Fixed deposits are a high-interest

Fixed deposits are a high-interest -yielding Term deposit and offered by banks in India. The most popular form of Term deposits are Fixed Deposits, while other forms of term Deposits are Recurring Deposit and Flexi Fixed Deposits (the latter is actually a combination of Demand deposit and Fixed deposit).

To compensate for the low liquidity, FDs offer higher rates of interest than saving accounts. The longest permissible term for FDs is 10 years. Generally, the longer the term of deposit, higher is the rate of interest but a bank may offer lower rate of interest for a longer period if it expects interest rates, at which the Central Bank of a nation lends to banks ("repo rates"), will dip in the future.[4]

Usually in India the interest on FDs is paid every three months from the date of the deposit. (e.g. if FD a/c was opened on 15th Feb., first interest installment would be paid on 15 May). The interest is credited to the customers' Savings bank account or sent to them by cheque. This is a Simple FD.[5] The customer may choose to have the interest reinvested in the FD account. In this case, the deposit is called the Cumulative FD or compound interest FD. For such deposits, the interest is paid with the invested amount on maturity of the deposit at the end of the term.[6]

Although banks can refuse to repay FDs before the expiry of the deposit, they generally don't. This is known as a premature withdrawal. In such cases, interest is paid at the rate applicable at the time of withdrawal. For example, a deposit is made for 5 years at 8%, but is withdrawn after 2 years. If the rate applicable on the date of deposit for 2 years is 5 per cent, the interest will be paid at 5 per cent. Banks can charge a penalty for premature withdrawal.[5]

Banks issue a separate receipt for every FD because each deposit is treated as a distinct contract. This receipt is known as the Fixed Deposit Receipt (FDR), that has to be surrendered to the bank at the time of renewal or encashment.[7]

Many banks offer the facility of automatic renewal of FDs where the customers do give new instructions for the matured deposit. On the date of maturity, such deposits are renewed for a similar term as that of the original deposit at the rate prevailing on the date of renewal.

Income tax regulations require that FD maturity proceeds exceeding Rs 20,000 not to be paid in cash. Repayment of such and larger deposits has to be either by " A/c payee " crossed cheque in the name of the customer or by credit to the saving bank a/c or current a/c of the customer.

Nowadays, banks gives the facility of Flexi or sweep in FD, where in you can withdraw your money through ATM, through cheque or through funds transfer from your FD account. In such case, whatever interest is accrued on the amount you have withdrawn will be credited to your savings account (the account that has been linked to your FD) and the balance amount will automatically be converted in your new FD. This system helps you in getting your funds from your FD account at the times of emergency without wasting your time.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

