สำหรับ
ความต้องการเงินงวดที่ต่ำโดยการเพิ่มสามปัจจัยใหม่: รัฐบาลหมายถึงการทดสอบการถ่ายโอน
annuitizing ปัญหากับความมั่งคั่งที่อยู่อาศัยและข้อ จำกัด ในจำนวนเงินขั้นต่ำที่
สามารถลงทุนในเงินงวด ผมพบว่าทั้งสามคำอธิบายใหม่มีความสำคัญใน
การอธิบายดอกเบี้ยต่ำในงวด ท่ามกลางคำอธิบายแบบดั้งเดิม, รายได้จากการ
ประกันสังคมมีผลที่ใหญ่ที่สุดกับความต้องการเงินงวด ในบทที่สองผมศึกษา
ผลกระทบสวัสดิการของการปฏิรูปสุขภาพในสหรัฐอเมริกาการปฏิรูปนี้มีสอง Compo สำคัญ
nents: การปรับโครงสร้างของแต่ละตลาดประกันสุขภาพและการเพิ่มขึ้นของ
รายได้กระจายในระบบเศรษฐกิจ ฉันถามซึ่งองค์ประกอบมากขึ้นที่จะก่อให้เกิด
ผลของการปฏิรูปสวัสดิการ? ที่จะถามคำถามนี้ฉันสร้างทั่วไป equilib
เรียมรูปแบบการสอบเทียบปริมาณที่จะทำซ้ำคุณสมบัติที่สำคัญของการประกันสุขภาพของสหรัฐ
ภาค ผมพบว่าการปฏิรูปอย่างมีนัยสำคัญลดลงส่วนของการประกันภัยใน
ระบบเศรษฐกิจและยังนำกำไรสวัสดิการอย่างมีนัยสำคัญ แต่เหล่านี้กำไรสวัสดิการส่วนใหญ่
มาจากมาตรการ redistributive ฝังตัวในการปฏิรูป หากการปฏิรูปเพียงอีกครั้ง
จัดแต่ละตลาดแนะนำเอกสารของแต่ละบุคคล แต่ไม่รวมถึง
การโอนรายได้ใด ๆ ก็ได้กำไรสวัสดิการมีขนาดเล็กมาก ผลที่ได้นี้ส่วนใหญ่จะเป็น
แรงผลักดันจากความจริงที่ว่าคนที่ไม่มีประกันส่วนใหญ่มีรายได้น้อย ภาระสูงของสุขภาพ
เบี้ยประกันสำหรับกลุ่มนี้จะโล่งใจมากขึ้นโดยสัดส่วนรายได้ตาม
มาตรการกว่าโดยกฎระเบียบใหม่ในตลาดของแต่ละบุคคล

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ในวิทยานิพนธ์ของฉัน ผมเรียนว่าโอกาสและข้อจำกัด ทำหน้าเมื่อ
มาประกันสองความเสี่ยงหลัก : ความเสี่ยงอายุการใช้งานความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ ? ในบทแรกที่ฉันเรียน
ทำไม Retirees ไม่ซื้อเป็นงวด ๆ เงินรายปี ให้ประกัน
กับความเสี่ยงอายุยืน แต่น้อยคนที่จะซื้อพวกเขา ในวรรณคดีเก่าขาด
ดอกเบี้ยในงวดได้รับส่วนใหญ่เกิดจาก 4 ปัจจัยดังต่อไปนี้ : substan
ด้วยเหตุนี้ปริมาณที่มีอยู่เงินปี เช่น รายได้จากประกันสังคมและกำหนดประโยชน์
แผนการราคางวดสูงจูงใจมรดกและค่าใช้จ่ายสุขภาพที่ไม่แน่นอน ฉันสร้างแบบจำลองเชิงปริมาณที่ซ้อน
อุปสรรคเหล่านี้ทั้งหมดและดังนั้นจึงสามารถ annuitization
วัดความสำคัญสัมพัทธ์ของพวกเขาฉันยังขยายรายการของคำอธิบายที่เป็นไปได้โดยการเพิ่มความต้องการสำหรับ
งวดต่ำสามปัจจัยใหม่ : รัฐบาลผ่านการทดสอบโอน
ปัญหากับ annuitizing ความมั่งคั่งที่อยู่อาศัยและข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินขั้นต่ำที่
สามารถลงทุนในงวด ผมพบว่าทั้งสามคำอธิบายใหม่เป็นสิ่งสำคัญใน
อธิบายดอกเบี้ยต่ำในงวด . ระหว่างคำอธิบายแบบดั้งเดิม , รายได้จาก
ประกันสังคมได้ใหญ่ที่สุดต่อความต้องการงวด ในบทที่สองก็เรียน
สวัสดิการความหมายของการปฏิรูปสุขภาพในสหรัฐอเมริกาปฏิรูปนี้ มี 2 nents คอมโป
สําคัญ : การปรับโครงสร้างองค์กรของตลาดประกันสุขภาพส่วนบุคคลและเพิ่มขึ้น
กระจายรายได้ในระบบเศรษฐกิจ ฉันถามองค์ประกอบที่มีส่วนช่วยมากกว่า
สวัสดิการผลของการปฏิรูป ?ที่อยู่คำถามนี้ผมสร้าง rium equilib
ทั่วไปเชิงปริมาณแบบสอบเทียบที่จะทำซ้ำคุณลักษณะที่สำคัญของการประกัน
ภาคสุขภาพของสหรัฐอเมริกา ผมพบว่าการปฏิรูปอย่างมากลดส่วนของประกันภัยในเศรษฐกิจ และนำกำไร
สวัสดิการที่สําคัญ อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์ สวัสดิการเหล่านี้ส่วนใหญ่
มาจาก redistributive มาตรการที่ฝังตัวอยู่ในการปฏิรูปถ้าปฏิรูปเท่านั้น Re :
จัดตลาดบุคคล แนะนำเอกสารบุคคล แต่ไม่รวมถึง
รายได้ตามการโอนใด ๆ สวัสดิการที่ได้รับมีขนาดเล็กมาก ผลนี้เป็นส่วนใหญ่
ขับเคลื่อนโดยความจริงที่ว่าไม่มีประกัน คนส่วนใหญ่มีรายได้น้อย สูงภาระสุขภาพ
ค่าเบี้ยประกัน สำหรับกลุ่มนี้มีสัดส่วนรายได้ตาม
โล่งใจมากขึ้นมาตรการมากกว่า โดยกฎใหม่ในแต่ละตลาด