เงินฝากสูง-ดอกเบี้ยถูก-บัญชีเงินฝากประจำที่ให้ผลผลิต และนำเสนอ โดยธนาคารในประเทศอินเดีย แบบที่นิยมมากที่สุดของระยะฝากจะฝาก ในขณะที่รูปแบบอื่น ๆ ของฝากคำ ฝากซ้ำและ Flexi ฝาก (หลังมีจริงการรวมกันของความต้องการเงินฝากและเงินฝากประจำ)เพื่อชดเชยสภาพคล่องต่ำ FDs เสนออัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ ระยะเวลาที่ยาวที่สุดที่อนุญาตสำหรับ FDs ไม่ 10 ปี โดยทั่วไป ยาวสูง ฝากเงินว่า อัตราดอกเบี้ยแต่ธนาคารอาจเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นระยะเวลานานถ้าคาดว่า อัตราดอกเบี้ย การที่ธนาคารกลางของประเทศให้กับธนาคาร ("repo ราคา"), จะจุ่มในอนาคต [4]ปกติในอินเดียดอกเบี้ยใน FDs จะชำระทุก ๆ 3 เดือนจากวันที่ฝาก (เช่นถ้าเปิดแอร์ FD วันที่ 15 ก.พ. จะชำระดอกเบี้ยงวดแรกวันที่ 15 พฤษภาคม) ดอกเบี้ยเข้าบัญชีออมทรัพย์ธนาคารของลูกค้า หรือส่งไป ด้วยเช็ค นี้เป็น FD เรียบง่าย [5] ลูกค้าอาจเลือกที่จะให้ดอกเบี้ยกลับไปลงทุนในบัญชี FD ในกรณีนี้ เงินมัดจำเรียกว่า FD FD สะสมหรือดอกเบี้ย สำหรับเงินฝากดังกล่าว การจ่ายดอกเบี้ยกับเงินลงทุนเมื่อครบอายุของเงินฝากเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา [6]แม้ว่าธนาคารสามารถปฏิเสธที่จะชำระคืน FDs ก่อนหมดเวลาของการฝากเงิน พวกเขาโดยทั่วไปไม่ นี้เรียกว่าการถอนก่อนกำหนด ในกรณีดังกล่าว จ่ายดอกเบี้ยที่อัตราการใช้เวลาของการถอนเงิน ตัวอย่างเช่น ฝากเงินทำ 5 ปี 8% แต่จะถอน 2 ปี ถ้าอัตราบังคับใช้ในวันฝากเงิน 2 ปี ร้อยละ 5 ดอกเบี้ยจะได้รับเงินที่ร้อยละ 5 ธนาคารสามารถเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการถอนก่อนกำหนด [5]ธนาคารออกใบเสร็จรับเงินแยกต่างหากสำหรับ FD ทุก เพราะถือว่าเป็นสัญญาระดับเงินฝากแต่ละ ใบเสร็จนี้เป็นที่รู้จักกันเป็นการถาวรฝากรับ (FDR), ที่มีการคืนไปธนาคารในเวลาการต่ออายุหรือพิเศษ [7]ธนาคารหลายแห่งมีสถานที่ที่ต่ออายุอัตโนมัติของที่ลูกค้าให้คำแนะนำใหม่สำหรับฝากเงินสกระท่อม FDs ในวันครบกำหนด เงินฝากดังกล่าวจะมีต่อวาระคล้ายกับเงินฝากในอัตราแลกเปลี่ยนในวันต่ออายุกฎระเบียบภาษีต้อง FD ครบเงินสดรับเกิน Rs 20,000 ไม่ต้องจ่ายเงินสด ชำระหนี้ดังกล่าว และมีเงินฝากใหญ่ได้ ด้วย "บัญชีผู้รับเงิน" ข้ามเช็คในบัญชีปัจจุบัน หรือชื่อ ของลูกค้า หรือ ตามเครดิตบัญชีธนาคารออมทรัพย์ของลูกค้าปัจจุบัน ธนาคารให้สินเชื่อของ Flexi หรือกวาดใน FD ที่ในคุณสามารถถอนเงิน ผ่าน ATM ผ่านเช็ค หรือโอนเงินจากบัญชีของคุณ FD ในกรณี ไม่ว่าดอกเบี้ยถูกสะสมของยอดเงินที่คุณถอนตัวจะเข้าบัญชีออมทรัพย์ (บัญชีที่ลิงค์กับ FD ของคุณ) และจะแปลงยอดดุลใน FD ใหม่ของคุณโดยอัตโนมัติ ระบบนี้ช่วยคุณในการรับเงินของคุณจากบัญชี FD ของคุณในช่วงเวลาฉุกเฉินโดยไม่ต้องเสียเวลาของคุณ

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

เงินฝากประจำดอกเบี้ยสูง - ผลผลิตเป็นเงินฝากระยะยาวและเสนอโดยธนาคารในอินเดีย รูปแบบที่นิยมมากที่สุดของเงินฝากระยะยาวเป็นเงินฝากประจำ ส่วนเงินฝากระยะยาวเป็นรูปแบบอื่น ๆของเงินฝากและเงินฝากประจำกระทรวงพาณิชย์ ( หลังเป็นจริงการรวมกันของความต้องการเงินฝากเงินฝาก )เพื่อชดเชยสภาพคล่องต่ำ , FDS มีสูงขึ้น อัตราดอกเบี้ย มากกว่าการบันทึกบัญชี ที่ได้รับอนุญาตสำหรับระยะ FDS คือ 10 ปี โดยทั่วไป ยิ่งระยะของเงินฝากที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ย แต่ธนาคารอาจมีอัตราที่ลดลงของดอกเบี้ยในระยะยาวถ้าคาดว่าอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางของประเทศยืมธนาคาร ( " ราคา " Repo ) จะลงในอนาคต [ 4 ]โดยปกติในอินเดียดอกเบี้ย FDS จ่ายทุก 3 เดือน นับจากวันฝาก ( เช่น ถ้า FD แอร์ถูกเปิดในวันที่ 15 ก.พ. , งวดแรกจะจ่ายดอกเบี้ย ในวันที่ 15 พฤษภาคม ) ดอกเบี้ยเครดิตบัญชีธนาคารของลูกค้าหรือส่งพวกเขาโดยเช็ค นี่เป็นภาพง่าย . [ 5 ] ลูกค้าอาจเลือกที่จะมีความสนใจนำกลับไปลงทุนใน FD บัญชี ในกรณีนี้ ฝาก FD หรือเรียกว่าสะสมดอกเบี้ยทบต้น FD . สำหรับเงินฝาก เช่น ดอกเบี้ยจ่าย ด้วยเงินลงทุนที่ครบกําหนดของเงินฝากที่จุดสิ้นสุดของระยะ [ 6 ]แม้ว่าธนาคารจะไม่ตอบแทน FDS ก่อนที่จะหมดอายุของเงินฝาก พวกเขามักจะไม่เรียกว่าถอนก่อนกำหนด ในบางกรณี ดอกเบี้ยจ่ายในอัตราที่ใช้ในเวลาของการถอนตัว ตัวอย่างเช่น ฝากเงินไว้ 5 ปี ที่ 8% แต่ถอนตัวหลังจาก 2 ปี ถ้าอัตราที่ใช้บังคับในวันที่ฝากเงิน เป็นเวลา 2 ปี เป็น 5 เปอร์เซ็นต์ ดอกเบี้ยจะจ่าย 5 เปอร์เซ็นต์ ธนาคารจะคิดค่าบทลงโทษสำหรับการถอนก่อนกำหนด [ 5 ]ธนาคารออกใบเสร็จรับเงินแยกทุก FD เพราะเงินฝากแต่ละถือว่าเป็นสัญญาที่แตกต่างกัน ใบเสร็จนี้เป็นที่รู้จักกันเป็นใบรับเงินฝาก ( FDR ) ที่ต้องนอบน้อมกับธนาคารในเวลาของการต่ออายุหรือ encashment [ 7 ]ธนาคารหลายแห่งมีสิ่งอำนวยความสะดวกของการต่ออายุอัตโนมัติของ FDS ซึ่งลูกค้าให้คำแนะนำใหม่สำหรับผู้ใหญ่ฝาก ในวันที่ครบกําหนดเงินฝากดังกล่าวจะต่ออายุในระยะใกล้เคียงกับของที่เงินฝากเดิมที่อัตราแลกเปลี่ยนในวันต่อสัญญากฎหมายภาษีเงินได้เป็นเงินเกิน Rs 20 , 000 วัน FD ไม่ต้องจ่ายเป็นเงินสด ของบริษัทดังกล่าว และเงินฝากที่มีขนาดใหญ่ได้ โดย " เข้าบัญชี " เช็คขีดคร่อมในนามของลูกค้า หรือให้เครดิตธนาคารออมทรัพย์ A / C หรือปัจจุบัน A / C ของลูกค้าปัจจุบันธนาคารให้สถานที่ของ Flexi หรือกวาดใน FD ที่ในคุณสามารถถอนเงินผ่านตู้ ATM , ผ่านเช็ค หรือโอนเงินผ่านจากบัญชี FD ของคุณ ในกรณีเช่นนี้ ไม่ว่าดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นกับจำนวนเงินที่คุณถอนจะถูกโอนไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณ ( บัญชีที่ได้รับการเชื่อมโยงกับ FD ของคุณ ) และยอดเงินจะถูกแปลงใน FD ใหม่ของคุณ ระบบนี้จะช่วยคุณในการได้รับเงินของคุณจากบัญชี FD ของคุณในยามฉุกเฉินโดยไม่ต้อง wasting เวลาของคุณ